高中政治 第二單元 生產(chǎn)、勞動(dòng)與經(jīng)營(yíng) 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇課件 新人教版必修1.ppt

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第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇,第一框 儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行,一,二,一、儲(chǔ)蓄存款,,,,,,,,,,,,,,,,,一,二,思考探究 有人說(shuō),儲(chǔ)蓄存款是一種無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的投資方式。你是否同意這一觀點(diǎn)?為什么? 提示:銀行的信用較高,儲(chǔ)蓄存款比較安全,風(fēng)險(xiǎn)較低,但也存在通貨膨脹情況下存款貶值及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。,,,,,,,,,,,,,一,二,二、我國(guó)的商業(yè)銀行 1.商業(yè)銀行的含義 是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。 2.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) (1)存款業(yè)務(wù):這是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)。 (2)貸款業(yè)務(wù):它是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。 (3)結(jié)算業(yè)務(wù):銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。 (4)其他業(yè)務(wù):提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)。,,,,,,,,,一,二,3.商業(yè)銀行在我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的作用 (1)它為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金,是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶。 (2)它能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息,為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)。 (3)通過(guò)銀行,可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理,以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu),提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益。 思考探究 中國(guó)人民銀行是否是商業(yè)銀行?你知道它是一個(gè)什么性質(zhì)的機(jī)構(gòu)嗎? 提示:商業(yè)銀行是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù),并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu),是企業(yè)法人。中國(guó)人民銀行是國(guó)家機(jī)關(guān),是政府的組成部分,是我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的主要管理機(jī)關(guān)。,,,,,,,一,二,我的發(fā)現(xiàn),探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,探究點(diǎn)一儲(chǔ)蓄存款的收益與風(fēng)險(xiǎn) 探究思考 《存款保險(xiǎn)條例》規(guī)定,同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來(lái)在50萬(wàn)元以內(nèi)的,全額賠付,超過(guò)50萬(wàn)元的部分,從該存款銀行清算財(cái)產(chǎn)中受償。 上述規(guī)定對(duì)儲(chǔ)戶和商業(yè)銀行有何意義? 提示:銀行的信用比較高,儲(chǔ)蓄存款比較安全,風(fēng)險(xiǎn)較低,但并非零風(fēng)險(xiǎn)。上述規(guī)定有利于降低儲(chǔ)戶存款風(fēng)險(xiǎn),增強(qiáng)儲(chǔ)蓄存款的安全性,穩(wěn)定存款人信心,從而吸引更多儲(chǔ)戶將錢款存入銀行。,,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,名師精講 1.儲(chǔ)蓄存款的收益與風(fēng)險(xiǎn) (1)公民通過(guò)儲(chǔ)蓄存款可以獲得利息收入。一般情況下,儲(chǔ)蓄存款的唯一收益是利息。存款利息的計(jì)算公式:存款利息=本金×利息率×存款期限。儲(chǔ)蓄的實(shí)際收益還受同期物價(jià)漲幅影響,只有當(dāng)利率水平高于物價(jià)漲幅時(shí),儲(chǔ)蓄存款才有實(shí)際收益。 (2)銀行的信用比較高,儲(chǔ)蓄存款比較安全,風(fēng)險(xiǎn)較低,但并非不存在風(fēng)險(xiǎn)。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下,商業(yè)銀行同樣存在破產(chǎn)的可能;通貨膨脹情況下,若物價(jià)漲幅高于銀行存款利率,存款會(huì)有貶值風(fēng)險(xiǎn);儲(chǔ)戶如果提前支取定期存款,還存在利息損失風(fēng)險(xiǎn)。,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,2.正確看待儲(chǔ)蓄存款的作用 對(duì)居民儲(chǔ)蓄存款的作用應(yīng)具體分析:當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)過(guò)快,發(fā)生通貨膨脹時(shí),儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)會(huì)減少貨幣的市場(chǎng)流通量,有利于抑制通貨膨脹和過(guò)熱的投資與消費(fèi)需求。因此,在此情況下,儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)有利于經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)放慢、發(fā)生通貨緊縮時(shí),儲(chǔ)蓄的增長(zhǎng)意味著用于投資和消費(fèi)的資金相應(yīng)減少,不利于投資與消費(fèi)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。在此情況下,儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)會(huì)抑制經(jīng)濟(jì)發(fā)展。,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,典例剖析 【例1】 央行決定自2015年10月24日起,下調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款和存款基準(zhǔn)利率0.25個(gè)百分點(diǎn)。眾多投資者認(rèn)為這次下調(diào)對(duì)于股民來(lái)說(shuō)是一大利好。不考慮其他因素,它們之間的合理傳導(dǎo)路徑是( ) A.存款基準(zhǔn)利率下調(diào)→銀行利潤(rùn)下降→儲(chǔ)戶利益減少→股市投資增加 B.貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)→企業(yè)運(yùn)營(yíng)成本下降→稅負(fù)減輕→股市價(jià)格上升 C.存款基準(zhǔn)利率下調(diào)→儲(chǔ)戶消費(fèi)支出增加→拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)→股市上揚(yáng) D.貸款基準(zhǔn)利率下調(diào)→企業(yè)融資成本降低→企業(yè)利潤(rùn)空間擴(kuò)大→股市上揚(yáng),探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,探究點(diǎn)二商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù) 探究思考 在利率市場(chǎng)化、金融脫媒、互聯(lián)網(wǎng)金融等多重因素的夾擊下,曾經(jīng)被視為“最能賺錢行業(yè)之一”的商業(yè)銀行,營(yíng)利能力正在逐步壓縮,利潤(rùn)增長(zhǎng)也從“高速”轉(zhuǎn)入個(gè)位數(shù)時(shí)代。 商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有哪些?其利潤(rùn)的主要來(lái)源是什么? 提示:商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)有三類:存款業(yè)務(wù)、貸款業(yè)務(wù)和結(jié)算業(yè)務(wù)。貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。,,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,名師精講 1.商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù),探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,2.商業(yè)銀行的利潤(rùn)及其來(lái)源 (1)銀行利潤(rùn)=貸款利息-存款利息-費(fèi)用。 (2)貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源,此外,結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行提供的債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù)收取的費(fèi)用,也是商業(yè)銀行的利潤(rùn)來(lái)源。,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,典例剖析 【例2】 隨著東莞兩家小額貸款公司掛牌開(kāi)業(yè),東莞的小額貸款業(yè)務(wù)競(jìng)爭(zhēng)突然多了一種火藥味。此前東莞的銀行貸款基本上是企業(yè)找銀行,如今形勢(shì)大變,成了銀行在滿地找客戶。銀行之所以滿地找客戶,是因?yàn)? ) ①貸款業(yè)務(wù)是銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù) ②銀行資金短缺,繼續(xù)融資 ③貸款業(yè)務(wù)是銀行的利潤(rùn)來(lái)源 ④商業(yè)銀行是以營(yíng)利為目的的 A.①② B.③④ C.②③ D.①④,探究點(diǎn)一,探究點(diǎn)二,,一、選擇題 1.(考查點(diǎn):儲(chǔ)蓄存款)最新統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,截至2016年1月末,溫州市銀行業(yè)儲(chǔ)蓄存款余額達(dá)4 944.16億元,接近5 000 億元,比上年末增加256.28億元,同比增幅10.27%,創(chuàng)歷史新高。對(duì)此理解正確的是( ) ①儲(chǔ)蓄存款無(wú)任何風(fēng)險(xiǎn),是居民最佳的投資選擇 ②溫州市民儲(chǔ)蓄隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展一路上揚(yáng) ③在很大程度上說(shuō)明當(dāng)前居民個(gè)人投資渠道還不豐富 ④居民儲(chǔ)蓄存款越多,對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展越有利 A.①② B.③④ C.①③ D.②③ 解析:溫州市銀行業(yè)儲(chǔ)蓄存款余額不斷攀升,說(shuō)明溫州市民儲(chǔ)蓄隨著經(jīng)濟(jì)發(fā)展一路上揚(yáng),也說(shuō)明當(dāng)前居民個(gè)人投資渠道還不豐富,②③說(shuō)法正確。儲(chǔ)蓄存款也具有風(fēng)險(xiǎn),①說(shuō)法錯(cuò)誤。居民儲(chǔ)蓄存款越多,說(shuō)明居民資金沒(méi)有得到有效利用,④說(shuō)法錯(cuò)誤。 答案:D,1 2 3 4 5 6,,,,,,,,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,2.(考查點(diǎn):利息、利率與本金)居民參與儲(chǔ)蓄存款會(huì)獲得一定的利息收入,存款利息的多少取決于( ) ①存款本金 ②存款期限 ③存款利率 ④經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平 A.①②③ B.②③④ C.①③④ D.①②④ 解析:存款利息=本金×利息率×存款期限,因此,存款利息的多少取決于存款本金的多少、存款期限的長(zhǎng)短和存款利率的高低,①②③入選。④與存款利息的多少無(wú)直接關(guān)系。 答案:A,,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,3.(考查點(diǎn):儲(chǔ)蓄存款)居民儲(chǔ)蓄存款有定期儲(chǔ)蓄和活期儲(chǔ)蓄兩種基本形式。定期儲(chǔ)蓄與活期儲(chǔ)蓄相比( ) A.流動(dòng)性強(qiáng)、收益高 B.流動(dòng)性差、收益高 C.流動(dòng)性強(qiáng)、收益低 D.流動(dòng)性差、收益低 解析:作為投資對(duì)象,活期存款流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便,但收益低;定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差,收益高于活期存款。因此,定期儲(chǔ)蓄與活期儲(chǔ)蓄相比流動(dòng)性差、收益高,故答案選B項(xiàng)。 答案:B,,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,4.(考查點(diǎn):商業(yè)銀行的業(yè)務(wù))2016年2月15日,銀監(jiān)會(huì)表示,截至2015年四季度末,商業(yè)銀行當(dāng)年累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)15 926億元,同比增長(zhǎng)2.43%。我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是( ) A.存款業(yè)務(wù) B.貸款業(yè)務(wù) C.結(jié)算業(yè)務(wù) D.債券買賣 解析:根據(jù)教材知識(shí)可知,貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源,B項(xiàng)說(shuō)法正確。 答案:B,,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,5.(考查點(diǎn):商業(yè)銀行的業(yè)務(wù))支付結(jié)算有廣義和狹義之分。狹義的支付結(jié)算僅指銀行轉(zhuǎn)賬結(jié)算,即中國(guó)人民銀行發(fā)布的《支付結(jié)算辦法》中所指的“支付結(jié)算”,包括了銀行本票、匯票、委托收款、信用卡等結(jié)算方式。對(duì)于狹義的“支付結(jié)算”理解正確的是( ) A.它是商業(yè)銀行辦理其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ) B.它是我國(guó)商業(yè)銀行取得收益的主要來(lái)源 C.它使商業(yè)銀行節(jié)省了印制貨幣的開(kāi)支 D.它可以促進(jìn)商品流通,降低交易成本,1 2 3 4 5 6,,,,,,,解析:轉(zhuǎn)賬結(jié)算是通過(guò)銀行將款項(xiàng)從付款人賬戶劃轉(zhuǎn)到收款人賬戶的貨幣收付行為,因此,它簡(jiǎn)化了收款手續(xù),方便商品流通,因此可以促進(jìn)商品流通,降低交易成本,故答案選D項(xiàng)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源,B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。紙幣是由國(guó)家發(fā)行的,C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。 答案:D,,1 2 3 4 5 6,,,,,,,二、非選擇題 6.(考查點(diǎn):中國(guó)商業(yè)銀行體系、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù))央行行長(zhǎng)表示,存款利率放開(kāi)在最近一兩年就能實(shí)現(xiàn)。對(duì)此,業(yè)內(nèi)人士表示,存款利率放開(kāi)將對(duì)銀行的資金成本、息差水平造成不利影響,尤其是中小銀行受傷最甚,預(yù)計(jì)放開(kāi)后其凈利潤(rùn)下降4%—5%。 為什么說(shuō)存款利率放開(kāi)中小銀行受傷最甚? 答案:(1)商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)。存款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù),貸款業(yè)務(wù)是我國(guó)商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。商業(yè)銀行利潤(rùn)主要來(lái)自于貸款利息與存款利息的差額。 (2)沒(méi)有存款就沒(méi)有足夠的資金和基礎(chǔ)開(kāi)展其他業(yè)務(wù)。存貸款利率放開(kāi)后,出于競(jìng)爭(zhēng)需要,存款利率將會(huì)提升,貸款利率可能下降,這將對(duì)商業(yè)銀行尤其是中小銀行的息差水平造成較大沖擊,其營(yíng)利能力必然下降。,,