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1、經濟生活,必 修 一,第六課投資理財?shù)倪x擇,第二單元生產、勞動與經營,備 考 向 導,考 點 梳 理,(一)商業(yè)銀行 1儲蓄存款 (1)存款利息：存款利息的多少取決于三個因素：本金、存期和___________。存款利息的計算公式為：存款利息本金利息率存款期限。 思維拓展利率可以分為存款利率和貸款利率、浮動利率和固定利率、年利率、月利率和日利率等。利率是國家宏觀調控的重要杠桿，是調節(jié)貨幣供給量的重要手段。 (2)儲蓄存款的特點：活期儲蓄________、靈活方便；定期儲蓄流動性較差，收益高于活期儲蓄。,考點剖析,利息率水平,流動性強,2商業(yè)銀行 (1)商業(yè)銀行：是指經營吸收公眾存款、發(fā)放貸款、
2、辦理結算等業(yè)務，并以________為主要經營目標的金融機構。 (2)我國商業(yè)銀行的主要業(yè)務：第一，存款業(yè)務。存款業(yè)務是商業(yè)銀行的________業(yè)務。第二，貸款業(yè)務。貸款業(yè)務是我國商業(yè)銀行________的主要來源。第三，結算業(yè)務。 (二)投資與融資 1股票 (1)股票：是股份有限公司在籌集資本時向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對股份公司的________。,利潤,基礎,利潤,所有權,(2)股票作為投資方式的特點：股票投資的收入包括兩部分：一是股息或紅利收入，二是股票價格________帶來的差價。股票投資的風險也包括兩部分：一是公司破產倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠
3、本；二是股票價格具有很大的不確定性，股票價格下跌，股東可能賠本。 2債券 (1)債券：是一種債務證書，即籌資者給投資者的________，承諾在一定時期支付約定的利息，并到期償還本金。 (2)債券的種類：目前在我國，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國債、________和企業(yè)債券。 (3)債券作為投資方式的特點：收益較高，風險較低，________較好。,上升,債務憑證,金融債券,流動性,3商業(yè)保險 (1)商業(yè)保險的分類：商業(yè)保險分為人身保險和________兩大類。 (2)訂立商業(yè)保險合同的原則：公平互利、________、自愿訂立。 (3)商業(yè)保險作為投資方式的特點：購買商業(yè)保險是______
4、__的有效措施。 4融資 從狹義上講，融資即是一個企業(yè)籌集資金的行為與過程。從廣義上講，融資也叫金融，就是貨幣資金的融通，是當事人通過各種方式到金融市場上籌措或貸放資金的行為。這里要注意，對于資金的需要方(主要是企業(yè))而言，就是融資；而對于資金的提供方(主要是其他企業(yè)、個人、國家等)而言，就是投資。,財產保險,協(xié)商一致,規(guī)避風險,【易錯1】儲蓄存款余額越多越好 分析：儲蓄存款余額增加，表明國家經濟發(fā)展，居民收入增加。儲蓄存款余額增加，有利于為我國經濟建設籌集和分配資金，支援國家經濟建設，有利于增加居民利息收入，有利于居民計劃消費。但儲蓄存款余額太多，表明居民用于消費的支出減少，不利于擴大居民消
5、費需求，進而會加劇通貨緊縮，影響經濟發(fā)展。 【易錯2】銀行存款利率提高，居民存款的實際收益增加 分析：銀行存款利率提高，居民存款的利息收入增加。但存款的實際收益不一定增加，存款的實際收益取決于存款利率提高幅度和物價漲幅的對比。,易錯辨析,【易錯3】儲蓄存款信用度高，比較安全，沒有風險 分析：儲蓄存款比較安全，風險較低，但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風險。 【易錯4】貸款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務，是商業(yè)銀行利潤的主要來源 分析：貸款業(yè)務是商業(yè)銀行利潤的主要來源。但沒有存款，就沒有足夠的資金和基礎開展其他業(yè)務，就沒有商業(yè)銀行。因此，存款業(yè)務是商業(yè)銀行的基礎業(yè)務。,【易
6、錯5】在利率市場化條件下，商業(yè)銀行可以根據(jù)市場需要提高或者降低存款準備金率 分析：存款準備金是指金融機構為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。存款準備金制度成為國家調節(jié)經濟的重要手段，是中央銀行對商業(yè)銀行的信貸規(guī)模進行控制的一種制度。中央銀行控制的商業(yè)銀行的準備金的多少和準備金率的高低影響著銀行的信貸規(guī)模以及市場上貨幣的流通量。調高存款準備金率，就會縮小商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，減少市場上的貨幣流通量；反之，就會擴大商業(yè)銀行的信貸規(guī)模，增加市場上的貨幣流通量。,【易錯6】債券和股票都是有價證券，都是表明債權、債務關系的憑
7、證 分析：債券和股票都是有價證券是正確的。但是，債券是表明債權、債務關系的憑證，股票則是股東持有的股份有限公司的所有權證書。 【易錯7】現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種風險，規(guī)避風險的有效措施是參加社會保險 分析：現(xiàn)實生活中，我們可能面臨各種風險，購買商業(yè)保險，投保人可以把風險轉移給保險人，從而使自己承擔的風險損失下降，是規(guī)避風險的有效措施。社會保險是政府為保障社會成員的基本生活水平而建立的社會保障制度，包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險等。,【易錯8】購買商業(yè)保險可以避免自然災害等意外事故的發(fā)生 分析：購買商業(yè)保險是一種規(guī)避風險的投資行為，它可以在自然災害等意外事故發(fā)生后獲得相應賠償，使自己承擔的
8、風險損失下降，但不能避免自然災害等意外事故的發(fā)生。,核 心 突 破,1正確看待利率變動的影響 利率是國家宏觀調控的經濟手段，存款利率和貸款利率的變動都會帶來相應的影響。 (1)存款利率變動的影響。通常存款利率上調會吸引公民儲蓄，使流通中貨幣量減少，從而使生活消費支出相對下降；存款利率下調會使儲蓄下降，流通中貨幣量增大，從而使生活消費支出相對增加，同時還會改變居民的投資方向，如轉向股票和債券等。,核心考點一：儲蓄存款與商業(yè)銀行,(2)貸款利率變動的影響。貸款利率上調會加大借款成本，抑制借款者積極性，從而抑制銀行貸款規(guī)模，減少流通中的貨幣量，并使投資需求相對下降；貸款利率下調會減小借貸成本，刺激借
9、款，使銀行貸款規(guī)模擴大、流通中貨幣量增加，并使投資需求增長。 (3)利率杠桿的運用。利率是國家宏觀調控的重要杠桿，當總需求大于總供給或出現(xiàn)通貨膨脹時，會提高利率，以減少貨幣量，抑制總需求和物價增長；相反，當總需求小于總供給和物價指數(shù)過低時，則會降低利率，以增加流通中的貨幣量，刺激總需求的增長。,2辯證看待我國居民儲蓄存款的快速增加,命題點1儲蓄存款的考查 命題揭秘：近年高考對于存款儲蓄最常見的考法是考查利息的相關計算。通過設定情境，以生活中的鮮活例子為出題素材，由考生通過計算得出最佳答案。曾經以國家不斷增長的存款儲蓄額為背景，考查其積極影響和消極影響。,我國是世界上居民儲蓄率最高的國家之一。近
10、幾年來居民儲蓄余額一直居高不下，過高的居民儲蓄為我國的經濟建設提供了有利的資金支持，但不利于解決我國內需不足的問題。下列可以有效地解決我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長的措施有() 提高銀行存貸款利率完善社會保障體系拓寬投資渠道提高居民個稅起征點 AB CD,典題 1,C,解析儲蓄存款并不是越多越好。從國家方面講，大量的儲蓄存款可以為國家建設籌集資金，但不利于擴大內需；從個人方面講，有利于形成良好的消費習慣，但不利于實際消費水平的提高。提高銀行存貸款利率是吸引城鄉(xiāng)居民存款儲蓄的措施，排除；可以有效地解決我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長。在一定程度上會增加居民收入，不利于解決我國城鄉(xiāng)居民存款儲蓄過快增長。
11、故選C。,變式訓練1下表是某地2019年第二季度城鎮(zhèn)儲戶問卷調查。根據(jù)表中信息，下列推斷合理的是() 注：居民偏愛的前三位投資方式依次為“銀行、證券、保險公司理財產品”“股票”和“基金信托產品” 隨著社會保障體系不斷健全，儲蓄成為居民投資首選人們對未來預期收入趨向樂觀，居民消費意愿在增強在兼顧收益和風險原則下，居民更偏重投資的收益性隨著資本市場不斷完善，居民投資渠道呈多元化趨勢 AB CD,C,解析由圖表可以看出，人們對未來預期收入趨向樂觀，居民消費意愿在增強，居民投資渠道呈多元化趨勢，適合題意；儲蓄成為居民投資首選不符合圖表內容，錯誤；在兼顧收益和風險原則下，居民更偏重投資的風險性，不適合
12、題意。故選C。,利息是借款人因使用借入的貨幣而支付給貸款人的報酬。它是根據(jù)利息率來計算的，一定時期存款或貸款利息的多少，取決于利息率的高低。 計算公式：銀行利息存(貸)款數(shù)利率存(貸)期限 (1)注意材料提供的是何種利率，如果沒有特殊說明就是指年利率，那么，年利率月利率12 ，月利率日利率30。 (2)銀行利潤貸款利息存款利息銀行費用。 (3)復利的計算是對本金及其產生的利息一并計算，也就是利上有利。,,命題點2商業(yè)銀行 命題揭秘：選擇題對于商業(yè)銀行的考查有三種方式：一是從貨幣政策的角度考查國家宏觀調控與通貨膨脹及通貨緊縮的相關知識；二是考查與商業(yè)銀行有關的金融體制改革的知識。這兩種出題方式最
13、常見的是以利率或利率政策的變化為出題素材，從原因、意義或方法、措施角度考查；三是以商業(yè)銀行的具體活動為背景，考查商業(yè)銀行業(yè)務的相關知識。,(2015課標，14)2015年5月，我國存款保險制度正式實施。按照存款保險制度規(guī)定，成員銀行繳納保費形成保險基金，當成員銀行破產清算時，使用銀行保險基金按規(guī)定對存款人進行償付。這一制度對銀行發(fā)展的積極意義在于() 防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序 增強銀行信用，推動銀行公平競爭 促進利率市場化，增加銀行收益 降低銀行經營風險，提高其競爭力 AB CD,典題 2,A,解析存款保險制度的實施，有利于防范金融風險，穩(wěn)定金融秩序，也有利于增強銀行信用。項夸大了這一制度實
14、施的作用。故選A。,變式訓練2商業(yè)銀行可以利用技術、信息、機構網絡、資金和信譽等方面的優(yōu)勢，從事結算、代理、擔保、信托、租賃、信息咨詢等中間業(yè)務。目前，歐美銀行業(yè)非利息收入占比普遍達到40%80%，我國多數(shù)商業(yè)銀行不超過20%。隨著我國利率市場化改革提速，利息差收窄，大力發(fā)展中間業(yè)務成為商業(yè)銀行發(fā)展的必然選擇。發(fā)展中間業(yè)務() 將弱化商業(yè)銀行籌集和分配資金的功能會進一步改變我國商業(yè)銀行收入來源結構將改變我國商業(yè)銀行的主要經營目標成為我國商業(yè)銀行競爭和創(chuàng)新的重要領域 AB CD,C,解析針對我國利率市場化改革提速，利息差收窄的局面，商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務會進一步改變我國商業(yè)銀行收入來源結構，成為我
15、國商業(yè)銀行競爭和創(chuàng)新的重要領域，符合題意。發(fā)展中間業(yè)務不會弱化商業(yè)銀行籌集和分配資金的功能，錯誤。獲得利潤是我國商業(yè)銀行的主要經營目標，發(fā)展中間業(yè)務不會改變這一目標，錯誤。故選C。,1儲蓄、債券、股票、保險四種投資方式比較表,核心考點二：投資與融資,2.如何選擇正確的投資方式 (1)要注意投資的回報率，也要注意投資的風險性。投資的目的是為了獲得收益，但投資的風險大小不同，在選擇時要慎重。各種投資方式的優(yōu)劣比較見下表。,(2)要注意投資的多樣化，不應只局限在銀行儲蓄上，我國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機會，投資方式多元化也可降低投資風險。 (3)投資要根據(jù)自己的經濟實力量力而行。經濟
16、實力薄弱，可投資儲蓄或購買政府債券；經濟實力允許，可選風險高、收益高的投資，如購買債券、炒股、投資房地產等。 (4)投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。,3.比較商業(yè)保險和社會保險,4多維度理解和把握居民投資對經濟的影響 (1)對生產的影響：居民投資有利于彌補市場資金的不足，為企業(yè)生產提供資金，也是企業(yè)融資的重要途徑。 (2)對分配的影響：我國堅持按勞分配為主體、多種分配方式并存的分配制度，居民投資有利于拓寬居民收入來源，增加居民收入渠道，提高資源的利用率。 (3)對交換的影響：居民投資的增加，特別是對股票和債券投資的增加，有利于增加市場有效需求，彌
17、補生產資金的不足，擴大有效供給。 (4)對消費的影響：居民投資的增加有利于增加居民收入，為居民消費奠定基礎；但是在收入一定的情況下，投資增加會抑制消費需求，不利于擴大內需，不利于經濟發(fā)展方式的轉變。,命題點科學投資理財 命題揭秘：以選擇題形式對此進行考查，最常見的考法是對投資收益的考查，這種考法或是對不同投資方式的收益進行比較或是對一種投資方式的收益進行計算。近年來出現(xiàn)的一種考法是以國家為防范金融風險推出的與銀行業(yè)相關的制度來考查考生運用所學投資理財知識分析和解決實際問題的能力。,(2016課標，13)2015年8月，國務院批復的基本養(yǎng)老保險基金投資管理辦法規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國債、銀行債券等
18、債權性資產的同時，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權益類資產的比重不超過30%。上述規(guī)定的主要目的是() A增強資本流動性，平抑資本市場的波動 B擴大投資渠道，實現(xiàn)投資收益的最大化 C優(yōu)化投資組合，追求收益與風險的平衡 D提高投資安全性，促進資本市場的增長,典題 3,C,解析養(yǎng)老基金入市既要保值增值也要防范風險。相較于購買債券，投資股票和股票基金收益較高，同時風險較大。在投資債券的基礎上，允許養(yǎng)老基金投資股票等權益類資產，但比重不超過30%，這有利于養(yǎng)老基金投資多元化，平衡收益與風險，故C正確；B、D只考慮了其中一個方面的意義，認識不全面，排除；A從材料中看不出來。,變式訓練32018年證
19、監(jiān)會以“3.15國際消費者權益日”為契機，以“理性投資從我做起”為主題，組織開展了一次投資者教育專項活動，引導投資者正確認識資本市場，堅持長期投資、價值投資、理性投資、為市場的長期穩(wěn)定健康發(fā)展奠定基礎。證監(jiān)會的這一做法旨在() A規(guī)避投資風險，增加居民的財產性收入 B引導科學投資，推動資本市場健康發(fā)展 C壯大投資隊伍，保護投資者的合法權益 D發(fā)展股票市場，切實提高資金使用效率,B,解析試題要求回答證監(jiān)會相關做法的目的，材料信息“引導投資者正確認識資本市場，堅持長期投資、價值投資、理性投資，為市場的長期穩(wěn)定健康發(fā)展奠定基礎”等表明證監(jiān)會相關的做法是為了資本市場的健康發(fā)展，因此A中的“規(guī)避投資風險”、C中的“壯大投資隊伍”不符合題意；D中的“發(fā)展股票市場”在材料中沒有體現(xiàn)；B是對材料的正確解讀。故選B。,
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