2021國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2022期末試題及答案（試卷號：2047）_

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1、2021國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2022期末試題及答案（試卷號：2047）_ 國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2022期末試題及答案（試卷號：2047） 一、單項選擇題（每題3分，共15分） 1．商業(yè)銀行的組織機構(gòu)不包括( )。 A．決策機構(gòu) B．執(zhí)行機構(gòu) C．監(jiān)督機構(gòu) D．審查機構(gòu) 2．金融機構(gòu)發(fā)行的不附息票，發(fā)行時折價，到期按面額兌付的債券是( )。 A．普通金融債券 B．累計金融債券 C．貼現(xiàn)金融債券 D．信用債券 3．下列各項，反映商業(yè)銀行資產(chǎn)與負債關(guān)系的比例指標(biāo)是( )。 A．拆借資金率 B．杠桿比率 C．資本收益率 D．生息資產(chǎn)率 4．如果一個銀

2、行產(chǎn)品隨著市場對它的逐步接受，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于( )。 A．導(dǎo)人階段 B．成長階段 C．成熟階段 D．衰落階段 5．下列指標(biāo)中，用以分析商業(yè)銀行盈利性的指標(biāo)是( )。 A．資產(chǎn)利用率 B．固定資產(chǎn)比率 C．貸款呆賬率 D．貸款分散比率 二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分） 6．在我國，對商業(yè)銀行投資證券的種類有嚴(yán)格的限制，僅限于國庫券、金融債券、企業(yè)債券等信用可靠、安全性好、流動性強的債券。( ) 錯誤：企業(yè)債券不在可投資范圍內(nèi)。 7．通過利潤表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤結(jié)余方面的情況。 ( ) 錯誤：通過利潤分配表可以了解而不是利

3、潤表。 8．商業(yè)銀行負債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)。( ) 正確。 9．償還期對稱原理要求償還期較短的負債應(yīng)和流動性極強的資產(chǎn)搭配。( ) 正確。 10.在險價值法的缺陷之一在于僅能計算單個金融工具的風(fēng)險，而不能計算投資組合的風(fēng)險。( ) 錯誤： 在險價值法不僅能計算單個金融工具的風(fēng)險，還能計算由多個金融工具組成的投資組合的風(fēng)險。 三、填空題（每空1分，共8分） 11．商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。 12. 商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是股東大會。 13. 票據(jù)行為主要有出票、背書、承兌、付款和拒付五種行為。 14.

4、 商業(yè)銀行在對風(fēng)險進行初步識別后，必須收集詳細充分的資料來衡量銀行損失發(fā)生的概率和程度，最終決定用什么方法對風(fēng)險進行管理。為此，要做兩個方面的工作，一是估計風(fēng)險發(fā)生的概率，二是估計風(fēng)險可能造成的損失。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.消費貸款：商業(yè)銀行向居民發(fā)放的用于其本人或者家庭購買大額耐用消費品或者支付其他費用的貸款。 16．股權(quán)資本：這是銀行的資產(chǎn)凈值，即銀行總資產(chǎn)減總負債的余額。它包括實收資本、資本公積金、未分配利潤和盈余公積等項目。 17.存款保險制度：是保護存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險費率向存款保險機構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀

5、行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險機構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險金。 五、簡答題（每題10分，共30分） 18．商業(yè)銀行的功能有哪些？ 答：信用中介功能； 支付中介功能、信用創(chuàng)造功能、金融服務(wù)功能。 19．簡述資本金的管理原則。 答：資本金數(shù)量必須充足； 資本金的結(jié)構(gòu)要合理； 資本金的來源要有保障。 20．簡述《中華人民共和國商業(yè)銀行法》所規(guī)定的法律責(zé)任類型。 答：民事法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任和行政法律責(zé)任。 六、論述題（共20分） 21．試述商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成要素與含義，以及商業(yè)銀行對資本金管理的需遵循的原則。 答：(1)商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構(gòu)成。（2分）

6、①核心資本，又稱為一級資本。核心資本包括永久性股本金和公開儲備，在會計賬戶上反映為實收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。核心資本是最高形式的資本，是持久性的所有者權(quán)益。（3分） ②附屬資本，又稱為二級資本。附屬資本包括未公開儲備、資產(chǎn)重估儲備、一般儲備金或者一般呆賬準(zhǔn)備金、混合型債務(wù)（債務(wù)或者股票）資本工具和長期次級債務(wù)，在商業(yè)銀行的會計賬戶上主要反映為各項準(zhǔn)備金和發(fā)行五年期以上的長期金融債券。各項準(zhǔn)備金包括貸款呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險準(zhǔn)備金三項。（3分） (2)對商業(yè)銀行的資本金進行管理，遵循的原則主要包括幾個方面： （12分，答對每個要點得2分，對每個要點的含義進行適當(dāng)解釋可

7、再得2分） ①資本金數(shù)量必須充足。資本數(shù)量充足是指商業(yè)銀行資本金數(shù)量必須達到或超過金融管理當(dāng)局規(guī)定的、能夠保障正常營業(yè)并足以維持充分信譽的最低限度。（4分） ②資本金的結(jié)構(gòu)要合理。資本構(gòu)成合理是指銀行現(xiàn)有的資本或新增的資本構(gòu)成成分，要符合金融管理當(dāng)局關(guān)于資本金構(gòu)成的要求。（4分） ③資本金的來源要有保障。資本金來源有保障是指銀行籌集資本的各個渠道應(yīng)盡力保持暢通和穩(wěn)定。銀行的資本金來源分為外部和內(nèi)部兩部分，其中外部籌資既依賴于資本市場的發(fā)達程度，又取決于銀行的經(jīng)營效益； 內(nèi)部籌資主要依靠銀行經(jīng)營增加的利潤，因此銀行應(yīng)在努力提高經(jīng)營效益的基礎(chǔ)上，充分利用資本市場籌措外部資金，在兼顧股東分紅要求的前提下合理的留存部分盈余資金，確保資本金來源渠道暢通。（4分）