信政合作培訓(xùn)

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1、單擊此處編輯母版標(biāo)題樣式,,單擊此處編輯母版文本樣式,,第二級(jí),,第三級(jí),,第四級(jí),,第五級(jí),,,,*,Click to edit Master title style,,Click to edit Master text styles,,Second level,,Third level,,Fourth level,,Fifth level,,Click to edit Master title style,,Click to edit Master text styles,,Second level,,Third level,,Fourth level,,Fifth level,,,,*,

2、Click to edit Master title style,,Click to edit Master text styles,,Second level,,Third level,,Fourth level,,Fifth level,,致：,,信托產(chǎn)品推介風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)內(nèi)容介紹,,,,2011,年,5,月,17,日,1,,提綱,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制,,推介信托產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)防范事項(xiàng),2,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)控制,3,風(fēng)險(xiǎn)控制,4,信用風(fēng)險(xiǎn)控制（融資類產(chǎn)品）,操作環(huán)節(jié)制約,法律風(fēng)險(xiǎn)控制,信用風(fēng)險(xiǎn)防范,5,二審,內(nèi)外復(fù)審,初審,初步盡調(diào),信用風(fēng)險(xiǎn)審查,法律風(fēng)險(xiǎn)防范,6,1,、外部律師就信托產(chǎn)品出具法律意見書,,2,、

3、投決會(huì)就交易的合法合規(guī)性進(jìn)行審查,,3,、外部律師起草信托文件（如需）,,4,、內(nèi)部法務(wù)審核,,5,、合同會(huì)簽完成,,6,、風(fēng)險(xiǎn)管理部門辦理相應(yīng)擔(dān)保措施,操作環(huán)節(jié)制約,7,計(jì)劃財(cái)務(wù)部,,運(yùn)營(yíng)部門,交易室,風(fēng)險(xiǎn)管理部,議程,8,產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)防范,,推介信托產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)防范事項(xiàng),推介信托產(chǎn)品中的風(fēng)險(xiǎn)防范事項(xiàng),9,一、有關(guān)推介的法律規(guī)定（,1,）,10,《,信托公司管理辦法,》,,第七條 信托公司推介信托計(jì)劃，,應(yīng)有規(guī)范和詳盡的信息披露材料，明示信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)收益特征，充分揭示參與信托計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)原則，,如實(shí)披露專業(yè)團(tuán)隊(duì)的履歷、專業(yè)培訓(xùn)及從業(yè)經(jīng)歷，不得使用任何可能影響投資者進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)判斷的誤

4、導(dǎo)性陳述。,,信托公司異地推介信托計(jì)劃的，應(yīng)當(dāng)在推介前向注冊(cè)地、推介地的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)省級(jí)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。,一、有關(guān)推介的法律規(guī)定（,2,）,,11,,第八條 信托公司推介信托計(jì)劃時(shí)，不得有以下行為：,,以任何方式承諾信托資金不受損失，或者以任何方式承諾信托資金的最低收益；,,進(jìn)行公開營(yíng)銷宣傳；,,委托非金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行推介；,,推介材料含有與信托文件不符的內(nèi)容，或者存在,虛假記載,、,誤導(dǎo)性陳述或重大遺漏等情況；,,對(duì)公司過去的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)作夸大介紹，或者惡意貶低同行；,,中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)禁止的其他行為。,一、有關(guān)推介的法律規(guī)定（,3,）,《,信托公司證券投資信托業(yè)務(wù)操作指引,》

5、,,,第七條：信托公司應(yīng)當(dāng)對(duì)證券投資信托委托人,進(jìn)行 風(fēng)險(xiǎn)適合性調(diào)查，,了解委托人的需求和風(fēng)險(xiǎn)偏好，向其推介適宜的證券投資信托產(chǎn)品，,并保存相關(guān)記錄。,,第九條：信托公司在推介證券投資信托產(chǎn)品時(shí)，,應(yīng)當(dāng)制作詳細(xì)的推介計(jì)劃書，,制定統(tǒng)一的推介流程，并對(duì)推介人員進(jìn)行上崗前培訓(xùn)。,信托公司應(yīng)當(dāng)要求推介人員充分揭示證券投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，,保留推介人員的相關(guān)推介記錄。,12,二、推介行為的規(guī)范（,1,）,13,（一）指導(dǎo)原則,,符合法律法規(guī)規(guī)定,,推介人應(yīng)建立必要的規(guī)章制度,,定期組織各營(yíng)業(yè)部進(jìn)行信托業(yè)務(wù)、代理推介培訓(xùn),,應(yīng)保守信托公司的信托業(yè)務(wù)信息和商業(yè)秘密,,遵守與信托公司的其他約定,二、推介行為的規(guī)范

6、（,2,）,14,（一）客戶身份識(shí)別,,1,、辯識(shí)客戶信息資料真實(shí)性，調(diào)查客戶風(fēng)險(xiǎn)適應(yīng)性,,機(jī)構(gòu)客戶：企業(yè)營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、法定代表人身份證、授權(quán)書、被授權(quán)人身份證、用于分配信托利益的銀行卡,/,存折的復(fù)印件（復(fù)印件應(yīng)加蓋公司公章）、繳款憑證,,個(gè)人客戶： 身份證、用于分配信托利益的銀行卡,/,存折的復(fù)印件、繳款憑證,,2,、應(yīng)審核客戶填寫資料的真實(shí)性和有效性,二、推介行為的規(guī)范（,3,）,15,（二）產(chǎn)品介紹,,1,、如實(shí)介紹：不得超出信托文件的范圍進(jìn)行介紹，不得夸大宣傳,,2,、充分揭示風(fēng)險(xiǎn)：按照信托文件揭示風(fēng)險(xiǎn)，揭示信托投資風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)的原則，不使用任何可能影響投資者進(jìn)行獨(dú)立風(fēng)險(xiǎn)判斷的誤導(dǎo)性陳述,,3,、不得有保底承諾或承諾信托資金不受損失,,4,、對(duì)信托產(chǎn)品應(yīng)充分了解并能準(zhǔn)確回答客戶咨詢,,二、推介產(chǎn)品的規(guī)范（,4,）,16,（三）合同簽署,,,審核客戶簽署文件的形式合法性完備性,,,,,確認(rèn)客戶簽署合同的真實(shí)性和有效性,,,對(duì)合同總量的控制應(yīng)合規(guī)（自然人不得超過,50,人，但認(rèn)購(gòu)金額在,300,萬以上的自然人和機(jī)構(gòu)除外）,,,二、推介行為的規(guī)范（,5,）,17,（四）推介資料的保存和移交,,客戶資料,,推介記錄,,客戶簽署的信托文件，制作合同清單，及時(shí)交接,謝 謝！,,,