精編國(guó)家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2028期末試題及答案（試卷號(hào)：2047）

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1、國(guó)家開放大學(xué)電大專科《商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2028期末試題及答案（試卷號(hào)：2047） 國(guó)家開放大學(xué)電大?？啤渡虡I(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》2028期末試題及答案（試卷號(hào)：2047） 一、單項(xiàng)選擇題I每題3分，共15分） 1．在商業(yè)銀行的發(fā)展模式中，屬于全能型模式的代表國(guó)家是( )。 A．英國(guó) B．美國(guó) C．日本 D．瑞士 2．商業(yè)銀行主要的資金來源是( )。 A．自有資金 B．被動(dòng)性負(fù)債 C．借人負(fù)債 D．結(jié)算中負(fù)債 3．下列各項(xiàng)中，不屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是( )。 A．市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B．法律風(fēng)

2、險(xiǎn) C．網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn) D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 4．下面幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性從高至低排序，其中正確的是( )。 A．現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國(guó)債 B．現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國(guó)債 C．現(xiàn)金、短期國(guó)債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借 D．現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國(guó)債、短期同業(yè)拆借 5．如果一個(gè)銀行產(chǎn)品隨著市場(chǎng)對(duì)它的逐步接受，銷量迅速增加，該產(chǎn)品處于( A．導(dǎo)入階段 B．成長(zhǎng)階段 C．成熟階段 D．衰落階段 二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說明理由；每題3分，共15分） 6．在我國(guó)，自然人也可以成為股份制商業(yè)銀

3、行的股東。( ) 正確。 7．商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來源。( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來源，但不是唯一來源，銀行收入來源中還有很大一部分來自于通過提供服務(wù)而獲得的收入，如銀行匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)等。 8．銀行的貸款承諾一經(jīng)作出，不經(jīng)客戶同意不可撤銷。( ) 錯(cuò)誤。貸款承諾有可撤銷承諾和不可撤銷承諾兩種。對(duì)可撤銷承諾，在銀行承諾期內(nèi)，客戶如沒有履行條款，則銀行可撤銷該項(xiàng)承諾。但是對(duì)不可撤銷承諾，未經(jīng)客戶允許不得隨意撤銷該項(xiàng)承諾。 9．利率敏感性缺口

4、管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要方法，商業(yè)銀行如果預(yù)測(cè)利率上升，可以對(duì)應(yīng)采取負(fù)缺口戰(zhàn)略。( ) 錯(cuò)誤。商業(yè)銀行如果預(yù)測(cè)利率上升，應(yīng)采取正缺口戰(zhàn)略。 10.通過利潤(rùn)表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤(rùn)結(jié)余方面的情況。( ) 錯(cuò)誤。利潤(rùn)表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期（月份、年度）內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表，它反映了商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)的收益或虧損。 三、填空題（每空1分，共8分） 11．商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付中介功能、信用創(chuàng)造功能和金融服務(wù)功能。 12

5、.商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括股東大會(huì)和董事會(huì)，其中，股東大會(huì)是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。 13.從業(yè)務(wù)技術(shù)的角度分析，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。 14．銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)的策略主要有：無差異性營(yíng)銷、密集單一營(yíng)銷和差異營(yíng)銷。 四、名詞解釋（每題4分，共12分） 15．資本性債券： 是為彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行，是介于銀行存款負(fù)債和股票資本之間的負(fù)債業(yè)務(wù)，它對(duì)銀行收益和資產(chǎn)分配的要求高于優(yōu)先股和普通股，次于銀行存款人，還有到期要?dú)w還的限制

6、，通常被稱為銀行的附屬資本。 16．在險(xiǎn)價(jià)值法： 是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法之一，它是計(jì)算在概率給定的情況下，銀行的投資組合價(jià)值在下一階段最多可能損失多少的方法。 17．駱駝評(píng)級(jí)體系： 駱駝評(píng)級(jí)體系(CAMEL)，其正式名稱是“聯(lián)邦監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部統(tǒng)一銀行評(píng)級(jí)體系”。具體內(nèi)容是：美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行從資本充足度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利狀況以及資產(chǎn)流動(dòng)性等五個(gè)方面對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行檢查，然后對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行綜合評(píng)級(jí)并采取不同的監(jiān)管策略。綜合評(píng)級(jí)時(shí)一級(jí)為最高級(jí)，五級(jí)為最低級(jí)。 五、簡(jiǎn)答題（每題10分，共30分） 18．國(guó)際上解決商業(yè)銀行不良貸款的主要方法有哪些？

7、 答：(1)強(qiáng)化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)。 (2)分離不良資產(chǎn)，交由專門機(jī)構(gòu)處理。 (3)培育資產(chǎn)重組的中介機(jī)構(gòu)和中介專家。 (4)充分利用金融市場(chǎng)尤其是證券市場(chǎng)將銀行資產(chǎn)打折出售或部分證券化，收縮不良資產(chǎn)規(guī)模。 (5)債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)。 (6)直接的資本注入。 (7)破產(chǎn)清算。 (8)利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品，降低風(fēng)險(xiǎn)。 19.財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的產(chǎn)生條件和主要類型是什么？ 答：(1)財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)產(chǎn)生的

8、社會(huì)條件： ①單位、個(gè)人資金積累到相當(dāng)規(guī)模。 ②投資渠道多樣化，投資風(fēng)險(xiǎn)加大。 ③銀行理財(cái)能力提高和銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇。 (2)根據(jù)銀行財(cái)務(wù)顧問業(yè)務(wù)的性質(zhì)可以分為如下幾類： ①企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定。 ②固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目評(píng)估。 ③資產(chǎn)評(píng)估。 ④債券評(píng)級(jí)。 ⑤投資咨詢業(yè)務(wù)。 ⑥綜合咨詢。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理咨詢、經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略咨詢。 20．商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理對(duì)銀行的主要影響有哪些

9、？ 答：(1)資產(chǎn)負(fù)債比例管理防止了銀行無限制的擴(kuò)張自己的資產(chǎn)和負(fù)債。 (2)它改變了大銀行過分依賴向中央銀行借入資金擴(kuò)大信貸規(guī)模的做法，使商業(yè)銀行在尋找資金來源上有了緊迫感，增加了銀行的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)。 (3)在一定程度上防止了銀行過度短借長(zhǎng)用，銀行的資金來源與資金運(yùn)用掛鉤，減少商業(yè)銀行過分運(yùn)用負(fù)債管理方法、通過市場(chǎng)借入短期資金來長(zhǎng)期使用的風(fēng)險(xiǎn)，有利于銀行保持穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。 (4)保證銀行的流動(dòng)性處在一個(gè)合理的水平。 (5)增強(qiáng)了銀行以創(chuàng)造利潤(rùn)為中心的意識(shí)，改變了過去銀行重發(fā)展資產(chǎn)規(guī)模，較少的考慮

10、這樣做是否增加盈利的局面。 (6)資產(chǎn)負(fù)債比例管理增強(qiáng)銀行的資本金意識(shí)。 六、論述題（共20分） 21．試述商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成要素與含義，以及商業(yè)銀行對(duì)資本金管理的需遵循的原則。 答：(1)商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構(gòu)成。（2分） ①核心資本，又稱為一級(jí)資本。核心資本包括永久性股本金和公開儲(chǔ)備，在會(huì)計(jì)賬戶上反映為實(shí)收資本、資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。核心資本是最高形式的資本，是持久性的所有者權(quán) 益。（3分） ②附屬資本，又稱為二級(jí)資本。附屬資本包括未公開儲(chǔ)備、資產(chǎn)重估儲(chǔ)備、一般儲(chǔ)備金或者一般呆賬準(zhǔn)備

11、金、混合型債務(wù)（債務(wù)或者股票）資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，在商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)賬戶上主要反映為各項(xiàng)準(zhǔn)備金和發(fā)行五年期以上的長(zhǎng)期金融債券。各項(xiàng)準(zhǔn)備金包括貸款呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金三項(xiàng)。（3分） (2)對(duì)商業(yè)銀行的資本金進(jìn)行管理，遵循的原則主要包括幾個(gè)方面： （12分，答對(duì)每個(gè)要點(diǎn)得2分，對(duì)每個(gè)要點(diǎn)的含義進(jìn)行適當(dāng)解釋可再得2分） ①資本金數(shù)量必須充足。資本數(shù)量充足是指商業(yè)銀行資本金數(shù)量必須達(dá)到或超過金融管理當(dāng)局規(guī)定的、能夠保障正常營(yíng)業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度。（4分） ②資本金的結(jié)構(gòu)要合理。資本構(gòu)成合理是指銀行現(xiàn)有的資本或新增的資本構(gòu)成成分，要符合金融管理當(dāng)局關(guān)于資本金構(gòu)成的要求。（4分） ③資本金的來源要有保障。資本金來源有保障是指銀行籌集資本的各個(gè)渠道應(yīng)盡力保持暢通和穩(wěn)定。銀行的資本金來源分為外部和內(nèi)部?jī)刹糠郑渲型獠炕I資既依賴于資本市場(chǎng)的發(fā)達(dá)程度，又取決于銀行的經(jīng)營(yíng)效益；內(nèi)部籌資主要依靠銀行經(jīng)營(yíng)增加的利潤(rùn)，因此銀行應(yīng)在努力提高經(jīng)營(yíng)效益的基礎(chǔ)上，充分利用資本市場(chǎng)籌措外部資金，在兼顧股東分紅要求的前提下合理的留存部分盈余資金，確保資本金來源渠道暢通。（4分）