精編國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2025期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）

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1、國家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2025期末試題及答案（試卷號(hào)：2047） 國家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2025期末試題及答案（試卷號(hào)：2047） 一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 1．( )是商業(yè)銀行最主要最基本的業(yè)務(wù)。 A．資產(chǎn)業(yè)務(wù) B．負(fù)債業(yè)務(wù) C．中間業(yè)務(wù) D．金融創(chuàng)新 2．償還期對(duì)稱原理要求銀行資產(chǎn)負(fù)債如( )搭配。 A．活期存款與證券投資對(duì)應(yīng) B．定期存款與資金資產(chǎn)對(duì)應(yīng) C．定期存款與證券投資對(duì)應(yīng) D．活期存款與短期貸款對(duì)應(yīng)

2、 3．中國人民銀行規(guī)定，商業(yè)銀行拆入資金比例不應(yīng)高于____，拆出資金比例應(yīng)不高于____。( ) A．4%，8% B．8%，4% C．3%，6% D．6%，3% 4．資產(chǎn)負(fù)債正數(shù)缺口在____時(shí)受益，而資產(chǎn)負(fù)債負(fù)數(shù)缺口在____時(shí)受損。( ) A. 利率上升；利率上升 B．利率上升；利率下降 C. 利率下降；利率上升 D．利率下降；利率下降 5．資產(chǎn)流動(dòng)性比例指標(biāo)越高，表明商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)越( )，但同時(shí)也意味著其盈利能力的( )。 A．小；降低

3、B．?。簧? C．大；降低 D．大；升高 二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由：每題3分，共15分） 6．按照償還期對(duì)稱原理的要求，需要償還期保持絕對(duì)的對(duì)稱。( ) 錯(cuò)誤：償還期可以轉(zhuǎn)化。大量的較短期負(fù)債以一段時(shí)間來考察，實(shí)際上總是能保留一個(gè)較長期的負(fù)債余額的。再有，在資產(chǎn)結(jié)構(gòu)比較完善，資產(chǎn)的流動(dòng)性可以通過市場的互換實(shí)現(xiàn)的條件下，銀行可以根據(jù)負(fù)債償還期長短的具體變化，通過市場轉(zhuǎn)換資產(chǎn)的流動(dòng)性以適應(yīng)負(fù)債償還期的要求。 7．在險(xiǎn)價(jià)值法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)可以事前計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)，不像以往風(fēng)險(xiǎn)管理的方法都是在事后衡量風(fēng)險(xiǎn)大小。( ) 正確 8．商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造，要以貸款

4、需求為基礎(chǔ)。( ) 錯(cuò)誤：要以存款為基礎(chǔ)，貸款需求是信用創(chuàng)造的前提。 9．附有條件的承兌視同拒付。( ) 正確 10．信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于商業(yè)銀行貸款項(xiàng)目中。( ) 錯(cuò)誤：信用風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于貸款中，也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中。 三、填空題（每空1分，共8分） 11．商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。 12. 商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括股東大會(huì)和董事會(huì)，其中，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 13. 從業(yè)務(wù)技術(shù)的角度分

5、析，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 14．銀行選擇目標(biāo)市場的策略主要有：無差異性營銷、密集單一營銷和差異營銷。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15. 結(jié)算中負(fù)債：是銀行在辦理結(jié)算業(yè)務(wù)中形成的短期資金占用。 16. 商業(yè)匯票：是出票人簽發(fā)的、委托付款人在指定日期支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)匯票分銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票。 17．核心資本：又稱為一級(jí)資本。核心資本包括：永久性股本金和公開儲(chǔ)備，在會(huì)計(jì)帳戶

6、上反映為實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤。 五、簡答題（每題10分，共30分） 18.網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)有哪些？ 答：網(wǎng)上銀行是虛擬化的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)；突破時(shí)空限制，實(shí)現(xiàn)“3A”服務(wù)，即向其客戶提供在任何時(shí)間、任何地方、任何方式的服務(wù)；在開展業(yè)務(wù)、結(jié)算、日常維護(hù)上運(yùn)營成本的降低凸顯出一定的盈利優(yōu)勢；使得整個(gè)金融業(yè)服務(wù)的競爭空前激烈；經(jīng)營理念強(qiáng)調(diào)以人為本，充分利用信息為客戶提供多元化服務(wù)。 19.簡述表外業(yè)務(wù)的分類。 答：貸款承諾、擔(dān)保、金融衍生工具、投資銀行業(yè)務(wù)。 20.簡述銀行產(chǎn)品的定價(jià)方法有哪些？ 答：成

7、本加成定價(jià)、認(rèn)知價(jià)值法、關(guān)系定價(jià)法、撇脂定價(jià)法、滲透定價(jià)法。 六、論述題（共20分） 21.試述商業(yè)銀行的資本充足率及其計(jì)算方式，以及制定和實(shí)施資本充足率的意義。 答：(1)資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標(biāo)，一般以商業(yè)銀行的資本凈額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額之比來衡量。 (2)商業(yè)銀行在計(jì)算資本充足率時(shí)，以商業(yè)銀行法人為單位，將其全部境內(nèi)外分支機(jī)構(gòu)（不包括未參與并表的附屬機(jī)構(gòu)或者子銀行）合并報(bào)表填報(bào)，其中外幣折合成人民幣計(jì)算。主要有兩種資本充足率： ①資本充足率的計(jì)算： 資本充足率=（核心資本十附屬資本一扣減項(xiàng)

8、）／加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額100%，商業(yè)銀行的資本充足率不能低于8%。 ②核心資本充足率的計(jì)算： 當(dāng)附屬資本大于扣減項(xiàng)的50%時(shí)，核心資本充足率=（核心資本一扣減項(xiàng)的50%）／加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額100%； 當(dāng)附屬資本小于扣減項(xiàng)的50%時(shí)，核心資本充足率=資本充足率。 (3)制定和實(shí)施資本充足率的意義如下： ①資本充足率的高低代表著商業(yè)銀行應(yīng)付金融風(fēng)險(xiǎn)能力的高低。資本金的多少，決定了銀行的實(shí)力和支付、清償能力，它不僅可以保證銀行經(jīng)營活動(dòng)的正常運(yùn)行，而且可以應(yīng)付偶發(fā)性的資金短缺，從而維護(hù)存款人的正當(dāng)利益和公眾對(duì)銀行的信

9、心。 ②一家好的銀行不僅要謀求自身的發(fā)展，更要有充分的自我約束，而資本充足率正是這種約束，即一定規(guī)模的資本金只能經(jīng)營一定規(guī)模的業(yè)務(wù)量。 ③我國的商業(yè)銀行承擔(dān)著大量與國際貿(mào)易、國際資本流動(dòng)有關(guān)的業(yè)務(wù)活動(dòng)，與國際上的金融機(jī)構(gòu)往來頻繁。資本充足率對(duì)一家銀行的國際活動(dòng)、國際地位有很大影響，國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)也把資本充足率作為銀行評(píng)級(jí)的重要尺度，從而會(huì)在很大程度上影響一家銀行的國際金融活動(dòng)能力。 ④隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增加，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要使用統(tǒng)一的監(jiān)管尺度，這既有利于公平競爭，又有利于加強(qiáng)監(jiān)管。如果沒有統(tǒng)一的尺度，則易于出現(xiàn)監(jiān)管力度的任意性和一對(duì)一討價(jià)還價(jià)的狀況。 ⑤資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)健和潛在風(fēng)險(xiǎn)的重要指標(biāo)，資本充足率的高低反映了商業(yè)銀行抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，決定了商業(yè)銀行的最終清償能力，也是一家銀行實(shí)力的反映。