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1、情景探究 高三學生小明的爸爸在一家國有企業(yè)上班，每月收入高三學生小明的爸爸在一家國有企業(yè)上班，每月收入5000元；媽媽在一家私營企業(yè)上班，每月收入元；媽媽在一家私營企業(yè)上班，每月收入4500元，家庭年收入元，家庭年收入8萬元左右。扣除家庭正常生活開支，萬元左右?？鄢彝フＩ铋_支，小明家年節(jié)余小明家年節(jié)余6萬元左右，現(xiàn)有存款萬元左右，現(xiàn)有存款50萬元。請你為萬元。請你為小陳家擬定一項投資計劃，應該怎么處理這小陳家擬定一項投資計劃，應該怎么處理這50萬元，萬元，并說明原因。并說明原因。 幾家歡喜幾家愁（一）高風險、高收益同在（一）高風險、高收益同在股票股票2、股票的基本特征：、股票的基本特征：
2、不能退股，但可以買賣（即流通）不能退股，但可以買賣（即流通） 1、股票的含義：、股票的含義：股份有限公司出給出資者的股份憑股份有限公司出給出資者的股份憑證，是一種所有權證書（參加股東大會、投票表決、參證，是一種所有權證書（參加股東大會、投票表決、參與公司重大決策、收取股息或分享紅利）。與公司重大決策、收取股息或分享紅利）。3、股票投資的收入：、股票投資的收入：4、股票投資的特點：、股票投資的特點：高風險、高收益高風險、高收益5、發(fā)展股票市場、發(fā)展股票市場的作用：的作用：對個人：對個人：對企業(yè)：對企業(yè)：對國家：對國家：銀行存款利率銀行存款利率預期股息預期股息 （成正比）（成正比）（成反比）（成反
3、比）股票價格股票價格股票價格還受公司經營狀況、供股票價格還受公司經營狀況、供求關系、銀行利率、大眾心理等求關系、銀行利率、大眾心理等因素影響因素影響股票小常識股票小常識 “牛市牛市”是指股票價格不斷上升，形容有如是指股票價格不斷上升，形容有如牛眼永遠向上望，且跑動強勁有力。牛眼永遠向上望，且跑動強勁有力。 “熊市熊市”是指股票價格不斷下跌，如熊眼下是指股票價格不斷下跌，如熊眼下看，且跑動遲鈍?？?，且跑動遲鈍。 “套牢套牢”是指投資人原預期股價上漲，因而是指投資人原預期股價上漲，因而買進，但結果股票價格下跌，投資人在不愿承買進，但結果股票價格下跌，投資人在不愿承受重大損失、或沒人承接的情況下，只
4、有抱住受重大損失、或沒人承接的情況下，只有抱住股票。股票。知識拓展知識拓展國債的魅力國債的魅力每期國債一上每期國債一上市，就以驚人的市，就以驚人的速度被搶購一空。速度被搶購一空。那么，國債何那么，國債何以賣得如此之以賣得如此之“火火”呢呢?(二)穩(wěn)健的投資債券 1、債券的基本含義 債券是一種債務證書，即籌資者債券是一種債務證書，即籌資者給投資者的債務憑證，并承諾在一定給投資者的債務憑證，并承諾在一定時期支付約定利息并到期償還本金。時期支付約定利息并到期償還本金。 (一張債券主要由期限、面值、價格、利率和償還方式等組成。)2、債券的種類 根據發(fā)行主體不同，可分為國債、金融債券和企業(yè)債券根據發(fā)行主
5、體不同，可分為國債、金融債券和企業(yè)債券國債國債是是中央政府為籌集財政資金中央政府為籌集財政資金而發(fā)行的一種政府債券而發(fā)行的一種政府債券 。金融債券是由銀行和非銀行金融機構發(fā)行的債券。企業(yè)債券是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內還本付息的債券。國債國債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券3、國債、金融債券、企業(yè)債券三者的比較種類種類發(fā)行主發(fā)行主體體 發(fā)行目的發(fā)行目的風險狀況風險狀況收益情況收益情況流通性流通性能能國債國債 平衡財政收支或籌平衡財政收支或籌措經濟建設資金措經濟建設資金 金融金融 債券債券 籌集資金籌集資金 公司公司 債券債券 籌措長期資金，擴籌措長期資金，擴充生產設備充生產設備 國
6、家國家最小，以最小，以國家信譽國家信譽和財力維和財力維擔保擔保高于儲蓄高于儲蓄利率低于利率低于金融利率金融利率最強最強金金融融機機構構介于兩介于兩者之間者之間高于政府債高于政府債券利率低于券利率低于公司債券利公司債券利率率較強較強公司（企公司（企業(yè)）業(yè)）最大最大收益最高收益最高最低最低債務憑證債務憑證入股憑證入股憑證定期收取利息，定期收取利息，穩(wěn)健穩(wěn)健取得股息和紅利，取得股息和紅利，高風險高風險到期還本付息到期還本付息 股金不能退，股金不能退，只能出賣股票只能出賣股票都是有價證券，都是集資手段，都能流都是有價證券，都是集資手段，都能流通，都是能獲得一定收益的金融資產通，都是能獲得一定收益的金融
7、資產債務憑證債務憑證入股憑證入股憑證歌王帕瓦羅蒂的歌王帕瓦羅蒂的“金金嗓子嗓子”投保投保700700萬到萬到800800萬歐元。萬歐元?！叭f人迷萬人迷”貝克漢姆貝克漢姆的的“黃金右腳黃金右腳”投保投保1.51.5億美元重金。億美元重金。 俗話說：俗話說：“天有不測風云，人有旦夕禍福天有不測風云，人有旦夕禍?！庇腥税驯ｋU比作救生圈。有人把保險比作救生圈。3、類型：、類型：分為分為人身保險人身保險和和財產保險財產保險4、訂立保險合同的原則：、訂立保險合同的原則： 公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則的原則（三）規(guī)避風險的途徑（三）規(guī)避風險的途徑保險保險1、商業(yè)保險的含義：
8、、商業(yè)保險的含義：2、商業(yè)保險的功能：、商業(yè)保險的功能：規(guī)避風險規(guī)避風險 汕頭市民王某在今年汕頭市民王某在今年6月到保險公司為他的月到保險公司為他的新買的奧迪車買了保險，一次性交付該保險公司新買的奧迪車買了保險，一次性交付該保險公司5000元做為保險費用。元做為保險費用。8月的一天，在王某駕車往月的一天，在王某駕車往潮州的路上，與迎面的一輛貨車碰撞，所幸無人潮州的路上，與迎面的一輛貨車碰撞，所幸無人員傷害，但其新車的頭部嚴重變形。事后王某到員傷害，但其新車的頭部嚴重變形。事后王某到保險公司索賠，公司經過調查證實后依照簽訂的保險公司索賠，公司經過調查證實后依照簽訂的保險合同條款規(guī)定，一次性向王某
9、支付保險合同條款規(guī)定，一次性向王某支付4000元作元作為賠償。為賠償。投保人投保人保險人保險人保險費保險費保險金保險金王某王某保險公司保險公司5000元元4000元元 商業(yè)保險的分類商業(yè)保險的分類財產保險財產保險人身保險人身保險以財產及以財產及其有關利其有關利益為保險益為保險對象。汽對象。汽車保險、車保險、運輸保險運輸保險等等以人的壽命以人的壽命和身體為保和身體為保險對象。健險對象。健康險、意外康險、意外傷害險、人傷害險、人壽險等壽險等業(yè)業(yè)務務作用作用 把分散的社會資金集中起來，把分散的社會資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造用以補償自然災害或意外事故造成的損失的一項措施成的損失的一項措
10、施分紅保險分紅保險 分紅保險是指保戶不僅可以分紅保險是指保戶不僅可以享受一般的保險保障功能，還可享受一般的保險保障功能，還可以定期獲得保險公司對保險資金以定期獲得保險公司對保險資金動用后所得利潤的動用后所得利潤的分紅分紅。特點是：具備“保障、投資、儲蓄保障、投資、儲蓄”三位一體的功能購買保險的意義和回報購買保險的意義和回報回報保險事故不發(fā)生，沒回報保險事故不發(fā)生，沒回報保險事故發(fā)生，保險公司的保險事故發(fā)生，保險公司的賠償、保險金就是回報賠償、保險金就是回報意義分紅保險的分紅分紅保險的分紅 把分散的社會資金集中起來，用把分散的社會資金集中起來，用以補償自然災害或意外事故造成的以補償自然災害或意外
11、事故造成的損失的一項措施損失的一項措施,為企業(yè)生產發(fā)展為企業(yè)生產發(fā)展和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障和人民生活穩(wěn)定提供了重要保障商業(yè)保險與社會保險的比較區(qū)別區(qū)別商業(yè)保險商業(yè)保險社會保險社會保險實施主體實施主體保險項目保險項目費用承擔費用承擔保險依據保險依據國家國家保險公司保險公司養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險失業(yè)保險項目項目廣泛廣泛，形式，形式多樣多樣完全由完全由個人個人負擔負擔個人，企業(yè)，政府個人，企業(yè)，政府共同共同承擔或由政府承擔。承擔或由政府承擔。由國家法律法規(guī)由國家法律法規(guī)統(tǒng)一規(guī)定統(tǒng)一規(guī)定，具有具有強制性強制性建立在建立在商業(yè)原則商業(yè)原則基礎之基礎之上，投保人上，投保人自
12、愿自愿購買購買知識框架知識框架股票股票債券債券商業(yè)保險商業(yè)保險存款儲蓄存款儲蓄理性投資理性投資高收益、高風險同在高收益、高風險同在的投資的投資穩(wěn)健的投資穩(wěn)健的投資規(guī)避風險的投資規(guī)避風險的投資投資方投資方式式投資有風險投資有風險便捷的投資便捷的投資知識拓展：投資的原則投資的原則（1 1）既要注意投資的回報率，也要）既要注意投資的回報率，也要考慮風險性、流動性?？紤]風險性、流動性。（3 3）根據自己的經濟實力量力而行。）根據自己的經濟實力量力而行。（2 2）注意投資方式的多樣化。）注意投資方式的多樣化。（4 4）既要考慮個人利益，也要考慮國家）既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，做到利國利民，同時不違反國家利益，做到利國利民，同時不違反國家法律、政策。法律、政策?！八娜弧狈桨浮八乃摹保?0%的錢的錢存入銀行存入銀行，既有利息，又備日常應，既有利息，又備日常應用。用?！叭保?0%的錢的錢購買國債購買國債，以期獲得比銀行利息更，以期獲得比銀行利息更多但風險比股票小的回報。多但風險比股票小的回報?！岸保?0%的錢用于的錢用于買股票買股票，換取高風險的回報。，換取高風險的回報?！耙灰弧保?0%的錢用于的錢用于參加各種保險參加各種保險，以防范于未然，以防范于未然
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