精編國家開放大學電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2020期末試題及答案（試卷號：2047）

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1、國家開放大學電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營管理》2020期末試題及答案（試卷號：2047） 國家開放大學電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營管理》2020期末試題及答案（試卷號：2047） 一、單項選擇題（每題3分，共15分） 1．借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保，也肯定要造成較大損失的貸款是( )。 A. 次級貸款 B．可疑貸款 C．損失貸款 D．關注貸款 2．銀行發(fā)行金融債券的主要目的是籌集____資金，其利率一般____同期的存款利率。( ) A．中長期資金；高于 B．中長期資金；低于 C．短

2、期資金；高于 D．短期資金；低于 3．下列指標不屬于商業(yè)銀行資產負債管理監(jiān)控性指標的是( )。 A．股東貸款比例指標 B．利息回收率指標 C．資本利潤率指標 D．資產收益率指標 4．如果銀行資產負債的利率敏感度比例等于1，表明該行面臨的利率風險( )。 A．等于零 B．增加 C．減少 D．不變 5．以下屬于商業(yè)銀行經(jīng)營活動產生的現(xiàn)金流量項目為( )。 A．融資租賃所收到的現(xiàn)金 B．償還債務所支付的

3、現(xiàn)金 C．處置固定資產所收回的現(xiàn)金凈額 D．構建固定資產所支付的現(xiàn)金 二、判斷題（判斷正誤并對錯誤的說明理由：每題3分，共15分） 6．在我國，自然人也可以成為股份制商業(yè)銀行的股東。( ) 正確。 7．商業(yè)銀行的資產是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源。( ) 錯誤。商業(yè)銀行的資產是其收入的主要來源，但不是唯一來源，銀行收入來源中還有很大一部分來自于通過提供服務而獲得的收入，如銀行匯兌、結算業(yè)務等。 8．銀行的貸款承諾一經(jīng)作出，不經(jīng)客戶同意不可撤銷。( ) 錯誤。貸款承諾有可撤

4、銷承諾和不可撤銷承諾兩種。對可撤銷承諾，在銀行承諾期內，客戶如沒有履行條款，則銀行可撤銷該項承諾。但是對不可撤銷承諾，未經(jīng)客戶允許不得隨意撤銷該項承諾。 9．利率敏感性缺口管理是商業(yè)銀行資產負債綜合管理的重要方法，商業(yè)銀行如果預測利率上升，可以對應采取負缺口戰(zhàn)略。( ) 錯誤。商業(yè)銀行如果預測利率上升，應采取正缺口戰(zhàn)略。 10.通過利潤表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤結余方面的情況。( ) 錯誤。利潤表是反映商業(yè)銀行在一定時期（月份、年度）內經(jīng)營成果的動態(tài)報表，它反映了商業(yè)銀行在一定時期內的收益或

5、虧損。 三、填空題（每空1分，共8分） 11.在分支行制下，商業(yè)銀行分支機構的管理方式可分為三種類型：直隸型、區(qū)域型、管轄行型。 12．商業(yè)銀行在對每一筆可能發(fā)放的貸款進行調查時，一般要考慮借款人的品質、借款人的能力、借款人的現(xiàn)金流、借款人的抵押、經(jīng)濟環(huán)境和銀行對貸款的控制能力。 13．網(wǎng)上銀行的風險管理過程包括風險的評估、風險暴露的控制和風險的監(jiān)控三個步驟。 14.將商業(yè)銀行各項資產按照風險程度的不同，制定不同的風險系數(shù)，加權計算得出的銀行資產被稱為加權風險資產。 四、名詞解

6、釋（每題4分，共12分） 15.存款保險制度：是保護存款人利益，穩(wěn)定金融體系的事后補救措施。它要求商業(yè)銀行將其吸收的存款按一定保險費率向存款保險機構投保，當商業(yè)銀行經(jīng)營破產不能支付存款時，由存款保險機構代為支付法定數(shù)額的保險金。 16．關聯(lián)貸款：即向在所有權、直接或間接的控制權方面與銀行有關聯(lián)的個人或公司發(fā)放的貸款，可能造成嚴重問題，因為對有關借款人信用水平的審查缺乏客觀性。 17．駱駝評級體系：是一種銀行評級體系制度，包括從5個方面對商業(yè)銀行進行檢查，分別是資本充足率、資產質量、管理水平、盈利狀況和資產流動性。 五、簡答題（每

7、題10分，共30分） 18.商業(yè)銀行組織機構的設置原則是什么？ 答：(1)精干合理原則。所謂精干，是指銀行設置的各職能部門要與銀行經(jīng)營活動的需要相適應，避免機構繁雜、層次重疊；銀行職員的配備應與承擔的任務相適應，要因事設人，不要因人設事。所謂合理，是要本著實際需要的原則，該設的一定要設，該撤的一定要撤。 (2)分工協(xié)調原則。銀行各部門間必須分工明確、各司其職，并注重相互間的協(xié)調與配合。這樣才能充分發(fā)揮各部門的綜合功能，從而取得經(jīng)營管理的整體效應。 (3)幅度層次原則。管理幅度是指銀行各級管理人員直接領導和管理的下級單位或人員的數(shù)量界限。管理

8、層次是指銀行內部行政及業(yè)務指揮系統(tǒng)的梯級。管理幅度大，管理層次就少；管理層次多，管理幅度就小，因此商業(yè)銀行機構設置時要尋找二者的最佳結合點。 (4)效率效益原則。商業(yè)銀行組織機構的設立，應該保證銀行以最少的勞動投入實現(xiàn)其經(jīng)營目標。 （共10分，答對每個要點得1.5分，對每個要點進行適當?shù)慕忉屧俚?分） 19.商業(yè)銀行負債業(yè)務的作用是什么？ 答：(1)負債業(yè)務為商業(yè)銀行提供了重要的資金來源。 (2)一定規(guī)模的負債是商業(yè)銀行生存的基礎。 (3)負債業(yè)務的規(guī)模和結構制約著商業(yè)銀行資產業(yè)務的規(guī)模和

9、結構，從而限制了商業(yè)銀行的盈利水平并影響其風險結構。 (4)負債業(yè)務為商業(yè)銀行的流動性管理提供了資產業(yè)務以外的基本操作手段。 (5)負債業(yè)務的開展有利于銀行與客戶建立穩(wěn)定的業(yè)務聯(lián)系，為銀行提供更多的信息來源。 （共10分，答對每個要點得2分） 20.商業(yè)銀行在市場營銷時，如何對市場進行細分？ 答：(1)地理市場細分，是指根據(jù)地理單位來細分市場。銀行可能根據(jù)在不同的地區(qū)銷售不同的產品，開發(fā)出有地方特色的銀行產品。 (2)人口統(tǒng)計細分，是指以人口的特征劃分市場，如年齡、性別、職業(yè)以及生命周期所

10、處的階段。 (3)消費心理細分，是指按照人們的生活方式、社會階層或性格特征等來劃分市場。 (4)市場容量細分，是指營銷者將其產品用戶劃分為大中小三類客戶，對待不同規(guī)模的客戶，銀行組織不同的銷售隊伍進行不同的銷售促進。 (5)利益細分，是指按照不同群體尋求與產品有關利益的不同來劃分市場。 （共10分，答對每個要點得1分，對每個要點進行適當?shù)慕忉屧俚?分） 六、論述題（共20分） 21.論述提高我國商業(yè)銀行資本充足性的措施。 答：（以下依據(jù)要點展開程度給分） (1)增加商業(yè)銀行的資本金； (2)降低風險資產在全部銀行資產中的比重； (3)其他改革措施： ①商業(yè)銀行上市； ②利用國債實現(xiàn)增資； ③從附屬資本人手推進資本金的進程； ④其他配套措施。