2025國家開放大學電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》期末試題及答案（試卷號：2047）

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1、2025國家開放大學電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》期末試題及答案（試卷號：2047） 國家開放大學電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2025期末試題及答案（試卷號：2047） 一、單項選擇題（每題3分，共15分） 1．按照有關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行一年以上（含一年）五年以下的貸款被稱作( )。 A．短期貸款 B．中期貸款 C．長期貸款 D．中短期貸款 2．由金融機構(gòu)發(fā)行的期限浮動、利率與期限掛鉤、分段累進計息的債券被稱為( )。 A．普通金融債券 B．累計金融債券 C．貼現(xiàn)金融債券 D．浮動利率債券 3．下列各項，屬于商業(yè)銀行的負債管理的是( )。

2、 A．商業(yè)貸款理論 B．購買理論 C．可轉(zhuǎn)換理論 D．預期收入理論 4．下列各項，不屬于商業(yè)銀行的業(yè)務風險的是( )。 A. 網(wǎng)絡故障風險 B．市場信譽風險 C．市場風險 D．法律風險 5．下列風險中，屬于國家風險的表現(xiàn)的是( )。 A．信用風險 B．轉(zhuǎn)移風險 C．市場風險 D．聲譽風險 二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由；每題3分．共15分） 6．商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源。 ( ) 錯誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來源，但不是唯一的來源。因為銀行收入來源中，還有一大

3、部分來自于銀行通過提供服務，如匯兌、結(jié)算、代收代付等業(yè)務而獲得的收入。 7。網(wǎng)上銀行的風險包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導致的業(yè)務風險和基于虛擬金融服務品種形成的系統(tǒng)風險。 ( ) 錯誤。網(wǎng)上銀行的風險包括基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導致的系統(tǒng)風險和基于虛擬金融服務品種形成的業(yè)務風險。 8．如果一家商業(yè)銀行的存貸款比例超過了75%，只能通過嚴格控制貸款發(fā)放的方法來降低。 ( ) 錯誤。商業(yè)銀行的存貸款比例=各項貸款期末余額／各項存款期末余額；因此，降低存貸款比例的途徑有兩種：一是通過按期收回貸款，嚴格控制貸款發(fā)放

4、從而縮減貸款規(guī)模；二是積極吸收存款，擴大存款基數(shù)。 9．銀行產(chǎn)品的定價，是銀行營銷管理諸要素中唯一的收入因素。 ( ) 正確。 10.衡量銀行的安全性，主要是看經(jīng)營面臨的風險程度，貸款風險比率、拆借資金比率、存貸款比率都是衡量商業(yè)銀行安全性的重要指標。 ( ) 錯誤。貸款風險比率和拆借資金比率的確是衡量商業(yè)銀行安全性的指標，但存貸款比率是衡量商業(yè)銀行資金流動性狀況的指標。 三、填空題（每空1分，共8分） 11．商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務功能。 12.

5、 商業(yè)銀行的最高權(quán)力機構(gòu)是股東大會。 13. 票據(jù)行為主要有出票、背書、承兌、付款和拒付五種行為。 14. 商業(yè)銀行在對風險進行初步識別后，必須收集詳細充分的資料來衡量銀行損失發(fā)生的概率和程度，最終決定用什么方法對風險進行管理。為此，要做兩個方面的工作，一是估計風險發(fā)生的概率，二是估計風險可能造成的損失。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15．存款保險制度 存款保險制度是保護存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補救措施。他要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險費率向存款保險機構(gòu)投保，當商業(yè)銀行經(jīng)營破產(chǎn)不能支付存款時，由存款保險機構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險金。 16．支票

6、支票是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務的銀行在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 17．資產(chǎn)負債比例管理 資產(chǎn)負債比例管理是對銀行的資產(chǎn)和負債規(guī)定一系列的比例，從而實現(xiàn)對銀行資產(chǎn)控制的一種方式。銀行通過資產(chǎn)負債比例管理，使銀行資產(chǎn)實現(xiàn)合理增長，達到穩(wěn)健經(jīng)營、消除和較少風險的目的。 五、簡答題（每題10分，共30分） 18.商業(yè)銀行組織機構(gòu)的設置原則是什么？ 答：(1)精干合理原則。所謂精干，是指銀行設置的各職能部門要與銀行經(jīng)營活動的需要相適應，避免機構(gòu)繁雜、層次重疊；銀行職員的配備應與承擔的任務相適應，要因事設人，不要因人設事。所謂合理，是要本著實際需要的原則，該

7、設的一定要設，該撤的一定要撤。 (2)分工協(xié)調(diào)原則。銀行各部門間必須分工明確、各司其職，并注重相互間的協(xié)調(diào)與配合。這樣 才能充分發(fā)揮各部門的綜合功能，從而取得經(jīng)營管理的整體效應。 (3)幅度層次原則。管理幅度是指銀行各級管理人員直接領(lǐng)導和管理的下級單位或人員的數(shù)量界限。管理層次是指銀行內(nèi)部行政及業(yè)務指揮系統(tǒng)的梯級。管理幅度大，管理層次就少；管理層次多，管理幅度就小，因此商業(yè)銀行機構(gòu)設置時要尋找二者的最佳結(jié)合點。 (4)效率效益原則。商業(yè)銀行組織機構(gòu)的設立，應該保證銀行以最少的勞動投入實現(xiàn)其經(jīng)營目標。 19.商業(yè)銀行負債業(yè)務的作用是什么？ 答：(1)負

8、債業(yè)務為商業(yè)銀行提供了重要的資金來源。 (2)一定規(guī)模的負債是商業(yè)銀行生存的基礎。 (3)負債業(yè)務的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，從而限制了商業(yè)銀行的盈利水平并影響其風險結(jié)構(gòu)。 (4)負債業(yè)務為商業(yè)銀行的流動性管理提供了資產(chǎn)業(yè)務以外的基本操作手段。 (5)負債業(yè)務的開展有利于銀行與客戶建立穩(wěn)定的業(yè)務聯(lián)系，為銀行提供更多的信息來源。 20.商業(yè)銀行在市場營銷時，如何對市場進行細分？ 答：(1)地理市場細分，是指根據(jù)地理單位來細分市場。銀行可能根據(jù)在不同的地區(qū)銷售不同的產(chǎn)品，開發(fā)出有地方特色的銀行產(chǎn)品。 (2)人口統(tǒng)計細分，

9、是指以人口的特征劃分市場，如年齡、性別、職業(yè)以及生命周期所處的階段。 (3)消費心理細分，是指按照人們的生活方式、社會階層或性格特征等來劃分市場。 (4)市場容量細分，是指營銷者將其產(chǎn)品用戶劃分為大中小三類客戶，對待不同規(guī)模的客戶，銀行組織不同的銷售隊伍進行不同的銷售促進。 (5)利益細分，是指按照不同群體尋求與產(chǎn)品有關(guān)利益的不同來劃分市場。 六、論述題（共20分） 21.試述商業(yè)銀行的資本充足率及其計算方式，以及制定和實施資本充足率的意義。 答：(1)資本充足率是衡量商業(yè)銀行資本是否充足的重要指標，一般以商業(yè)銀行的資本凈額與加權(quán)風險資產(chǎn)總額之比來衡

10、量。（3分） (2)商業(yè)銀行在計算資本充足率時，以商業(yè)銀行法人為單位，將其全部境內(nèi)外分支機構(gòu)（不包括未參與并表的附屬機構(gòu)或者子銀行）合并報表填報，其中外幣折合成人民幣計算。主要有兩種資本充足率： ①資本充足率的計算： 資本充足率=（核心資本十附屬資本一扣減項）／加權(quán)風險資產(chǎn)總額100%，商業(yè)銀行的資本充足率不能低于8%。（3分） ②核心資本充足率的計算： 當附屬資本大于扣減項的50%時，核心資本充足率=（核心資本一扣減項的50%）／加權(quán)風險資產(chǎn)總額100%； 當附屬資本小于扣減項的50%時，核心資本充足率=資本充足率。（4分） (3)制定

11、和實施資本充足率的意義如下： ①資本充足率的高低代表著商業(yè)銀行應付金融風險能力的高低。資本金的多少，決定了銀行的實力和支付、清償能力，它不僅可以保證銀行經(jīng)營活動的正常運行，而且可以應付偶發(fā)性的資金短缺，從而維護存款人的正當利益和公眾對銀行的信心。（2分） ②一家好的銀行不僅要謀求自身的發(fā)展，更要有充分的自我約束，而資本充足率正是這種約束，即一定規(guī)模的資本金只能經(jīng)營一定規(guī)模的業(yè)務量。（2分） ③我國的商業(yè)銀行承擔著大量與國際貿(mào)易、國際資本流動有關(guān)的業(yè)務活動，與國際上的金融機構(gòu)往來頻繁。資本充足率對一家銀行的國際活動、國際地位有很大影響，國際評級機構(gòu)也把資本充足率作為銀行評級的重要尺度，從而會在很大程度上影響一家銀行的國際金融活動能力。（2分） ④隨著商業(yè)銀行數(shù)量的增加，金融監(jiān)管機構(gòu)需要使用統(tǒng)一的監(jiān)管尺度，這既有利于公平競爭，又有利于加強監(jiān)管。如果沒有統(tǒng)一的尺度，則易于出現(xiàn)監(jiān)管力度的任意性和一對一討價還價的狀況。（2分） ⑤資本充足率是衡量商業(yè)銀行經(jīng)營穩(wěn)健和潛在風險的重要指標，資本充足率的高低反映了商業(yè)銀行抵御風險的能力，決定了商業(yè)銀行的最終清償能力，也是一家銀行實力的反映。 （2分）