商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管來(lái)蔥馬第08章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)ppt課件
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1、第八章第八章 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)與管理u中間業(yè)務(wù)概述u無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)u不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)u含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)u租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù)u商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià) 20世紀(jì)70年代以來(lái),金融技術(shù)的提高,非銀行金融機(jī)構(gòu)的壯大,證券市場(chǎng)迅猛開(kāi)展導(dǎo)致的資本脫媒,以及國(guó)際銀行業(yè)遭到的監(jiān)管特別是對(duì)資本充足率的監(jiān)管日益嚴(yán)厲,迫使國(guó)際銀行業(yè)尋覓新的利潤(rùn)來(lái)源。它們經(jīng)過(guò)大力開(kāi)展中間業(yè)務(wù),開(kāi)發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品,開(kāi)辟新的盈利空間最終走出了的姿態(tài)。第一節(jié) 中間業(yè)務(wù)概述一、中間業(yè)務(wù)的含義一、中間業(yè)務(wù)的含義 在以英美為主的西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中,在以英美為主的西方商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中,與我國(guó)中間業(yè)
2、務(wù)概念相對(duì)應(yīng)對(duì)是表外業(yè)務(wù)。與我國(guó)中間業(yè)務(wù)概念相對(duì)應(yīng)對(duì)是表外業(yè)務(wù)。2001年年7月月4日中國(guó)人民銀行公布的日中國(guó)人民銀行公布的規(guī)定,中間業(yè)務(wù)規(guī)定,中間業(yè)務(wù)是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,是指不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債,構(gòu)成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。即能為商業(yè)銀構(gòu)成銀行非利息收入業(yè)務(wù)。即能為商業(yè)銀行帶來(lái)貨幣收入,卻不直接列入銀行資產(chǎn)行帶來(lái)貨幣收入,卻不直接列入銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。負(fù)債表內(nèi)的業(yè)務(wù)。二、中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)二、中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn) 中間業(yè)務(wù)的開(kāi)展主要以商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)和負(fù)債業(yè)務(wù)為根底,接受客戶(hù)的委托,效力于客戶(hù)的金融和信息咨詢(xún)需求。具有不運(yùn)用或不直接運(yùn)用本人的資金,以收取手續(xù)費(fèi)的方式獲
3、取收入,風(fēng)險(xiǎn)低的特點(diǎn)。在實(shí)際中常表現(xiàn)為以下特點(diǎn):表外性多樣性 風(fēng)險(xiǎn)差別性 三、中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)三、中間業(yè)務(wù)的種類(lèi) 一 根據(jù)巴塞爾委員會(huì)對(duì)表外業(yè)務(wù)廣義和狹義概念的區(qū)別,按照能否構(gòu)成銀行或有資產(chǎn)和或有負(fù)債,可以將表外業(yè)務(wù)分為兩類(lèi):1、或有債務(wù)/債務(wù)類(lèi)表外業(yè)務(wù)。即狹義的表外業(yè)務(wù),包括:1貸款承諾;2擔(dān)保;3金融衍生工具,如互換、期貨、期權(quán)、遠(yuǎn)期合約等;4投資銀行業(yè)務(wù),包括證券代理、證券包銷(xiāo)和分銷(xiāo)等。2、金融效力類(lèi)表外業(yè)務(wù)。包括:1信托與咨詢(xún)效力;2支付與結(jié)算;3代理人效力;4與貸款有關(guān)的效力,如貸款組織、貸款審批、辛迪加貸款代理等;5進(jìn)出口效力,如代理行效力、貿(mào)易報(bào)單、出口保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。通常我們所說(shuō)的表
4、外業(yè)務(wù)主要指的是狹義的表外業(yè)務(wù) 二從商業(yè)銀行開(kāi)展中間業(yè)務(wù)的功能和方式角度,將中間業(yè)務(wù)分為九大類(lèi)。1支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù) 2銀行卡業(yè)務(wù) 3代理類(lèi)中間業(yè)務(wù) 4擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù):如銀行承兌匯票5承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)6買(mǎi)賣(mài)類(lèi)中間業(yè)務(wù)7基金托管業(yè)務(wù) 8咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù) 9其它類(lèi)中間業(yè)務(wù) 三 從產(chǎn)品定價(jià)和商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)管理需求,按照風(fēng)險(xiǎn)大小和能否含有期權(quán)期貨性質(zhì)將中間業(yè)務(wù)分為3大類(lèi)。1無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)2不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)3含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)第二節(jié) 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 無(wú)風(fēng)險(xiǎn)/低風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)主要是指商業(yè)銀行不運(yùn)用或較少運(yùn)用本人的資金,以中間人的身份為客戶(hù)提供代理收付、委托、保管、咨詢(xún)
5、等金融效力,并收取手續(xù)費(fèi)。此類(lèi)中間業(yè)務(wù)真正表達(dá)了中間業(yè)務(wù)的最根本性質(zhì),即中介、代理或居間業(yè)務(wù),風(fēng)險(xiǎn)低、本錢(qián)低、收入穩(wěn)定、平安。1、咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)、咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)中間業(yè)務(wù) 咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行依托本身在信息、人才、信譽(yù)等方面的優(yōu)勢(shì),轉(zhuǎn)讓、出賣(mài)信息,提供企業(yè)并購(gòu)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、管理咨詢(xún)、資產(chǎn)證券化等效力為主要內(nèi)容的業(yè)務(wù),并收取一定的效力費(fèi)。商業(yè)銀行咨詢(xún)顧問(wèn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)根據(jù)業(yè)務(wù)性質(zhì)的不同,大致可以分為評(píng)價(jià)型咨詢(xún)、中介型咨詢(xún)、綜合型咨詢(xún)業(yè)務(wù)。1 1評(píng)價(jià)型咨詢(xún)業(yè)務(wù):主要包括投資工程評(píng)價(jià)、企業(yè)信評(píng)價(jià)型咨詢(xún)業(yè)務(wù):主要包括投資工程評(píng)價(jià)、企業(yè)信譽(yù)評(píng)價(jià)和驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金等;譽(yù)評(píng)價(jià)和驗(yàn)證企業(yè)注冊(cè)資金等;2 2中介型咨
6、詢(xún)業(yè)務(wù):主要包括資信調(diào)查、專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查等中介型咨詢(xún)業(yè)務(wù):主要包括資信調(diào)查、專(zhuān)項(xiàng)調(diào)查等咨詢(xún)業(yè)務(wù);咨詢(xún)業(yè)務(wù);3 3綜合型咨詢(xún)業(yè)務(wù):主要包括管理咨詢(xún)、企業(yè)并購(gòu)、綜合型咨詢(xún)業(yè)務(wù):主要包括管理咨詢(xún)、企業(yè)并購(gòu)、資產(chǎn)證券化、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資銀行業(yè)等資產(chǎn)證券化、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、投資銀行業(yè)等管理咨詢(xún):銀行根據(jù)企業(yè)要求,在調(diào)研根底上提出改良管理咨詢(xún):銀行根據(jù)企業(yè)要求,在調(diào)研根底上提出改良企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理程度的措施。企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理程度的措施。并購(gòu)顧問(wèn):協(xié)助收買(mǎi)方分析被兼并方資產(chǎn)負(fù)債表等等;并購(gòu)顧問(wèn):協(xié)助收買(mǎi)方分析被兼并方資產(chǎn)負(fù)債表等等;分析收買(mǎi)中企業(yè)間會(huì)計(jì)和管理系統(tǒng)的兼容性;分析一分析收買(mǎi)中企業(yè)間會(huì)計(jì)和管理系統(tǒng)的兼容性;分析一切權(quán)和
7、收益的稀釋?zhuān)淮_定并購(gòu)條件,提供融資安排。切權(quán)和收益的稀釋?zhuān)淮_定并購(gòu)條件,提供融資安排。資產(chǎn)證券化:銀行將具有共同特征、流動(dòng)性差但可預(yù)見(jiàn)資產(chǎn)證券化:銀行將具有共同特征、流動(dòng)性差但可預(yù)見(jiàn)現(xiàn)金流的創(chuàng)利資產(chǎn),如抵押品和消費(fèi)貸款,在金融市現(xiàn)金流的創(chuàng)利資產(chǎn),如抵押品和消費(fèi)貸款,在金融市場(chǎng)以發(fā)行證券的方式出賣(mài)。場(chǎng)以發(fā)行證券的方式出賣(mài)。投資銀行業(yè):為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)咨詢(xún),從事產(chǎn)權(quán)買(mǎi)賣(mài)和收投資銀行業(yè):為客戶(hù)提供財(cái)務(wù)咨詢(xún),從事產(chǎn)權(quán)買(mǎi)賣(mài)和收買(mǎi)、兼并、重組等金融效力。買(mǎi)、兼并、重組等金融效力。2、代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)、代理類(lèi)中間業(yè)務(wù) 代理類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行接受客戶(hù)委托、代為辦理客戶(hù)指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù),提供金融效力并收取一定費(fèi)用,
8、是典型的中間業(yè)務(wù)。包括:代理收付業(yè)務(wù)代理承銷(xiāo)與兌付債券業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理政策性銀行業(yè)務(wù)代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)代理委托貸款、財(cái)政委托等其他業(yè)務(wù) 3、保管類(lèi)中間業(yè)務(wù)、保管類(lèi)中間業(yè)務(wù) l保管類(lèi)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用本身的設(shè)備如保保管類(lèi)中間業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利用本身的設(shè)備如保管箱、保管庫(kù)接受客戶(hù)的委托,代為保管各種貴管箱、保管庫(kù)接受客戶(hù)的委托,代為保管各種貴金屬、珠寶古玩字畫(huà)、有價(jià)證券、契約文件、嚴(yán)密金屬、珠寶古玩字畫(huà)、有價(jià)證券、契約文件、嚴(yán)密檔案資料、設(shè)計(jì)圖紙等,并收取一定手續(xù)費(fèi)。檔案資料、設(shè)計(jì)圖紙等,并收取一定手續(xù)費(fèi)。l保管箱收費(fèi)分租金與保證金。租金按年計(jì)收缺乏保管箱收費(fèi)分租金與保證金。租金按年計(jì)收缺乏一
9、年按一年記,保證金通常在懇求租箱時(shí)一次性一年按一年記,保證金通常在懇求租箱時(shí)一次性交付,主要用于扣除逾期租金及銀行鑿箱費(fèi)用。交付,主要用于扣除逾期租金及銀行鑿箱費(fèi)用。4、基金類(lèi)中間業(yè)務(wù)、基金類(lèi)中間業(yè)務(wù) 基金類(lèi)中間業(yè)務(wù)包括:基金類(lèi)中間業(yè)務(wù)包括:基金管理:商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司,擔(dān)任投資基金管理:商業(yè)銀行設(shè)立基金管理公司,擔(dān)任投資操作和日常管理并獲取傭金收入。目前,我國(guó)商操作和日常管理并獲取傭金收入。目前,我國(guó)商業(yè)銀行只可以設(shè)貨幣市場(chǎng)投資基金和債券投資基業(yè)銀行只可以設(shè)貨幣市場(chǎng)投資基金和債券投資基金。金?;鹜泄埽河匈Y歷的商業(yè)銀行接受基金管理公司委基金托管:有資歷的商業(yè)銀行接受基金管理公司委托,為
10、其辦理基金資金清算、款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核托,為其辦理基金資金清算、款項(xiàng)劃撥、會(huì)計(jì)核算、基金估值、監(jiān)視管理人投資運(yùn)作等,平安保算、基金估值、監(jiān)視管理人投資運(yùn)作等,平安保管所托管的基金資產(chǎn)。管所托管的基金資產(chǎn)?;鸫N(xiāo):受托代銷(xiāo)投資基金產(chǎn)品基金代銷(xiāo):受托代銷(xiāo)投資基金產(chǎn)品補(bǔ)充資料:關(guān)于基金托管l為充分保證基金投資者的權(quán)益,防止基金信托財(cái)為充分保證基金投資者的權(quán)益,防止基金信托財(cái)富被挪作它用,各國(guó)的證券投資信托法規(guī)都規(guī)定:富被挪作它用,各國(guó)的證券投資信托法規(guī)都規(guī)定:凡是基金都要設(shè)立基金托管機(jī)構(gòu),即由基金托管凡是基金都要設(shè)立基金托管機(jī)構(gòu),即由基金托管人來(lái)對(duì)基金管理機(jī)構(gòu)的投資操作進(jìn)展監(jiān)視和對(duì)基人來(lái)對(duì)基金管理機(jī)
11、構(gòu)的投資操作進(jìn)展監(jiān)視和對(duì)基金資產(chǎn)進(jìn)展保管。金資產(chǎn)進(jìn)展保管。l基金托管人的概念基金托管人的概念 基金托管人是根據(jù)基金運(yùn)轉(zhuǎn)中基金托管人是根據(jù)基金運(yùn)轉(zhuǎn)中“管理與保管分開(kāi)的原那么對(duì)基金管理人進(jìn)展監(jiān)管理與保管分開(kāi)的原那么對(duì)基金管理人進(jìn)展監(jiān)視和對(duì)基金資產(chǎn)進(jìn)展保管的機(jī)構(gòu)?;鹜泄苋伺c視和對(duì)基金資產(chǎn)進(jìn)展保管的機(jī)構(gòu)。基金托管人與基金管理人簽署托管協(xié)議,在托管協(xié)議規(guī)定的范基金管理人簽署托管協(xié)議,在托管協(xié)議規(guī)定的范圍內(nèi)履行本人的職責(zé)并收取一定的報(bào)酬。圍內(nèi)履行本人的職責(zé)并收取一定的報(bào)酬。第三節(jié)第三節(jié) 不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)不含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) l不含期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在不含期權(quán)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間
12、業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供此類(lèi)中間業(yè)務(wù)時(shí)承當(dāng)一定的會(huì)向客戶(hù)提供此類(lèi)中間業(yè)務(wù)時(shí)承當(dāng)一定的會(huì)影響到銀行當(dāng)期損益的風(fēng)險(xiǎn),但銀行和客影響到銀行當(dāng)期損益的風(fēng)險(xiǎn),但銀行和客戶(hù)所承當(dāng)?shù)牧x務(wù)是對(duì)稱(chēng)的,客戶(hù)不擁有單戶(hù)所承當(dāng)?shù)牧x務(wù)是對(duì)稱(chēng)的,客戶(hù)不擁有單獨(dú)決議能否履行合同的權(quán)益。獨(dú)決議能否履行合同的權(quán)益。l無(wú)追索權(quán)的資產(chǎn)證券化、貸款出賣(mài)及代客無(wú)追索權(quán)的資產(chǎn)證券化、貸款出賣(mài)及代客買(mǎi)賣(mài)、支付結(jié)算、銀行卡等金融效力中間買(mǎi)賣(mài)、支付結(jié)算、銀行卡等金融效力中間業(yè)務(wù)屬此類(lèi)。業(yè)務(wù)屬此類(lèi)。一買(mǎi)賣(mài)類(lèi)中間業(yè)務(wù)一買(mǎi)賣(mài)類(lèi)中間業(yè)務(wù) l買(mǎi)賣(mài)類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或本買(mǎi)賣(mài)類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為滿(mǎn)足客戶(hù)保值或本身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需求,
13、利用適宜的金融工具身風(fēng)險(xiǎn)管理等方面的需求,利用適宜的金融工具進(jìn)展的資金買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)進(jìn)展的資金買(mǎi)賣(mài)活動(dòng)l包括代客債券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、結(jié)售匯、金融衍包括代客債券買(mǎi)賣(mài)、外匯買(mǎi)賣(mài)、結(jié)售匯、金融衍生品買(mǎi)賣(mài),以獲得匯差收入或手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)。生品買(mǎi)賣(mài),以獲得匯差收入或手續(xù)費(fèi)收入的業(yè)務(wù)。隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)展,商業(yè)銀行還可以介隨著金融市場(chǎng)的進(jìn)一步開(kāi)展,商業(yè)銀行還可以介入黃金、房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。入黃金、房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)。l銀行在開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)不僅可以獲得差價(jià)或手續(xù)銀行在開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)不僅可以獲得差價(jià)或手續(xù)費(fèi)收入,還可以吸收到保證金存款。費(fèi)收入,還可以吸收到保證金存款。二支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù)二支付結(jié)算類(lèi)中間業(yè)務(wù) l結(jié)算
14、支付類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理結(jié)算支付類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指由商業(yè)銀行為客戶(hù)辦理因債務(wù)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有因債務(wù)債務(wù)關(guān)系引起的與貨幣支付、資金劃撥有關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。關(guān)的收費(fèi)業(yè)務(wù)。l經(jīng)過(guò)結(jié)算工具、結(jié)算方式來(lái)開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)。經(jīng)過(guò)結(jié)算工具、結(jié)算方式來(lái)開(kāi)展此類(lèi)業(yè)務(wù)。l1 1票據(jù)業(yè)務(wù):包括匯票分為銀行匯票、商業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù):包括匯票分為銀行匯票、商業(yè)匯票、本票和支票業(yè)務(wù)。匯票、本票和支票業(yè)務(wù)。l2 2國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù):包括匯款、托收、信譽(yù)證、國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù):包括匯款、托收、信譽(yù)證、銀行保函、國(guó)際保理又稱(chēng)承購(gòu)應(yīng)收賬款、網(wǎng)銀行保函、國(guó)際保理又稱(chēng)承購(gòu)應(yīng)收賬款、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)等。上銀行業(yè)務(wù)等。l匯款:包括電匯匯
15、款:包括電匯T/TT/T、票匯、票匯(D/D)(D/D)、信匯、信匯(M/T)(M/T)l托收:出口商開(kāi)立匯票,委托銀行代收款項(xiàng),向國(guó)托收:出口商開(kāi)立匯票,委托銀行代收款項(xiàng),向國(guó)外進(jìn)口商收取貨款或勞務(wù)款項(xiàng)的結(jié)算方式。包括跟外進(jìn)口商收取貨款或勞務(wù)款項(xiàng)的結(jié)算方式。包括跟單托收即期付款交單單托收即期付款交單D/PD/P,遠(yuǎn)期付款交單,遠(yuǎn)期付款交單D/AD/A,光票托收光票托收l(shuí)信譽(yù)證信譽(yù)證L/CL/C:是銀行依顧客要求開(kāi)立的,承諾在:是銀行依顧客要求開(kāi)立的,承諾在一定期限內(nèi)憑規(guī)定單據(jù)付款的銀行保證書(shū)面文件。一定期限內(nèi)憑規(guī)定單據(jù)付款的銀行保證書(shū)面文件。有跟單信譽(yù)證與光票信譽(yù)證,不可撤銷(xiāo)信譽(yù)證和可有跟單
16、信譽(yù)證與光票信譽(yù)證,不可撤銷(xiāo)信譽(yù)證和可撤銷(xiāo)信譽(yù)證,保兌信譽(yù)證和不保兌信譽(yù)證,即期信撤銷(xiāo)信譽(yù)證,保兌信譽(yù)證和不保兌信譽(yù)證,即期信譽(yù)證和遠(yuǎn)期信譽(yù)證,可轉(zhuǎn)讓信譽(yù)證和不可轉(zhuǎn)讓信譽(yù)譽(yù)證和遠(yuǎn)期信譽(yù)證,可轉(zhuǎn)讓信譽(yù)證和不可轉(zhuǎn)讓信譽(yù)證,自動(dòng)循環(huán)信譽(yù)證、非自動(dòng)循環(huán)信譽(yù)證和半自動(dòng)證,自動(dòng)循環(huán)信譽(yù)證、非自動(dòng)循環(huán)信譽(yù)證和半自動(dòng)循環(huán)信譽(yù)證,對(duì)開(kāi)信譽(yù)證,對(duì)背信譽(yù)證即轉(zhuǎn)開(kāi)信循環(huán)信譽(yù)證,對(duì)開(kāi)信譽(yù)證,對(duì)背信譽(yù)證即轉(zhuǎn)開(kāi)信譽(yù)證,主要用于中間商轉(zhuǎn)售貨物或兩國(guó)不通商的情譽(yù)證,主要用于中間商轉(zhuǎn)售貨物或兩國(guó)不通商的情況,預(yù)付信譽(yù)證,備用信譽(yù)證即擔(dān)保信譽(yù)證,況,預(yù)付信譽(yù)證,備用信譽(yù)證即擔(dān)保信譽(yù)證,又稱(chēng)票據(jù)信譽(yù)證又稱(chēng)票據(jù)信譽(yù)證l l國(guó)際保理:又
17、稱(chēng)承購(gòu)應(yīng)收賬款,指在以商國(guó)際保理:又稱(chēng)承購(gòu)應(yīng)收賬款,指在以商業(yè)信譽(yù)出口貨物時(shí)如以遠(yuǎn)期付款交單業(yè)信譽(yù)出口貨物時(shí)如以遠(yuǎn)期付款交單D/AD/A作為付款方式,出口商交貨后將應(yīng)收賬作為付款方式,出口商交貨后將應(yīng)收賬款發(fā)票和裝運(yùn)單據(jù)轉(zhuǎn)讓給保理商,即可獲款發(fā)票和裝運(yùn)單據(jù)轉(zhuǎn)讓給保理商,即可獲得大部分貨款,如日后進(jìn)口商不支付或預(yù)得大部分貨款,如日后進(jìn)口商不支付或預(yù)期付款,那么由保理商承當(dāng)付款責(zé)任。保期付款,那么由保理商承當(dāng)付款責(zé)任。保理業(yè)務(wù)中保理商承當(dāng)?shù)谝桓犊钬?zé)任。理業(yè)務(wù)中保理商承當(dāng)?shù)谝桓犊钬?zé)任。三銀行卡業(yè)務(wù)三銀行卡業(yè)務(wù) l銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)主要指商銀行卡是由經(jīng)授權(quán)的金融機(jī)構(gòu)主要指商業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具
18、有消費(fèi)信譽(yù)、轉(zhuǎn)業(yè)銀行向社會(huì)發(fā)行的具有消費(fèi)信譽(yù)、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等全部或部分功能的信譽(yù)支付工具。譽(yù)支付工具。l 1 1信譽(yù)卡:按能否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆眯抛u(yù)卡:按能否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡在額度內(nèi)先消費(fèi)后還款、金分為貸記卡在額度內(nèi)先消費(fèi)后還款、準(zhǔn)貸記卡先存款,余額缺乏時(shí)可透支一準(zhǔn)貸記卡先存款,余額缺乏時(shí)可透支一定額度兩類(lèi)。定額度兩類(lèi)。l 2 2借記卡:先存款后消費(fèi),不能透支。借記卡:先存款后消費(fèi),不能透支。l 3 3聯(lián)名聯(lián)名/認(rèn)同卡認(rèn)同卡l 4 4芯片卡芯片卡ICIC卡卡l聯(lián)名卡指的是發(fā)卡銀行與以盈利為目的的機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行的聯(lián)名卡指的是發(fā)卡銀行與以盈利為
19、目的的機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行的一種銀行可,目前最常見(jiàn)的是聯(lián)名借記卡,即在借記卡的一種銀行可,目前最常見(jiàn)的是聯(lián)名借記卡,即在借記卡的根底上開(kāi)發(fā)的具有聯(lián)名性質(zhì)的銀行卡。聯(lián)名卡首先具有銀根底上開(kāi)發(fā)的具有聯(lián)名性質(zhì)的銀行卡。聯(lián)名卡首先具有銀行卡的一切特點(diǎn),即存取現(xiàn)金、刷卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等,其次行卡的一切特點(diǎn),即存取現(xiàn)金、刷卡消費(fèi)、轉(zhuǎn)賬等,其次再根據(jù)銀行與商家的規(guī)定附加了一些新的功能。能讓持卡再根據(jù)銀行與商家的規(guī)定附加了一些新的功能。能讓持卡人、發(fā)卡銀行和商家三方受害可稱(chēng)得上是聯(lián)名卡最大的益人、發(fā)卡銀行和商家三方受害可稱(chēng)得上是聯(lián)名卡最大的益處。聯(lián)名卡的運(yùn)作方式是由發(fā)卡銀行與諸如航空公司、電處。聯(lián)名卡的運(yùn)作方式是由發(fā)卡銀
20、行與諸如航空公司、電訊公司、商場(chǎng)等盈利機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行一張卡片,凡持有該卡訊公司、商場(chǎng)等盈利機(jī)構(gòu)聯(lián)手發(fā)行一張卡片,凡持有該卡片的消費(fèi)者在這些機(jī)構(gòu)消費(fèi)可以享用商家提供的一定比例片的消費(fèi)者在這些機(jī)構(gòu)消費(fèi)可以享用商家提供的一定比例的優(yōu)惠。這樣一來(lái),持卡人理的優(yōu)惠。這樣一來(lái),持卡人理 所當(dāng)然成為最直接的受害所當(dāng)然成為最直接的受害者,持聯(lián)名卡在商家購(gòu)物時(shí)可以少花錢(qián),從而吸引消費(fèi)者者,持聯(lián)名卡在商家購(gòu)物時(shí)可以少花錢(qián),從而吸引消費(fèi)者持卡前往。此外,聯(lián)名卡還會(huì)有附加效力。如:對(duì)于購(gòu)買(mǎi)持卡前往。此外,聯(lián)名卡還會(huì)有附加效力。如:對(duì)于購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)的人來(lái)講,聯(lián)名卡意味著只需憑卡才可以享用應(yīng)有的汽車(chē)的人來(lái)講,聯(lián)名卡意味著只需憑
21、卡才可以享用應(yīng)有的維修保養(yǎng)效力,比如日本的豐田聯(lián)名卡;對(duì)于買(mǎi)房子的人維修保養(yǎng)效力,比如日本的豐田聯(lián)名卡;對(duì)于買(mǎi)房子的人來(lái)說(shuō),聯(lián)名卡更是業(yè)主的一把萬(wàn)能鑰匙,憑卡不僅購(gòu)房打來(lái)說(shuō),聯(lián)名卡更是業(yè)主的一把萬(wàn)能鑰匙,憑卡不僅購(gòu)房打折,而且還可以當(dāng)開(kāi)門(mén)卡、泊車(chē)卡、物業(yè)卡、聯(lián)誼卡等來(lái)折,而且還可以當(dāng)開(kāi)門(mén)卡、泊車(chē)卡、物業(yè)卡、聯(lián)誼卡等來(lái)運(yùn)用,比如地產(chǎn)大鱷的萬(wàn)科聯(lián)名卡;對(duì)于普通的商場(chǎng)消費(fèi)運(yùn)用,比如地產(chǎn)大鱷的萬(wàn)科聯(lián)名卡;對(duì)于普通的商場(chǎng)消費(fèi)者,聯(lián)名卡能夠更具有一種人性化的效力功能,如樂(lè)購(gòu)超者,聯(lián)名卡能夠更具有一種人性化的效力功能,如樂(lè)購(gòu)超市的聯(lián)名卡,可以憑卡乘坐超市提供的免費(fèi)大巴。市的聯(lián)名卡,可以憑卡乘坐超市提供的免費(fèi)
22、大巴。l第四節(jié)第四節(jié) 含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)含期權(quán)期貨性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi) 中間業(yè)務(wù)中間業(yè)務(wù) 含期權(quán)性質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供此類(lèi)中間業(yè)務(wù)時(shí)需求承當(dāng)較大的風(fēng)險(xiǎn),會(huì)構(gòu)成銀行潛在的債務(wù)債務(wù)關(guān)系,并且銀行應(yīng)承諾購(gòu)買(mǎi)方的要求,保證未來(lái)按照事先商定的條件履行承諾。這對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)是一種或有債務(wù)/債務(wù),銀行應(yīng)在售出承諾時(shí)獲得一定的收入補(bǔ)償。它包括金融衍消費(fèi)品、不可撤銷(xiāo)承諾、備用信譽(yù)證、保函等擔(dān)保類(lèi)業(yè)務(wù)。一、擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)一、擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)包括備用信譽(yù)證、保函包括備用信譽(yù)證、保函 一什么是擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)一什么是擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù) 擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶(hù)債務(wù)清償才干擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)指商業(yè)銀行為客戶(hù)債務(wù)清償才
23、干提供擔(dān)保,承當(dāng)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。主要包括銀提供擔(dān)保,承當(dāng)客戶(hù)違約風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)。主要包括銀行承兌匯票、備用信譽(yù)證、各類(lèi)保函等。行承兌匯票、備用信譽(yù)證、各類(lèi)保函等。1 1、銀行保函、銀行保函L/GL/G又稱(chēng)銀行保證書(shū),是銀行應(yīng)懇又稱(chēng)銀行保證書(shū),是銀行應(yīng)懇求人懇求,向受害人開(kāi)立的一種書(shū)面信譽(yù)擔(dān)保憑求人懇求,向受害人開(kāi)立的一種書(shū)面信譽(yù)擔(dān)保憑證,保證在懇求人未能按雙方協(xié)議履行責(zé)任或義證,保證在懇求人未能按雙方協(xié)議履行責(zé)任或義務(wù)時(shí),由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定范圍內(nèi)務(wù)時(shí),由擔(dān)保人代其履行一定金額、一定范圍內(nèi)的支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。根據(jù)銀行的責(zé)任范圍可的支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。根據(jù)銀行的責(zé)任范圍可分為有條件均
24、保函分為有條件均保函L/GL/G和見(jiàn)索即付保函;根據(jù)和見(jiàn)索即付保函;根據(jù)保函運(yùn)用的領(lǐng)域,可分為招標(biāo)保證書(shū),履約保證保函運(yùn)用的領(lǐng)域,可分為招標(biāo)保證書(shū),履約保證書(shū),還款保證書(shū)。書(shū),還款保證書(shū)。此外,根據(jù)保函功能不同,還可將其分為補(bǔ)此外,根據(jù)保函功能不同,還可將其分為補(bǔ)償貿(mào)易保函、融資租賃保函、借款保函、貿(mào)易項(xiàng)償貿(mào)易保函、融資租賃保函、借款保函、貿(mào)易項(xiàng)下的延期付款保函等。下的延期付款保函等。二擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)二擔(dān)保類(lèi)中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)l補(bǔ)償貿(mào)易保函是指在補(bǔ)償貿(mào)易合同項(xiàng)下,銀行應(yīng)補(bǔ)償貿(mào)易保函是指在補(bǔ)償貿(mào)易合同項(xiàng)下,銀行應(yīng)設(shè)備或技術(shù)的引進(jìn)方懇求,向設(shè)備或技術(shù)的提供設(shè)備或技術(shù)的引進(jìn)方懇求,向設(shè)備或技術(shù)的提
25、供方所作出的一種旨在保證引進(jìn)方在引進(jìn)后的一定方所作出的一種旨在保證引進(jìn)方在引進(jìn)后的一定時(shí)期內(nèi),以其所消費(fèi)的產(chǎn)廢品或以產(chǎn)廢品外銷(xiāo)所時(shí)期內(nèi),以其所消費(fèi)的產(chǎn)廢品或以產(chǎn)廢品外銷(xiāo)所得款項(xiàng),來(lái)抵償所引進(jìn)之設(shè)備和技術(shù)的價(jià)款及利得款項(xiàng),來(lái)抵償所引進(jìn)之設(shè)備和技術(shù)的價(jià)款及利息的保證承諾。息的保證承諾。l租賃保函是保證人應(yīng)承租人的要求向出租人開(kāi)立租賃保函是保證人應(yīng)承租人的要求向出租人開(kāi)立的保證承租人按照合同的規(guī)定支付租金,否那么的保證承租人按照合同的規(guī)定支付租金,否那么將由保證人進(jìn)展賠付的書(shū)面保證文件。租賃保函將由保證人進(jìn)展賠付的書(shū)面保證文件。租賃保函的金額應(yīng)與租金及相應(yīng)的利息相等,普通自承租的金額應(yīng)與租金及相應(yīng)的
26、利息相等,普通自承租人收到租賃設(shè)備并驗(yàn)收合格后生效,至承當(dāng)人支人收到租賃設(shè)備并驗(yàn)收合格后生效,至承當(dāng)人支付完全部的租金或雙方的時(shí)期失效。付完全部的租金或雙方的時(shí)期失效。2、備用信譽(yù)證 開(kāi)證行根據(jù)開(kāi)證懇求人的懇求對(duì)受害人開(kāi)立的承諾承當(dāng)某項(xiàng)義務(wù)的憑證。開(kāi)證行保證在開(kāi)證懇求人未能履行其應(yīng)履行的醫(yī)務(wù)室,受害人只需憑備用信譽(yù)證的規(guī)定向開(kāi)證行開(kāi)具匯票或不開(kāi)匯票,并提交開(kāi)證懇求人未履行義務(wù)的聲明或證明文件,即可獲得開(kāi)證行的償付。二、承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)二、承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù) 一什么是承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)一什么是承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù) 承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期承諾類(lèi)中間業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前商定的條件
27、向客戶(hù)提供商定信譽(yù)的業(yè)務(wù),按照事前商定的條件向客戶(hù)提供商定信譽(yù)的業(yè)務(wù),主要指借款承諾,包括可撤銷(xiāo)承諾和不可撤銷(xiāo)承主要指借款承諾,包括可撤銷(xiāo)承諾和不可撤銷(xiāo)承諾兩種。諾兩種。前者是附有客戶(hù)在獲得借款前必需履行的特定前者是附有客戶(hù)在獲得借款前必需履行的特定條款,在銀行承諾期內(nèi),客戶(hù)假設(shè)沒(méi)有履行條款,條款,在銀行承諾期內(nèi),客戶(hù)假設(shè)沒(méi)有履行條款,那么銀行可吊銷(xiāo)該項(xiàng)承諾。那么銀行可吊銷(xiāo)該項(xiàng)承諾。后者是銀行不經(jīng)客戶(hù)允許不得隨意取消的借款后者是銀行不經(jīng)客戶(hù)允許不得隨意取消的借款承諾,具有法律約束力,包括票據(jù)發(fā)行便利、回承諾,具有法律約束力,包括票據(jù)發(fā)行便利、回購(gòu)協(xié)議等。購(gòu)協(xié)議等。二承諾類(lèi)業(yè)務(wù)的種類(lèi):1、貸款承
28、諾:指商業(yè)銀行在未來(lái)某一日期按照事前商定的條件向客戶(hù)提供商定數(shù)額貸款的業(yè)務(wù)。包括:1定期貸款承諾:在承諾期內(nèi),借款人可以全部或部分地體用承諾金額,但僅能體用一次,假設(shè)借款人不能一次提用所承諾的全部資金,那么承諾實(shí)踐就降至已提的金額為止,貸款期限通常與借款人體用承諾是的承諾剩余期一致。2備用貸款承諾:在有效期內(nèi),借款人可以多次提用,一次提用部分貸款并不失去對(duì)剩余承諾在剩余有效期內(nèi)的運(yùn)用權(quán)益。但是,當(dāng)開(kāi)場(chǎng)歸還貸款時(shí),即使歸還發(fā)生在承諾到期前,已歸還了的部分就不能被再次提用。3循環(huán)貸款承諾:有效期內(nèi),借款人可以多次運(yùn)用、歸還后再運(yùn)用貸款,只需在某時(shí)點(diǎn)運(yùn)用的貸款不超越全部承諾額即可。2、票據(jù)發(fā)行便利N
29、IF 票據(jù)發(fā)行便利是銀行承諾在一定時(shí)期內(nèi)位客戶(hù)的票據(jù)融資提供各種便利條件,一時(shí)票據(jù)發(fā)行順利地完成,使客戶(hù)籌措到必要的資金。該業(yè)務(wù)中的票據(jù)普通為3或6個(gè)月,但銀行承諾提供的發(fā)行便利通常長(zhǎng)達(dá)5-7年。主要包括:1循環(huán)包銷(xiāo)便利:商業(yè)銀行擔(dān)任幫客戶(hù)推銷(xiāo)其發(fā)行的短期票據(jù),并擔(dān)任購(gòu)買(mǎi)規(guī)定期間未推銷(xiāo)出去的剩余部分。2無(wú)包銷(xiāo)票據(jù)發(fā)行便利3、回購(gòu)協(xié)議 回購(gòu)協(xié)議是買(mǎi)賣(mài)一方出賣(mài)某種資產(chǎn)并承諾在特定日期按商定價(jià)錢(qián)向另一方購(gòu)回的一種買(mǎi)賣(mài)方式。三金融衍消費(fèi)品三金融衍消費(fèi)品 金融衍消費(fèi)品,通常是指從原生資產(chǎn)Underlying Assets派生出來(lái)的金融工具,它是一種金交融約,其價(jià)值取決于一種或多種根底資產(chǎn)或指數(shù)。合約的根
30、本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期互換和期權(quán)。還包括具有遠(yuǎn)期、期貨、掉期互換和期權(quán)中一種或多種特征的構(gòu)造化金融工具。銀行利用衍消費(fèi)品買(mǎi)賣(mài)進(jìn)展資產(chǎn)負(fù)債管理,降低銀行潛在利率、匯率風(fēng)險(xiǎn),協(xié)助客戶(hù)提高預(yù)期收益率。補(bǔ)充資料:l掉期買(mǎi)賣(mài)掉期買(mǎi)賣(mài)Swap TransactionSwap Transaction是指買(mǎi)賣(mài)雙方商定是指買(mǎi)賣(mài)雙方商定在未來(lái)某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)方式。在未來(lái)某一時(shí)期相互交換某種資產(chǎn)的買(mǎi)賣(mài)方式。更為準(zhǔn)確他說(shuō),掉期買(mǎi)賣(mài)是當(dāng)事人之間商定在未更為準(zhǔn)確他說(shuō),掉期買(mǎi)賣(mài)是當(dāng)事人之間商定在未來(lái)某一期間內(nèi)相互交換他們以為具有等價(jià)經(jīng)濟(jì)價(jià)來(lái)某一期間內(nèi)相互交換他們以為具有等價(jià)經(jīng)濟(jì)價(jià)值的現(xiàn)金流值的現(xiàn)金流Cas
31、h FlowCash Flow的買(mǎi)賣(mài)。較為常見(jiàn)的是的買(mǎi)賣(mài)。較為常見(jiàn)的是貨幣掉期買(mǎi)賣(mài)和利率掉期買(mǎi)賣(mài)。貨幣掉期文易,貨幣掉期買(mǎi)賣(mài)和利率掉期買(mǎi)賣(mài)。貨幣掉期文易,是指兩種貨幣之間的交換買(mǎi)賣(mài)、在普通情況下,是指兩種貨幣之間的交換買(mǎi)賣(mài)、在普通情況下,是指兩種貨幣資金的本金交換。利率掉期買(mǎi)賣(mài)、是指兩種貨幣資金的本金交換。利率掉期買(mǎi)賣(mài)、是一樣種貨幣資金的不同種類(lèi)利率之間的交換買(mǎi)是一樣種貨幣資金的不同種類(lèi)利率之間的交換買(mǎi)賣(mài),普通不伴隨本金的交換。賣(mài),普通不伴隨本金的交換。第五節(jié)第五節(jié) 租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù)租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù) 一租賃類(lèi)中間業(yè)務(wù)概念 租賃是指以收取租金為條件讓渡物件運(yùn)用權(quán)的經(jīng)濟(jì)行為,即由財(cái)富一切者出租人按契約
32、規(guī)定,將財(cái)富的運(yùn)用權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人運(yùn)用,出租人對(duì)財(cái)富一直保有一切權(quán),承租人根據(jù)契約按期交納一定租金給出租人的經(jīng)濟(jì)行為。現(xiàn)代租賃是以融資為主要目的的信譽(yù)買(mǎi)賣(mài)方式,發(fā)源于美國(guó)。二現(xiàn)代租賃的特征:二現(xiàn)代租賃的特征:1 1、融資與融物相結(jié)合。融資與融物相結(jié)合。2 2、信譽(yù)和貿(mào)易相結(jié)合。、信譽(yù)和貿(mào)易相結(jié)合。3 3、租賃物的運(yùn)用權(quán)和一切權(quán)分別。、租賃物的運(yùn)用權(quán)和一切權(quán)分別。4 4、租賃期限普通較長(zhǎng)。、租賃期限普通較長(zhǎng)。5 5、涉及三方當(dāng)事人,并同時(shí)具備兩個(gè)、涉及三方當(dāng)事人,并同時(shí)具備兩個(gè) 或兩個(gè)以上的合同?;騼蓚€(gè)以上的合同。三租賃業(yè)務(wù)的主要類(lèi)型三租賃業(yè)務(wù)的主要類(lèi)型 按照租賃的性質(zhì)根本上可分為融資性租賃業(yè)務(wù)和
33、運(yùn)營(yíng)性租賃業(yè)務(wù)兩大類(lèi) 1、融資性租賃業(yè)務(wù)是由商業(yè)銀行出資購(gòu)買(mǎi)承租人選定的設(shè)備,并按協(xié)議將設(shè)備出租給承租人運(yùn)用。合同不得中途解約,合同期與設(shè)備耐用期根本一致,承租人按合同分期向銀行交納租金,租金包括本錢(qián)、利息、手續(xù)費(fèi)和利潤(rùn)。到期后設(shè)備可退還銀行、續(xù)租或留租。包括:1直接租賃:又稱(chēng)自營(yíng)租賃,是指銀行出租人籌集資金,按承租人要求,從供貨商購(gòu)進(jìn)承租人選定的設(shè)備直接租給承租人運(yùn)用的一種租賃方式。2 2轉(zhuǎn)租賃:銀行先以承租人身份從租賃公司或廠(chǎng)轉(zhuǎn)租賃:銀行先以承租人身份從租賃公司或廠(chǎng)商處租進(jìn)指定設(shè)備,再轉(zhuǎn)租給承租人。商處租進(jìn)指定設(shè)備,再轉(zhuǎn)租給承租人。3 3售后回租:又稱(chēng)先賣(mài)后租賃,這是缺資金企業(yè)售后回租:又
34、稱(chēng)先賣(mài)后租賃,這是缺資金企業(yè)為運(yùn)用本人原舍誒或廠(chǎng)房而采取的一種方式。為運(yùn)用本人原舍誒或廠(chǎng)房而采取的一種方式。4 4杠桿租賃:也稱(chēng)平衡租賃或代償貸款租賃,指杠桿租賃:也稱(chēng)平衡租賃或代償貸款租賃,指銀行租賃部分在對(duì)一些大型公用設(shè)備開(kāi)展租賃業(yè)銀行租賃部分在對(duì)一些大型公用設(shè)備開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)時(shí),在部分自籌資金的根底上向其他銀行等金務(wù)時(shí),在部分自籌資金的根底上向其他銀行等金融機(jī)構(gòu)籌借大部分資金普通為融機(jī)構(gòu)籌借大部分資金普通為60%-80%60%-80%,并,并以所購(gòu)設(shè)備作為貸款抵押,以轉(zhuǎn)讓收取租金的權(quán)以所購(gòu)設(shè)備作為貸款抵押,以轉(zhuǎn)讓收取租金的權(quán)益作為貸款的額外保證,然后將設(shè)備租借給承租益作為貸款的額外保證,然
35、后將設(shè)備租借給承租人的一種方式。人的一種方式。2 2、運(yùn)營(yíng)性租賃:短期租賃的一種,出租人、運(yùn)營(yíng)性租賃:短期租賃的一種,出租人擔(dān)任設(shè)備安裝、保養(yǎng)、維修、納稅、支付擔(dān)任設(shè)備安裝、保養(yǎng)、維修、納稅、支付保費(fèi)、提供技術(shù)效力。租賃期小于設(shè)備壽保費(fèi)、提供技術(shù)效力。租賃期小于設(shè)備壽命,出租人需求反復(fù)出租設(shè)備。包括:命,出租人需求反復(fù)出租設(shè)備。包括:1 1短期租賃:器材、工具的租賃短期租賃:器材、工具的租賃2 2專(zhuān)業(yè)設(shè)備租賃:有只租賃設(shè)備不擔(dān)任維專(zhuān)業(yè)設(shè)備租賃:有只租賃設(shè)備不擔(dān)任維修保養(yǎng)的干租賃和出租人擔(dān)任維修保養(yǎng)的修保養(yǎng)的干租賃和出租人擔(dān)任維修保養(yǎng)的濕租賃濕租賃3 3維護(hù)效力租賃:租賃期間出租人擔(dān)任維維護(hù)效力
36、租賃:租賃期間出租人擔(dān)任維修、交換。修、交換。第六節(jié)第六節(jié) 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià)商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的定價(jià) 利潤(rùn)最大化是商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)的目的,定價(jià)的高低直接影響銀行中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品的盈利程度。在制定中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品價(jià)錢(qián)時(shí),需求思索八個(gè)目的:生存、利潤(rùn)、投資報(bào)答率、市場(chǎng)份額、現(xiàn)金流量、現(xiàn)狀、產(chǎn)質(zhì)量量及宣傳銀行籠統(tǒng)。中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的影響要素中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品定價(jià)的影響要素l本錢(qián)本錢(qián)l 人力本錢(qián)人力本錢(qián) l 物力本錢(qián)物力本錢(qián) l 風(fēng)險(xiǎn)本錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)本錢(qián) l 邊沿本錢(qián)邊沿本錢(qián) l目的利潤(rùn),即銀行確定的期望實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)率。目的利潤(rùn),即銀行確定的期望實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)率。l客戶(hù)運(yùn)用中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品所獲得的收益客戶(hù)運(yùn)用中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品所獲得的收益 適用定價(jià)模型適用定價(jià)模型l 例:無(wú)風(fēng)險(xiǎn)中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品l 定義:p*=f,c=C/X,f=F/X,v=V/X,l F為固定本錢(qián),V為變動(dòng)本錢(qián),C為總本錢(qián),C=F+V,l X為產(chǎn)品數(shù)量,P為產(chǎn)品價(jià)錢(qián),c為單位總本錢(qián),f為單位固定本錢(qián),v為單位變動(dòng)本錢(qián)lrc本錢(qián)加成率,即在產(chǎn)品的平均本錢(qián)根底上加一定比例的l利潤(rùn),或是平均本錢(qián)的主要部分根底上,加一個(gè)固定的百分l比lX0為盈虧平衡銷(xiāo)量,X1為臨界點(diǎn),即分?jǐn)傇诋a(chǎn)品上的固定成l本很小可忽略 crcr復(fù)習(xí)思索題復(fù)習(xí)思索題什么是商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)?中間業(yè)務(wù)的種類(lèi)如何劃分?各類(lèi)中間業(yè)務(wù)的特點(diǎn)是什么?
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