貨幣幣金融學(xué)第十一章金融監(jiān)管機(jī)構(gòu).ppt

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1、第11章,金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),,本章學(xué)習(xí)要求,在這一章中，我們將討論金融監(jiān)管的理論、原則和國際規(guī)則，同時(shí)還將介紹銀行監(jiān)管、證券監(jiān)管和保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和機(jī)構(gòu)以及中國金融監(jiān)管的實(shí)踐。學(xué)完本章后，你應(yīng)當(dāng)知道： 為什么需要金融監(jiān)管； 金融監(jiān)管的原則有哪些； 巴塞爾協(xié)議的主要內(nèi)容；巴塞爾新資本協(xié)議的主要內(nèi)容； 有效銀行監(jiān)管的核心原則的主要內(nèi)容 銀行監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容； 證券監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容； 保險(xiǎn)監(jiān)管的機(jī)構(gòu)和內(nèi)容； 我金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀。,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),,本章教學(xué)內(nèi)容,第一節(jié) 金融監(jiān)管概述 第二節(jié) 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第三節(jié) 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第四節(jié) 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu) 第五節(jié) 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),第11

2、章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),4,,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.1 金融監(jiān)管概述,11.1.1 金融監(jiān)管的理論依據(jù),狹義的金融監(jiān)管指金融管理當(dāng)局依法對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使他們依法穩(wěn)健運(yùn)行的總稱。 廣義的金融監(jiān)管是指除上述主管當(dāng)局監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。 金融監(jiān)管幾乎涉及了金融的各個(gè)領(lǐng)域。,對(duì)金融業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格有效的監(jiān)管，既是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的一般要求，也是由金融業(yè)本身的特殊性所決定的。P253,監(jiān)管的理論依據(jù),現(xiàn)代市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)在某種意義上是一種法制經(jīng)濟(jì)，因?yàn)樵谧杂山灰椎氖袌?chǎng)上，面對(duì)眾多分散而又自主經(jīng)營的市場(chǎng)參與者，只有用統(tǒng)一嚴(yán)格、公平公正并具有相對(duì)確

3、定性的法律才能協(xié)調(diào)各種市場(chǎng)關(guān)系，規(guī)范參與者的行為，建立并維持有序的良性運(yùn)作。 由于金融業(yè)在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)這居于龍頭的地位，其經(jīng)營活動(dòng)相對(duì)于計(jì)劃經(jīng)濟(jì)而言具有很高的獨(dú)立自主性和高風(fēng)險(xiǎn)性。因此，依法對(duì)金融業(yè)實(shí)施有力和有效的監(jiān)管是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求，這是由金融業(yè)本身的特殊性所決定的,市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的內(nèi)在要求,由于存在著市場(chǎng)失靈（壟斷、價(jià)格粘性、市場(chǎng)信息不對(duì)稱和外部負(fù)效應(yīng)），完全的自由放任并不能使市場(chǎng)運(yùn)行實(shí)現(xiàn)規(guī)范合理和效率最優(yōu)，需要借助政府的力量，從市場(chǎng)穩(wěn)定出發(fā)，通過法令、政策和各種措施對(duì)市場(chǎng)主體及其行為進(jìn)行必要的管制，以彌補(bǔ)市場(chǎng)的缺陷。金融業(yè)也不例外。如：為了防止金融力量過于集中而產(chǎn)生壟斷，或金融力量過于分散無法

4、實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟(jì)，需要當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)的開業(yè)、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、合并或兼并進(jìn)行監(jiān)管；由于金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)存在嚴(yán)重的外部負(fù)效應(yīng)，管制可減少或消除市場(chǎng)破產(chǎn)成本，保持金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健性并保護(hù)公眾利益；,金融業(yè)的特殊性,（1）金融業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)中特殊重要的地位和作用 在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中，金融業(yè)是貨幣流通中心、資金融通中心、社會(huì)支付結(jié)算中心，通常被稱為國民經(jīng)濟(jì)的血液循環(huán)系統(tǒng)。商業(yè)銀行通過發(fā)揮創(chuàng)造貨幣和信用流通工具的功能成為一國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵因素。 （2）金融業(yè)內(nèi)在的風(fēng)險(xiǎn)性 金融業(yè)是一個(gè)高風(fēng)險(xiǎn)性行業(yè)，需要金融當(dāng)局從外部對(duì)其進(jìn)行以風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn)的檢查督導(dǎo)，確保金融機(jī)構(gòu)的安全和穩(wěn)健,,金融監(jiān)管是適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)內(nèi)在要求的必然產(chǎn)物 是市場(chǎng)

5、金融制度和市場(chǎng)金融運(yùn)行不可或缺的有機(jī)組成部分,9,,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.1 金融監(jiān)管概述,11.1.2 金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則,金融監(jiān)管的總體目標(biāo)是通過監(jiān)管，維持一個(gè)穩(wěn)定、健全、高效的金融制度 具體來講，金融監(jiān)管目標(biāo)可以分四個(gè)層次理解： 1.保證金融體系的安全與穩(wěn)健運(yùn)行，保護(hù)存款人和投資人的利益 2.維護(hù)金融業(yè)平等有序的競(jìng)爭(zhēng) 3.確保貨幣政策和金融宏觀調(diào)控目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn) 4.增強(qiáng)本國金融業(yè)在國際市場(chǎng)上的競(jìng)爭(zhēng)力 四個(gè)層次的理解（四個(gè)具體的目標(biāo)）：經(jīng)營的安全性、競(jìng)爭(zhēng)的公平性、政策的一致性、爭(zhēng)強(qiáng)國際競(jìng)爭(zhēng)力,10,,綜合管理原則,11.1 金融監(jiān)管概述,11.1.2 金融監(jiān)管的目標(biāo)與原則,第1

6、1章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11,,11.1.3 金融監(jiān)管的國際準(zhǔn)則,11.1 金融監(jiān)管概述,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),巴塞爾協(xié)議及其主要內(nèi)容（1988）： 1、資本的組成：核心資本和附屬資本（各50%）； 2、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算：確定對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表上各種資產(chǎn)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)； 3、確定銀行資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率不低于為8%，核心資本充足率不低于4%。 巴塞爾協(xié)議的目的：制定銀行的資本與資產(chǎn)間的比率，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)；通過統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)維護(hù)國際銀行體系的穩(wěn)定，消除各國銀行間不平等競(jìng)爭(zhēng)。,12,,11.1 金融監(jiān)管概述,11.1.3 金融監(jiān)管的國際準(zhǔn)則,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),銀行業(yè)有效監(jiān)管的核心原

7、則： 1997年巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式通過。目的在于為規(guī)范銀行監(jiān)管制定出一個(gè)國際統(tǒng)一的準(zhǔn)則。共分為7大類，25項(xiàng)基本原則。P256 巴塞爾新資本協(xié)議（2003）： 根據(jù)世界金融監(jiān)管的變化對(duì)巴塞爾協(xié)議作了新的修訂。由三大支柱組成：最低資本要求；監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管；市場(chǎng)紀(jì)律。（P257及附錄）,13,,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.2 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.2.1 銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容 P269-260,對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管主要包括六個(gè)方面的內(nèi)容 1、對(duì)商業(yè)銀行設(shè)立與開業(yè)的監(jiān)管 2、對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)營的監(jiān)管 3、對(duì)商業(yè)銀行建立有效的內(nèi)部控制制度的要求 4、對(duì)商業(yè)銀行的稽核和檢查 5、存款保險(xiǎn)制度 6、緊急援助

8、,,14,,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.2 銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.2.2 國內(nèi)外的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),我國在2003年4月28日以前由中國人民銀行實(shí)施對(duì)銀行機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。2003年4月28日，中國人民銀行向中國銀監(jiān)會(huì)移交對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管權(quán)，銀監(jiān)會(huì)正式履行職責(zé)。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),國際上對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管模式和層次是多樣化的，有的國家由中央銀行來承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任，有的則成立專門的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)來實(shí)施監(jiān)管。,15,,11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu),第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),1.集中立法管理型 2.自律管理型 3.分級(jí)管理型 我國的證券監(jiān)管模式 從我國的實(shí)際情況出發(fā)，在政府集中統(tǒng)一管理、調(diào)控、監(jiān)督、指導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方政

9、府的作用和證券市場(chǎng)自律功能，綜合運(yùn)用法律手段與市場(chǎng)調(diào)節(jié)手段，實(shí)行中央監(jiān)管、地方監(jiān)管與市場(chǎng)自律相結(jié)合的管理模式。,11.3.1 證券市場(chǎng)監(jiān)管模式,11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu),第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.3.2 證券市場(chǎng)監(jiān)管內(nèi)容,對(duì)證券發(fā)行市場(chǎng)的監(jiān)管：各國對(duì)證券發(fā)行的審核方式主要有注冊(cè)制和核準(zhǔn)制。我國實(shí)行核準(zhǔn)制和主承銷商推薦相配合的發(fā)行體制。,對(duì)證券交易所的監(jiān)管 對(duì)證券商的監(jiān)管 對(duì)上市公司的監(jiān)管,對(duì)證券流通市場(chǎng)的監(jiān)管：,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.3.3 西方國家對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管（以美國為例）,,1，證券市場(chǎng)監(jiān)管模式：政府機(jī)構(gòu)和自律組織雙重管理模式P264,2，證券監(jiān)管的核

10、心：公開原則是美國證券法中的核心原則。信息公開，真實(shí)，反欺詐和反內(nèi)幕交易。,3，對(duì)證券發(fā)行的管理：雙重注冊(cè)制度管理。,4，對(duì)證券交易的管理：強(qiáng)制信息披露；反價(jià)格壟斷和欺詐、反內(nèi)部溝通；交易所管理；禁止內(nèi)部人員從事股票交易。,11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu),第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.3.4 中國對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管,1，中國證券監(jiān)管體制的形成 ：從1983年中國人民銀行專門行使中央銀行職能開始，到1992年10月中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)成立之前，中國的金融監(jiān)管體制為典型的高度集中統(tǒng)一模式，由中國人民銀行對(duì)包括證券事務(wù)在內(nèi)的全國金融業(yè)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)督管理。,1992年10月，國務(wù)院決定成立專門的國家證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)

11、國務(wù)院證券委員會(huì)，對(duì)全國證券市場(chǎng)進(jìn)行宏觀管理。,1998年成立證券委的監(jiān)管執(zhí)行機(jī)構(gòu)中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)。國務(wù)院證券委撤銷其職能并入中國證監(jiān)會(huì)，中國人民銀行有關(guān)證券監(jiān)管的職能移交中國證監(jiān)會(huì) 。使我國證券監(jiān)管職能和力度得到強(qiáng)化,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.3 證券監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.3.4 中國對(duì)證券市場(chǎng)的監(jiān)管,2，中國證監(jiān)會(huì)的主要職責(zé)：歡迎光臨中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)網(wǎng)站,3，我國證券業(yè)自律組織：證券交易所、證券登記結(jié)算公司、中國證券業(yè)協(xié)會(huì)。,,11.4.1 保險(xiǎn)監(jiān)管的原則,11.4.3 保險(xiǎn)監(jiān)管方式,11.4 保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.4.2 保險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.4 保險(xiǎn)監(jiān)管

12、機(jī)構(gòu),11.4.4 國內(nèi)外保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)現(xiàn)狀,1，國外主要國家保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)置簡(jiǎn)介：（P271）,1998年11月，中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)（簡(jiǎn)稱中國保監(jiān)會(huì)）成立。中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)是“國務(wù)院直屬事業(yè)單位，是全國商業(yè)保險(xiǎn)的主管機(jī)關(guān)，根據(jù)國務(wù)院授權(quán)履行行政管理職能，依據(jù)法律、法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督管理保險(xiǎn)市場(chǎng)。” 中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 保監(jiān)會(huì)簡(jiǎn)介 主要職責(zé),2，我國的保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)介：,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),22,,11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),11.5.1 世界主要國家金融監(jiān)管體制,世界上現(xiàn)存的主要金融監(jiān)管模式有三種：,分業(yè)監(jiān)管模式：由銀行、保險(xiǎn)和證券等多個(gè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)不同類型的金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。,統(tǒng)一監(jiān)管模式：由一個(gè)統(tǒng)一的機(jī)構(gòu)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管。,混合監(jiān)管模式：介于以上兩種監(jiān)管模式之間的監(jiān)管模式。,第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),中國金融監(jiān)管體制的現(xiàn)狀,,,,中國人民銀行,國務(wù)院證券委員會(huì),中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),11.5.2 我國金融分業(yè)監(jiān)管體制,24,,我國金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì)展望 我國金融監(jiān)管體制改革和和發(fā)展的有關(guān)觀點(diǎn)綜述.doc,11.5 金融監(jiān)管的發(fā)展趨勢(shì),第11章 金融監(jiān)管機(jī)構(gòu),11.5.2 我國金融分業(yè)監(jiān)管體制,