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2、itle style,Click to edit Master text styles,Second level,Third level,Fourth level,Fifth level,致:,信托產品推介風險合規(guī)內容介紹,2011,年,5,月,17,日,1,提綱,產品風險控制,推介信托產品中的風險防范事項,2,產品風險控制,3,風險控制,4,信用風險控制(融資類產品),操作環(huán)節(jié)制約,法律風險控制,信用風險防范,5,二審,內外復審,初審,初步盡調,信用風險審查,法律風險防范,6,1,、外部律師就信托產品出具法律意見書,2,、投決會就交易的合法合規(guī)性進行審查,3,、外部律師起草信托文件(如需),
3、4,、內部法務審核,5,、合同會簽完成,6,、風險管理部門辦理相應擔保措施,操作環(huán)節(jié)制約,7,計劃財務部,運營部門,交易室,風險管理部,議程,8,產品風險防范,推介信托產品中的風險防范事項,推介信托產品中的風險防范事項,9,一、有關推介的法律規(guī)定(,1,),10,信托公司管理辦法,第七條 信托公司推介信托計劃,,應有規(guī)范和詳盡的信息披露材料,明示信托計劃的風險收益特征,充分揭示參與信托計劃的風險及風險承擔原則,,如實披露專業(yè)團隊的履歷、專業(yè)培訓及從業(yè)經(jīng)歷,不得使用任何可能影響投資者進行獨立風險判斷的誤導性陳述。,信托公司異地推介信托計劃的,應當在推介前向注冊地、推介地的中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
4、省級派出機構報告。,一、有關推介的法律規(guī)定(,2,),11,第八條 信托公司推介信托計劃時,不得有以下行為:,以任何方式承諾信托資金不受損失,或者以任何方式承諾信托資金的最低收益;,進行公開營銷宣傳;,委托非金融機構進行推介;,推介材料含有與信托文件不符的內容,或者存在,虛假記載,、,誤導性陳述或重大遺漏等情況;,對公司過去的經(jīng)營業(yè)績作夸大介紹,或者惡意貶低同行;,中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會禁止的其他行為。,一、有關推介的法律規(guī)定(,3,),信托公司證券投資信托業(yè)務操作指引,第七條:信托公司應當對證券投資信托委托人,進行 風險適合性調查,,了解委托人的需求和風險偏好,向其推介適宜的證券投資信托產
5、品,,并保存相關記錄。,第九條:信托公司在推介證券投資信托產品時,,應當制作詳細的推介計劃書,,制定統(tǒng)一的推介流程,并對推介人員進行上崗前培訓。,信托公司應當要求推介人員充分揭示證券投資產品風險,,保留推介人員的相關推介記錄。,12,二、推介行為的規(guī)范(,1,),13,(一)指導原則,符合法律法規(guī)規(guī)定,推介人應建立必要的規(guī)章制度,定期組織各營業(yè)部進行信托業(yè)務、代理推介培訓,應保守信托公司的信托業(yè)務信息和商業(yè)秘密,遵守與信托公司的其他約定,二、推介行為的規(guī)范(,2,),14,(一)客戶身份識別,1,、辯識客戶信息資料真實性,調查客戶風險適應性,機構客戶:企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、法定代表人身
6、份證、授權書、被授權人身份證、用于分配信托利益的銀行卡,/,存折的復印件(復印件應加蓋公司公章)、繳款憑證,個人客戶: 身份證、用于分配信托利益的銀行卡,/,存折的復印件、繳款憑證,2,、應審核客戶填寫資料的真實性和有效性,二、推介行為的規(guī)范(,3,),15,(二)產品介紹,1,、如實介紹:不得超出信托文件的范圍進行介紹,不得夸大宣傳,2,、充分揭示風險:按照信托文件揭示風險,揭示信托投資風險自擔的原則,不使用任何可能影響投資者進行獨立風險判斷的誤導性陳述,3,、不得有保底承諾或承諾信托資金不受損失,4,、對信托產品應充分了解并能準確回答客戶咨詢,二、推介產品的規(guī)范(,4,),16,(三)合同簽署,審核客戶簽署文件的形式合法性完備性,確認客戶簽署合同的真實性和有效性,對合同總量的控制應合規(guī)(自然人不得超過,50,人,但認購金額在,300,萬以上的自然人和機構除外),二、推介行為的規(guī)范(,5,),17,(四)推介資料的保存和移交,客戶資料,推介記錄,客戶簽署的信托文件,制作合同清單,及時交接,謝 謝!,