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1、第一節(jié) 金融監(jiān)管的必要性,金融監(jiān)管的內(nèi)涵及其發(fā)展,金融監(jiān)管的涵義及其發(fā)展,金融監(jiān)管的含義,金融監(jiān)管發(fā)展 的歷程,金融監(jiān)管,,,,,,金融監(jiān)管的 意義及辦法,金融監(jiān)管的涵義,,金融監(jiān)管是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合稱謂,金融監(jiān)督 是指金融主管當局對金融機構(gòu)實施全面的、經(jīng)常性的檢查督促，并以促使金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營，安全可靠和健康地發(fā)展。 金融管理 是指金融主管當局依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實行的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。,金融監(jiān)管有狹義和廣義之分,狹義的金融監(jiān)管 中央銀行或其他金融監(jiān)管當局依據(jù)國家法律的授權(quán)對整個金融業(yè)（包括金融機構(gòu)以及金融機構(gòu)在金融市場上所有的業(yè)務(wù)活動）
2、實施的監(jiān)督管理。 廣義的金融監(jiān)管 除了狹義的所指的監(jiān)管范圍之外，還包括了金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會中介組織的監(jiān)管等。,金融監(jiān)管的發(fā)展歷程,金融監(jiān)管在不同時代的意義,金融監(jiān)管的發(fā)展歷程,早期的金融監(jiān)管 主要是對商業(yè)銀行發(fā)行銀行券和保證支付方面的監(jiān)管，確定銀行券的發(fā)行資格和發(fā)行準備、建立存款準備金制度是早期金融監(jiān)管的主要內(nèi)容。 現(xiàn)代的金融監(jiān)管 一國政府根據(jù)經(jīng)濟金融體系穩(wěn)定、有效運行的客觀需要以及經(jīng)濟主體的共同利益要求，通過 中央銀行或其他金融監(jiān)管機構(gòu)依據(jù)法律準則和程序，對金融體系中各金融主體和金融市場實行監(jiān)督和管理，以維護債權(quán)人的利益，約束債權(quán)人的行為，確保金融
3、主體和金融業(yè)務(wù)的公平競爭，促進金融業(yè)有序地運行和健康地發(fā)展，實現(xiàn)推動經(jīng)濟發(fā)展和社會進步目標。,金融監(jiān)管的發(fā)展歷程,促進各國金融監(jiān)管制度的完善的直接原因是經(jīng)濟和金融危機,20世紀以前,在進入20世紀以前，金融監(jiān)管在其范圍和力度方面雖然與當代比要小很多，但各國在金融立法方面仍然取得了很大的進展： 如1863年美國通過了國民通貨法，次年修改為國民銀行法，這標志著美國建立金融監(jiān)管體系的開端，從立法上確定了美國聯(lián)邦政府對銀行業(yè)監(jiān)管和干預(yù)的權(quán)威，并為美國統(tǒng)一的金融監(jiān)管建立了基本框架。 1913年美國聯(lián)邦儲備法出臺，這是美國中央銀行體系的基石性法律。,第一次經(jīng)濟危機（19291933）,經(jīng)濟危機的爆
4、發(fā)使得各國紛紛通過立法來加強對金融業(yè)的監(jiān)管。 美國：聯(lián)邦住房放款銀行法（1932）、銀行法和證券法（1933）、證券交易法和國民住房放款法（1934） 德國：1931年發(fā)布了對商業(yè)銀行管理的緊急法令。 瑞士、比利時：1935年先后頒布銀行法。 意大利：1936年頒布銀行法 法國：1941年通過了關(guān)于建立銀行監(jiān)管機關(guān)的法令。 英國：1946年將英格蘭銀行國有化，并授權(quán)英格蘭銀行對金融機構(gòu)實施嚴格監(jiān)管。 其他國家也紛紛效仿，完善金融監(jiān)管制度。,布雷頓森林體系解體（20世紀70年代初）,國際金融活動日趨復(fù)雜化、多樣化，金融自由化和全球化加速發(fā)展，金融工具不斷翻新，金融投機規(guī)模也急劇膨脹。由此，金融衍
5、生工具應(yīng)運而生。 1975年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會通過了對外國銀行機構(gòu)的監(jiān)管原則。 1983年5月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會采用綜合監(jiān)管方法，對該原則進行了修改。 1988年7月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會正式公布了關(guān)于統(tǒng)一國際銀行資本衡量和資本標準的協(xié)議，標志著全球?qū)︺y行的監(jiān)管標準趨于一致，成為國際銀行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管的重要依據(jù)之一。,東南亞金融危機（20世紀90年代末期）,國際商業(yè)信貸銀行倒閉、英國巴林銀行破產(chǎn)、日本大和銀行事件,特別是1997年的東南亞金融危機令人觸目驚心。 1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會又在世界銀行和國際貨幣基金組織香港年會上正式向各國（地區(qū)）金融監(jiān)管當局推出了有效銀行
6、監(jiān)管的核心管理原則。它是健全各國監(jiān)管體系的重要參考文件。 危機根源再考 ：發(fā)展中國家在體制上還存在缺陷的時候，過早過度的金融開放所帶來的風險太大，承受不起。發(fā)展中國家存在這樣那樣的問題，腐敗、法制不健全、金融監(jiān)管不力、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)問題等，但如果沒有這些問題發(fā)展中國家就不叫發(fā)展中國家了。所以，不是錯在發(fā)展中國家有這樣那樣的問題，而是錯在有問題的時候過早過度地開放，過早地聽信了國際顧問們的建議，一味地越開放越好。這個問題在危機之后也有了共識，比如現(xiàn)在國際 貨幣基金組織(IMF)也不再鼓吹越開放越好了。,美國次貸危機（20082009）,金融危機加快了當前國際金融經(jīng)濟格局的變動，也使 “一家獨大”的市場
7、地位也正在發(fā)生動搖。 “金磚四國” 。俄羅斯、中國、印度和巴西，合力“去 美元化”，最根本的問題是美國目前負債過多，存著 美元貶值的可能。另外，從長期來看，美國作為主 要儲備貨幣發(fā)行國，很容易轉(zhuǎn)嫁自身經(jīng)濟風險?！懊? 元陷阱”顯然不符合“金磚四國”的利益。尤其是隨著 “金磚四國”實力快速上升，國際金融格局出現(xiàn)重大變 化，貨幣體系必然出現(xiàn)新的調(diào)整。,金融監(jiān)管的意義及辦法,,建立風險監(jiān)控與預(yù)警機制對世界經(jīng)濟的穩(wěn)定和發(fā) 展具有重要意義。,對可能發(fā)生金融危機的國家或地區(qū)進行監(jiān)控，幫助它們提高金融監(jiān)管能力，及時化解經(jīng)濟和金融領(lǐng)域存在的問題，避免釀成金融危機。 要嚴密監(jiān)控國際
8、金融市場的過度投機活動，采取有效措施及時進行預(yù)防，把危機制止在萌芽狀態(tài)，以免引起災(zāi)難性后果。,各國金融監(jiān)管當局還應(yīng)加強合作。,一、要改進國際貨幣基金組織和世界銀行等國際機構(gòu)的運作，更多地體現(xiàn)透明與開放的原則，使各國政府、私人部門和國際機構(gòu)都能在這一體系中進行有效地交流、對話和合作。 二、在經(jīng)濟、金融全球化進程中，一方面要照顧到發(fā)展中國家的實際情況，循序漸進，另一方面，發(fā)達國家應(yīng)從世界整體和長遠利益出發(fā)，負起更大責任，承擔與其他經(jīng)濟地位相當?shù)姆婪秶H金融風險的責任。 三、要加強對國際資本流動的管理，建立對國際短期資本流動進行監(jiān)測管理的機制，形成能夠應(yīng)付大規(guī)模資本流動和短期流動性危性的能力。 四、以“巴塞爾協(xié)議”為核心，建立和完善各國監(jiān)管 體系，特別是加強對跨國金融機構(gòu)或跨國經(jīng)營業(yè)務(wù) 的監(jiān)管。,,,
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