國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品及組合方案介紹.ppt

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國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品及產(chǎn)品組合方案營銷專題介紹,,目錄,,,我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,一、我行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務基本情況,（一）國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務總體概況,一、我行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務基本情況,（二）我行國內(nèi)貿(mào)易融資區(qū)域分布情況。,一、我行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務基本情況,（三）同業(yè)國內(nèi)貿(mào)易融資分布占比情況,一、我行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務基本情況,（四）山東分行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務總體情況,一、我行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務基本情況,（五）山東分行國內(nèi)貿(mào)易融資業(yè)務分布情況,目錄,,,我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,（一）國內(nèi)貿(mào)易融資概述,短期流動資金貸款向國內(nèi)貿(mào)易融資轉化是短期信貸業(yè)務發(fā)展趨勢,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系主要分類依據(jù)融資擔保物在貿(mào)易流程中所處的不同形態(tài)次要分類方式相同形態(tài)下的不同表現(xiàn)方式擔保物的不同抵質押方式,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系標*：我行已有產(chǎn)品,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,訂單融資定義：訂單融資業(yè)務是指購銷雙方采用非信用證結算方式并已簽署訂單后，我行以訂單項下的預期銷貨款作為主要還款來源，為滿足銷貨方在貨物發(fā)運前因支付原材料采購款、組織生產(chǎn)、貨物運輸?shù)荣Y金需求而向其提供的短期融資。功能：解決應收賬款前端的融資需求基本思想：客戶定位：高端上游供應商客戶及追加有效擔保的普通上游供應商；作為應收賬款融資產(chǎn)品體系的補充產(chǎn)品；系統(tǒng)保障。只有輔以配套政策---如經(jīng)濟資本、貿(mào)易融資規(guī)模等才能刺激經(jīng)營行的積極性，否則產(chǎn)品無任何競爭力。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,客戶準入條件：訂單交叉控制，賣方略低于信用方式準入條件，同時對買方進行限制；賣方信用等級在A+以上，為買方核心企業(yè)推薦供應商，且對核心企業(yè)同類供貨量占購貨方同一商品采購量的10%以上；買方為總行、一級分行級核心客戶或世界500強。融資比率：訂單融資金額一般應不超過訂單實有金額的70%；對于符合我行規(guī)定低信用風險信貸業(yè)務條件的訂單融資可放寬至訂單實有金額的100%。訂單實有金額的敞口部分須要求銷貨方落實自有資金。賣方不符合我行信用方式條件但免擔保的，訂單累計融資金額不超過購銷雙方上一年交易量的50%。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,國內(nèi)保理定義：國內(nèi)保理業(yè)務是指境內(nèi)賣方將其向境內(nèi)買方銷售商品、提供服務或其他原因所產(chǎn)生的應收賬款轉讓給我行，由我行為賣方提供的應收賬款管理和融資以及為買方提供信用風險擔保的綜合性金融服務。保理業(yè)務不只是融資：服務功能：應收賬款管理融資功能：保理融資有追索權保理無追索權保理第三方擔保保理保險功能：買方保理,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,保理對借款人的意義有效降低呆賬風險提高資產(chǎn)營運效率解除融資擔保顧慮,提升自身競爭優(yōu)勢提高企業(yè)信用級別美化企業(yè)財務報表,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,保理對銀行的意義開拓新的信貸市場，優(yōu)化銀行信貸資產(chǎn)結構的有效手段。減少經(jīng)濟資本占用。豐富融資產(chǎn)品，提升充分的產(chǎn)品競爭力。提高綜合收益水平融資利息+國內(nèi)保理收入+供應鏈客戶群,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,融資比率：有追索權保理不高于90%，對于AA+及世界500強可放寬至100%；無追索權保理不高于80%,對于AA+及世界500強可放寬至90%。融資期限：180以內(nèi)，對于AA+客戶及政府采購和軍隊采購保理不超過1年。不得展期和再融資。,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,國內(nèi)保理新動態(tài)：產(chǎn)品制度修訂：完善保理業(yè)務品種：構建普通保理、工程保理、醫(yī)保保理、信保保理四位一體的國內(nèi)保理產(chǎn)品體系。建立債項授信制度；優(yōu)化操作業(yè)務流程：無追索權向下的單保理和雙保理。經(jīng)濟資本的優(yōu)化配置系統(tǒng)改造：配合Boeing、供應鏈融資系統(tǒng)，對保理系統(tǒng)的優(yōu)化改造，實現(xiàn)在線化處理。,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,工程保理：天津、湖北分行已獲批辦理；注意事項：辦理有追索權保理業(yè)務時，買賣雙方需同時符合以下條件：賣方信用等級A+級以上，且是總行認定的行業(yè)重點客戶中的建筑行業(yè)客戶或主營業(yè)務為工程建筑的總行和一級分行核心客戶（包括其經(jīng)總公司授權的分公司、具有實際控制權的子公司）；買方是總、分行核心客戶或工程保理項下的項目（項目業(yè)主）為省級（含）以上政府投資主管部門批準，或項目還款來源為地市級（含）以上政府財政撥款且項目資金已經(jīng)落實。辦理工程項下無追索權保理業(yè)務，賣方可不受信用等級條件限制，買方必須是農(nóng)業(yè)銀行批準給予項目貸款支持同時具備項目信用發(fā)放條件的項目業(yè)主，且應收賬款基于該項目而形成。,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,應收賬款必須經(jīng)業(yè)主方、監(jiān)理方及工程承包商按照實際工程進度及付款計劃三方簽字確認，且業(yè)主方須承諾其對我行的付款義務不受其與工程承包商基礎合同抗辯事由的影響；保理融資期限可不受融資寬限期30天的規(guī)定，原則上為180天，最長不超過1年；融資比例最高為應收賬款實有金額的80%；監(jiān)理方須為工程監(jiān)理甲級資質；工程承包商必須提供建筑業(yè)發(fā)票，無需提供增值稅發(fā)票；不得辦理隱蔽保理；對于政府財政付款的項目，應考慮地方債務的問題，慎重。,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,不得為“建設-轉讓”（BT）方式下工程項目、房地產(chǎn)開發(fā)項目以及工程質保金形成的應收賬款辦理工程保理業(yè)務；不得辦理帶資承包的政府投資項目項下的工程保理業(yè)務。為農(nóng)業(yè)銀行批準的項目貸款上游承包商辦理工程保理融資后，項目貸款在發(fā)放時必須首先受托支付上游承包商并歸還對應的工程保理融資款項，確保資金流在我行監(jiān)控之內(nèi)流轉；項目貸款發(fā)放完畢后，應停止為承包商辦理針對該項目應收賬款的無追索權保理融資業(yè)務。,,國內(nèi)發(fā)票融資定義：國內(nèi)發(fā)票融資（以下簡稱發(fā)票融資）是指境內(nèi)賣方（借款人）以其在國內(nèi)商品交易中因銷售貨物所產(chǎn)生的商業(yè)發(fā)票為憑證，在不讓渡應收賬款債權的情況下，以發(fā)票所對應的應收賬款為主要還款來源保障，為借款人辦理的結構性短期貿(mào)易融資。發(fā)票融資業(yè)務屬于短期信貸業(yè)務，農(nóng)業(yè)銀行對發(fā)票融資業(yè)務實行授權管理。業(yè)務審批權限按照各單項信貸業(yè)務品種相關規(guī)定執(zhí)行。貸款類發(fā)票融資業(yè)務參照短期流動資金貸款業(yè)務審批權限。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,應收賬款融資產(chǎn)品種類及區(qū)別：,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,國內(nèi)發(fā)票融資和保理之區(qū)別：最主要區(qū)別：債權是否轉移風險特點不同：前者只能去追索賣方，而后者還可以向買方催收。對銀行來說，前者風險標的金額是應收賬款融資金額，而后者是應收賬款轉讓金額，對同一筆應收賬款而言，后者承擔的風險大于前者。融資模式不同：后者相對更加多樣化和靈活。服務內(nèi)容不同：前者僅為融資，后者內(nèi)容更加豐富，范圍更廣。支付方式不同：前者受托支付，后者慣例不強制要求。法律依據(jù)不同：保理主要依據(jù)《民法通則》和《合同法》關于債權轉讓等的規(guī)定；應收賬款質押貸款主要依據(jù)《擔保法》的相關規(guī)定。,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,發(fā)票條件：因向企業(yè)法人銷售商品而開具的增值稅發(fā)票。因向學校、醫(yī)院等事業(yè)法人銷售商品而開具的發(fā)票。因地市級（含）以上政府的采購部門統(tǒng)一組織的政府采購行為而出具的發(fā)票。因軍隊軍級（含）以上單位的采購部門統(tǒng)一組織的軍隊采購行為而出具的發(fā)票。總行認定的其他可以辦理國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務的發(fā)票。,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,賣方條件：靜態(tài)模式：BBB級（含）以上。動態(tài)模式：對追加其他有效足額擔保的，BBB級（含）以上；未追加擔保的，A+級（含）以上。在農(nóng)業(yè)銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶。生產(chǎn)經(jīng)營正常，產(chǎn)品質量和服務較好，履約記錄良好。與買方有6個月以上良好穩(wěn)定的供銷關系；辦理動態(tài)融資的，經(jīng)營期限須滿三年且與買方有1年以上良好穩(wěn)定的供銷關系。賬齡結構合理，壞賬比例較低；對于符合低風險信用條件的，可不受本條第（一）、（二）款限制。,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,應收賬款專戶：辦理國內(nèi)發(fā)票融資業(yè)務時，必須在經(jīng)營行開立應收賬款專戶。除非賣方符合以下條件：農(nóng)業(yè)銀行AA+級（含）以上客戶。世界500強企業(yè)在我國的全資或控股子公司?？傂泻鸵患壏中泻诵目蛻簟Ｙu方追加其他有效足額擔保的。不能通過應收賬款專戶以網(wǎng)上銀行或自助設備等形式開展任何業(yè)務。,,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,融資比率：融資比率=融資金額/應收賬款發(fā)票實有金額100%。應收賬款發(fā)票實有金額是指發(fā)票金額扣除銷售方已回籠貨款后的余額。融資比率一般不超過應收賬款發(fā)票實有金額的70%，對賣方或買方符合下列任一條件的可放寬至90%：農(nóng)業(yè)銀行AA+級（含）以上客戶。世界500強企業(yè)在我國的全資或控股子公司?？傂谢蛞患壏中泻诵目蛻?。賣方符合信用方式條件或追加其他足額有效擔保的。,,票據(jù)池融資定義：票據(jù)池融資是指我行受客戶委托，對其合法持有的票據(jù)進行托管并建立票據(jù)質押池，以池內(nèi)票據(jù)債權及監(jiān)管專戶資金為質押，為借款人提供的流動資金貸款以及開立承兌匯票、信用證、保函等短期信貸業(yè)務?？蛻魷嗜耄簡我豢蛻簦耗甓蠕N售總額5000萬元（含）以上；日常收付業(yè)務中票據(jù)占比較高，票據(jù)結算量較大；在池融資行開立了票據(jù)池融資監(jiān)管專戶。集團客戶：年度銷售總額5億元（含）以上；客戶信用等級為A+級以上；日常收付業(yè)務中票據(jù)占比高，票據(jù)結算量大；在池融資行開立了票據(jù)池融資監(jiān)管專戶；,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,回購式貼現(xiàn)定義：銀行承兌匯票回購式貼現(xiàn)業(yè)務，是指銀行承兌匯票的合法持有人在銀行承兌匯票到期之前，為暫時取得資金而將票據(jù)按協(xié)議約定階段性轉讓給農(nóng)業(yè)銀行，在回購到期日，持有人按合同約定無條件向農(nóng)業(yè)銀行購回此銀行承兌匯票的業(yè)務?？蛻魷嗜耄涸谵r(nóng)業(yè)銀行開立基本賬戶或一般賬戶或臨時賬戶；總行核心客戶或行業(yè)重點客戶；一級分行核心客戶需辦理該項業(yè)務的，需報總行進行資格審批。與出票人（或直接前手）之間具有真實合法的商品或勞務交易關系；持有尚未到期且要式完整的銀行承兌匯票。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系標*：我行已有產(chǎn)品,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,存貨融資定義：本辦法所稱的存貨，是指企業(yè)在正常商業(yè)活動中待出售或用于待出售商品生產(chǎn)的非靜態(tài)庫存有形資產(chǎn)，包括原材料和產(chǎn)成品。存貨融資業(yè)務是指基于貸款人委托監(jiān)管人對借款人合法擁有的存貨（商品）進行監(jiān)管，以存貨價值作為主要還款保障為借款人辦理的短期信貸業(yè)務。業(yè)務辦理原則------“封閉運行、全程監(jiān)控、規(guī)范管理、謹慎操作”存貨融資業(yè)務屬于貿(mào)易融資業(yè)務，我行對存貨融資業(yè)務實行授權管理，業(yè)務審批權限按照各單項信貸業(yè)務品種相關規(guī)定執(zhí)行。貸款類存貨融資業(yè)務參照短期流動資金貸款業(yè)務審批權限。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,按用信方式的不同，存貨融資分為單筆模式和循環(huán)模式。其中，循環(huán)模式是指在合同約定的最高融資額度及期限內(nèi)，貸款行允許借款人多次用信、額度循環(huán)使用的業(yè)務模式。循環(huán)模式僅限于以總行管理商品辦理質押的存貨融資。按對提貨或換貨管理的不同，存貨融資又可分為靜態(tài)模式和動態(tài)模式。靜態(tài)模式是指存貨質押生效后，質物在質押期間處于封存狀態(tài)，直至質物擔保的融資完全收回后方可解除質押。動態(tài)模式是指貸款行確定質物的價格和最低價值要求，在質物質押期間借款人可按規(guī)定自由存儲或提取超出最低價值要求的部分質物。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,存貨融資業(yè)務納入我行信貸業(yè)務授信管理，借款人辦理存貨融資業(yè)務時占用相應用信品種授信額度，其中貸款類存貨融資可占用流動資金貸款授信額度。借款人辦理存貨融資業(yè)務，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行法人客戶授信管理辦法》規(guī)定占用授信額度。當按照一般法人授信管理辦法測算的授信額度不能滿足客戶用信需求時，可按照擬質押的存貨價值（質物價值）核定專項授信額度，存貨融資業(yè)務余額不得超過專項授信額度，且授信有效期不得超過存貨質押期及借款人年度授信有效期。具體按照以下公式測算：專項授信額度=質物總價值質押率按照存貨價值核定專項授信額度時，采用的存貨不得為按照一般法人授信管理辦法核定授信時已經(jīng)計算在內(nèi)的存貨或通過農(nóng)業(yè)銀行一般授信項下用信取得且用信尚未完全償還的存貨。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質押率：最高不得超過70%。所質押的存貨種類屬總行管理商品的，執(zhí)行總行標準；屬分行管理商品的，可執(zhí)行分行標準。融資期限：具體參照單項信貸業(yè)務品種期限要求，但不得超過1年。費率：融資利率和收費標準的確定應綜合考慮具體業(yè)務的風險度以及業(yè)務繁雜程度等，按照單項信貸業(yè)務品種執(zhí)行。資金用途：存貨融資可用于借款人特定交易項下的臨時性資金需求或與未來可預計收入相對應的前期支付等，具體用途結合單項業(yè)信貸務品種使用。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,借款人準入條件：生產(chǎn)性企業(yè)：BBB級以上（含）；貿(mào)易型企業(yè)：BBB-級以上（含）；行業(yè)經(jīng)驗3年以上且近2年連續(xù)贏利；對質物具有豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗，擬質押存貨屬借款人日常生產(chǎn)經(jīng)營中的主要原材料或產(chǎn)成品，占借款人年度原材料采購總金額或產(chǎn)成品銷售總收入的20%（含）以上；存貨的所有權人；產(chǎn)品銷售順暢、應收賬款周轉速度和存貨周轉率不低于行業(yè)平均水平；借款人為小企業(yè)且股東或實際控制人為自然人的，能夠落實主要股東或實際控制人連帶責任保證擔保。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準入原則：“統(tǒng)一準入、分級管理、動態(tài)調(diào)整”基本條件：依法成立，以貨物監(jiān)管、物流、倉儲等為主營業(yè)務的企業(yè)法人；注冊資本不低于500萬元，上年末凈資產(chǎn)不少于1000萬元，具備承擔相應的違約賠償責任的能力；監(jiān)管經(jīng)驗超過2年以上；有健全的組織機構、業(yè)務管理制度和專業(yè)監(jiān)管人員，業(yè)務流程合理，內(nèi)控制度完善；具備實施監(jiān)管的軟、硬件設施及與監(jiān)管業(yè)務相配套的質量檢測技術設備；監(jiān)管人非借款人關聯(lián)企業(yè)；我行要求的其他條件。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準入：資質分級：監(jiān)管人資質分為A、B、C三個等級，資格準入申請時，按照《中國農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評分卡》得分情況確定資質等級?！对u分卡》主要內(nèi)容：總分值100+20=120分：其中100分=企業(yè)規(guī)模及財務指標42分+監(jiān)管人硬件指標16分+監(jiān)管人軟件指標18分+監(jiān)管歷史16分+商業(yè)信譽8分；20分為加分項。A為80分（含）以上；B級為60分（含）--80分；C為60分以下。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準入：可直接認定為A級的監(jiān)管人：國家級大型港口、海關保稅監(jiān)管倉庫、三大期貨交易所指定交割倉庫；具有局部壟斷地位的內(nèi)河碼頭或鐵路站點和地、市級以上國家物資儲備倉庫；屬總行優(yōu)勢行業(yè)重點客戶、總行核心客戶或世界500強企業(yè)及其核心子公司，且集團總部與總行簽訂“總對總”業(yè)務合作協(xié)議，并在協(xié)議中約定集團對其授權子公司的監(jiān)管義務承擔保證責任,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準入：監(jiān)管模式：普通監(jiān)管：是指監(jiān)管人在自身擁有合法所有權的倉儲場所，或上級單位劃撥使用的經(jīng)營場所，或已簽訂長期租賃合同（至少三年）并已實際經(jīng)營一定時期的經(jīng)營場所進行監(jiān)管的模式。1、該種監(jiān)管模式適用于A、B級監(jiān)管人。2、普通監(jiān)管模式下對借款人辦理存貨融資業(yè)務時，用信期限不得晚于監(jiān)管人對倉儲場所的所有權或經(jīng)營權到期日。輸出監(jiān)管：是指監(jiān)管人通過與擁有監(jiān)管場地所有權或使用權的第三方或借款人/出質人等簽訂租賃協(xié)議，履行監(jiān)管義務的監(jiān)管模式。分為第三方倉庫輸出監(jiān)管和出質人自有倉庫輸出監(jiān)管。1、采用第三方倉儲監(jiān)管模式的，適用于A、B級監(jiān)管人；2、采用出質人自有倉庫監(jiān)管模式的，僅適用于A級監(jiān)管人,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,監(jiān)管人準入：準入流程：對監(jiān)管人的準入只能由一級分行（含）以上機構進行準入，具體由客戶管理部門牽頭負責?？蛻艄芾聿块T主要職責為：直接或牽頭貸款行發(fā)起監(jiān)管人資格準入調(diào)查，撰寫調(diào)查報告，填寫《中國農(nóng)業(yè)銀行監(jiān)管人評分卡》，會簽同級信貸管理部門后報主管行長審批；起草監(jiān)管合作協(xié)議；負責牽頭與監(jiān)管人簽訂監(jiān)管合作協(xié)議。同級法律部門負責監(jiān)管合作協(xié)議的審查。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質押物準入：總行管理商品我行對存貨融資項下的商品實行名錄管理?？傂泄芾砩唐酚煽傂袦嗜牒凸芾恚傂卸ㄆ谙掳l(fā)文件或統(tǒng)一在內(nèi)部網(wǎng)站發(fā)布《存貨融資業(yè)務總行管理商品名錄》。分行管理商品分行管理商品由各一級分行貸審會審議、行長審批并報總行備案；準入后通過有效方式在轄內(nèi)發(fā)布。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質押物準入：不得辦理的存貨：消費品；正在按寄售方式出售的庫存商品；虛增賬面價值的存貨；房地產(chǎn)；影視作品、軟件等不易界定價值的存貨；其它不符合要求的存貨。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質押物準入：確定質押物價值的依據(jù)：購銷合同、增值稅發(fā)票、進口報關單、商檢證明、貨運單、質量合格證明書、完稅證明等。確定質押物價格的方法：外購質押商品：不含進項增值稅的購入價和過去三個月的當?shù)刈畹褪袌鰞r，按孰低原則確定；生產(chǎn)企業(yè)自產(chǎn)商品：參照該類商品過去三個月的當?shù)刈畹褪袌鰞r確定；存儲于保稅倉庫的保稅倉儲物：扣除相關的關稅、消費稅、增值稅等稅款；確定市場單價時，必須結合歷史價格變動情況，合理預期市場價格的未來變動，預計未來市場價格下降時，應采用預計的未來市場價格作為市場單價；確定市場單價時，應考慮技術進步、產(chǎn)品更新?lián)Q代等因素對倉儲物未來價格的影響，根據(jù)影響程度做一定的折扣。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質押物準入：質物價值計算公式如下：質物價值＝質物單位價格質物數(shù)量-法定優(yōu)先受償款法定優(yōu)先受償款是指假定在評估基準日實現(xiàn)抵（質）押權時，法律規(guī)定優(yōu)先于本次抵（質）押擔保信貸業(yè)務受償?shù)目铑~。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質押物準入：警戒線：指質押合同有效期內(nèi)，我行融資本息余額與質物市場價值之比（稱為實際質押率，下同）不得超過合同約定質押率10個百分點，且實際質押率不得高于75%。若超過警戒線，貸款行應要求客戶在5個工作日內(nèi)追加現(xiàn)金保證金、提供額外擔保或提前歸還部分融資，將實際質押率降低到不超過質押合同約定的質押率。平倉線：指質押合同有效期內(nèi)，實際質押率不得超過合同約定質押率20個百分點，且實際質押率不得高于85%。若超過平倉線，貸款行應根據(jù)合同約定采取措施處置（變賣）質物，以清收融資本息。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,質押物準入：鼓勵套期保值：對于已通過套期保值鎖定了質物價值的存貨融資業(yè)務可適當放寬業(yè)務管理限制性要求：可以套期保值鎖定價格作為質押商品的單位價格計算質物價值；融資比率不超過85％。質物保險：必須須投保財產(chǎn)綜合險。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系標*：我行已有產(chǎn)品,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,未來貨權質押融資（預付賬款融資）定義：指以賣方與買方簽訂真實貿(mào)易合同產(chǎn)生的預付賬款為基礎，為買方提供的，并以合同項下的商品及其產(chǎn)生的收入作為第一還款來源的融資業(yè)務功能：解決下游經(jīng)銷商采購環(huán)節(jié)融資需求基本思想：客戶定位：現(xiàn)金流相對充足、履約記錄良好的一級經(jīng)銷商；作為存貨融資產(chǎn)品的下游延伸產(chǎn)品，可與存貨融資、國內(nèi)信用證產(chǎn)品組合使用；業(yè)務種類：可回購融資：占用核心企業(yè)授信。不可回購融資：占用經(jīng)銷商授信，采用債項授信方式。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,核心企業(yè)準入：總行核心客戶或一級分行核心客戶；行業(yè)重點客戶；世界500強在華企業(yè)及其控股子公司；經(jīng)銷商準入：經(jīng)銷商是生產(chǎn)商的一級代理商或特許經(jīng)銷商，且經(jīng)核心企業(yè)向貸款行推薦；在貸款行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶；年銷售額不低于5000萬元；新注冊成立或經(jīng)營不足1年的，注冊資本或凈資產(chǎn)不低于2000萬元。銷售貨款回籠正常，財務狀況良好、無不良信用記錄；與核心企業(yè)無關聯(lián)關系。,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,保兌倉定義：是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結算工具，由銀行控制貨權，生產(chǎn)商受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分以貨物回購作為擔保措施，經(jīng)銷商開出銀行承兌匯票，隨繳保證金、隨提貨的一種特定票據(jù)業(yè)務服務模式。保兌倉業(yè)務占用農(nóng)業(yè)銀行對生產(chǎn)商的授信額度，在授信額度內(nèi)核定保兌倉業(yè)務額度，不需要對經(jīng)銷商進行評級，每戶經(jīng)銷商占用生產(chǎn)商保兌倉業(yè)務的授信額度不得超過經(jīng)銷商上年度經(jīng)銷總額的60％。期限：對生產(chǎn)商的授信期限一般不超過１年，單筆銀行承兌匯票最長期限不得超過６個月，,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,,國內(nèi)信用證,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,國內(nèi)信用證打包貸款,國內(nèi)信用證議付,國內(nèi)信用證賣方押匯,國內(nèi)信用證福費廷,國內(nèi)信用證買方押匯,國內(nèi)信用證買方代付,,,買方類融資,,,,,,賣方類融資,,國內(nèi)信用證賣方代付（制定中）,,（二）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品體系標*：我行已有產(chǎn)品,二、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品概述及其產(chǎn)品體系,目錄,,,我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,（一）國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合概述產(chǎn)品組合方式：供應鏈金融服務方案（如：十二行業(yè)務供應鏈金融）在線供應鏈融資（如：上海寶鋼在線供應鏈）創(chuàng)新組合單項產(chǎn)品（如：中鐵物流“商商銀”融資業(yè)務）集團客戶結構性融資方案（如：沙鋼集團金融產(chǎn)品專項計劃）集團客戶綜合服務方案（如：中廣核集團金融產(chǎn)品專項計劃）,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,（三）供應鏈金融,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,（四）供應鏈金融服務方案設計思路,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,（五）供應鏈金融服務方案產(chǎn)品體系,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合及案例介紹,（六）供應鏈金融服務方案的意義,迎合我行專項營銷、方案營銷戰(zhàn)略，為我行三級核心客戶群及其上下游中小企業(yè)提供新的營銷手段和服務平臺。應對國內(nèi)同業(yè)競爭，穩(wěn)固和拓展對公客戶，夯實客戶基礎，有效推動全行對公存、貸款業(yè)務發(fā)展。體現(xiàn)部門職能定位，發(fā)揮公司業(yè)務條線營銷優(yōu)勢。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例一：家電行業(yè)供應鏈金融服務方案,家電行業(yè)核心企業(yè)家是家電制造商，上游產(chǎn)業(yè)包括鋼鐵、銅、鋁、塑料、機械、電子、液晶面板、壓縮機制造商，下游主要是銷售和維修等企業(yè)。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例一：家電行業(yè)供應鏈金融服務方案,收到訂單,付款,交貨,生產(chǎn),五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例一：家電行業(yè)供應鏈金融服務方案,收到訂單,付款,交貨,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例二：汽車行業(yè)供應鏈金融服務方案,汽車工業(yè)在國民經(jīng)濟中具有重要地位，涉及并帶動近百個相關產(chǎn)業(yè)，上游包括鋼材、發(fā)動機、車橋、輪胎、零配件等生產(chǎn)及貿(mào)易，下游主要是汽車銷售3S店、4S店、汽運公司、倉儲公司以及終端消費群。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例二：汽車行業(yè)供應鏈金融服務方案,汽車行業(yè)國內(nèi)貿(mào)易產(chǎn)品組合,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例二：汽車行業(yè)供應鏈金融服務方案,汽車行業(yè)國際貿(mào)易產(chǎn)品組合,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例三：物流行業(yè)供應鏈金融服務方案,物流行業(yè)是物流資源產(chǎn)業(yè)化而形成的一種復合型或聚合型服務產(chǎn)業(yè)，主要包括運輸業(yè)、倉儲業(yè)、裝卸業(yè)、包裝業(yè)、加工配送業(yè)、物流信息業(yè)等。物流行業(yè)供應鏈主要由商品的采購、運輸、配送、倉儲、包裝、搬運裝卸、流通加工、以及相關的物流信息等環(huán)節(jié)構成。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例三：物流行業(yè)供應鏈金融服務方案,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例四：電力行業(yè)供應鏈金融服務方案,電力行業(yè)包括電力生產(chǎn)業(yè)和電力供應業(yè)，電力行業(yè)供應鏈結構按照采購－生產(chǎn)－銷售這一條主線，大致可以分為原料及設備采購，發(fā)電，輸、配電和電能銷售等幾個環(huán)節(jié)。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例四：電力行業(yè)供應鏈金融服務方案,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例四：電力行業(yè)供應鏈金融服務方案,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例五：石油能源行業(yè)供應鏈金融服務方案,石油能源行業(yè)是國民經(jīng)濟的支柱行業(yè)之一，其特征是產(chǎn)業(yè)鏈長，交易時間跨度大，貨物與資金流轉涉及的企業(yè)主體眾多，其中處于產(chǎn)業(yè)鏈中游具備原油開采權和進口權的企業(yè)擁有壟斷地位。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例五：石油能源行業(yè)供應鏈金融服務方案,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例六：工程機械行業(yè)供應鏈金融服務方案,工程機械行業(yè)為機械行業(yè)十三個子行業(yè)之一，國內(nèi)大中型工程機械生產(chǎn)企業(yè)為整個產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)，其上游產(chǎn)業(yè)鏈主要包括鋼鐵、有色金屬、電子等產(chǎn)業(yè)，下游行業(yè)包括建筑、房地產(chǎn)、交通、基礎設施等等，產(chǎn)業(yè)鏈條雖短，但涉及到眾多行業(yè)。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例六：工程機械行業(yè)供應鏈金融服務方案,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例七：電信行業(yè)供應鏈金融服務方案,在電信產(chǎn)業(yè)鏈中，電信運營商是核心企業(yè)。上游游企業(yè)包括系統(tǒng)集成商、終端制造商、網(wǎng)絡設備提供商、內(nèi)容提供商、服務提供商；下游企業(yè)包括業(yè)務承銷商、終端經(jīng)銷商，主要為電信運營商提供分銷渠道和服務支持。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例七：電信行業(yè)供應鏈金融服務方案,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例七：電信行業(yè)供應鏈金融服務方案,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,行業(yè)供應鏈金融服務方案風險防范措施：,行業(yè)周期性風險管理（合理分布行業(yè)結構）嚴格核心客戶及上下游客戶準入（明確準入標準）授信管理（加強對核心企業(yè)的實質授信和對供應鏈的整體把握）法律風險管理（完善業(yè)務模式、協(xié)議文本）操作風險管理（完善操作流程、加強業(yè)務培訓、提高操作技能）市場價格波動預警管理（建立市場波動反映機制、加強制度規(guī)范）資金管理（資金封閉管理，銀行體內(nèi)循環(huán)）貸后管理（明確貸后管理細則）,風險防范措施,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,行業(yè)供應鏈金融服務方案架構范例：,行業(yè)特征分析行業(yè)金融需求分析行業(yè)金融服務解決方案金融產(chǎn)品介紹風控措施案例分析E:\國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合\中國農(nóng)業(yè)銀行家電行業(yè)供應鏈金融服務方案1.doc,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例八：寶鋼集團在線供應鏈融資產(chǎn)品組合,,,,,有追索權的隱蔽性保理,動產(chǎn)質押流動資金貸款,農(nóng)行,供應商,寶鋼集團,經(jīng)銷商,經(jīng)銷商：動產(chǎn)質押流動資金貸款支持未來動產(chǎn)質押融資，融資發(fā)放后，貨物尚在生產(chǎn)階段，采用階段性信用貸款,供應商：有追索權的隱蔽性保理應收賬款轉讓時，無需通知寶鋼若寶鋼拒付，供應商需承擔還款責任,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例九：中鐵物流“商商銀”融資業(yè)務：,中鐵物流“商商銀”融資業(yè)務，是指農(nóng)行、中鐵物流、和買方客戶三方協(xié)議下，買方客戶在逐行存入一定比例保證金，簽署有關用信合同文本并落實有關合同約定條件后，買方客戶向農(nóng)行申請開具以中鐵物流為收款人/受益人的、用于買方客戶向中鐵物流代理購買貨物的銀行承兌匯票/信用證/貸款等的金融合作業(yè)務。本產(chǎn)品組合充分利用了中鐵物流的資信和倉儲管理能力，通過貨權的控制和中鐵物流的退款/回購承諾，為買方客戶提供融資便利。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,中鐵物流“商商銀”融資業(yè)務流程：,1、中鐵物流與買方客戶簽訂貿(mào)易合同；2、農(nóng)行、中鐵物流、買方客戶三方簽訂合作協(xié)議；3和4、農(nóng)行根據(jù)中鐵物流簽訂的具體交易合同向買方客戶簽發(fā)銀行承兌匯票、開立國內(nèi)信用證或發(fā)放流動資金貸款，并指定收款人/受益人為中鐵物流，或將貸款資金受托支付到中鐵物流賬戶；5、中鐵物流收到銀行承兌匯票、國內(nèi)信用證或貸款資金后代理采購交易合同項下貨物、并對貨物實施監(jiān)管；6、買方客戶在補足保證金后向農(nóng)行申請?zhí)嶝洠?和8、農(nóng)行核實后通知中鐵物流發(fā)貨。在信用發(fā)放過程中，僅以農(nóng)行的提貨通知作為唯一提貨方式，中鐵物流在未發(fā)貨前承擔賠償或退款責任，交貨后承擔回購責任。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十：沙鋼集團2012年貿(mào)易融資產(chǎn)品組合方案,沙鋼集團是江蘇省最大的企業(yè)集團、全國最大的民營鋼鐵企業(yè)。公司主要業(yè)務為鋼鐵冶煉、高速線材、帶肋鋼筋、熱軋卷板、寬厚板的生產(chǎn)和銷售，2012年沙鋼集團粗鋼產(chǎn)量3231萬噸，沙鋼集團國內(nèi)鋼鐵行業(yè)排名第5位。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十：沙鋼集團2012年貿(mào)易融資產(chǎn)品組合方案,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十：沙鋼集團2012年貿(mào)易融資產(chǎn)品組合方案ABC可圍繞沙鋼集團為集團自身或其上下游企業(yè)提供各類供應鏈融資服務，以增強沙鋼集團供應鏈資金實力，提高沙鋼集團產(chǎn)業(yè)鏈整體競爭力。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十一：中廣核集團2012年融資業(yè)務產(chǎn)品組合方案,基本情況中國廣東核電集團有限公司（以下簡稱：中廣核集團）是由國務院國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會監(jiān)管的清潔能源龍頭企業(yè)，是我國目前能獨立建設和運營核電項目的三家企業(yè)之一。資金管理中廣核集團總部財務資產(chǎn)部具體負責資金管理決策、資金資源配置、資金運作調(diào)控和資金信息集成；財務公司是資金集中和結算的平臺，財務公司采取集團內(nèi)部轉帳方式辦理資金劃轉和清算業(yè)務，以及同一成員單位的不同帳戶之間的資金劃轉業(yè)務，最終實現(xiàn)各子公司資金的歸實時集。融資管理集團財務部負責組織開展集團直接融資業(yè)務，如：債券發(fā)行業(yè)務；集團下屬子公司及項目公司自行開展間接融資業(yè)務，下屬子公司及項目公司擁有自主融資決策權。,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十一：中廣核集團2012年融資業(yè)務產(chǎn)品組合方案,五、我行國內(nèi)貿(mào)易融資產(chǎn)品組合案例介紹,案例十一：中廣核集團2012年融資業(yè)務產(chǎn)品組合方案,謝謝,