2021國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2020期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）

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1、2021國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2020期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）| 國(guó)家開(kāi)放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2020期末試題及答案（試卷號(hào)：2047） 一、單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分） 1．借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款是( )。 A. 次級(jí)貸款 B．可疑貸款 C．損失貸款 D．關(guān)注貸款 2．銀行發(fā)行金融債券的主要目的是籌集____資金，其利率一般____同期的存款利率。( ) A．中長(zhǎng)期資金； 高于 B．中長(zhǎng)期資金； 低于 C．短期資金； 高于 D．短期資金； 低于 3．下列指標(biāo)不屬于商業(yè)銀行

2、資產(chǎn)負(fù)債管理監(jiān)控性指標(biāo)的是( )。 A．股東貸款比例指標(biāo) B．利息回收率指標(biāo) C．資本利潤(rùn)率指標(biāo) D．資產(chǎn)收益率指標(biāo) 4．如果銀行資產(chǎn)負(fù)債的利率敏感度比例等于1，表明該行面臨的利率風(fēng)險(xiǎn)( )。 A．等于零 B．增加 C．減少 D．不變 5．以下屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量項(xiàng)目為( )。 A．融資租賃所收到的現(xiàn)金 B．償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金 C．處置固定資產(chǎn)所收回的現(xiàn)金凈額 D．構(gòu)建固定資產(chǎn)所支付的現(xiàn)金 二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說(shuō)明理由：每題3分，共15分） 6．在我國(guó)，自然人也可以成為股份制商業(yè)銀行的股東。( ) 正確。 7．商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的

3、唯一來(lái)源。( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來(lái)源，但不是唯一來(lái)源，銀行收入來(lái)源中還有很大一部分來(lái)自于通過(guò)提供服務(wù)而獲得的收入，如銀行匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)等。 8．銀行的貸款承諾一經(jīng)作出，不經(jīng)客戶同意不可撤銷。( ) 錯(cuò)誤。貸款承諾有可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。對(duì)可撤銷承諾，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒(méi)有履行條款，則銀行可撤銷該項(xiàng)承諾。但是對(duì)不可撤銷承諾，未經(jīng)客戶允許不得隨意撤銷該項(xiàng)承諾。 9．利率敏感性缺口管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要方法，商業(yè)銀行如果預(yù)測(cè)利率上升，可以對(duì)應(yīng)采取負(fù)缺口戰(zhàn)略。( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行如果預(yù)測(cè)利率上升，應(yīng)采取正缺口戰(zhàn)略。 10.通過(guò)利潤(rùn)表，可以了解商業(yè)銀

4、行上交稅金、提取盈余公積金和利潤(rùn)結(jié)余方面的情況。( ) 錯(cuò)誤。利潤(rùn)表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期（月份、年度）內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表，它反映了商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)的收益或虧損。 三、填空題（每空1分，共8分） 11.在分支行制下，商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)的管理方式可分為三種類型：直隸型、區(qū)域型、管轄行型。 12．商業(yè)銀行在對(duì)每一筆可能發(fā)放的貸款進(jìn)行調(diào)查時(shí)，一般要考慮借款人的品質(zhì)、借款人的能力、借款人的現(xiàn)金流、借款人的抵押、經(jīng)濟(jì)環(huán)境和銀行對(duì)貸款的控制能力。 13．網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程包括風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)暴露的控制和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)控三個(gè)步驟。 14.將商業(yè)銀行各項(xiàng)資產(chǎn)按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，制定不同的風(fēng)險(xiǎn)系

5、數(shù)，加權(quán)計(jì)算得出的銀行資產(chǎn)被稱為加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15.存款保險(xiǎn)制度：是保護(hù)存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補(bǔ)救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險(xiǎn)費(fèi)率向存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投保，當(dāng)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)破產(chǎn)不能支付存款時(shí)，由存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)代為支付法定數(shù)額的保險(xiǎn)金。 16．關(guān)聯(lián)貸款：即向在所有權(quán)、直接或間接的控制權(quán)方面與銀行有關(guān)聯(lián)的個(gè)人或公司發(fā)放的貸款，可能造成嚴(yán)重問(wèn)題，因?yàn)閷?duì)有關(guān)借款人信用水平的審查缺乏客觀性。 17．駱駝評(píng)級(jí)體系：是一種銀行評(píng)級(jí)體系制度，包括從5個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，分別是資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況和資產(chǎn)流動(dòng)性。 五、簡(jiǎn)答題

6、（每題10分，共30分） 18.商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)置原則是什么？ 答：(1)精干合理原則。所謂精干，是指銀行設(shè)置的各職能部門要與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的需要相適應(yīng)，避免機(jī)構(gòu)繁雜、層次重疊； 銀行職員的配備應(yīng)與承擔(dān)的任務(wù)相適應(yīng)，要因事設(shè)人，不要因人設(shè)事。所謂合理，是要本著實(shí)際需要的原則，該設(shè)的一定要設(shè)，該撤的一定要撤。 (2)分工協(xié)調(diào)原則。銀行各部門間必須分工明確、各司其職，并注重相互間的協(xié)調(diào)與配合。這樣才能充分發(fā)揮各部門的綜合功能，從而取得經(jīng)營(yíng)管理的整體效應(yīng)。 (3)幅度層次原則。管理幅度是指銀行各級(jí)管理人員直接領(lǐng)導(dǎo)和管理的下級(jí)單位或人員的數(shù)量界限。管理層次是指銀行內(nèi)部行政及業(yè)務(wù)指揮系統(tǒng)

7、的梯級(jí)。管理幅度大，管理層次就少； 管理層次多，管理幅度就小，因此商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置時(shí)要尋找二者的最佳結(jié)合點(diǎn)。 (4)效率效益原則。商業(yè)銀行組織機(jī)構(gòu)的設(shè)立，應(yīng)該保證銀行以最少的勞動(dòng)投入實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。 （共10分，答對(duì)每個(gè)要點(diǎn)得1.5分，對(duì)每個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕忉屧俚?分） 19. 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的作用是什么？ 20. 答：(1)負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行提供了重要的資金來(lái)源。 (2)一定規(guī)模的負(fù)債是商業(yè)銀行生存的基礎(chǔ)。 (3)負(fù)債業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)制約著商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模和結(jié)構(gòu)，從而限制了商業(yè)銀行的盈利水平并影響其風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。 (4)負(fù)債業(yè)務(wù)為商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理提供了資產(chǎn)業(yè)務(wù)以外

8、的基本操作手段。 (5)負(fù)債業(yè)務(wù)的開(kāi)展有利于銀行與客戶建立穩(wěn)定的業(yè)務(wù)聯(lián)系，為銀行提供更多的信息來(lái)源。 （共10分，答對(duì)每個(gè)要點(diǎn)得2分） 20.商業(yè)銀行在市場(chǎng)營(yíng)銷時(shí)，如何對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分？ 答：(1)地理市場(chǎng)細(xì)分，是指根據(jù)地理單位來(lái)細(xì)分市場(chǎng)。銀行可能根據(jù)在不同的地區(qū)銷售不同的產(chǎn)品，開(kāi)發(fā)出有地方特色的銀行產(chǎn)品。 (2)人口統(tǒng)計(jì)細(xì)分，是指以人口的特征劃分市場(chǎng)，如年齡、性別、職業(yè)以及生命周期所處的階段。 (3)消費(fèi)心理細(xì)分，是指按照人們的生活方式、社會(huì)階層或性格特征等來(lái)劃分市場(chǎng)。 (4)市場(chǎng)容量細(xì)分，是指營(yíng)銷者將其產(chǎn)品用戶劃分為大中小三類客戶，對(duì)待不同規(guī)模的客戶，銀行組織不同的銷售隊(duì)伍進(jìn)行不同的銷售促進(jìn)。 (5)利益細(xì)分，是指按照不同群體尋求與產(chǎn)品有關(guān)利益的不同來(lái)劃分市場(chǎng)。 （共10分，答對(duì)每個(gè)要點(diǎn)得1分，對(duì)每個(gè)要點(diǎn)進(jìn)行適當(dāng)?shù)慕忉屧俚?分） 六、論述題（共20分） 21.論述提高我國(guó)商業(yè)銀行資本充足性的措施。 答：（以下依據(jù)要點(diǎn)展開(kāi)程度給分） (1)增加商業(yè)銀行的資本金； (2)降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)在全部銀行資產(chǎn)中的比重； (3)其他改革措施： ①商業(yè)銀行上市； ②利用國(guó)債實(shí)現(xiàn)增資； ③從附屬資本人手推進(jìn)資本金的進(jìn)程； ④其他配套措施。