金融系統(tǒng)辯論賽辯論稿：銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)先（一、二、三辯及總結(jié)陳詞）

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金融系統(tǒng)辯論賽辯論稿：銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)先（一、二、三辯及總結(jié)陳詞） 反方：銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)先（我方觀點(diǎn)） 正方：銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先 一辯辯論稿 尊敬的主席，評委，各位來賓，對方辯友： 　　大家好！ 　　我是反方一辯，首先，很高興和對方辯友探討“銀行業(yè)務(wù)合規(guī)與銀行業(yè)務(wù)發(fā)展誰優(yōu)先的”問題。我方的觀點(diǎn)是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展優(yōu)先。理由如下： 　　1.發(fā)展是事物的本質(zhì)。“發(fā)展”是事物從出生開始的一個(gè)進(jìn)步變化的過程，是事物的不斷更新。是指一種連續(xù)不斷的變化過程。不論是人的生老病死，還是萬物的周而復(fù)始，歷史的車輪在滾滾向前，是任何人、任何物無法阻擋的。銀行也是世界萬物中的其中一個(gè)元素，要想生存，要想延續(xù)，發(fā)展才是其生存之道，發(fā)展才是硬道理。 2.發(fā)展才是硬道理。在改革開放初期，我們偉大的設(shè)計(jì)師鄧小平同志，曾經(jīng)提出，不管是黑貓還是白貓，抓到老鼠就是好貓。提出了社會的發(fā)展才是硬道理的重要理論，他的這些經(jīng)典名言，是我們這些年來，社會得以飛速發(fā)展的重要指導(dǎo)思想。對于社會如此，對于銀行來說也是如此，發(fā)展是硬道理，不發(fā)展沒有出路，慢發(fā)展也是一種退步。這一點(diǎn)我們銀行業(yè)感觸最深，大家都是不用揚(yáng)鞭自奮蹄。從又快又好發(fā)展到又好又快發(fā)展，再到和諧發(fā)展，調(diào)整的不僅是節(jié)奏，更多的是結(jié)構(gòu)，是理念，是模式。所以，我們首先要發(fā)展，發(fā)展是關(guān)系到我們銀行的生存，如果一個(gè)人連生存都困難了，談法律，談規(guī)則，都只是空談。依法合規(guī)與業(yè)務(wù)發(fā)展是并行不悖的，我方的觀點(diǎn)是在合規(guī)的框架下構(gòu)建的，理性發(fā)展，良性發(fā)展，健康發(fā)展，是實(shí)現(xiàn)“五要素”動態(tài)平衡的和諧發(fā)展。面對激烈的市場競爭，我們重任在肩，在今后工作中，我們要始終以“市場為導(dǎo)向，以客戶為中心”，為我行業(yè)務(wù)的發(fā)展而兢兢業(yè)業(yè)地工作。 　　3.合規(guī)為發(fā)展服務(wù)。當(dāng)前提出的科學(xué)發(fā)展觀，科學(xué)在這里是一個(gè)謂語，一個(gè)只是這個(gè)發(fā)展的前提條件，一個(gè)基礎(chǔ)，一個(gè)修飾詞，最重要的落腳點(diǎn)在發(fā)展。在管理中提出過一個(gè)詞，就是抓大防小，重點(diǎn)在抓大，優(yōu)先在抓大，今天我們的議題中大是什么？就是銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，我們要在銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中優(yōu)先。合規(guī)是什么？ “開宗名義，概念先行”，《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》將“合規(guī)”一詞明確定義為：經(jīng)營活動與法律、規(guī)則、準(zhǔn)則相一致；現(xiàn)代漢語大詞典將“發(fā)展”解釋為發(fā)育、進(jìn)展、變化；將“優(yōu)先”一詞解釋為放在他人或事之前，今天，我方認(rèn)為：銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展，即不僅在時(shí)間上優(yōu)先，而且在兩者發(fā)生沖突時(shí)，優(yōu)先選擇業(yè)務(wù)合規(guī)。理由如下： 一、從“銀行”自身來說，無論是成立還是業(yè)務(wù)開展，都必須堅(jiān)持“合規(guī)先行”的原則。回顧歷史，最早在1171年的威尼斯銀行便是由政府提名而成立，即獲得當(dāng)時(shí)社會既定之規(guī)則；轉(zhuǎn)換至今日，國內(nèi)外任何一家銀行的設(shè)立都必須得到監(jiān)管部門的認(rèn)可或批準(zhǔn)。其次，銀行的任何業(yè)務(wù)都有其相應(yīng)的規(guī)則和規(guī)范，“合規(guī)管理、合規(guī)經(jīng)營、合規(guī)文化”的“三合”理念已深深滲透到銀行業(yè)的發(fā)展中。 二、從銀行的外部相關(guān)者來看，銀行是經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)和信譽(yù)的企業(yè)，不管做為銀行股東，還是客戶，選擇銀行首先考慮的是“保本基礎(chǔ)上的盈利”。哪怕是銀行的同業(yè)競爭者，也同樣希望有一個(gè)公平公正、有序合規(guī)的競爭環(huán)境。再者，銀監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)的存在與有關(guān)法律條文出臺都旨在促進(jìn)銀行的合規(guī)建設(shè)。由此可見，合規(guī)優(yōu)先不僅是內(nèi)控需要，還是一切外部相關(guān)者的共同訴求，因?yàn)殂y行不是一般企業(yè)，它不容短視，不容逐利，不容違規(guī)。 三、從銀行的特殊性來看，銀行是金融市場乃至整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，也是國家信譽(yù)的重要體現(xiàn)。銀行業(yè)的合規(guī)問題關(guān)系的不僅是銀行自身的發(fā)展與否，還會影響到整個(gè)國家的穩(wěn)定。還記得08年由于不合規(guī)的貸款業(yè)務(wù)而引起的次貸危機(jī)帶來的巨大災(zāi)難嗎？市場混亂、經(jīng)濟(jì)下行、工人失業(yè)等等，難道這些觸目驚心的案例，血淋淋的教訓(xùn)還不能夠讓大家看到合規(guī)的重要性嗎？ XX銀行成立十余年來，一直堅(jiān)持“按規(guī)則本事”、“風(fēng)險(xiǎn)是底線、也是高壓線” 的重要企業(yè)合規(guī)文化，使得我行不良貸款率能夠控制在0.12%之內(nèi)，連續(xù)十二年實(shí)現(xiàn)“雙降”。只有在保證“資產(chǎn)質(zhì)量是生命”的重要指引下，才能實(shí)現(xiàn)XX銀行“XXXXXXXXXX”的偉大愿景。 綜上所述，我們堅(jiān)持堅(jiān)定堅(jiān)信，銀行業(yè)務(wù)合規(guī)優(yōu)先于業(yè)務(wù)發(fā)展據(jù)有關(guān)部門不完全統(tǒng)計(jì)，1980—2001年的21年間，國際上商業(yè)銀行僅僅由于操作風(fēng)險(xiǎn)造成的損失超過207億法郎，其中既有巴林銀行倒閉案，也有被稱為世界金融史上最大丑聞的國際商業(yè)信貸銀行在全世界范圍內(nèi)的清盤案。從國內(nèi)銀行業(yè)情況看，2000年以來，涉及資金在2000萬元以上的內(nèi)部欺詐案件達(dá)到17起，涉案金額超60多億元.發(fā)生在2010年年末的“12·6”濟(jì)南特大偽造金融票據(jù)案震驚業(yè)界，此案涉及濟(jì)南當(dāng)?shù)囟嗉毅y行，其中包括中信銀行、工商銀行等，齊魯銀行涉案金額或達(dá)10億元-15億元。 ?? 煙臺銀行作為一家小型城商行，2010年凈利潤僅為1.87億元，高達(dá)4.36億元的票據(jù)款項(xiàng)一旦不知去向，幾乎等于煙臺銀行近三年凈利潤總和。 ??去年，渤海銀行被媒體曝光了兩起金融案件，6月時(shí)，該行太原分行被曝多位儲戶近千萬存款通過網(wǎng)銀被該行人員轉(zhuǎn)走放貸，12月中旬，該行南京分行超億元貸款被卷走。 2008年1月18日，法國興業(yè)銀行巨虧。因凱維埃爾違規(guī)的歐洲股指期 貨交易的行為損失了49億歐元,約合71億美元1995年，巴林銀行因衍生工具投機(jī)導(dǎo)致9.27億英鎊的虧損,最終導(dǎo)致?lián)碛?33年歷史、總投資59億英鎊的老牌銀行破產(chǎn)。（他以銀行的名義認(rèn)購了 總價(jià)70億美元的日本 股票指數(shù)期貨，并以買空的做法在 日本期貨市場買進(jìn)了價(jià)值200億美元的短期利率債券。如果這幾筆交易成功，理森將會從中獲得巨大的收益，但阪神地震后， 日本債券市場一直下跌。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，巴林銀行因此而損失10多億美元，這一數(shù)字已經(jīng)超過了該行現(xiàn)有的8.6億美元的總價(jià)值，因此巴林銀行不得不宣布倒閉）??? 2008年9月15日，擁有158年歷史的美國第四大投資銀行雷曼兄弟公司（2007年，雷曼在世界500強(qiáng)排名第132位，2007年年報(bào)顯示凈利潤高達(dá)42億美元，總資產(chǎn)近7000億美元。從2008 年9月9日，雷曼公司股票一周內(nèi)股價(jià)暴跌77%，公司市值從112億美元大幅縮水至25億美元 ） ?? 2007年受美國次級債危機(jī)導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國第五大抵押貸款機(jī)構(gòu)——諾森羅克銀行（NorthernRock）發(fā)生儲戶擠兌事件。（自 9月14號全國范圍的擠兌發(fā)生以來，截止到18號，僅僅幾天的時(shí)間就有30多億英鎊從諾森羅克銀行流出，占該行240多億英鎊存款總量的12%左右，其電話銀行和網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一度出現(xiàn)崩潰。） 受此影響，幾天來，諾森羅克 銀行股價(jià)下跌了將近70%，創(chuàng)下7年來新低，成為英國遭遇本次信貸危機(jī)以來的最大受害者。