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1、二、股票、債券和保險 閱讀材料：閱讀材料： 有一天，小戴到銀行去取有一天，小戴到銀行去取3 3個月前存入的個月前存入的5 5萬萬元錢。當他拿到元錢。當他拿到171171元的利息元的利息時，嘆了口氣，覺得時，嘆了口氣，覺得利息太少。正巧這時他碰到一位在股市炒股的朋利息太少。正巧這時他碰到一位在股市炒股的朋友，勸他到股市一試身手。于是他第二天就拿上友，勸他到股市一試身手。于是他第二天就拿上這這5 5萬元開了戶。萬元開了戶。剛過剛過3 3天，他就賺了天，他就賺了30003000元。元。他他十分興奮，炒股與存款差距太大了！他拿定主意：十分興奮，炒股與存款差距太大了！他拿定主意：憑著自己的聰明才智，到股
2、市去做一個弄潮兒！憑著自己的聰明才智，到股市去做一個弄潮兒！如果你是小戴如果你是小戴, ,你會怎么做你會怎么做? ?股票樣板股票樣板 1、 股票的含義：股票的含義：是是股份有限公司股份有限公司在籌集資本時向出資人出在籌集資本時向出資人出具的具的股份憑證股份憑證。 股票代表其持有者（即股東）對股份公司的股票代表其持有者（即股東）對股份公司的所有權(quán)所有權(quán)。（一）（一）高風(fēng)險、高收益同在高風(fēng)險、高收益同在股股 票票讀一讀讀一讀股東的基本權(quán)利有哪些？股東的基本權(quán)利有哪些？參加股東大會、投票表決、參與公司的參加股東大會、投票表決、參與公司的重大決策、收取股息和分享紅利重大決策、收取股息和分享紅利想一想：
3、股票的性質(zhì)如何想一想：股票的性質(zhì)如何？對于發(fā)行企業(yè)：股票是籌集資金的一種形式，是債務(wù)。對于發(fā)行企業(yè)：股票是籌集資金的一種形式，是債務(wù)。對于持股的股東：股票是一種入股憑證，是一種投資，是取對于持股的股東：股票是一種入股憑證，是一種投資，是取得收益的有價證券。得收益的有價證券。對一般居民：購買股票是一種投資方式。對一般居民：購買股票是一種投資方式。 2、股票投資的特點、股票投資的特點( 2 2 )股票可以上市在股市上流通買賣股票可以上市在股市上流通買賣流通流通性性是股票的生命力所在。是股票的生命力所在。想一想：是不是所有股票都可以上市交易?股票購買后可以退回發(fā)行公司取得股票購買后可以退回發(fā)行公司取
4、得資金嗎？資金嗎？如果不行，要怎樣才能改變股東的如果不行，要怎樣才能改變股東的身份呢？身份呢？(1)(1)不可以退回。改變股東身份，一是等公司不可以退回。改變股東身份，一是等公司破產(chǎn)清盤，二是將股票轉(zhuǎn)讓給第三人。破產(chǎn)清盤，二是將股票轉(zhuǎn)讓給第三人。想一想想一想我國現(xiàn)有上海證券交易所、深圳證券交易所。我國現(xiàn)有上海證券交易所、深圳證券交易所。(3)(3)股票投資股票投資-高風(fēng)險和高收益同在高風(fēng)險和高收益同在 收入來源收入來源股息和紅利收入。（來源于企業(yè)利潤）股息和紅利收入。（來源于企業(yè)利潤）股票價格上升帶來的差價。股票價格上升帶來的差價。 （不確定性）（不確定性） 高風(fēng)險與高收益同在高風(fēng)險與高收益同
5、在 可以可以搞活資金融通搞活資金融通，提高資金使用效率，籌，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展。措建設(shè)資金，促進企業(yè)改革和發(fā)展。3、股票市場的作用股票市場的作用議一議：議一議： 某上市公司的股票收盤價格某上市公司的股票收盤價格20032003年年1 1月月3 3日是每日是每股股10021002元，元，4 4月月1616日是日是13771377元，元，1111月月1818日是日是766766元，元，20042004年年1 1月月2 2日是日是864864元。元。 在不同的時間買這支股票，收益或虧損會怎樣？在不同的時間買這支股票，收益或虧損會怎樣？ 1、 債券的含義：債券的含義：是
6、一種債務(wù)證書，是一種債務(wù)證書，即籌資者給投資者的債務(wù)，承諾在一定時即籌資者給投資者的債務(wù)，承諾在一定時期支付約定利息，并到期償還本金。期支付約定利息，并到期償還本金。一張債券主要由期限、面值、價格、利率、償還方式組成。一張債券主要由期限、面值、價格、利率、償還方式組成。（二）（二）穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資債券債券比一比比一比債券和股票有何異同？債券和股票有何異同？ 股票 債券不同點性質(zhì)不同性質(zhì)不同受益權(quán)受益權(quán)不同不同償還方法償還方法不同不同相同點 股票和債券比較表股票和債券比較表股東的入股憑證，股東的入股憑證，是一種所有權(quán)證書是一種所有權(quán)證書債務(wù)憑證，債務(wù)憑證，要限期償還要限期償還取得股息和紅利取
7、得股息和紅利經(jīng)營的好壞決定著經(jīng)營的好壞決定著股票的效益股票的效益定期收取利息定期收取利息安全性較大安全性較大不能退股金不能退股金只能賣股票只能賣股票明確付息期限明確付息期限必須償還本金必須償還本金都是有價證券，集資手段，都是有價證券，集資手段，都是能獲得一定收益的金融都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)資產(chǎn)債券與股票的異同債券與股票的異同 2 2、債券的種類和特點、債券的種類和特點（1 1）國債）國債（2 2）金融債券）金融債券（3 3）企業(yè)債券）企業(yè)債券（1 1）國債）國債什么叫國債？有什么特點？什么叫國債？有什么特點？發(fā)行國債的目的是什么？發(fā)行國債的目的是什么？ 國債是國債是中央政府為籌集資金中央
8、政府為籌集資金而發(fā)行的一種政府債券，是中而發(fā)行的一種政府債券，是中央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還央政府向投資者出具的、承諾在一定時期支付利息和到期償還本金的債務(wù)憑證。本金的債務(wù)憑證。 特點：以中央政府的稅收作為還本付息的保證，特點：以中央政府的稅收作為還本付息的保證，風(fēng)險小風(fēng)險小。 發(fā)行國債的目的，往往是彌補國家財政赤字，或為某些建發(fā)行國債的目的，往往是彌補國家財政赤字，或為某些建設(shè)項目等等籌措資金。設(shè)項目等等籌措資金。國債的利率通常高于儲蓄存款利率，低于其他債券國債的利率通常高于儲蓄存款利率，低于其他債券1981年的年的10元國庫券元國庫券 ，1987年和年和1994
9、年的年的100元國庫券元國庫券1991年的年的5元國庫券元國庫券 ，1995年的年的5000元國庫券元國庫券（2 2）金融債券）金融債券什么是金融債券？有什么特點？什么是金融債券？有什么特點？金融債券是由金融債券是由銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行銀行和非銀行金融機構(gòu)發(fā)行的債券。的債券。它的特點：違約風(fēng)險較小。它的特點：違約風(fēng)險較小。金融債券的利率通常高于國債和銀行儲蓄存款利率，金融債券的利率通常高于國債和銀行儲蓄存款利率，低于企業(yè)債券低于企業(yè)債券中國農(nóng)業(yè)銀行中國農(nóng)業(yè)銀行19911991年金融債券年金融債券（3 3）企業(yè)債券）企業(yè)債券什么是企業(yè)債券？有什么特點？什么是企業(yè)債券？有什么特點？ 企業(yè)債券，
10、是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定企業(yè)債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。在一定期限內(nèi)還本付息的債券。 它的特點：企業(yè)主要以自身的經(jīng)營利潤作為它的特點：企業(yè)主要以自身的經(jīng)營利潤作為還本付息的保證，因此還本付息的保證，因此風(fēng)險大風(fēng)險大。企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券企業(yè)債券的利率通常高于國債和金融債券三種債券的不同點之比較三種債券的不同點之比較 區(qū)別區(qū)別政府債券政府債券金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券發(fā)行主體發(fā)行主體 風(fēng)險情況風(fēng)險情況 收益情況收益情況 流通情況流通情況 國家國家 金融機構(gòu)金融機構(gòu) 企業(yè)企業(yè) 風(fēng)險小風(fēng)險小 風(fēng)險中等風(fēng)險中等 風(fēng)險大風(fēng)險大 較小較小比同期銀
11、行存款利率高。比同期銀行存款利率高。但低于其他債券但低于其他債券 中等中等高于國債和銀行存款高于國債和銀行存款 較大較大高于國債和金融債券高于國債和金融債券最強最強較強較強較低較低辦理保險十分必要辦理保險十分必要你知道嗎？你知道嗎？ 2005年年10月月30日凌晨，發(fā)生在蘇州市日凌晨，發(fā)生在蘇州市干將西路路邊的一間鋁合金加工作坊的大干將西路路邊的一間鋁合金加工作坊的大火，不僅讓火，不僅讓34歲的店主江西人歲的店主江西人魏山劉魏山劉痛失痛失一雙兒女，還將他經(jīng)營多年的上百萬元財一雙兒女，還將他經(jīng)營多年的上百萬元財產(chǎn)燒得一干二凈，在蘇州產(chǎn)燒得一干二凈，在蘇州10年的奮斗化為年的奮斗化為烏有。烏有。
12、由于由于沒有購買保險沒有購買保險，財產(chǎn)的索賠成了難題。財產(chǎn)的索賠成了難題。 1、商業(yè)保險的含義和功能：商業(yè)保險的含義和功能：指投保人根指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責(zé)任，或者當被保的財產(chǎn)損失承擔賠償保險金責(zé)任，或者當被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡期限時，承擔給付保險金責(zé)任的行為。齡期限時，承擔給付保險金責(zé)任的行為。（三）（三）規(guī)避風(fēng)險的投資規(guī)避風(fēng)險的投資保險保險想一想想一想保險
13、是否具有保障功能？保險是否具有保障功能？參保者交付參保者交付一定保險費一定保險費經(jīng)濟補償經(jīng)濟補償一旦發(fā)生意外損失一旦發(fā)生意外損失本課的本課的“保險保險”專指商業(yè)保險，它完全由個人承專指商業(yè)保險，它完全由個人承擔，而不是擔，而不是個人、企業(yè)、政府共同承擔，或由政府承擔個人、企業(yè)、政府共同承擔，或由政府承擔的的社會保險。社會保險。投資特點投資特點:我國的保險公司有：我國的保險公司有：中國人民保險公司中國人民保險公司太平洋保險公司太平洋保險公司平安保險公司平安保險公司新華人壽保險公司新華人壽保險公司泰康人壽保險公司泰康人壽保險公司等等財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險人身保險人身保險企業(yè)財產(chǎn)企業(yè)財產(chǎn)貨物運輸貨物運輸運
14、輸工具運輸工具個人財產(chǎn)個人財產(chǎn)國際財產(chǎn)保險國際財產(chǎn)保險人的壽命人的壽命 和身體和身體2 2、商業(yè)保險業(yè)務(wù)的類型、商業(yè)保險業(yè)務(wù)的類型 近幾年出現(xiàn)了近幾年出現(xiàn)了分紅保險分紅保險等，既具備保障功等，既具備保障功能，還可分配保險公司經(jīng)營盈余能，還可分配保險公司經(jīng)營盈余投保人提出投保人提出保險要求保險要求保險公司保險公司同意承保同意承保達成協(xié)議達成協(xié)議投保人按約投保人按約交納保險費交納保險費保險公司保險公司開始承擔開始承擔保險責(zé)任保險責(zé)任申請賠償申請賠償按約獲得保險金按約獲得保險金或賠償或賠償核定事故核定事故履行賠償履行賠償 danger3、訂立商業(yè)保險合同的原則、訂立商業(yè)保險合同的原則原則是：公平互利
15、、協(xié)商一致、自愿訂立原則是：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立保險，只是今日做明日的準備，保險，只是今日做明日的準備，生時作死時的準備生時作死時的準備父母為兒女作準備父母為兒女作準備兒女幼小時為兒女長大時作準備，兒女幼小時為兒女長大時作準備，如此而已。如此而已。今天準備明天，這是真穩(wěn)健。今天準備明天，這是真穩(wěn)健。生時準備死時，這是真曠達。生時準備死時，這是真曠達。父母為兒女作準備，這是真慈愛。父母為兒女作準備，這是真慈愛。不能做到這三點，不能稱為現(xiàn)代人不能做到這三點，不能稱為現(xiàn)代人投資熱點投資熱點儲蓄儲蓄債券債券股票股票保險保險國債國債金融債券金融債券 企業(yè)債券企業(yè)債券商業(yè)保險商業(yè)保險1 1、追求數(shù)
16、量的最大化、追求數(shù)量的最大化, ,同時把風(fēng)險降到最低。同時把風(fēng)險降到最低。2 2、選擇投資方式既要多樣化，又要權(quán)衡利弊。、選擇投資方式既要多樣化，又要權(quán)衡利弊。3 3、投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。、投資要根據(jù)自己的經(jīng)濟實力量力而行。4 4、投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，、投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家的法律政策。做到利國利民，同時不違反國家的法律政策。（四）選擇正確的投資方式（四）選擇正確的投資方式本框回顧：本框回顧：（一）股票股票投資收入的來源、股票投資的特點股票投資收入的來源、股票投資的特點股票的含義、股東的權(quán)利、股票的性質(zhì)股票的含義、
17、股東的權(quán)利、股票的性質(zhì)股票市場的作用股票市場的作用國債國債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券（二）債券（三）保險商業(yè)保險的含義和功能商業(yè)保險的含義和功能商業(yè)保障的業(yè)務(wù)類型商業(yè)保障的業(yè)務(wù)類型訂立保障合同的原則訂立保障合同的原則四）選擇正確的投資方式課堂訓(xùn)練課堂訓(xùn)練1、不定項選擇題、不定項選擇題比較債券和股票，下列說法正確的是（比較債券和股票，下列說法正確的是（ ） A A 償還方法相同償還方法相同 B B 性質(zhì)相同，都是投入公司資金的所有權(quán)證書性質(zhì)相同，都是投入公司資金的所有權(quán)證書 C C 都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn) D D 都是集資手段都是集資手段 E E 受益權(quán)不
18、同受益權(quán)不同 F F 都是有價證券都是有價證券CDEF不定項選擇題不定項選擇題2 2、國債與其他債券相比國債與其他債券相比（ ）A A 風(fēng)險最小風(fēng)險最小B B 收益最高收益最高C C 信用度高信用度高D D 流通性強流通性強不定項選擇題不定項選擇題3 3、商業(yè)保險、商業(yè)保險 （ ） A A、得到的收益最高、得到的收益最高 B B、具備保障功能、具備保障功能 C C、主要分為財產(chǎn)保險和人身保險、主要分為財產(chǎn)保險和人身保險 D D、費用由個人、企業(yè)和政府共同承擔、費用由個人、企業(yè)和政府共同承擔4、股票投資的收入包括（、股票投資的收入包括（ ）A、股息、股息B、紅利收入、紅利收入C、股票價格上升帶來的差價、股票價格上升帶來的差價D、按期償還的本金、按期償還的本金ABC5、中央政府發(fā)行國債的目的，往往是、中央政府發(fā)行國債的目的，往往是（ ）A、彌補國家財政赤字、彌補國家財政赤字B、為一些耗資巨大的建設(shè)項目籌資、為一些耗資巨大的建設(shè)項目籌資C、為實施某些特殊政策籌資、為實施某些特殊政策籌資D、為戰(zhàn)爭籌措資金、為戰(zhàn)爭籌措資金ABCD學(xué)會運用：學(xué)會運用：你將怎樣投資？你將怎樣投資？
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