麥肯錫-中信銀行-Table6客戶風(fēng)險評估表

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1、附表6 客戶風(fēng)險評估表 中信機構(gòu)名___________________________ 中信機構(gòu)編碼(參照附錄14B)_______________ 日期____________ 客戶名________________________________ 客戶編號__________________ 公司業(yè)務(wù)部門名稱________________ 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#1姓名_______ 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#2姓名________ 公司業(yè)務(wù)部門科長姓名____________ 公司業(yè)務(wù)部門處長姓名___________ 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理姓名____________

2、分行信審部門經(jīng)辦人姓名_________ 分行信審部門經(jīng)理姓名____________ 分行經(jīng)辦行長姓名_______________ 分數(shù)值： 分數(shù)值是不連續(xù)的，只有“0”，“25”，“50”，“75”，“100”五個分數(shù) N.A.： 在標(biāo)有N.A.欄中不能打分 平均： 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#1和#2打分的平均分，由經(jīng)辦人#1或#2計算打分，每一個空白欄都必須填寫 科、處意見 公司業(yè)務(wù)部與經(jīng)辦人員共同討論將每項最終打分，每一個空白欄都必須有打分 經(jīng)理意見： 公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理只填寫與科、處意見不同的項目，并在第5頁上填寫對這些項目有不同評估的理由 信審部門

3、意見： 信審部門經(jīng)辦人和經(jīng)理在達成共識后，只填寫與公司業(yè)務(wù)部門科、處意見和經(jīng)理意見不同的欄目，并在第5頁上填寫對這些項目有不同評估的理由 分行意見： 分行經(jīng)辦行長只填寫與公司業(yè)務(wù)部門科、處意見和經(jīng)理意見不同的項目，并在第5頁上填寫對這些項目有不同評估的理由 公司業(yè)務(wù)部門意見 信審部門 意見 分行意見 經(jīng)辦人#1 經(jīng)辦人#2 #1和#2平均 科處意見 經(jīng)理意見 1. 借款單位的相對優(yōu)勢 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 1.1 借款單位所運營行業(yè)的相對增長率

4、 1.2 借款單位相對于這個行業(yè)的增長率 2. 行業(yè)的競爭環(huán)境 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 名稱 占總銷售額比 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行業(yè)1 ______ ____________% N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行業(yè)2 ______ ____________% N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A.

5、 行業(yè)3 ______ ____________% N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 2.1 供求狀況 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行業(yè)1 行業(yè)2 行業(yè)3 2.2 產(chǎn)品替代性 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行業(yè)1 公司業(yè)務(wù)部門意見 信審部門 意見 分行意見

6、 經(jīng)辦人#1 經(jīng)辦人#2 #1和#2平均 科處意見 經(jīng)理意見 行業(yè)2 行業(yè)3 2.3 行業(yè)壁壘 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 資金壁壘 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行業(yè)1 行業(yè)2 行業(yè)3 技術(shù)和政策壁壘 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A.

7、 行業(yè)1 行業(yè)2 行業(yè)3 2.4 供應(yīng)商的討價能力 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 行業(yè)1 行業(yè)2 行業(yè)3 公司業(yè)務(wù)部門意見 信審部門 意見 分行意見 經(jīng)辦人#1 經(jīng)辦人#2 #1和#2平均 科處意見 經(jīng)理意見 2.5 借款單位在本行業(yè)的競爭地位 N.A. N.A. N.A. N.A.

8、 N.A. N.A. N.A. 行業(yè)1 行業(yè)2 行業(yè)3 3 主營業(yè)務(wù)的重要性 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 3.1 借款單位的主營業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性 4 借款單位本身的客戶狀況分析 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 4.1 客戶集中程度

9、 4.2 應(yīng)收款的質(zhì)量 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 應(yīng)收款帳齡 應(yīng)收款客戶集中程度 4.3 客戶群的穩(wěn)定程度 公司業(yè)務(wù)部門意見 信審部門 意見 分行意見 經(jīng)辦人#1 經(jīng)辦人#2 #1和#2平均 科處意見 經(jīng)理意見 5. 借款單位的最高領(lǐng)導(dǎo)者的素質(zhì) N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 5.1 領(lǐng)導(dǎo)者的可

10、信程度 5.2 領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力 5.3 領(lǐng)導(dǎo)者在位的穩(wěn)定性 6. 借款單位的財務(wù)負責(zé)人的素質(zhì) N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 6.1 財務(wù)負責(zé)人的可信程度 6.2 財務(wù)負責(zé)人的管理能力 6.3 資金成本意識 6.4 費用控制意識 6.5 財務(wù)負責(zé)人在位的穩(wěn)定性

11、 7. 借款單位的企業(yè)文化 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 7.1 員工整體素質(zhì) 7.2 工作環(huán)境 公司業(yè)務(wù)部門意見 信審部門 意見 分行意見 經(jīng)辦人#1 經(jīng)辦人#2 #1和#2平均 科處意見 經(jīng)理意見 8. 借款單位股東 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 8.1 借款單位股東的資信情況

12、 9. 借款單位的財務(wù)報表的可信程度 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 9.1 所有權(quán)的清晰程度 9.2 財務(wù)報表中詳細數(shù)據(jù)的可信程度 9.3 會計原則 9.4 報表審計情況 10. 借款單位的信貸歷史情況 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 10.1 提供在其它銀行借貸信息的意愿

13、 10.2 與我行的合作時間 10.3 存貸比 10.4 在我行的還貸情況 經(jīng)理意見 有不同意見欄目的編號 持不同意見得理由 信審部門意見 有不同意見欄目的編號 持不同意見的理由 分行意見 有不同意見欄目的編號 持不同意見的理由 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#1簽名______________ 日期__________ 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)辦人#2簽名______________ 日

14、期__________ 公司業(yè)務(wù)部門科長簽名__________________ 日期__________ 公司業(yè)務(wù)部門處長簽名__________________ 日期__________ 公司業(yè)務(wù)部門經(jīng)理簽名__________________ 日期__________ 分行信審部門經(jīng)辦人簽名________________ 日期__________ 分行信審部門經(jīng)理簽名________________ 日期__________ 分行經(jīng)辦行長簽名______________________ 日期__________

15、 ______________________ __________ ______________________ __________ 評分標(biāo)準(zhǔn) 好(100%) 較好(75%) 中(50%) 較差(25%) 差(0%) 備注 1. 借款單位的相對優(yōu)勢 1.1 借款單位所運營行業(yè)的相對增長率* 高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值**增長速度2%以上 高于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速

16、度 0.5%至2%之間 與該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度上下相差0.5%以內(nèi) 低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度 0.5%至2% 低于該地區(qū)同期國民生產(chǎn)總值增長速度2%以上 1.2 借款單位相對于這個行的增長率 借款單位的銷售額增長率高于同行業(yè)***的增長在5%以上 借款單位銷售額增長率高于同行業(yè)的增長在2%至5%之間 借款單位的銷售額增長高于同行業(yè)增長上下相差2%以內(nèi) 借款單位銷售額增長率低于同行業(yè)的增長在2%至5%之間 借款單位的銷售額增長率低于同行業(yè)的增長在5%以上 2. 行業(yè)的競爭環(huán)境 2.1 供求狀況 供給遠小于需求

17、 供小于求 供求平衡 供略大于求 供遠大于求 2.2 產(chǎn)品替代性 3年內(nèi)行業(yè)和產(chǎn)品被替代的可能性低 2年內(nèi)不會有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn) 1年內(nèi)不會有明顯的替代行業(yè)和產(chǎn)品出現(xiàn) 已開始受替代產(chǎn)品的威脅 已出現(xiàn)大量更適合市場需求的替代品 2.3 行業(yè)壁壘 資金壁壘 進入行業(yè)的資金需求大 N.A. 進入行業(yè)的資金需求中等 N.A. 進入行業(yè)的資金需求小 技術(shù)和政策壁壘 進入行業(yè)的技術(shù)和政策要求高 進入行業(yè)的技術(shù)或政策要求高 進入行業(yè)的技術(shù)或政策要求一般 進入行業(yè)的技術(shù)或政策要求低 進入行業(yè)的技術(shù)和政策要

18、求低 好(100%) 較好(75%) 中(50%) 較差(25%) 差(0%) 備注 2.4 供應(yīng)商的討價能力 供應(yīng)商無討價能力 供應(yīng)商討價能力一般 供應(yīng)商討價能力強 2.5 借款單位在本行業(yè)的競爭地位 借款單位的產(chǎn)品銷售市場占有率*極高，價格策略的調(diào)整能對行業(yè)整體產(chǎn)銷狀況產(chǎn)生重大影響 主營業(yè)務(wù)的重要性 3.1 借款單位的主營業(yè)務(wù)在總體業(yè)務(wù)中的重要性 80%以上的銷售收入來自主營業(yè)務(wù) 65%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù) 50%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù) 35%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù)

19、 20%的銷售收入來自主營業(yè)務(wù) *????????借款單位的產(chǎn)品銷售市場占有率是該企業(yè)銷售額前三位的產(chǎn)品或服務(wù)并且每個產(chǎn)品或服務(wù)銷售額占總銷售額20%以上的產(chǎn)??????????品或服務(wù)的加權(quán)市場占有率 *??????????借款單位所運營行業(yè)的增長率是該企業(yè)銷售額前三位的行業(yè)并且行業(yè)銷售額高于20%總銷售額的行業(yè)的加權(quán)增長率，參??????????????照行業(yè)表和行業(yè)增長速度表 ** 參照地區(qū)國民生產(chǎn)總值表 *** 全國范圍 差(0%) 較差(25%) 中(50%) 較好(75%) 備注 * 限于企業(yè)與企業(yè)的供銷關(guān)系的客戶，最終客戶為個人

20、的企業(yè)打“中” 超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額的50%以上 單個客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額的50%以上 超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在30%到50%之間 單個客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在30%至50%之間 超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在20%到30%之間 有單個客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在20%至30%之間 超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在10%到20%之間 有單個客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款總額在10%至20%之間 超過1年的應(yīng)收款占應(yīng)收款的總額小于 10% 單個客戶的應(yīng)收款占應(yīng)收款的總額不超過10% 占銷售額小于20%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時間 占銷售額20%

21、到40%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時間 占銷售額40%到60%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時間 占銷售額60%到???? 80%的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時間 有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的50%以上 有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的30%到50% 有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的??20%到30% 有單個客戶的銷售額占了借款單位的總銷售額的10%到20% 占銷售額80%以上的客戶與借款單位保持業(yè)務(wù)關(guān)系平均超過2年時間 4.3 客戶群的穩(wěn)定程度* 4.1 客戶集中程度 4.2 應(yīng)收款的質(zhì)量 4.2.1

22、 應(yīng)收款帳齡 4.2.2 應(yīng)收款客戶集中程度 沒有單個客戶的銷售額占借款單位的總銷售額的?10%以上 4. 借款單位本身的狀 ?況分析 好(100%) 5.3?領(lǐng)導(dǎo)者在位的穩(wěn)定性 N.A. 好的標(biāo)準(zhǔn)中的三項缺二項以上 好的標(biāo)準(zhǔn)中的三項缺一項 企業(yè)經(jīng)營有書面的明確的計劃和落實的具體步驟，責(zé)權(quán)明確，激勵機制可操作性強 以往有貸款逾期現(xiàn)象，有將貸款的資金挪作他用的行為，隱瞞在他行貸款 以往借款的按期歸還，誠實與透明稍嫌不足，對在他行貸款未能全面告之 以往的借款均按期歸還，且未將貸款的資金挪作他用，主動告之在他行貸款情況，透明程度很高 備注 較差(25%)

23、 中(50%) 較好(75%) 好(100%) 差(0%) N.A. N.A. 現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)者一年內(nèi)離位可能性高 N.A. N.A. N.A. 現(xiàn)任領(lǐng)導(dǎo)者一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有 5.2 領(lǐng)導(dǎo)者的管理能力 5.1 領(lǐng)導(dǎo)者的可信程度 N.A. 5. 借款單位的最高領(lǐng)導(dǎo) ?者的素質(zhì) 備注 差(0%) 好(100%) 較差(25%) 中(50%) 較好(75%) N.A. N.A. 財務(wù)負責(zé)人問訊利息率情況，但不提降息或降費率的要求 6.????借款單位的財務(wù)??負責(zé)人素質(zhì) 6.1.?財務(wù)負責(zé)人的可??信程度 6.2.?財務(wù)負責(zé)人的管??理能

24、力 6.3. 資金成本意識 6.4. 費用控制意識 6.5.??財務(wù)負責(zé)人在位??的穩(wěn)定性 財務(wù)負責(zé)人非常清楚利息與風(fēng)險的關(guān)系，非常計較利息率和費率的高低 報表無明顯虛假現(xiàn)象,但所用科目欠規(guī)范 有書面的簡單的財務(wù)管理制度，崗位責(zé)任制不健全 N.A. 遵守會計法規(guī)，提供的報表真實可信 內(nèi)部有書面的健全的財務(wù)管理制度，崗位責(zé)任制明確 現(xiàn)任財務(wù)負責(zé)人一年內(nèi)離位可能性幾乎沒有 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 財

25、務(wù)負責(zé)人對利息率和費率毫不計較，對此不過問或提出付過高的利息率或費率以獲得大筆貸款 管理費用增長速度高于銷售額增長速度2%以上 N.A. 管理費用增長速度與銷售額增長速度相差2%以內(nèi) N.A. 管理費用增長速度低于銷售額增長速度2%以上 提供的報表有明顯虛假，或有過違反會計法規(guī)的歷史 缺乏基本的財務(wù)制度和崗位責(zé)任制 現(xiàn)任財務(wù)負責(zé)人一年內(nèi)離位可能性高 備注 差(0%) 較差(25%) 中(50%) 較好(75%) 好(100%) 7. 借款單位的企業(yè)文化 7.1. 員工整體素 7.2.工作環(huán)境 9

26、.??借款單位的財務(wù)報表的可信程度 9.1.所有權(quán)的清晰程度 8. 借款單位股東 8.1.借款單位股東的資信情況 借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者信謄不清或較差 N.A. 借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者為在中國有一定影響的國內(nèi)外企業(yè)或國有企業(yè)，而且信謄較好 N.A. 借款單位的控股股東或主要經(jīng)營者為較有影響的跨國公司或中國公司，信謄程度很高 雜亂無序 基本整潔，略有零亂之處 非常整潔有序 N.A. N.A. N.A. 員工職業(yè)化程度較高，有培訓(xùn)，但不普遍 N.A. 員工職業(yè)化程度高，對各層次員工有系統(tǒng)的培訓(xùn) 員工職業(yè)化程度低，沒有任何培訓(xùn) N.A. N

27、.A. 中信不知道所有者情況和下屬企業(yè)的情況 知道所有者是誰，但與所有者及所有者的下屬企業(yè)的關(guān)系不夠清楚 很清楚所有者情況或借款單位沒有與其他企業(yè)有母公司、子公司關(guān)系 較差(25%) 備注 中(50%) 較好(75%) 好(100%) 差(0%) 報表種類不全，項目要素不全，有些報表出現(xiàn)不平現(xiàn)象，報表項目和報表之間邏輯關(guān)系和勾稽關(guān)系混亂 沒有提供報表或沒有提供報表以外的任何文字說明，不同期間會計政策變動頻繁且沒有合理解釋，違背審慎會計原則 報表未經(jīng)會計師事務(wù)所審計 不愿提供任何在其他銀行的負債情況 合作時間1年以下 日均存貸比低于1

28、5% 報表種類齊全項目完整，每種報表都符合平衡關(guān)系且上下期數(shù)據(jù)銜接，報表項目之間和報表之間符合邏輯關(guān)系和平衡關(guān)系 提供完整報表說明或財務(wù)狀況說明書，會計政策連續(xù)一致，若有變化也能提供明確說明，符合審慎會計原則 經(jīng)過中國公認的會計師事務(wù)所審計 對我方如實公開全部負債情況 合作時間5年以上 日均存貸比在25%以上 N.A. N.A. N.A. N.A. 9.2.??財務(wù)報表中詳細??????????數(shù)據(jù)的可信程度 9.3. 會計原則 9.4. 報表審計情況 10.???借款單位的信貸歷史情況 10.1.提

29、供在其它銀行借貸信息的意愿 10.2.與我行的合作時??????????間 10.3.存貸比 N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. N.A. 報表種類齊全項目完整，每種報表都符合平衡關(guān)系，個別項目上下期數(shù)據(jù)不銜接或不符合邏輯關(guān)系 提供報表說明，但不很完整，會計政策有一定變化時能作出相關(guān)說明，重大會計事項符合審慎會計原則 經(jīng)過地區(qū)性的會計師事務(wù)所審計 對我方只提供大概負債情況 合作時間1-5年 日均存貸比在15到25%之間 曾出現(xiàn)過1次貸款逾期30天以內(nèi)的現(xiàn)象，但無欠息 或為首次貸款 10.4.在我行的還貸情況 N.A. N.A. 以往均能按期還本付息，無任何逾期記錄 差(0%) 較差(25%) 中(50%) 較好(75%) 好(100%) 備注 有過1次本金逾期30天以上現(xiàn)象或欠息記錄