國(guó)家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2021期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）

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1、國(guó)家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2021期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）| 國(guó)家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2021期末試題及答案（試卷號(hào)：2047） 一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 1．在商業(yè)銀行的發(fā)展模式中，屬于全能型模式的代表國(guó)家是( )。 A． 英國(guó) B．美國(guó) C．日本 D．瑞士 2．商業(yè)銀行主要的資金來(lái)源是( )。 A．自有資金 B．被動(dòng)性負(fù)債 C．借人負(fù)債 D．結(jié)算中負(fù)債 3．下列各項(xiàng)中，不屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。 A．市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)險(xiǎn) C．網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 4．下面幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性從高至低排序，其中正確的是(

2、)。 A．現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國(guó)債 B．現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國(guó)債 C．現(xiàn)金、短期國(guó)債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借 D．現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國(guó)債、短期同業(yè)拆借 5．如果一個(gè)銀行產(chǎn)品隨著市場(chǎng)對(duì)它的逐步接受，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于( A．導(dǎo)入階段 B．成長(zhǎng)階段 C．成熟階段 D．衰落階段 二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說(shuō)明理由：每題3分，共15分） 6．就整個(gè)銀行體系來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造可能是無(wú)限制的。 ( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要受諸多因素的制約，商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造要以存款為基礎(chǔ)，要受中央銀行存款準(zhǔn)備金率、自身現(xiàn)金準(zhǔn)備率及貸款付現(xiàn)率的

3、制約，要以有貸款需求為前提。 7．支付結(jié)算是由商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)派生出來(lái)的。 ( ) 正確。 8．商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量?jī)H僅取決于投資者對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的要求，基本不受其他因素的制約。 ( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行所需要的資本金數(shù)量基本上受到兩種因素的制約：一是銀行監(jiān)管當(dāng)局為了維護(hù)金融體系的安全性，要求商業(yè)銀行必須持有的最低資本要求； 二是投資者對(duì)商業(yè)銀行盈利能力的要求。銀行在決定其所需的最佳資本量時(shí)必須至少考慮這兩種因素。 9．信用風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生既有借款方自身經(jīng)營(yíng)失敗的主觀原因，也有經(jīng)濟(jì)周期的客觀原因。 ( ) 正確。 10.撇脂定價(jià)法是商業(yè)銀行常用的定價(jià)方法，其目標(biāo)市場(chǎng)是那些對(duì)價(jià)

4、格比較敏感的客戶。 ( ) 錯(cuò)誤。撇脂定價(jià)法是指在新產(chǎn)品推向市場(chǎng)時(shí)將初始價(jià)格定得很高，其目標(biāo)市場(chǎng)是那些對(duì)價(jià)格不太敏感的高端客戶。 三、填空題（每空1分，共8分） 11．信用中介是商業(yè)銀行最基本、最能反映其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征的功能。 12.銀行的自有資金包括資本金資本公積，盈余公積和未分配利潤(rùn)等。 13.銀行產(chǎn)品的特點(diǎn)有無(wú)形性、關(guān)聯(lián)性、多變性和易消失性 14．商業(yè)銀行的法律責(zé)任包括商業(yè)銀行的民事責(zé)任、行政責(zé)任和刑事責(zé)任。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.存款保險(xiǎn)制度：是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。他要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀

5、行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。 16.支票：是出票人簽發(fā)的、委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。 17.資產(chǎn)負(fù)債比例管理：是對(duì)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債規(guī)定一系列的比例，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)銀行資產(chǎn)控制的一種方式。銀行通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債比例管理，使銀行資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)合理增長(zhǎng)，達(dá)到穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、消除和較少風(fēng)險(xiǎn)的目的。 五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分） 18．簡(jiǎn)述網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)有哪些？ 答：網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)分為系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)兩類。前者包括有網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn)、黑客攻擊風(fēng)險(xiǎn)以及由于技術(shù)更新快帶來(lái)的系統(tǒng)設(shè)備投資風(fēng)險(xiǎn)； 后者包括有操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、

6、法律風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。 19．簡(jiǎn)述商業(yè)銀行利率風(fēng)險(xiǎn)的幾種主要表現(xiàn)形式。 答：重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收入曲線風(fēng)險(xiǎn)、基本點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)以及選擇權(quán)風(fēng)險(xiǎn)。 20．簡(jiǎn)述資產(chǎn)負(fù)債比例管理對(duì)銀行的影響。 答：(1)防止了銀行無(wú)限制地?cái)U(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債； (2)改變了銀行過(guò)分依賴向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來(lái)源上有了緊迫感，增加了銀行競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)； (3)在一定程度上防止了銀行過(guò)度短借長(zhǎng)用，銀行的資金來(lái)源與資金運(yùn)用掛鉤； (4)保證銀行的流動(dòng)性處于一個(gè)合理的水平； (5)增強(qiáng)了銀行以利潤(rùn)創(chuàng)造為中心的意識(shí)； (6)增強(qiáng)了銀行的資本金意識(shí)。 六、論述題（共20分） 21．如何看待我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實(shí)踐發(fā)展情況。 答：我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的實(shí)踐發(fā)展歷史（10分）： (1)統(tǒng)收統(tǒng)支的借貸資金管理體制。 (2)“差額包干”的信貸資金管理體制； (3)“實(shí)存實(shí)貸”的信貸資金管理體制； (4)貸款規(guī)模的取消和資產(chǎn)負(fù)債比例管理體制的建立。 我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)行資產(chǎn)負(fù)債比例管理的現(xiàn)狀：（10分） (1)從資本充足率看； (2)從存貸款比率看； (3)其他比例指標(biāo)分析。 以上根據(jù)要點(diǎn)展開程度給分。