2020年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》全真模擬考試試卷B卷 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》 全真模擬考試試卷B卷 附解析 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保，該保函指的是（ ）。 A.借款保函 B.授信額度保函 C.有價證券保付保函 D.即期付款保函 2、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。 A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險承擔(dān)者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對產(chǎn)品的風(fēng)險性含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶 D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利 3、存款是商業(yè)銀行最主要的（ ）。 A.資金來源 B.利潤來源 C.資產(chǎn)來源 D.資金運用 4、承擔(dān)商業(yè)銀行經(jīng)營和管理的最終責(zé)任的是（ ）。 A:董事會 B:股東大會 C:全體持股人員 D:高級管理層 5、商業(yè)銀行的投資目標，主要是（ ）。 A:增加中間業(yè)務(wù)收入 B:平衡流動性和贏利性 C:轉(zhuǎn)變業(yè)務(wù)增長模式 D:分散投資風(fēng)險 6、在下列機構(gòu)中，可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)范圍最廣的是（ ）。 A.外商獨資銀行 B.外國銀行分行 C.外國銀行代表處 D.以上機構(gòu)具有相同的業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍 7、下列保函品種中，屬于融資類保函的是（ ）。 A.借款保函 B.履約保函 C.經(jīng)營租賃保函 D.投標保函 8、債務(wù)人或第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保是（ ）。 A、留置 B、保證 C、抵押 D、質(zhì)押 9、關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法中錯誤的是（ ）。 A.遠期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險的優(yōu)點 B.需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等 C.可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割 D.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值 10、《巴塞爾新資本協(xié)議》的第三大支柱是市場約束，其運作機制主要是依靠（ ）的利益驅(qū)動。 A．監(jiān)管機構(gòu) B．利益相關(guān)者 C．高級管理層 D．風(fēng)險管理部門 11、下列不屬于商業(yè)銀行代收代付業(yè)務(wù)的是（ ）。 A.代理保管單證 B.代收電話費 C.代收水電費 D.代發(fā)工資 12、從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（ ）之中。 A.私人消費 B.投資的固定資本形成 C.投資的存貨增加 D.政府消費 13、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款。這種貸款在銀行貸款五級分類中屬于（ ）。 A.關(guān)注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 14、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項預(yù)防性拯救措施。 A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 15、（ ）是銀行的最高風(fēng)險管理/決策機構(gòu)，承擔(dān)對銀行風(fēng)險管理實施監(jiān)控的最終責(zé)任。 A:股東大會 B:董事會 C:高級管理層 D:監(jiān)事會 16、在行政執(zhí)法的實踐中f公司法人的營業(yè)執(zhí)照被吊銷，意味著公司（ ）。 A.破產(chǎn) B.被解散 C.營業(yè)執(zhí)照注銷 D.被撤銷 17、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A：長期金融工具和用于投資、籌資的工具 B：長期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具 C：短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D：短期金融工具和用于用于保值、投機等目的的工具 18、各級職能管理部門審查每天、每周或每月收到的經(jīng)營管理情況和特別情況專項報告或報表，提出問題，要求采取糾正整改措施的行為屬于內(nèi)部控制措施中的（ ）。 A.驗證與核實 B.風(fēng)險暴露限制的審查 C.行為控制 D.高層檢查 19、2004年10月29日，中國人民銀行決定，金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)（ ）存款利率。 A．只能有一個 B．可以上浮 C．可以下浮 D．可以自由浮動 20、下列有關(guān)貨幣的本質(zhì)的說法錯誤的是（ ）。 A.貨幣是一般等價物 B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換 C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關(guān)系 D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體 21、根據(jù)貸款五級分類法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。 A.可疑類貸款 B.關(guān)注類貸款 C.損失類貸款 D.次級類貸款 22、監(jiān)管部門逬行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、（ ）五個階段。 A.檢査處理、檢査報告、檢査實施、檢查檔案整理 B.檢查檔案整理、檢查處理、檢查報告、檢查實施 C.檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理 D.檢査報告、檢査處理、檢査檔案整理、檢査實施 23、下列關(guān)于銀行風(fēng)險特點的說法，不正確的是（ ）。 A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低 B.經(jīng)營的對象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能 C.是市場經(jīng)濟的樞紐，其風(fēng)險的外部負效應(yīng)巨大 D.銀行風(fēng)險通過有效的管理，可以及時發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險 24、定期存款的典型代表是（ ）。 A:存本取息 B:整存整取 C:整存零取 D:零存整取 25、期權(quán)買入方在規(guī)定的期限內(nèi)享有按照一定的價格向期權(quán)賣方購入某種商品或期貨合約的權(quán)利的期權(quán)是（ ）。 A.遠期期權(quán) B.即期期權(quán) C.看跌期權(quán) D.買入看漲期權(quán) 26、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（ ）。 A.美元 B.加拿大元 C.瑞士法郎 D.法國法郎 27、下列不屬于直接融資工具的是（ ）。 A.銀行債券 B.企業(yè)債券 C.公司股票 D.商業(yè)票據(jù) 28、下列選項中，（ ）反映了一國和地區(qū)商品經(jīng)濟的發(fā)育程度和總體經(jīng)濟實力。 A.人口分布 B.政府財政收入 C.貨幣市場利率 D.經(jīng)濟發(fā)展水平 29、下列關(guān)于信用卡消費信貸的特點，錯誤的是（ ）。 A．具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì) B．一般有最低還款額要求 C．通常是短期、大額、無指定用途的信用 D．我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20-56天的免息期 30、關(guān)于要約的撤銷和撤回，下列說法錯誤的是（ ）。 A．要約可以撤銷和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷 C．撤銷通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達受要約人方才有效 D．受要約人對要約的內(nèi)容作出實質(zhì)性變更的，要約可以撤回 31、借款人申請個人汽車貸款，必須具備一定的條件，下列對借款人條件表述不當(dāng)?shù)氖牵? ）。 A、必須是中華人民共和國公民，或在中華人民共和國境內(nèi)連續(xù)居住一年以上(含一年)的港、澳、臺居民及外國人 B、必須具有有效身份證明、固定和詳細住址且具有完全民事行為能力 C、必須具有穩(wěn)定的合法收入或足夠償還貸款本息的個人合法資產(chǎn) D、必須支付30%以上的首期付款 32、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長短，可以再分為7天通知存款和（ ）。 A:1天通知存款 B:3天通知存款 C:5天通知存款 D:15天通知存款 33、銀行本票的提示付款期限為（ ）。 A:一個月 B:兩個月 C:三個月 D:半年 34、中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)是（ ）。 A.工會 B.董事會 C.理事會 D.會員大會 35、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。 A.中長期借貸市場 B.中長期債券市場 C.股票市場 D.銀行間同業(yè)拆借市場 36、下列關(guān)于中央銀行說法錯誤的是（ ）。 A.中央銀行對法定貨幣發(fā)行權(quán)的壟斷，決定了最后貸款人功能應(yīng)該也必須由中行銀行來承擔(dān) B.中央銀行擁有再貼現(xiàn)、公開市場業(yè)務(wù)等貨幣政策工具，能夠在流動性缺乏時通過不同的操作方式給予支持 C.中央銀行的營利性和獨立性確保了最后貸款人負擔(dān)的是宏觀經(jīng)濟責(zé)任而不是微觀經(jīng)濟責(zé)任 D.作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動性支持 37、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。 A．個體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個人獨資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 38、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（ ）起實施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 39、下列選項中，流動性高于中央銀行票據(jù)的是（ ）。 A．普通股票 B．企業(yè)債券 C．金融債券 D．現(xiàn)金 40、下列關(guān)于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件，表述錯誤的是（ ）。 A.具有良好的公司治理機制 B.風(fēng)險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構(gòu)的規(guī)定 C.最近五年中有三年盈利 D.核心資本充足率不低于4% 41、設(shè)立全國性商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）億元人民幣，設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊資本最低限額為（ ）萬元人民幣。 A.1；5；10 B.10；1；5000 C.10；5；1000 D.5；10；50 42、下列（ ）不屬于政策性銀行的職能。 A．經(jīng)濟調(diào)控功能 B．政策導(dǎo)向功能 C．資源配置功能 D．補充性功能 43、商業(yè)銀行同業(yè)拆借的特點是（ ）。 A.收益率相對貸款較高 B.期限短 C.手續(xù)比較復(fù)雜 D.最安全最具有流動性的投資品種 44、商業(yè)銀行辦理遠期信用證業(yè)務(wù)實行保證金制度。為非授信企業(yè)開立信用證，保證金的收取比例不得低于開證金額的（ ）。 A、5% B、20% C、50% D、70% 45、要約失效的情形不包括(　　)。 A. 承諾期限屆滿，受要約人未做出承諾. B. 要約以對話方式做出 C. 拒絕要約的通知到達要約人 D. 受要約人對要約的內(nèi)容做出實質(zhì)性變更 46、目前我國銀行貸款利率（ ）。 A．下限放開，實行上限管理 B．上限放開，實行下限管理 C．可以結(jié)合自身經(jīng)營自行制定 D．上限下限均放開 47、從民事法律行為來說，甲商業(yè)銀行授權(quán)其業(yè)務(wù)經(jīng)理乙與客戶商談業(yè)務(wù)并簽訂合同，該代理屬于（ ）。 A．指定代理 B．委托代理 C．業(yè)務(wù)代理 D．法定代理 48、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。 A.汽車金融公司 B.保險資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團財務(wù)公司 49、下列行為不構(gòu)成偽造金融票證罪的是（ ）。 A.偽造、變造匯票、本票、支票 B.偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證 C.偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 D.偽造申請貸款時提供給銀行的財務(wù)報表 50、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.8% 51、不屬于銀行清算業(yè)務(wù)中常見的清算模式的是（ ）。 A．定額批量清算 B．全額清算 C．凈額批量清算 D．大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)清算 52、下列能提高商業(yè)銀行資本充足率的是（ ）。 A.提高風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn) B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券 C.提高市場風(fēng)險資本 D.提高操作風(fēng)險資本 53、下列能夠被用作抵押物的是（ ）。 A.國有土地所有權(quán) B.正在建造的建筑物 C.應(yīng)收賬款 D.基金份額 54、在信用證業(yè)務(wù)中，下列關(guān)于開證銀行提供的服務(wù)的說法，不正確的是（ ）。 A. 可為出口商提供打包融資服務(wù) B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔(dān)次要付款責(zé)任 C. 可為信用證的使用各方提供相關(guān)咨詢業(yè)務(wù) D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務(wù) 55、以下哪項不是我國《公司法》以股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少分類的 （ ）。 A.有限責(zé)任公司 B.無限責(zé)任公司 C.股份有限公司 D.國有獨資公司 56、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為（ ）。 A.外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶 B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶 C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶 D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶 57、在個人汽車貸款額度方面，所購車輛為自用車的，貸款金額不超過所購汽車價格的（ ）。 A.80% B.70% C.60% D.50% 58、消費者物價指數(shù)的含義是（ ）。 A．指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價格的變化幅度 B．指一組出廠產(chǎn)品零售價格的變化幅度 C．指一組與居民生活有關(guān)的商品價格的變化幅度 D．指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價格的變化幅度 59、在單位經(jīng)常項目外匯賬戶中，境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用（ ）核定。 A.歐元 B.美元 C.英鎊 D.日元 60、當(dāng)中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，（ ）。 A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B.提高商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿 C.會使市場利率相應(yīng)上升 D.會增加市場貨幣供應(yīng)量 61、與其他金融機構(gòu)相比，能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣，是（ ）最明顯的特征。 A.商業(yè)銀行 B.政策性銀行 C.證券機構(gòu) D.保險機構(gòu) 62、關(guān)于合同成立和生效的區(qū)別描述不正確的是（ ）。 A.合同成立主要是事實問題 B.合同生效主要是法律評價問題 C.合同成立的條件包括行為人真實的意思表示 D.合同生效的條件包括行為人具有相應(yīng)的民事行為能力、意思表示真實 63、商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括（ ）。 A．代發(fā)工資 B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金 64、列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)是（ ）。 A.汽車金融公司 B.保險資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團財務(wù)公司 65、中國銀行業(yè)協(xié)會的宗旨是（ ）。 A．促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行 B．維護公眾對銀行業(yè)的信心 C．促進會員單位實現(xiàn)共同利益 D．提高銀行業(yè)競爭能力 66、為了考察一國或一個地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平的動態(tài)變化，應(yīng)該參考的指標是（ ）。 A.國民生產(chǎn)總值 B.年度進出口總額 C.GDP增長率 D.恩格爾系數(shù) 67、違反《反洗錢法》中（ ）規(guī)定的，有關(guān)金融監(jiān)督管理機構(gòu)依法責(zé)令金融機構(gòu)對直接負責(zé)的責(zé)任人予以紀律處分。 A、未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 B、違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的 C、未按規(guī)定建立客戶身份識別義務(wù)的 D、拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查的 68、根據(jù)我國《民法通則》的規(guī)定，下列不屬于無效民事行為的是（ ）。 A.惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益的 B.意思表示真實的民事行為 C.限制民事行為能力人依法不能獨立實施的 D.一方以欺詐，脅迫手段或者乘人之危，使對方在違背真實意思的情況下所為的 69、對于依法應(yīng)當(dāng)取得行政許可的活動，公民、法人或者其他組織未經(jīng)行政許可而擅自從事的，行政機關(guān)應(yīng)當(dāng)依法給予（ ）。 A.行政處分 B.行政處罰 C.刑事處罰 D.民事處罰 70、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分的貸款為（ ）。 A.關(guān)注類貸款 B.次級類貸款 C.可疑類貸款 D.損失類貸款 71、關(guān)于股份制商業(yè)銀行的下列說法中錯誤的是（ ）。 A.在一定程度上填補了國有商業(yè)銀行收縮機構(gòu)造成的市場空白，較好地滿足了中小企業(yè)和居民的融資和儲蓄業(yè)務(wù)需求 B.打破了計劃經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行的壟斷局面，促進了銀行體系競爭機制的形成和競爭水平的提高 C.在經(jīng)營管理方面不斷創(chuàng)新，是很多重大措施的“試驗田”，從而大大推動了整個中國銀行業(yè)的改革和發(fā)展 D.由于體制優(yōu)勢帶來了其發(fā)展速度上的優(yōu)勢，目前在總資產(chǎn)規(guī)模上已經(jīng)超過了原有的四大國有商業(yè)銀行 72、商業(yè)銀行在我國境內(nèi)不得從事（ ）業(yè)務(wù)，但國家另有規(guī)定的除外。 A．代理股票資金清算 B．發(fā)行金融債券 C．買賣政府債券 D．代理股票買賣 73、下列關(guān)于改革開放初期原有"四大專業(yè)銀行"分工的說法，不正確的是（ ）。 A.中國工商銀行專門經(jīng)營工商信貸和個人儲蓄業(yè)務(wù) B.中國銀行專門制定和執(zhí)行貨幣政策，維護金融穩(wěn)定 C.中國農(nóng)業(yè)銀行專門經(jīng)營農(nóng)村金融業(yè)務(wù) D.中國建設(shè)銀行專門經(jīng)營基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)等長期信用業(yè)務(wù) 74、與其他一般企業(yè)相比，銀行的突出特點是（ ）。 A:要求有較高的資本金 B:高負債經(jīng)營 C:員工素質(zhì)特別高 D:工作環(huán)境好 75、信貸文件是指（ ）。 A.正在執(zhí)行中的、尚未結(jié)清信貸的文件材料 B.貸款檔案中的文件 C.貸前審批及貸后管理的有關(guān)文件 D.貸款申請的有關(guān)文件 76、擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。 A.國家對貸款的管理制度 B.國家對金融機構(gòu)的準入管理制度 C.國家對存款的管理制度 D.國家的銀行管理制度 77、人民幣的法定管理部門是（ ），負責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。 A.國務(wù)院 B.財政部 C.中國人民銀行 D.全國人大 78、單位存款人的主辦賬戶是（ ）。 A．臨時存款賬戶 B．專用存款賬戶 C．基本存款賬戶 D．一般存款賬戶 79、金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)妥善保存其衍生產(chǎn)品交易的所有交易記錄和與交易有關(guān)的文件、賬目、原始憑證、電話錄音等資料。電話錄音應(yīng)當(dāng)保存（ ）以上。 A、1年 B、半年 C、3個月 D、5年 80、國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行實行接管的條件是（ ）。 A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改 B.嚴重虧損 C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益 D.銀行違規(guī) 81、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。 A.違法行為 B.違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下 82、下列關(guān)于匯率的表述，錯誤的是（ ）。 A.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值 B.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價 C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么GBP1=USD1.96為間接標價法 D.日元（JPY）為本幣，美元（USD）為外幣，那么USD1=JPY110為直接標價法 83、目前，執(zhí)行國家產(chǎn)業(yè)政策和外貿(mào)政策，為擴大我國機電產(chǎn)品和成套設(shè)備等資本性貨物出口提供政策性金融支持的政策性銀行是（ ）。 A.國家開發(fā)銀行 B.中國進出口銀行 C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D.中國人民銀行 84、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟目標的指標。 A.經(jīng)濟增長 B.充分就業(yè) C.國際收支平衡 D.物價穩(wěn)定 85、與傳統(tǒng)的結(jié)算方式相比，保理的優(yōu)勢在于（ ）。 A:安全性高 B:融資功能 C:包括商業(yè)資信調(diào)查服務(wù) D:服務(wù)的綜合性 86、根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)在收到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)批準文件（ ）日內(nèi)，持有關(guān)材料到銀監(jiān)會或其派出機構(gòu)領(lǐng)取或換領(lǐng)金融許可證。 A.15 B.30 C.60 D.90 87、在宏觀經(jīng)濟發(fā)展的四個總體目標中，通貨膨脹是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟指標。 A．國際收支平衡 B．物價穩(wěn)定 C．充分就業(yè) D．經(jīng)濟增長 88、持票人對支票的權(quán)利，自出票日起（ ）個月。 A．2 B．5 C．6 D．8 89、貨幣經(jīng)紀公司的服務(wù)對象是（ ）。 A:境外金融機構(gòu) B:境內(nèi)金融機構(gòu) C:境內(nèi)外金融機構(gòu) D:境外上市公司 90、不良資產(chǎn)考核內(nèi)容包括對不良資產(chǎn)的（ ）的考核，并從橫比、縱比兩方面反映被考核銀行的進步度。 A. 余額和戶數(shù) B. 比例和戶數(shù) C. 余額和比例 D. 發(fā)生和清收 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、以下各項屬于銀行風(fēng)險的有（ ）。 A．信用風(fēng)險 B．利率風(fēng)險 C．市場風(fēng)險 D．國家風(fēng)險 E．商品價格風(fēng)險 2、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說法正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行無權(quán)拒絕上級領(lǐng)導(dǎo)機關(guān)強令其提供擔(dān)保的要求 B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息 C.對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10% D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件 3、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。 A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行 B．拆入資金只能用于發(fā)放流動資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 E．拆入資金用來滿足暫時臨時性周轉(zhuǎn)資金的不足 4、下列屬于侵害金融管理秩序的有（ ）。 A.侵犯銀行管理秩序 B.侵犯貨幣管理秩序 C.侵犯證券管理秩序 D.侵犯保險管理秩序 E.侵犯信貸管理秩序 5、民事行為能力具有的特征有（ ）。 A：民事法律行為的主體之間是平等的 B: 民事法律行為以意思表示為構(gòu)成要素 C：民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 D：民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 E：民事法律行為能力是經(jīng)法律認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 6、銀行從業(yè)人員的從業(yè)準則包括（ ）。 A.守法合規(guī) B.保守商業(yè)秘密和客戶隱私 C.專業(yè)勝任 D.誠實信用 E.勤勉盡職 7、商業(yè)秘密指的是（ ）的技術(shù)信息和經(jīng)營信息。 A. 不為公眾所知悉 B. 能給權(quán)利人帶來經(jīng)濟利益 C. 具有原創(chuàng)性 D. 具有實用性 E. 權(quán)利人采取了保密措施 8、負有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂后，有確切證據(jù)證明借款人出現(xiàn)下列（ ）情形之一時，貸款人可以行使先履行抗辯權(quán)(或稱不安抗辯權(quán))，中止交付約定款項，并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。 A．經(jīng)營狀況惡化 B．轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、抽逃資金，以逃避債務(wù) C．喪失商業(yè)信譽 D．對外投資失敗 E．借款人有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形 9、關(guān)于基本存款賬戶，下列說法正確的是（ ）。 A:基本存款賬戶是辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付的銀行結(jié)算賬戶 B:基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶 C:基本存款賬戶只能在中國人民銀行指定的銀行開立 D:同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶 E:每個企事業(yè)單位有權(quán)自主選擇銀行開立一個基本存款賬戶 10、貨幣政策中介目標和操作目標的選擇標準包括（ ）。 A.可觀測性 B.可控性 C.相關(guān)性 D.可比性 E.獨立性 11、銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。 A、資產(chǎn)規(guī)模 B、收入 C、存貸款規(guī)模 D、市場份額 E、客戶規(guī)模 12、銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)管部門的非現(xiàn)場監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)按要求的（ ）報送需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息。 A.報送方式 B.報送內(nèi)容 C.報送頻率 D.保密級別 E.報送途經(jīng) 13、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān) B．銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權(quán)機關(guān) 14、民事法律行為的特征包括（ ）。 A、主體之間的地位是平等的 B、以意思表示為構(gòu)成要素 C、民事主體實施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 15、進口方銀行為進口商提供的國際貿(mào)易融資服務(wù)包括（ ）。 A.提貨擔(dān)保 B.打包放款 C.減免保證金開證 D.進口押匯 E.出口票據(jù)貼現(xiàn) 16、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。 A．居民委員會 B．外國駐華機構(gòu) C．機關(guān) D．企業(yè)法人 E．個體工商戶 17、下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"風(fēng)險提示"條款要求的有（ ）。 A.在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責(zé)條款 B.在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度建議客戶 C.力推收益較高的理財產(chǎn)品D.提供虛假的收益計筲方式 E.提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面 18、下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責(zé)的有（ ）。 A．制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃 B．審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性 C．組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南 D．積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險 E．收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標 19、關(guān)于附條件的合同和附期限的合同的下列說法正確的有（ ）。 A.附生效條件的合同，自條件成就時生效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)刈柚箺l件成就的，視為條件已成就 B.附解除條件的合同，自條件成就時失效，當(dāng)事人為自己的利益不正當(dāng)?shù)卮俪蓷l件成就的，視為條件不成就 C.附生效期限的合同，自期限屆至?xí)r生效 D.附終止期限的合同，自期限屆滿時失效 20、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為（ ）。 A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu) B.多法人制組織架構(gòu) C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu) D.事業(yè)部制組織架構(gòu) E.矩陣型組織架構(gòu) 21、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對同級別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。? ）的方式。 A:用電子郵件向全行所有員工披露 B:制止 C:向所在機構(gòu)報告 D:提示 E:向司法機關(guān)報告 22、福費廷的英文(forfaiting)意為放棄，這種放棄包括（ ）。 A.出口商賣斷票據(jù) B.銀行買斷票據(jù) C.進口商買斷票據(jù) D.銀行賣斷票據(jù) E.銀行放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權(quán) 23、下列關(guān)于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。 A．間接標價法又稱為應(yīng)付標價法 B．直接標價法又稱為應(yīng)收標價法 C．在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價 D．在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價 E．大多數(shù)國家采用直接標價法 24、關(guān)于流動性風(fēng)險管理的表述，正確的有（ ）。 A.銀行應(yīng)加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關(guān)系，保持在市場上的適當(dāng)活躍程度 B.銀行應(yīng)通過流動性風(fēng)險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況 C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動性風(fēng)險偏好和外部市場變化情況，設(shè)定流動性 D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計現(xiàn)金流期限錯配限額 E.銀行要制定有效的流動性風(fēng)險應(yīng)急計劃、確保其可以應(yīng)對緊急情況下的流動性需求 25、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶合謀騙貸，該員工應(yīng)該（ ）。 A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù) B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報 C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無效時才向領(lǐng)導(dǎo)舉報 D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報 26、銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為（ ）。 A:項目貸款承諾 B:開立信貸證明 C:客戶授信額度 D:票據(jù)發(fā)行便利 E:開具備用信用證 27、要約不可撤銷的情形有（ ）。 A.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，但未為履行合同做準備 B.要約人確定要約不可撤銷 C.要約人確定了承諾期限 D.撤銷要約的通知在要約達到受要約人之后 E.撤銷要約的通知在受要約人發(fā)出承諾通知之后 28、根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，可以質(zhì)押的包括（ ）。 A.存款單、倉單、提單 B.公司的固定資產(chǎn) C.匯票、本票、支票 D.土地所有權(quán) E.依法可以轉(zhuǎn)讓的股份、股票 29、行政處分包括（ ）。 A、警告 B、記過 C、降級 D、撤職 E、開除 30、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（ ）。 A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人消費貸款 D．個人抵押貸款 E．個人經(jīng)營類貸款 31、對城鎮(zhèn)登記失業(yè)率這一指標的理解，應(yīng)該注意把握的要點有（ ）。 A.在當(dāng)?shù)鼐蜆I(yè)服務(wù)機構(gòu)進行過求職登記 B.既包括城鎮(zhèn)居民，也包括來城市打工的農(nóng)民 C.在一定的勞動年齡內(nèi)有勞動能力 D.暫無職業(yè)而又要求就業(yè) E.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比 32、合作機構(gòu)管理的風(fēng)險防控措施包括（ ）。 A．加強貸前調(diào)查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況 B．按照銀行的相關(guān)要求，嚴格控制合作擔(dān)保機構(gòu)的準入 C．動態(tài)監(jiān)控合作擔(dān)保機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔(dān)保能力，及時調(diào)整其擔(dān)保額度 D．實時監(jiān)控擔(dān)保方是否保持足額的保證金 E．嚴格按照履約保證保險有關(guān)規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責(zé)條款等事項 33、商業(yè)匯票與銀行匯票的區(qū)別在于（ ）。 A.出票人不同 B.銀行匯票由出票銀行簽發(fā)，商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā) C.銀行匯票可以由個人使用，商業(yè)匯票只能由法人組織使用 D.銀行匯票主要作為結(jié)算工具存在，而商業(yè)匯票還可作為融資工具 E.銀行匯票是一種命令，商業(yè)匯票是一種承諾 34、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。 A.流動資金整貸整償貸款 B.流動資金整貸零償貸款 C.流動資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶透支 E.流動資金零貸零償貸款 35、下列屬于外資銀行營業(yè)性機構(gòu)的有（ ）。 A:外商獨資銀行 B:中外合資銀行 C:外國銀行代表處 D:外國銀行分行 E:國內(nèi)銀行海外分行 36、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與（ ）等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進行調(diào)整。 A、管理模式 B、存續(xù)年限 C、業(yè)務(wù)規(guī)模 D、產(chǎn)品復(fù)雜程度 E、風(fēng)險狀況 37、下列關(guān)于匯率變動對外匯儲備影響的表述，正確的有（ ）。 A.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值增加 B.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率上升，外匯儲備的實際價值減少 C.從對外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激進口，不利于增加外匯儲備 D.從對外匯儲備存量的影響來看，如果儲備貨幣的匯率下跌，外匯儲備的實際價值增加 E.從外匯儲備的增量來看，如果本幣貶值，將刺激出口，有利于增加外匯儲備 38、反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機構(gòu)從事反洗錢工作的下列（ ）行為會受到行政處分。 A．未按照規(guī)定對職工進行反洗錢培訓(xùn) B．泄露反洗錢知悉的國家機密、商業(yè)機密或者個人隱私 C．未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機構(gòu)負責(zé)反洗錢工作 D．違反規(guī)定進行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施 E．違反規(guī)定對有關(guān)機構(gòu)和人員實施行政處罰 39、金融創(chuàng)新中堅持的四個“認識”原則有（ ）。 A. 認識你的成本 B. 認識你的業(yè)務(wù) C. 認識你的風(fēng)險 D. 認識你的客戶 E. 認識你的交易對手 40、銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以采取的措施包括（ ）。 A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù) B. 限制分配紅利和其他收入 C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 D. 對董事、高級管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款 E. 停止批準增設(shè)分支機構(gòu) 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）貸款公司是由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。 A.對 B.錯 2、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。 A.對 B.錯 3、（ ）票據(jù)的流通性是票據(jù)的基本特征，票據(jù)不能流通，就不能稱為票據(jù)。 A、正確 B、錯誤 4、（ ）具備崗位所需專業(yè)知識的技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。 A．正確 B．錯誤 5、（ ）目前世界各國通常不會因為股市的漲跌而向投資者提供賠償。 A.對 B.錯 6、（ ）生息資產(chǎn)的金額是測算凈利息收益率（NIM）的基礎(chǔ)，也是考察銀行盈利性的一個指標。 A.對 B.錯 7、（ ）金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面可能是故意，也可能是無意。 A、正確 B、錯誤 8、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。 A.正確 B.錯誤 9、（ ）中國銀行業(yè)協(xié)會是我國的銀行業(yè)自律組織，主管單位為國務(wù)院。 A.正確 B.錯誤 10、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟的“晴雨表”，這實際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。 A.正確 B.錯誤 11、（ ）股東大會是股東履行自己的責(zé)任、行使自己權(quán)利的機構(gòu)與場所。 A.對 B.錯 12、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對象資金的目的。 A、正確 B、錯誤 13、（ ）商業(yè)銀行通過信用中介職能對資本進行再分配，使貨幣資本得到充分有效的運用，加速了資本的周轉(zhuǎn)，促進了生產(chǎn)的發(fā)展。 A.對 B.錯 14、（ ）公司申請設(shè)立登記的日期，即為公司成立日期。 A、正確 B、錯誤 15、（ ）通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。 A.對 B.錯 第 39 頁 共 39 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、【正確答案】C 【答案解析】本題考查銀行保函。有價證券保付保函：為企業(yè)債券本息的償還或可轉(zhuǎn)債提供的擔(dān)保。 2、【答案】C 3、D 4、A 5、B 6、A 7、A 8、正確答案：D【專家解析】質(zhì)押的概念。 9、D 10、B 11、A 12、正確答案是： B 13、D 14、【正確答案】A 15、B 16、D 17、答案：A 18、C 19、C 20、【答案】B 21、B 22、C 23、D 24、B 25、D 26、D 27、A 28、D 29、C 30、d 31、D 32、A 33、C 34、【正確答案】D 35、D 36、【正確答案】C 37、D 38、正確答案：D【專家解析】《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起實施。 39、D 40、C 41、【正確答案】B 42、C 43、C 44、B 45、B 46、B 47、B 48、B 49、【答案】D 【解析】偽造、變造金融票據(jù)的行為，包括：①偽造、變造匯票、支票、本票：②偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。 50、【正確答案】D 51、A 52、B 53、B 54、B 55、B 56、A 57、A 58、【答案】C 59、B 60、C 61、【答案】A 【解析】與其他金融機構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。 62、C 63、C 64、B 65、C 66、C 67、正確答案：A【專家解析】對金融機構(gòu)的責(zé)任追究。 68、B 69、【正確答案】B 70、D 71、D 72、D 73、B 74、B 75、A 76、【答案】B 77、【正確答案】C 78、C 79、B 80、C 81、B 82、A 83、B 84、正確答案是： D 85、B 86、C 87、B 88、C 89、C 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ABCDE 2、BC 3、ABD 4、【答案]ABCDE 5、答案：ABCDE 6、ABCDE 7、[正確答案]A,B,D,E, 8、ABCE 9、答案:A,B,D,E 10、【答案】A,B,C 11、【正確答案】ABCDE 12、【答案】A,B,C,D 13、AC 14、正確答案：ABCDE【專家解析】考核民事法律行為的五大特征。 15、【答案】A,C,D 16、ABCDE 17、AE 18、ABCDE 19、ABCD 20、【答案】A,B 【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構(gòu)可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)。 21、答案:B,C,D,E 22、ABE 23、CE 24、ABCDE 25、BD 26、答案:A,B,C,D 27、BCE 28、ACE 29、正確答案：ABCDE【專家解析】行政處分包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。 30、ACE 31、正確答案是： ACD 解析： 城鎮(zhèn)登記失業(yè)率指標的計算，目前暫限于擁有非農(nóng)業(yè)戶口的勞動力人口。 32、ABCDE 33、ABCD 34、ABCD 35、答案:A,B,D 36、【正確答案】ACDE 37、AE 38、BDE 39、[正確答案]B,C,D,E, 40、[正確答案]A,B,C,E, 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、B 2、B 3、正確答案：對【專家解析】票據(jù)是流通證券。 4、A 5、A 6、A 7、正確答案：錯【專家解析】主觀方面只能是故意。 8、正確答案是： A 9、【答案】B 10、【答案】B 11、A 12、正確答案：錯【專家解析】不具有非法占有不特定對象資金的目的。 13、A 14、正確答案：錯【專家解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。 15、A