精編國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2023期末試題及答案（試卷號：2047）

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1、國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2023期末試題及答案（試卷號：2047） 國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2023期末試題及答案（試卷號：2047） 一、單項選擇題（每題3分，共15分） 1．商業(yè)銀行作為特殊企業(yè)其區(qū)別于一般企業(yè)的一個重要標(biāo)志在于它的( )。 A．高資產(chǎn)規(guī)模 B．監(jiān)管體制不同 C．業(yè)務(wù)范疇 D．高負債性 2．以下屬于網(wǎng)上銀行系統(tǒng)風(fēng)險的是( )。 A．法律風(fēng)險 B．信用風(fēng)險 C．市場信譽風(fēng)險 D．黑客攻擊風(fēng)險 3．利率敏感性正缺口意味著(

2、)。 A．固定利率資產(chǎn)全部來自于浮動利率負債 B．利率浮動資產(chǎn)中有一部分來自固定利率負債 C．部分固定利率資產(chǎn)來自于浮動利率負債 D．浮動利率的資產(chǎn)等于浮動利率負債 4．按人民銀行的規(guī)定，商業(yè)銀行的核心資本不得低于( )。 A. 8% B．10% C．50% D．4% 5．存貸款比例越高，說明商業(yè)銀行的流動性越( )，其風(fēng)險程度越( )。 A．低；大 B．低；小 C．高；大 D．高；小 二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分） 6．商業(yè)銀行的資

3、產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源。 ( ) 錯誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來源，但不是唯一的來源。因為銀行收入來源中，還有一大部分來自于銀行通過提供服務(wù)，如匯兌、結(jié)算、代收代付等業(yè)務(wù)而獲得的收入。 7．網(wǎng)上銀行的風(fēng)險包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的系統(tǒng)風(fēng)險。 ( ) 錯誤。網(wǎng)上銀行的風(fēng)險包括基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險。 8．如果一家商業(yè)銀行的存貸款比例超過了75%，只能通過

4、嚴(yán)格控制貸款發(fā)放的方法來降低。 ( ) 錯誤。商業(yè)銀行的存貸款比例=各項貸款期末余額／各項存款期末余額；因此，降低存貸款比例的途徑有兩種：一是通過按期收回貸款，嚴(yán)格控制貸款發(fā)放從而縮減貸款規(guī)模；二是積極吸收存款，擴大存款基數(shù)。 9．銀行產(chǎn)品的定價，是銀行營銷管理諸要素中唯一的收入因素。 ( ) 正確。 10.衡量銀行的安全性，主要是看經(jīng)營面臨的風(fēng)險程度，貸款風(fēng)險比率、拆借資金比率、存貸款比率都是衡量商業(yè)銀行安全性的重要指標(biāo)。 ( )

5、錯誤。貸款風(fēng)險比率和拆借資金比率的確是衡量商業(yè)銀行安全性的指標(biāo)，但存貸款比率是衡量商業(yè)銀行資金流動性狀況的指標(biāo)。 三、填空題（每空1分，共8分） 11．商業(yè)銀行的政府監(jiān)管應(yīng)遵循的基本原則有依法監(jiān)管原則、合理監(jiān)管原則、適度監(jiān)管原則以及高效監(jiān)管原則。 12.商業(yè)銀行的權(quán)力機構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)，它包括股東大會和董事會其中股東大會是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)。 13．資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的指標(biāo)，一般以商業(yè)銀行的資本凈額與加權(quán)風(fēng)險資產(chǎn)總額之比來衡量。 14.商業(yè)銀行業(yè)績評估的主流

6、方法----商業(yè)性評估體系的核心是評價銀行的利潤和風(fēng)險程度 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.資本充足性：是指銀行資本應(yīng)保持既能承受壞賬損失的風(fēng)險，又能正常運營、達到盈利的水平。 16.存款負債：商業(yè)銀行通過吸收存款方式從社會上籌集的資金，是商業(yè)銀行主要的資金來源，又稱為被動性負債。 17．利率敏感性：資產(chǎn)的利息收入與負債的利息支出受市場利率變化影響的大小，以及它們對市場利率變化的調(diào)整速度，稱為銀行資產(chǎn)或負債的利率敏感性。 五、簡答題（每題10分，共30分） 18．國際上解決商業(yè)銀行不良貸款的主要方法有哪些

7、？ 答：(1)強化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)。 (2)分離不良資產(chǎn)，交由專門機構(gòu)處理。 (3)培育資產(chǎn)重組的中介機構(gòu)和中介專家。 (4)充分利用金融市場尤其是證券市場將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化，收縮不良資產(chǎn)規(guī)模。 (5)債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)。 (6)直接的資本注入。 (7)破產(chǎn)清算。 (8)利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品，降低風(fēng)險。 （共10分，漏答每個要點扣1分，全部答錯不得分。）

8、 19.財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的產(chǎn)生條件和主要類型是什么？ 答：(1)財務(wù)顧問業(yè)務(wù)產(chǎn)生的社會條件： ①單位、個人資金積累到相當(dāng)規(guī)模。 ②投資渠道多樣化，投資風(fēng)險加大。 ③銀行理財能力提高和銀行競爭的加劇。 (2)根據(jù)銀行財務(wù)顧問業(yè)務(wù)的性質(zhì)可以分為如下幾類： ①企業(yè)信用等級評定。 ②固定資產(chǎn)投資項目評估。 ③資產(chǎn)評估。 ④債券評級。 ⑤投資咨詢業(yè)務(wù)。 ⑥綜合咨詢。企

9、業(yè)經(jīng)營管理咨詢、經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略咨詢。 （答對全部要點得10分，漏掉一個要點扣1分，全部答錯不得分。） 20．商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例管理對銀行的主要影響有哪些？ 答：(1)資產(chǎn)負債比例管理防止了銀行無限制的擴張自己的資產(chǎn)和負債。 (2)它改變了大銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來源上有了緊迫感，增加了銀行的競爭意識。 (3)在一定程度上防止了銀行過度短借長用，銀行的資金來源與資金運用掛鉤，減少商業(yè)銀行過分運用負債管理方法、通過市場借入短期資金來長期使用的風(fēng)險，有利于銀行保

10、持穩(wěn)健經(jīng)營。 (4)保證銀行的流動性處在一個合理的水平。 (5)增強了銀行以創(chuàng)造利潤為中心的意識，改變了過去銀行重發(fā)展資產(chǎn)規(guī)模，較少的考慮這樣做 是否增加盈利的局面。 (6)資產(chǎn)負債比例管理增強銀行的資本金意識。 （答對全部要點得10分，漏掉一個要點扣1.5分，全部答錯不得分） 六、論述題（共20分） 21．試述商業(yè)銀行的利率敏感性分析及缺口管理戰(zhàn)略的主要內(nèi)容。 答：(1)利率敏感性分析通過資產(chǎn)與負債的利率、數(shù)量和組合的變化來反映利息收支的變化，從而分析它們對銀行利息差和收益

11、率的影響，并在此基礎(chǔ)上采取相應(yīng)的缺口管理。 (2)利率敏感性缺口管理是商業(yè)銀行進行資產(chǎn)負債綜合管理時主要采用的方法。利率敏感性缺口(GAP)等于一個計劃期內(nèi)商業(yè)銀行利率敏感性資產(chǎn)(ISA)與利率敏感性負債(ISL)之間的貨幣差額，即GAP-ISA-ISL。 GAP>O，稱為正缺口，意味著利率浮動資產(chǎn)中有一部分來自固定利率負債；GAP<O，稱為負缺口，意味著部分固定利率資產(chǎn)來自浮動利率負債；GAP=O，稱為零缺口，意味著浮動利率的資產(chǎn)等于浮動利率的負債。 (3)商業(yè)銀行通過對利率的預(yù)測，可以采用不同的缺口戰(zhàn)略，從而實現(xiàn)利潤最大化。如果預(yù)測利率上升，可以采用正缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測利率下降，可以采取負缺口戰(zhàn)略；如果預(yù)測利率不變，可以采用零缺口戰(zhàn)略。