2020年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》每日一練試卷A卷 含答案.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力 》每日一練試卷A卷 含答案 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。 A.針對銀行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害貨幣管理制度的金融犯罪 D.危害金融機構的犯罪 2、對中國人民銀行提出的對金融機構進行檢查監(jiān)督的建議，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當自收到建議之日起（ ）內(nèi)予以回復。 A:五日 B:十日 C:二十日 D:三十日 3、資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。 A．銀行存款利率表 B．銀行資產(chǎn)負債表 C．銀行資產(chǎn)損益表 D．銀行負債 4、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。 A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場 5、下列業(yè)務中不屬于對公理財業(yè)務的是（ ）。 A．現(xiàn)金管理服務 B．企業(yè)咨詢服務 C．財務顧問服務 D．私人銀行服務 6、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為（ ）。 A.外匯結算賬戶、資本項目賬戶、外匯儲蓄賬戶 B.個人外匯賬戶外算賬戶、資本項目賬戶 C.境內(nèi)個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶 D.外匯儲蓄賬戶資本項目賬戶個人外匯賬戶 7、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當事人的法律地位平等 B. 當事人依法享有自愿訂立合同的權利 C. 當事人應當遵循公平原則確定各方的權利和義務 D. 當事人不能委托代理人訂立合同 8、根據(jù)《商業(yè)銀行授權、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行的授權分為（ ）兩個層次。 A、直接授權和轉授權 B、基本授權和有限授權 C、逐級授權和區(qū)別授權 D、基本授權和特殊授權 9、下列說法中不正確的是（ ）。 A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本 B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn) C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA) D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA) 10、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（ ）。 A:違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動 B:非營利機構屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，但應向所在銀行披露自己的兼職身份 C:非營利機構屬允許范圍內(nèi)的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作 D:此兼職活動與銀行業(yè)務不直接相關，故可以不向所在銀行披露 11、貨幣供應量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標。 A.貨幣政策 B.中介 C.操作 D.最終 12、（ ）是銀監(jiān)會依法保護銀行業(yè)金融機構經(jīng)營安全、合法的一項預防性拯救措施。 A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 13、下列金融機構中，不屬于外資銀行營業(yè)性機構的是（ ）。 A.外商獨資銀行 B.中外合資銀行 C.外國銀行代表處 D.外國銀行分行 14、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時，不得以不正當手段刺探同業(yè)人員所在機構尚未公開的財務數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。 A．公平競爭準則 B．商業(yè)秘密與知識產(chǎn)權保護準則 C．規(guī)避利益沖突 D．禁止賄賂及不當便利 15、信用證按開證行保證性質的不同，可分為（ ）。 A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證 B.可轉讓信用證和不可轉讓信用證 C.跟單信用證和光票信用證 D.保兌信用證和無保兌信用證 16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人對債權人（ ）。 A.可以拒絕承擔保證責任 B.在保證范圍內(nèi)承擔保證責任 C.承擔連帶責任保證 D.承擔全部債務 17、1998年12月，全國人大常委會頒布了（ ），增設了（ ）。 A.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，洗錢罪 B.《關于懲治破壞金融秩序犯罪的決定》，騙購外匯罪 C.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，洗錢罪 D.《關于懲治騙購外匯、逃匯和非法買賣外匯的決定》，騙購外匯罪 18、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結算或貿(mào)易從屬費用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進口托收 C.跟單托收 D.出口托收 19、負責發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機構是（ ）。 A.國家發(fā)展與改革委員會 B.中國銀行業(yè)協(xié)會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 20、保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起（ ）。 A.6個月 B.1年 C.2年 D.5年 21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時他應（ ）。 A.按規(guī)定向上級主管報告 B.拒絕辦理 C.耐心說明情況，取得理解和諒解 D.不理會其要求 22、國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對銀行實行接管的條件是（ ）。 A.違規(guī)經(jīng)營，逾期未改 B.嚴重虧損 C.已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人利益 D.銀行違規(guī) 23、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務，其資本充足率不得低于（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.8% 24、下列不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（ ）。 A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心 B.通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解 C.努力減少金融犯罪 D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力 25、關于抵押權的實現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。 A.抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權而實現(xiàn) B.抵押財產(chǎn)折價或者變賣的，應當參照政府指導價格 C.債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該抵押財產(chǎn)所得的價款優(yōu)先受償 D.抵押權人與抵押人未就抵押權實現(xiàn)方式達成協(xié)議的，抵押權人可以請求人民法院拍賣、變賣抵押財產(chǎn) 26、下列銀行業(yè)金融機構中，不得吸收公眾存款的是（ ）。 A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村合作銀行 D.村鎮(zhèn)銀行 27、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產(chǎn)或者股權，應當自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。 A．3個月 B．6個月 C．2年 D．1年 28、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。 A.代發(fā)工資 B.代理財政性存款 C.代理財政投資 D.代銷開放式基金 29、不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。 A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風險可控 30、我國的銀行業(yè)金融機構，是指在中華人民共和國境內(nèi)設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構以及（ ）。 A. 基金公司 B. 互助儲蓄銀行 C. 政策性銀行 D. 契約型存款機構 31、下列關于國際收支的說法中正確的是（ ）。 A.國際收支的盈余越大越好 B.國際收支是一國居民在一定時期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄 C.經(jīng)常項目主要反映一國的貿(mào)易和勞務往來狀況 D.資本項目包括貿(mào)易收支、勞務收支和資本轉移 32、資本市場的主要特點不包括（ ）。 A.風險大 B.收益較低 C.期限長 D.流動性差 33、銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對其進行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（ ）原則。 A．尊重同事 B．公平對待 C．授信盡職 D．禮貌服務 34、（ ）是無民事行為能力人。 A. 年滿18周歲且精神正常的自然人 B. 不滿10周歲但精神正常的未成年人 C. 不能完全辨認自己行為的成年精神病人 D. 年滿16周歲不滿l8周歲且精神正常的自然人 35、下列屬于民事法律行為的是（ ）。 A.7歲的小明買銀行理財產(chǎn)品 B.某企業(yè)與銀行簽訂屬于人民銀行限定的存款利率合同 C.某企業(yè)與銀行簽訂存款合同，目的為企業(yè)洗錢 D.張三依法委托李四為其貸款 36、根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。 A.1年 B.7年 C.5年 D.3年 37、不屬于銀行清算業(yè)務中常見的清算模式的是（ ）。 A．定額批量清算 B．全額清算 C．凈額批量清算 D．大額資金轉賬系統(tǒng)清算 38、根據(jù)《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應通過非現(xiàn)場和現(xiàn)場檢查，及時發(fā)現(xiàn)授信主體的潛在風險并發(fā)出預警風險提示。下列哪項是預警信號。（ ） A、有破產(chǎn)經(jīng)歷 B、卷入法律糾紛 C、資產(chǎn)或抵押品低估 D、客戶在銀行的頭寸不斷變化 39、在匯率的直接標價法下，數(shù)額較小的價格應為（ ）。 A.外匯中間價 B.外匯買入價 C.外匯平均價 D.外匯賣出價 40、股票交易所屬于（ ）。 A. 一級市場 B. 場內(nèi)交易市場 C. 場外交易市場 D. 第三市場 41、股票按期限長短和金融工具的職能劃分分別屬于（ ）。 A.長期金融工具和用于投資、籌資的工具 B.長期金融工具和用于保值、投機等目的的工具 C.短期金融工具和用于投資、籌資的工具 D.短期金融工具和用于保值、投機等目的的工具 42、單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。 A．商業(yè)承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠期結售匯保證金 43、在下列選項中不屬于銀監(jiān)會監(jiān)管職責的是（ ）。 A.對銀行業(yè)金融機構的董事和高級管理人員實行任職資格管理 B.對擅自設立銀行業(yè)金融機構或非法從事銀行業(yè)金融機構業(yè)務活動予以取締 C.負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測 D.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 44、個人住房貸款期限一般不超過（ ）。 A:10年 B:15年 C:20年 D:30年 45、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。 A.遠期 B.期貨 C.期權 D.票據(jù) 46、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。 A.過多的貨幣追求過少的商品 B.總需求大于總供給 C.總需求小于總供給 D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格 47、下列關于政策性銀行的說法中，錯誤的是（ ）。 A.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于l994年11月 B.中國進出口銀行于2008年12月掛牌成立股份有限公司 C.向國內(nèi)金融機構發(fā)行金融債券和向社會發(fā)行財政擔保建設債券是國家開發(fā)銀行經(jīng)營的業(yè)務 D.提供對外擔保是中國進出口銀行的業(yè)務 48、在一國經(jīng)濟過度繁榮時，最有可能采取（ ）政策。 A.擴張性財政政策；抑制通貨膨脹 B.緊縮性財政政策；抑制通貨膨脹 C.擴張性財政政策；防止通貨膨脹 D.緊縮性財政政策；防止通貨緊縮 49、當事人對保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔保證責任。 A.特殊保證 B.連帶責任保證 C.法定責任 D.一般保證 50、銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，銀監(jiān)會應當對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處（　?。┝P款 A.十萬元以上三十萬元以下 B.五萬元以上二十萬元以下 C.五萬元以上五十萬元以下 D.十萬元以上五十萬元以下 51、合同撤銷權的行使范圍是（ ）。 A.以債券人的債券加上10％的懲罰為限 B.以債權人的債權為限 C.以債務人能夠償還的債權為限 D.以債務人的所有債務為限 52、申請個人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實體一般不包括（ ）。 A．個體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個人獨資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 53、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自（ ）起實施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 54、有權對企業(yè)債的發(fā)行和交易進行監(jiān)管的是（ ）。 A:中國證監(jiān)會 B:中國人民銀行 C:國家發(fā)展和改革委員會 D:中國銀監(jiān)會 55、完全競爭的行業(yè)的根本特點是（ ）。 A.生產(chǎn)資料可以完全流動 B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對產(chǎn)品的需求來決定 56、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"監(jiān)督規(guī)避"的是（ ）。 A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款 B.報告客戶違反了法律禁止規(guī)定 C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務 D.正確理解法律禁止性規(guī)定 57、下列關于持有、使用假幣罪說法錯誤的是（ ）。 A.持有是指將假幣置于行為人事實上的支配之下.不要求行為人實際上握有假幣 B.使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等 C.使用應指使假幣直接進入流通領域.如將假幣作為資信證明給別人察看，則不屬于本罪中使用的范疇銀行從業(yè)資格證書打印 D.本罪主觀方面為故意且以使用目的為必要 58、單位結算賬戶中（ ）是存款人的主辦賬戶。 A．一般存款賬戶 B．基本存款賬戶 C．專用存款賬戶 D．臨時存款賬戶 59、企業(yè)債券的管理機構是（ ）。 A.銀監(jiān)會 B.中國人民銀行 C.國家發(fā)展與改革委員會 D.中國證券監(jiān)督管理委員會 60、定金應當以書面形式約定。定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40% 61、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應當（ ）。 A.利用客戶對銀行銷售產(chǎn)品的風險承擔者的誤解實現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對產(chǎn)品的風險性含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點和缺點全面介紹給客戶 D.利用職務便利為客戶謀求便利 62、根據(jù)銀監(jiān)會2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應達到（ ）。 A.600萬元人民幣及以上 B.400萬元人民幣及以上 C.800萬元人民幣及以上 D.500萬元人民幣及以上 63、根據(jù)《金融許可證管理辦法》，金融機構應當在收到銀監(jiān)會或其派出機構批準文件（ ）日內(nèi)，持有關材料到銀監(jiān)會或其派出機構領取或換領金融許可證。 A.15 B.30 C.60 D.90 64、在初級內(nèi)部評級法和高級內(nèi)部評級法下，銀行均可以自行估計的參數(shù)是（ ）。 A.違約概率 B.違約損失率 C.有效期限 D.違約損失暴露 65、新中國第一家信托公司是（ ）。 A.中國國際信托投資公司 B.上海國際信托投資公司 C.北京國際信托投資公司 D.中國信達資產(chǎn)管理公司 66、商業(yè)銀行開立遠期信用證業(yè)務，必須嚴格審查開證申請人的資信狀況、償付能力，并核定每一客戶開立遠期信用證的（ ）。 A、最長授信期限 B、議付行 C、最大授信額度 D、付匯幣種 67、四大商業(yè)銀行中，最早改制為股份有限公司的是（ ）。 A.中國工商銀行 B.中國農(nóng)業(yè)銀行 C.中國銀行 D.中國建設銀行 68、合同生效主要是（ ）問題。 A.法律評價 B.事實 C.民事 D.行政責任 69、下列商業(yè)銀行業(yè)務中，只收取手續(xù)費不承擔貸款信用風險的是（ ）。 A.流動資金貸款 B.委托貸款 C.科技開發(fā)貸款 D.銀團貸款 70、在信用證業(yè)務中，下列關于開證銀行提供的服務的說法，不正確的是（ ）。 A. 可為出口商提供打包融資服務 B. 可在出口商按照信用證條款的要求提交合格的單證后，承擔次要付款責任 C. 可為信用證的使用各方提供相關咨詢業(yè)務 D. 為出口商所提供的已裝船單據(jù)辦理押匯融資服務 71、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 72、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。 A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 73、某商業(yè)銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（ ）。 A.不合理，不應當申報不實費用 B.如果消費超過了預算額度，則是不合理的 C.是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費 D.因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的 74、《商業(yè)銀行設立同城營業(yè)網(wǎng)點管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請經(jīng)批準后，申請人方可進行籌建，籌建期限為（ ）個月。 A、1 B、3 C、6 D、9 75、根據(jù)中國銀監(jiān)會規(guī)定，境內(nèi)商業(yè)銀行開辦信用卡發(fā)卡業(yè)務應當符合的條件不包括（ ）。 A.注冊資本不低于人民幣1億元或等值可兌換貨幣 B.具備辦理零售業(yè)務的良好基礎 C.個人存貸款業(yè)務客戶規(guī)模和客戶結構良好 D.具備辦理信用卡業(yè)務的專業(yè)系統(tǒng) 76、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標的是（ ）。 A.平衡銀行流動性和盈利性 B.提高銀行資本充足率 C.降低銀行資產(chǎn)組合的風險 D.減少銀行負債 77、延伸調查的調查人員不得少于（　　）人。 A.1 B.2 C.5 D.10 78、我國金融機構中的“一行三會”是指（ ）。 A.中國銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會 B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會 C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會 D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會;中國證監(jiān)會;中國保監(jiān)會 79、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（ ）。 A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B. 是否先將保管物品密封再交給銀行 C. 保管物品的種類不同 D. 保管期限不同 80、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。 A.匯率風險分析 B.表外業(yè)務風險分析 C.市場風險分析 D.利率風險分析 81、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，應當出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具（ ）人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”。 A. 省級(含)以上 B. 市級(含)以上 C. 縣級(含)以上 D. 鎮(zhèn)級(含)以上 82、商業(yè)銀行以私募方式發(fā)行次級債券或募集次級定期債務，條件之一是：應符合以下（ ）。 A. 資產(chǎn)余額達到3000億元以上 B. 核心資本充足率不低于4% C. 在全國設有分支機構 D. 特大型中央企業(yè) 83、對于個人通知存款的起存點一般規(guī)定為（ ）。 A:2萬元 B:5萬元 C:8萬元 D:10萬元 84、金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（ ）。 A.至少保存5年 B.至少保存10年 C.立即銷毀 D.退還給客戶 85、某公司一次性提取全部貸款，但分期償還貸款的本金和利息，這種貸款屬于（ ）。 A.流動資金整貸整償貸款 B.流動資金整貸零償貸款 C.流動資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶透支 86、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員對暫時無法滿足或明顯不合理的客戶要求，應當（ ）。 A. 耐心說明情況，取得理解和諒解 B. 直接拒絕 C. 全力滿足 D. 向上級匯報，由上級設法解決 87、一般來說，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時，會使商業(yè)銀行（ ）。 A.提高貸款利率 B.降低貸款利率 C.貸款利率升降不確定 D.貸款利率不受影響 88、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關于票據(jù)的表述錯誤的是（ ）。 A．付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。 B．票據(jù)都有三方基本當事人 C．票據(jù)是一種有價證券 D．票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證 89、存款人因借款和其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶叫做（ ）。 A.專用存款賬戶 B.臨時存款賬戶 C.一般存款賬戶 D.特約存款賬戶 90、下列行為中，不符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中關于“監(jiān)管規(guī)避”要求的是（ ）。 A.正確理解法律禁止性規(guī)定 B.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務 C.暗示客戶可以通過虛構貸款用途獲得貸款 D.報告客戶違反了法律禁止性規(guī)定 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、操作風險的表現(xiàn)形式有（ ）。 A．外部欺詐 B．無形資產(chǎn)損失 C．信息科技系統(tǒng)事件 D．客戶、產(chǎn)品及業(yè)務做法有問題 E．就業(yè)制度和工作場所安全性有問題 2、如果到銀行辦理個人權利質押貸款，可以選擇的質押品有（ ）。 A.未到期的本幣定期儲蓄存單 B.未到期的外幣定期儲蓄存單 C.憑證式國僨 D.電子記賬類國債 E.個人壽險保險單 3、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（ ）。 A．分類實施 B．全面實施 C．分層推進 D．一步達標 E．分步達標 4、銀行公司治理的主體包括（ ）。 A．董事會 B．監(jiān)事會 C．股東大會 D．職工代表 E．高級管理層 5、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。 A.流動資金整貸整償貸款 B.流動資金整貸零償貸款 C.流動資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶透支 E.流動資金零貸零償貸款 6、銀監(jiān)會良好監(jiān)管的六條標準包括（ ）。 A:促進金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展 B:對銀行的任何交易都要進行監(jiān)管 C:鼓勵公平競爭，反對無序競爭 D:努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務中的競爭力 E:高效、節(jié)約的使用一切監(jiān)管資源 7、借款人向銀行提出的書面貸款申請內(nèi)容包括（ ）。 A．貸款金額 B．貸款用途 C．償還能力 D．還款方式 E．個人信用記錄 8、根據(jù)我國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法》的規(guī)定，下列選項中，可計入銀行二級資本的（ ）。 A.符合條件的超額貸款損失準備 B.符合條件的優(yōu)先股 C.符合條件的可轉債 D.符合條件的次級債 E.符合條件的普通股 9、下列關于會計平衡法的說法正確的有（ ）。 A．根據(jù)會計平衡的要求，通用借貸記賬方法 B．借貸記賬法要求“有借必有貸，借貸必相等” C．負債計入借方 D．所有者權益計入貸方 E．資產(chǎn)計人貸方 10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（　　）。 A.要求銀行按照規(guī)定報送財務報表 B.進入銀行進行檢查 C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話 D.責令銀行按照規(guī)定如實披露風險管理狀況 E.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務 11、按產(chǎn)品的用途，可以將個人貸款產(chǎn)品分為（ ）。 A．個人住房貸款 B．個人汽車貸款 C．個人消費貸款 D．個人抵押貸款 E．個人經(jīng)營類貸款 12、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行貸款時應當（ ）。 A．對借款人的借款用途進行嚴格審查 8．對貸款保證人的償還能力進行嚴格審查 C．與借款人訂立書面合同 D．對貸款保證人的抵押物進行嚴格審查 E．實行審貸分離、分級審批的制度 13、單位資本項目外匯賬戶包括（ ）。 A.貸款(外債及轉貸款)專戶 B.還貸專戶 C.外匯儲蓄賬戶 D.發(fā)行外幣般票專戶 14、抵押合同應當包含的條款有（ ）。 A.被擔保債權的種類和數(shù)額 B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地 C.債務人履行債務的期限 D.擔保范圍 E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式 15、下列屬于我國的商品期貨市場的有（ ）。 A．大連商品期貨交易所 B．鄭州商品期貨交易所 C．上海商品期貨交易所 D．中國香港期貨交易所 E．中國金融期貨交易所 16、對于"應收賬款"的概念，中國人民銀行制定的《應收賬款質押登記辦法》作了界定，即權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產(chǎn)生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產(chǎn)生的付款請求權"，這些權利包括（ ）。 A.提供貸款或其他信用產(chǎn)生的債權 B.公路、橋梁、隧道、渡口等不動產(chǎn)收費權 C.出租產(chǎn)生的債權，包括出租動產(chǎn)或不動產(chǎn) D.提供服務產(chǎn)生的僨權 E.銷售產(chǎn)生的債權 17、公開市場業(yè)務日益成為許多國家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點。 A.可逆轉性 B.對貨幣供應量可進行微調 C.公開市場業(yè)務可以迅速執(zhí)行 D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作 E.中央銀行主動性大 18、貿(mào)易融資工具主要有（ ）。 A.信用證 B.押匯 C.福費延 D.互換 E.期貨 19、金融市場按資金融資方式可分為（ ）。 A.直接融資市場 B.一級市場 C.間接融資市場 D.流通市場 E.二級市場 20、關于貸款詐騙罪的客觀表現(xiàn)說法正確的有（ ）。 A. 編造引進資金、項目等虛假理由 B. 使用虛假的經(jīng)濟合同 C. 使用虛假的證明文件 D. 使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保 E. 超出抵押物價值重復擔保 21、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制應當與（ ）等相適應，并根據(jù)情況變化及時進行調整。 A、管理模式 B、存續(xù)年限 C、業(yè)務規(guī)模 D、產(chǎn)品復雜程度 E、風險狀況 22、（ ）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。 A. 《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》 B. 《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》 C. 《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》 D. 《中國銀行業(yè)自律公約》 E. 《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》 23、下列屬于中國人民銀行職責的有（ ）。 A．監(jiān)管黃金市場 B．監(jiān)督管理國有資產(chǎn) C．管理人民幣流通 D．負責反洗錢的資金監(jiān)測 E．經(jīng)理國庫 24、下列關于商業(yè)銀行的描述，正確的有（ ）。 A.商業(yè)銀行是市場經(jīng)濟的中樞，發(fā)生損失的外部正效應很大 B.銀行的經(jīng)營對象是貨幣，且具有特殊的信用創(chuàng)造功能 C.風險既是商業(yè)銀行損失的來源，同時也是盈利的基礎 D.商業(yè)銀行自有資本金在全部資金來源中所占比例低，屬于高負債經(jīng)營 E.商業(yè)銀行就是“經(jīng)營風險”的金融機構，以“經(jīng)營風險”為盈利手段 25、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有如下特點（ ）。 A:不使用銀行的自有資金 B:不承擔市場風險 C:占有銀行自有資本 D:是銀行最主要的資金來源 E:以收取服務費方式獲得收益 26、銀行業(yè)從業(yè)人員應該遵守（ ）。 A.法律 B.行業(yè)自律性規(guī)范 C.所在機構的各種規(guī)章制度 D.其他金融機構規(guī)章 E.相關法規(guī) 27、我國貨幣政策的三大法寶有（ ）。 A．公開市場業(yè)務 B．存款準備金 C．利率政策 D．再貼現(xiàn) E．匯率政策 28、關于流動性風險管理的表述，正確的有（ ）。 A.銀行應加強融資渠道管理，積極維護與主要融資交易對手的關系，保持在市場上的適當活躍程度 B.銀行應通過流動性風險壓力測試分析其承受短期和中長期壓力情景的能力，以提高在流動性壓力情況 C.銀行應當根據(jù)其業(yè)務規(guī)模、性質、復雜程度、流動性風險偏好和外部市場變化情況，設定流動性 D.銀行應以其融資能力和風險承受能力為基礎設計現(xiàn)金流期限錯配限額 E.銀行要制定有效的流動性風險應急計劃、確保其可以應對緊急情況下的流動性需求 29、犯罪主體是銀行及工作人員這一特殊主體的犯罪有（ ）。 A.高利轉貸罪 B.出售假幣罪 C.非法吸收公眾存款罪 D.違法發(fā)放貸款罪 E.金融工作人員以假幣換取貨幣罪 30、常見的洗錢方式包括（ ）。 A. 借用金融機構 B. 偽造商業(yè)票據(jù) C. 利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn) D. 通過證券和保險業(yè)洗錢 E. 借用空殼公司 31、年初，國內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ） A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失 B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救 C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失 D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物 E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤 32、根據(jù)《擔保法》的規(guī)定，下列關于抵押的說法正確的有（ ）。 A.同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，抵押權未登記的，按照債權比例清償 B.土地所有權可以抵押 C.抵押權人應當在主債權訴訟時效期間行使抵押權 D.抵押的財產(chǎn)可以是動產(chǎn)也可以是不動產(chǎn)且不轉移財產(chǎn)的占有 E.企業(yè)原材料、半成品不可抵押 33、下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（ ）。 A．居民委員會 B．外國駐華機構 C．機關 D．企業(yè)法人 E．個體工商戶 34、和經(jīng)濟周期概念相同或類似的表述有（ ）。 A.經(jīng)濟波動 B.經(jīng)濟循環(huán) C.商業(yè)循環(huán) D.經(jīng)濟結構調整 E.經(jīng)濟增長 35、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。 A.風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 36、市場風險包括（ ）。 A.利率風險 B.匯率風險 C.股票價格風險 D.商品價格風險 E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善 37、中央銀行發(fā)行1年期央行票據(jù)進行公開市場業(yè)務操作屬于（ ）。 A. 貨幣市場 B. 資本市場 C. 初級市場 D. 流通市場 E. 直接融資 38、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應當遵循的基本原則有（ ）。 A.對沖原則 B.相匹配原則 C.制衡性原則 D.全覆蓋原則 E.審慎性原則 39、按照《銀監(jiān)法》的規(guī)定，對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式主要有（ ）。 A、接管 B、重組 C、整頓 D、撤銷 E、依法宣告破產(chǎn) 40、關于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。 A.提高法定存款準備金率，貨幣供應量增加 B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度 C.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金 D.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。 A．正確 B．錯誤 2、（ ）國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員利用職務上的便利，索取他人財物或者非法收受他人財物，為他人謀取利益的，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有的，按受賄罪定罪量刑。 A.正確 B.錯誤 3、（ ）根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標是“保持經(jīng)濟增長，并以此促進物價穩(wěn)定”。 A.對 B.錯 4、（ ）某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。 A.對 B.錯 5、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會發(fā)布的《加強銀行公司治理的原則》，員工的薪酬應當與其工作能力相掛鉤，與審慎性風險行為無關。 A.對 B.錯 6、（ ）購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。 A.正確 B.錯誤 7、（ ）幣值穩(wěn)定與物價穩(wěn)定是同一個概念。 A.正確 B.錯誤 8、（ ）我國商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標能否實現(xiàn)很大程度上取決于個人消費需求提升情況。 A.對 B.錯 9、（ ）外幣存款業(yè)務中，除了主要的九個幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。 A.正確 B.錯誤 10、（ ）金融機構在從事委托貸款業(yè)務時，除按規(guī)定計收手續(xù)費之外，還可收取較低的利息。 A.對 B.錯 11、（ ）甲企業(yè)不能清償銀行到期貸款，后銀行發(fā)現(xiàn)甲企業(yè)曾于3年前擅自將其財產(chǎn)無償贈與乙企業(yè)，于是向人民法院申請撤銷該行為，則人民法院對銀行的主張不予支持。 A.對 B.錯 12、（ ）與匯票、本票、支票和匯款等傳統(tǒng)結算方式相比，保理的優(yōu)勢主要在于具有投資功能。 A.對 B.錯 13、（ ）歐元對人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。 A.對 B.錯 14、（ ）相對無效的民事行為可以由當事人請求人民法院或者仲裁機關予以變更或者撤銷。 A.正確 B.錯誤 15、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關資料和貸后管理相關資料，應為資料的原件。 A．正確 B．錯誤 第 40 頁 共 40 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、【答案】B 2、D 3、B 4、B 5、D 6、A 7、D 8、A 9、C 10、答案:B 11、【答案】B 【解析】貨幣政策的最終目標包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標。操作目標包括準備金、基礎貨幣和其他指標。中介目標包括利率、貨幣供應量及其他指標。 12、【正確答案】A 13、C 14、B 15、A 16、【答案】A 【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前．對債權人可以拒絕承擔保證責任。 17、D 18、A 19、C 20、【答案】C 【解析】保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。 21、【答案】C 22、C 23、【正確答案】D 24、D 25、B 26、B 27、C 28、C 29、【正確答案】B 【答案解析】本題考查業(yè)務創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。 30、C 31、C 32、【答案】B 【解析】 資本市場的主要特點是：風險大、收益較高、期限長、流動性差。 33、A 34、[正確答案]B 35、D 36、C 37、A 38、A 39、B 40、B 41、A 42、A 43、C 44、D 45、D 46、D 47、 B【解析】于2008年l2月掛牌成立股份有限公司的是國家開發(fā)銀行，不是中國進出口銀行。故本題選B。 48、正確答案是： B 49、B 50、【答案】C 51、【答案】B 【解析】根據(jù)《合同法》第74條規(guī)定：合同撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。 52、D 53、正確答案：D【專家解析】《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》自2007年3月1日起實施。 54、C 55、【正確答案】B 【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點。完全競爭的行業(yè)的根本特點是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。 56、A 57、【答案】D 58、B 59、C 60、B【解析】定金應以書面形式約定。定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。故本題選B。 61、【答案】C 62、A 63、C 64、【答案】A 【解析】初級內(nèi)部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限。高級內(nèi)部評級法下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。 65、A 66、C 67、C 68、【正確答案】A 【答案解析】本題考查合同的效力。合同成立主要是事實問題。合同生效主要是法律評價問題。 69、B 70、B 71、D【解析】國家開發(fā)銀行于1994年3月批準設立，同年7月1日正式開業(yè)。2008年2月，國家開發(fā)銀行改革方案獲國務院批準。2008年l2月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。故本題選D。 72、A 73、A 74、C 75、A 76、D 77、【答案】B 【解析】延伸調查的調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。 78、D【解析】“一行三會”是對中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會和中國保監(jiān)會這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。 79、B 80、B 81、C 82、B 83、C 84、A 85、B 86、A 87、【答案】A 【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準備金不足，就會收縮對客戶的貸款和投資規(guī)模，進而縮減市場貨幣供應量。隨著市場貨幣供應量的減少，市場利率會相應提高。故本題答案選A。 88、A 89、C 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、ACDE 2、ABCDE 3、ACE 4、ABCE 5、ABCD 6、答案:A,C,D,E 7、ABCD 8、ACD 9、AB 10、【答案】A,B,C,D,E 11、ACE 12、ABCDE 13、ABD 14、ABCD 15、ABCE 16、ABCDE 17、【答案】A,B,C,D,E 18、ABC 19、【答案】A,C 【解析】按照資金融資方式，金融市場可分為直接融資市場和間接融資市場。 20、[正確答案]A,B,C,D,E, 21、【正確答案】ACDE 22、[正確答案]A,C,D, 23、ACDE 24、BCDE 25、答案:A,B,E 26、【答案】A,B,C,E 27、ABD 28、ABCDE 29、ABC 30、[正確答案]A,B,C,D,E, 31、【答案】A,B,C,D,E 32、ACD 33、ABCDE 34、正確答案是： BC 解析： 經(jīng)濟周期指經(jīng)濟處于生產(chǎn)和再生產(chǎn)過程中周期性出現(xiàn)的經(jīng)濟擴張與經(jīng)濟緊縮交替更迭、循環(huán)往復的一種現(xiàn)象，其中關鍵詞為“周期性”，而經(jīng)濟被動、經(jīng)濟結構調整以及經(jīng)濟增長并不包含周期性的意義。 35、ABCD 36、ABCE 37、[正確答案]A,C,E, 38、BCDE 39、正確答案：ABDE【專家解析】考核對發(fā)生風險的銀行業(yè)金融機構處置的方式。 40、BD 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、B 2、【答案】A 3、B 4、B 5、B 6、【答案】A 7、正確答案是： B 8、A 9、『正確答案』B 10、B 11、B 12、B 13、B 14、【答案】A 15、B