2025國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》期末試題后附答案（試卷號(hào)：2047）

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1、2025國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》期末試題后附答案（試卷號(hào)：2047） 國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2025期末試題及答案（試卷號(hào)：2047） 一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 1．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行一年以上（含一年）五年以下的貸款被稱作( )。 A．短期貸款 B．中期貸款 C．長(zhǎng)期貸款 D．中短期貸款 2．由金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的期限浮動(dòng)、利率與期限掛鉤、分段累進(jìn)計(jì)息的債券被稱為( )。 A．普通金融債券 B．累計(jì)金融債券 C．貼現(xiàn)金融債券 D．浮動(dòng)利率債券 3．下列各項(xiàng)，屬于商業(yè)銀行的負(fù)債管理的是( )。 A．商業(yè)貸款理論 B．購買理論 C．可轉(zhuǎn)換理論 D

2、．預(yù)期收入理論 4．下列各項(xiàng)，不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。 A. 網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn) B．市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．法律風(fēng)險(xiǎn) 5．下列風(fēng)險(xiǎn)中，屬于國家風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)的是( )。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由； 每題3分．共15分） 6．商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源。 ( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來源，但不是唯一的來源。因?yàn)殂y行收入來源中，還有一大部分來自于銀行通過提供服務(wù)，如匯兌、結(jié)算、代收代付等業(yè)務(wù)而獲得的收入。 7。網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和基

3、于虛擬金融服務(wù)品種形成的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。 ( ) 錯(cuò)誤。網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 8．如果一家商業(yè)銀行的存貸款比例超過了75%，只能通過嚴(yán)格控制貸款發(fā)放的方法來降低。 ( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的存貸款比例=各項(xiàng)貸款期末余額／各項(xiàng)存款期末余額； 因此，降低存貸款比例的途徑有兩種：一是通過按期收回貸款，嚴(yán)格控制貸款發(fā)放從而縮減貸款規(guī)模； 二是積極吸收存款，擴(kuò)大存款基數(shù)。 9．銀行產(chǎn)品的定價(jià)，是銀行營(yíng)銷管理諸要素中唯一的收入因素。 ( ) 正確。 10.衡量銀行的安全性，主要是看經(jīng)營(yíng)面臨的風(fēng)險(xiǎn)程度，貸款風(fēng)險(xiǎn)比率、拆借資金比

4、率、存貸款比率都是衡量商業(yè)銀行安全性的重要指標(biāo)。 ( ) 錯(cuò)誤。貸款風(fēng)險(xiǎn)比率和拆借資金比率的確是衡量商業(yè)銀行安全性的指標(biāo)，但存貸款比率是衡量商業(yè)銀行資金流動(dòng)性狀況的指標(biāo)。 三、填空題（每空1分，共8分） 11．商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。 12. 商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)。 13. 票據(jù)行為主要有出票、背書、承兌、付款和拒付五種行為。 14. 商業(yè)銀行在對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行初步識(shí)別后，必須收集詳細(xì)充分的資料來衡量銀行損失發(fā)生的概率和程度，最終決定用什么方法對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。為此，要做兩個(gè)方面的工作，一是估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率，二是估計(jì)風(fēng)險(xiǎn)

5、可能造成的損失。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15．存款保險(xiǎn)制度 存款保險(xiǎn)制度是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。他要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。 16．支票 支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 17．資產(chǎn)負(fù)債比例管理 資產(chǎn)負(fù)債比例管理是對(duì)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)定一系列的比例，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行資產(chǎn)控制的一種方式。銀行通過資產(chǎn)負(fù)債比例管理，使銀行資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)合理增長(zhǎng)，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、消除和較少風(fēng)險(xiǎn)的目的。 五、簡(jiǎn)答題

6、（每題10分，共30分） 18.商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置原則是什么？ 答：(1)精干合理原則。所謂精干，是指銀行設(shè)置的各職能部門要與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要相適應(yīng)，避免機(jī)構(gòu)繁雜、層次重疊； 銀行職員的配備應(yīng)與承擔(dān)的任務(wù)相適應(yīng)，要因事設(shè)人，不要因人設(shè)事。所謂合理，是要本著實(shí)際需要的原則，該設(shè)的一定要設(shè)，該撤的一定要撤。 (2)分工協(xié)調(diào)原則。銀行各部門間必須分工明確、各司其職，并注重相互間的協(xié)調(diào)與配合。這樣 才能充分發(fā)揮各部門的綜合功能，從而取得經(jīng)營(yíng)管理的整體效應(yīng)。 (3)幅度層次原則。管理幅度是指銀行各級(jí)管理人員直接領(lǐng)導(dǎo)和管理的下級(jí)單位或人員的數(shù)量界限。管理層次是指銀行內(nèi)部行政及業(yè)務(wù)指揮系統(tǒng)的梯級(jí)

7、。管理幅度大，管理層次就少； 管理層次多，管理幅度就小，因此商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置時(shí)要尋找二者的最佳結(jié)合點(diǎn)。 (4)效率效益原則。商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)該保證銀行以最少的勞動(dòng)投入實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 19.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用是什么？ 答：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行提供了重要的資金來源。 (2)一定規(guī)模的負(fù)債是商業(yè)銀行生存的基礎(chǔ)。 (3)負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，從而限制了商業(yè)銀行的盈利水平并影響其風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。 (4)負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理提供了資產(chǎn)業(yè)務(wù)以外的基本操作手段。 (5)負(fù)債業(yè)務(wù)的開展有利于銀行與客戶建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，為銀行提供更多的信息

8、來源。 20.商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，如何對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分？ 答：(1)地理市場(chǎng)細(xì)分，是指根據(jù)地理單位來細(xì)分市場(chǎng)。銀行可能根據(jù)在不同的地區(qū)銷售不同的產(chǎn)品，開發(fā)出有地方特色的銀行產(chǎn)品。 (2)人口統(tǒng)計(jì)細(xì)分，是指以人口的特征劃分市場(chǎng)，如年齡、性別、職業(yè)以及生命周期所處的階段。 (3)消費(fèi)心理細(xì)分，是指按照人們的生活方式、社會(huì)階層或性格特征等來劃分市場(chǎng)。 (4)市場(chǎng)容量細(xì)分，是指營(yíng)銷者將其產(chǎn)品用戶劃分為大中小三類客戶，對(duì)待不同規(guī)模的客戶，銀行組織不同的銷售隊(duì)伍進(jìn)行不同的銷售促進(jìn)。 (5)利益細(xì)分，是指按照不同群體尋求與產(chǎn)品有關(guān)利益的不同來劃分市場(chǎng)。 六、論述題（共20分） 21.試述商業(yè)銀行

9、的資本充足率及其計(jì)算方式，以及制定和實(shí)施資本充足率的意義。 答：(1)資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，一般以商業(yè)銀行的資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比來衡量。（3分） (2)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，以商業(yè)銀行法人為單位，將其全部境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)（不包括未參與并表的附屬機(jī)構(gòu)或者子銀行）合并報(bào)表填報(bào)，其中外幣折合成人民幣計(jì)算。主要有兩種資本充足率： ①資本充足率的計(jì)算： 資本充足率=（核心資本十附屬資本一扣減項(xiàng)）／加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額100%，商業(yè)銀行的資本充足率不能低于8%。（3分） ②核心資本充足率的計(jì)算： 當(dāng)附屬資本大于扣減項(xiàng)的50%時(shí)，核心資本充足率=（核心資本一扣減項(xiàng)

10、的50%）／加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額100%； 當(dāng)附屬資本小于扣減項(xiàng)的50%時(shí)，核心資本充足率=資本充足率。（4分） (3)制定和實(shí)施資本充足率的意義如下： ①資本充足率的高低代表著商業(yè)銀行應(yīng)付金融風(fēng)險(xiǎn)能力的高低。資本金的多少，決定了銀行的實(shí)力和支付、清償能力，它不僅可以保證銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的正常運(yùn)行，而且可以應(yīng)付偶發(fā)性的資金短缺，從而維護(hù)存款人的正當(dāng)利益和公眾對(duì)銀行的信心。（2分） ②一家好的銀行不僅要謀求自身的發(fā)展，更要有充分的自我約束，而資本充足率正是這種約束，即一定規(guī)模的資本金只能經(jīng)營(yíng)一定規(guī)模的業(yè)務(wù)量。（2分） ③我國的商業(yè)銀行承擔(dān)著大量與國際貿(mào)易、國際資本流動(dòng)有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，與國際上的金融機(jī)構(gòu)往來頻繁。資本充足率對(duì)一家銀行的國際活動(dòng)、國際地位有很大影響，國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也把資本充足率作為銀行評(píng)級(jí)的重要尺度，從而會(huì)在很大程度上影響一家銀行的國際金融活動(dòng)能力。（2分） ④隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增加，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要使用統(tǒng)一的監(jiān)管尺度，這既有利于公平競(jìng)爭(zhēng)，又有利于加強(qiáng)監(jiān)管。如果沒有統(tǒng)一的尺度，則易于出現(xiàn)監(jiān)管力度的任意性和一對(duì)一討價(jià)還價(jià)的狀況。（2分） ⑤資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健和潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，資本充足率的高低反映了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，決定了商業(yè)銀行的最終清償能力，也是一家銀行實(shí)力的反映。 （2分）