信政合作培訓

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1、單擊此處編輯母版標題樣式,,單擊此處編輯母版文本樣式,,第二級,,第三級,,第四級,,第五級,,,,*,Click to edit Master title style,,Click to edit Master text styles,,Second level,,Third level,,Fourth level,,Fifth level,,Click to edit Master title style,,Click to edit Master text styles,,Second level,,Third level,,Fourth level,,Fifth level,,,,*,

2、Click to edit Master title style,,Click to edit Master text styles,,Second level,,Third level,,Fourth level,,Fifth level,,致：,,信托產(chǎn)品推介風險合規(guī)內(nèi)容介紹,,,,2011,年,5,月,17,日,1,,提綱,產(chǎn)品風險控制,,推介信托產(chǎn)品中的風險防范事項,2,產(chǎn)品風險控制,3,風險控制,4,信用風險控制（融資類產(chǎn)品）,操作環(huán)節(jié)制約,法律風險控制,信用風險防范,5,二審,內(nèi)外復審,初審,初步盡調(diào),信用風險審查,法律風險防范,6,1,、外部律師就信托產(chǎn)品出具法律意見書,,2,、

3、投決會就交易的合法合規(guī)性進行審查,,3,、外部律師起草信托文件（如需）,,4,、內(nèi)部法務審核,,5,、合同會簽完成,,6,、風險管理部門辦理相應擔保措施,操作環(huán)節(jié)制約,7,計劃財務部,,運營部門,交易室,風險管理部,議程,8,產(chǎn)品風險防范,,推介信托產(chǎn)品中的風險防范事項,推介信托產(chǎn)品中的風險防范事項,9,一、有關推介的法律規(guī)定（,1,）,10,《,信托公司管理辦法,》,,第七條 信托公司推介信托計劃，,應有規(guī)范和詳盡的信息披露材料，明示信托計劃的風險收益特征，充分揭示參與信托計劃的風險及風險承擔原則，,如實披露專業(yè)團隊的履歷、專業(yè)培訓及從業(yè)經(jīng)歷，不得使用任何可能影響投資者進行獨立風險判斷的誤

4、導性陳述。,,信托公司異地推介信托計劃的，應當在推介前向注冊地、推介地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會省級派出機構報告。,一、有關推介的法律規(guī)定（,2,）,,11,,第八條 信托公司推介信托計劃時，不得有以下行為：,,以任何方式承諾信托資金不受損失，或者以任何方式承諾信托資金的最低收益；,,進行公開營銷宣傳；,,委托非金融機構進行推介；,,推介材料含有與信托文件不符的內(nèi)容，或者存在,虛假記載,、,誤導性陳述或重大遺漏等情況；,,對公司過去的經(jīng)營業(yè)績作夸大介紹，或者惡意貶低同行；,,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會禁止的其他行為。,一、有關推介的法律規(guī)定（,3,）,《,信托公司證券投資信托業(yè)務操作指引,》

5、,,,第七條：信托公司應當對證券投資信托委托人,進行 風險適合性調(diào)查，,了解委托人的需求和風險偏好，向其推介適宜的證券投資信托產(chǎn)品，,并保存相關記錄。,,第九條：信托公司在推介證券投資信托產(chǎn)品時，,應當制作詳細的推介計劃書，,制定統(tǒng)一的推介流程，并對推介人員進行上崗前培訓。,信托公司應當要求推介人員充分揭示證券投資產(chǎn)品風險，,保留推介人員的相關推介記錄。,12,二、推介行為的規(guī)范（,1,）,13,（一）指導原則,,符合法律法規(guī)規(guī)定,,推介人應建立必要的規(guī)章制度,,定期組織各營業(yè)部進行信托業(yè)務、代理推介培訓,,應保守信托公司的信托業(yè)務信息和商業(yè)秘密,,遵守與信托公司的其他約定,二、推介行為的規(guī)范

6、（,2,）,14,（一）客戶身份識別,,1,、辯識客戶信息資料真實性，調(diào)查客戶風險適應性,,機構客戶：企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法定代表人身份證、授權書、被授權人身份證、用于分配信托利益的銀行卡,/,存折的復印件（復印件應加蓋公司公章）、繳款憑證,,個人客戶： 身份證、用于分配信托利益的銀行卡,/,存折的復印件、繳款憑證,,2,、應審核客戶填寫資料的真實性和有效性,二、推介行為的規(guī)范（,3,）,15,（二）產(chǎn)品介紹,,1,、如實介紹：不得超出信托文件的范圍進行介紹，不得夸大宣傳,,2,、充分揭示風險：按照信托文件揭示風險，揭示信托投資風險自擔的原則，不使用任何可能影響投資者進行獨立風險判斷的誤導性陳述,,3,、不得有保底承諾或承諾信托資金不受損失,,4,、對信托產(chǎn)品應充分了解并能準確回答客戶咨詢,,二、推介產(chǎn)品的規(guī)范（,4,）,16,（三）合同簽署,,,審核客戶簽署文件的形式合法性完備性,,,,,確認客戶簽署合同的真實性和有效性,,,對合同總量的控制應合規(guī)（自然人不得超過,50,人，但認購金額在,300,萬以上的自然人和機構除外）,,,二、推介行為的規(guī)范（,5,）,17,（四）推介資料的保存和移交,,客戶資料,,推介記錄,,客戶簽署的信托文件，制作合同清單，及時交接,謝 謝！,,,