中央銀行與金融監(jiān)管.ppt
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1 第十三章中央銀行與金融監(jiān)管主講 劉蕙 2 第十三章中央銀行與金融監(jiān)管第一節(jié)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管第二節(jié)中央銀行對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管第三節(jié)中央銀行對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管第四節(jié)中央銀行對(duì)外匯市場(chǎng)的監(jiān)管 中央銀行金融監(jiān)管示意圖 3 中央銀行金融監(jiān)管p320 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管 金融市場(chǎng)監(jiān)管 商業(yè)銀行 其他金融機(jī)構(gòu) 貨幣市場(chǎng) 外匯市場(chǎng) 第一節(jié)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管 在金融機(jī)構(gòu)體系中 商業(yè)銀行的地位十分突出 它是金融機(jī)構(gòu)的主體組成部分 在中央銀行作為金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的國(guó)家 對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管是中央銀行最主要的監(jiān)管領(lǐng)域 中金 華夏銀行為理財(cái)風(fēng)波兜底 4 案例海南發(fā)展銀行的關(guān)閉 一 案情介紹二 原因分析三 風(fēng)險(xiǎn)啟示及對(duì)策 5 一 案情介紹 1998年6月21日 中國(guó)人民銀行發(fā)表公告 關(guān)閉剛剛誕生兩年10個(gè)月的海南發(fā)展銀行 這是新中國(guó)金融史上第一次由于支付危機(jī)而關(guān)閉的一家有省政府背景的商業(yè)銀行 海南發(fā)展銀行成立于1995年8月 是海南省惟一一家具有獨(dú)立法人地位的股份制商業(yè)銀行 其總行設(shè)在海南省??谑?并在其他省市設(shè)有少量分支機(jī)構(gòu) 它先是合并原海南省5家信托投資公司組建而成 成立時(shí)的總股本為16 77億元 海南省政府以出資3 2億元成為其最大股東 1997年又兼并了28家有問題的信用社 關(guān)閉前有員工2800多人 資產(chǎn)規(guī)模達(dá)160多億元 6 二 原因分析 一 不良資產(chǎn)比例過大 二 違法違規(guī)經(jīng)營(yíng) 7 三 風(fēng)險(xiǎn)啟示及對(duì)策 一 不良資產(chǎn)仍然是我國(guó)銀行業(yè)的主要風(fēng)險(xiǎn) 二 合規(guī)合法經(jīng)營(yíng)是商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)行的基本要求 三 中央銀行作為銀行的銀行 但不是萬能的 四 中央銀行要加大監(jiān)管力度 8 一 監(jiān)管目標(biāo)和主體 監(jiān)管目標(biāo)分類 保護(hù)金融消費(fèi)者著及允許銀行體系適應(yīng)經(jīng)濟(jì)的變化而變化 維護(hù)銀行體系的正常運(yùn)轉(zhuǎn) 促使國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展 保護(hù)存款人的利益 維護(hù)銀行的有效經(jīng)營(yíng) 商業(yè)銀行監(jiān)管主體 狹義的商業(yè)銀行監(jiān)管主體僅指商業(yè)銀行的直接監(jiān)管機(jī)關(guān)廣義的商業(yè)銀行的監(jiān)管主體還包括行業(yè)自律組織 社會(huì)中各級(jí)組織以及被監(jiān)管對(duì)象的自我監(jiān)控部門 9 二 監(jiān)管內(nèi)容p322 一 市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管1 審批機(jī)構(gòu) 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)2 審批注冊(cè)資本 全國(guó)性商業(yè)銀行10個(gè)億 城市商業(yè)銀行1億元 農(nóng)村商業(yè)銀行5000萬元人民幣3 審批業(yè)務(wù)范圍 由 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法 規(guī)定4 審批高級(jí)管理人員的任職資格 10 二 市場(chǎng)運(yùn)營(yíng)監(jiān)管p323 1 監(jiān)管資本充足性 2001年 新巴塞爾資本協(xié)議 資本總額與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)總額比例不得低于8 核心資本占風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的比例不得低于4 附屬資本不得超過核心資本2 監(jiān)管資產(chǎn)安全性各類資產(chǎn)占全部資產(chǎn)的比例監(jiān)管對(duì)單個(gè)借款人或單個(gè)借款人集團(tuán)資產(chǎn)集中度3 監(jiān)管流動(dòng)適度性 主要體現(xiàn)在流動(dòng)性的管理政策向銀行發(fā)布衡量和管理流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)方針規(guī)定銀行流動(dòng)資產(chǎn)與存款或總資產(chǎn)的的比例4 監(jiān)管收益合理性主要包括應(yīng)收利息 應(yīng)收未收利息 應(yīng)付利息 應(yīng)付未付利息 呆賬準(zhǔn)備金提取等 5 監(jiān)管內(nèi)控有效性 三 市場(chǎng)退出監(jiān)管 11 三 監(jiān)管評(píng)級(jí) 12 駱駝評(píng)級(jí)法 CAMELS 六個(gè)指標(biāo)五個(gè)級(jí)別 一級(jí)最高 五級(jí)最低 第二節(jié)中央銀行對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 一 信托機(jī)構(gòu)的監(jiān)管P326 一 國(guó)外金融信托監(jiān)管1 單層多頭監(jiān)管體制2 雙層多頭監(jiān)管體制3 集中監(jiān)管 二 我國(guó)金融信托監(jiān)管 13 我國(guó)信托業(yè)發(fā)展 歷次整頓 1982年第一次整頓行業(yè)整頓整頓后機(jī)構(gòu)數(shù)量減少1983年將信托業(yè)務(wù)劃分為委托 信托 代理 咨詢 租賃五類 1985年第二次整頓業(yè)務(wù)整頓1986年頒布 信托機(jī)構(gòu)管理暫行規(guī)定 1988年第三次整頓行業(yè)和業(yè)務(wù)整頓 其間業(yè)務(wù)實(shí)行 三停 1995年第四次整頓行業(yè)和業(yè)務(wù)整頓進(jìn)行機(jī)構(gòu)調(diào)整實(shí)現(xiàn)與銀行的脫鉤 1998年后第五次調(diào)整業(yè)務(wù)整頓和行業(yè)整合 2000年 機(jī)構(gòu)進(jìn)行重新登記注冊(cè) 1979年后我國(guó)信托業(yè)的恢復(fù)和發(fā)展 中國(guó)銀行總行率先成立信托咨詢部 同時(shí) 中國(guó)國(guó)際信托投資公司在北京成立 目前資金信托業(yè)務(wù)占信托資產(chǎn)總額80 14 我國(guó)信托業(yè)現(xiàn)狀 信托機(jī)構(gòu)重新登記注冊(cè)工作基本完成 信托公司素質(zhì)大大提高信托業(yè)經(jīng)營(yíng)范圍確定 職能明確化行業(yè)法規(guī)的出臺(tái)使信托業(yè)的經(jīng)營(yíng)走上規(guī)范化道路2001年10月1日 中華人民共和國(guó)信托法 2007年3月1日 信托公司管理辦法 2007年3月1日 信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法 行業(yè)監(jiān)管模式初步形成我國(guó)信托部分監(jiān)管要求P327 328 15 二 合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 定義 合作金融是一種特殊的金融組織形式 是以互助融資方式為基礎(chǔ)的金融組織 1995年國(guó)際合作聯(lián)盟對(duì)合作制確定了7條原則 自愿開放的原則 民主管理 一人一票的原則 社員入股 按交易量分配的原則 自主經(jīng)營(yíng) 自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的我原則 教育 培訓(xùn)的原則 合作社間的合作原則 關(guān)心社區(qū)發(fā)展的原則 一 國(guó)外合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管模式 內(nèi)部民主管理 外部監(jiān)督管理和行業(yè)自律管理相結(jié)合基本形式 職場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管和日常運(yùn)營(yíng)監(jiān)管監(jiān)管組織架構(gòu) 設(shè)立專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu) 英國(guó) 美國(guó) 中央銀行行使監(jiān)管職能 荷蘭 葡萄牙 財(cái)政部行使監(jiān)管職能 奧地利 德國(guó) 監(jiān)管主體 獨(dú)家監(jiān)管體系聯(lián)合監(jiān)管體系 16 二 我國(guó)合作金融監(jiān)管模式 17 2 金融監(jiān)管體制銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理 行業(yè)自律管理和民主管理相結(jié)合三為一體的監(jiān)管體制3 監(jiān)管內(nèi)容市場(chǎng)準(zhǔn)入 退出監(jiān)管 財(cái)務(wù)監(jiān)管 業(yè)務(wù)范圍監(jiān)管 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 內(nèi)部控制機(jī)制建立 農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定 2003年版4 監(jiān)管問題P330 1 我國(guó)合作金融體系 三 政策性機(jī)構(gòu)監(jiān)管 定義 政策性金融機(jī)構(gòu) policy basedfinancialinstitutions 是指那些由政府或政府機(jī)構(gòu)發(fā)起 出資創(chuàng)立 參股或保證的 不以利潤(rùn)最大化為經(jīng)營(yíng)目的 在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)從事政策性融資活動(dòng) 以貫徹和配合政府的社會(huì)經(jīng)濟(jì)政策或意圖的金融機(jī)構(gòu) 特殊職能 1 引導(dǎo)性職能 2 補(bǔ)充職能 3 服務(wù)性職能 一 國(guó)外政策性銀行監(jiān)管機(jī)制法律授予與制約機(jī)制相關(guān)部門協(xié)調(diào) 決策與制約機(jī)制國(guó)家審計(jì)機(jī)構(gòu)的稽核機(jī)制主要人事權(quán)有政府直接控制 18 二 我國(guó)合作金融監(jiān)管模式 19 2 金融監(jiān)管主體主要是中國(guó)人民銀行和銀監(jiān)會(huì) 還會(huì)受到財(cái)政部 商務(wù)部 審計(jì)署及內(nèi)部監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督管理 3 依法監(jiān)督 1 我國(guó)三大政策銀行P332 四 其他機(jī)構(gòu)監(jiān)管 第三節(jié)中央銀行對(duì)貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管 20 近日92009年八 農(nóng)行阜陽(yáng)分行騰達(dá)支行門前聚集了上百名群眾 向銀行討要被李群借走的巨款 打出 農(nóng)行還我血汗錢 條幅 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行安徽省阜陽(yáng)分行騰達(dá)支行主持工作的原副行長(zhǎng)李群 自1989年起從事非法民間借貸 通過偽造銀行公章等手段 借取公眾資金 非法經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù) 倒賣銀行承兌匯票 造成巨額虧空 李群的操作手法是 首先由其團(tuán)伙成員注冊(cè)一個(gè)商業(yè)貿(mào)易公司 然后利用這些公司的名義開具承兌匯票 承兌匯票開出之后 迅速倒賣到江浙等地 比如30萬元的保證金 開出100萬元的承兌匯票 然后再以90萬元的價(jià)格賣出這些匯票 然后再借錢充當(dāng)保證金 開出更多的承兌匯票 不斷地循環(huán) 行長(zhǎng)李群打的借條就是簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單一句話 落款是李群本人的簽名 并蓋著中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行阜陽(yáng)騰達(dá)支行的公章 但有些10萬 20萬的條子連公章都沒有蓋 21 截至2009年4月30日 從與李群關(guān)聯(lián)的賬戶劃到8家企業(yè)作為開立銀行承兌匯票保證金的資金共有844筆 金額累計(jì)達(dá)3億多元 估計(jì)李群對(duì)外借款的總金額可能超過3億元 截至5月17日 已有28人到公安機(jī)關(guān)登記債權(quán) 出具借條金額共計(jì)1 65億元 還有一些人由于種種原因 未到公安機(jī)關(guān)進(jìn)行債權(quán)登記 22 開具承兌匯票有著嚴(yán)格的條件 其中 銀行承兌匯票的出票人必須具備6個(gè)條件 在承兌銀行開立存款賬戶的法人以及其他組織 與承兌銀行具有真實(shí)的委托付款關(guān)系 能提供具有法律效力的購(gòu)銷合同及其增值稅發(fā)票 有足夠的支付能力 良好的結(jié)算記錄和結(jié)算信譽(yù) 與銀行信貸關(guān)系良好 無貸款逾期記錄 能提供相應(yīng)的擔(dān)保 或按要求存入一定比例的保證金 而且 在銀行在開票之前是要授信的 按照公司的信用等級(jí)批給信用額度 在貼現(xiàn)時(shí) 須提交申請(qǐng)人的 企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照 或 營(yíng)業(yè)執(zhí)照 復(fù)印件等 在實(shí)際操作中 為了保障資金安全 承兌匯票超過一定數(shù)額 還需要上級(jí)銀行批準(zhǔn) 而這些硬性規(guī)定 在李群長(zhǎng)達(dá)3年的違規(guī)操作中 沒有得到任何監(jiān)管 其中深層次的原因值得深思 也耐人尋味 一 中央銀行對(duì)票據(jù)市場(chǎng)的監(jiān)管 二 中央銀行對(duì)同業(yè)拆借市場(chǎng)的監(jiān)管 三 中央銀行對(duì)其他貨幣市場(chǎng)的監(jiān)管1 監(jiān)管的對(duì)象 市場(chǎng)的定義2 監(jiān)管的原則3 監(jiān)管的依據(jù)4 操作規(guī)范 23 銀行監(jiān)管一部主要職責(zé)負(fù)責(zé)對(duì)大型商業(yè)銀行 中國(guó)工商銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 中國(guó)銀行 中國(guó)建設(shè)銀行 交通銀行 實(shí)施監(jiān)管 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)有關(guān)法規(guī) 制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系 2 審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 股權(quán)變更等事項(xiàng) 審核 金融許可證 審查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)董事 高級(jí)管理人員的任職資格 3 按照現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管制度和指標(biāo)體系 制定有關(guān)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的具體辦法和實(shí)施細(xì)則 并組織實(shí)施 4 負(fù)責(zé)制定對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查年度工作計(jì)劃 并組織實(shí)施 5 指導(dǎo)銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查年度計(jì)劃 并組織實(shí)施 6 負(fù)責(zé)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 對(duì)其資金運(yùn)營(yíng)情況 資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量做出評(píng)價(jià) 定期寫出監(jiān)管報(bào)告 對(duì)其存在的問題提出改進(jìn)意見 7 對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革 發(fā)展提出指導(dǎo)意見 并督促和指導(dǎo)其完善法人治理結(jié)構(gòu) 健全內(nèi)控制度 提高盈利能力 8 查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為 提出整改意見 并監(jiān)督落實(shí) 9 會(huì)同有關(guān)部門研究提出高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理意見 包括整頓 接管和撤銷 經(jīng)批準(zhǔn)后組織實(shí)施 10 對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行調(diào)查研究 并根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展要求 提出政策性建議 11 承辦會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 24 銀行監(jiān)管二部負(fù)責(zé)對(duì)中小股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行和城市信用社實(shí)施監(jiān)管 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)有關(guān)法規(guī) 制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度 2 依法審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 股權(quán)變更 審查被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格 負(fù)責(zé)被監(jiān)管機(jī)構(gòu) 金融許可證 的頒發(fā)和管理 3 負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)光大銀行 中信銀行 華夏銀行 中國(guó)民生銀行 招商銀行 興業(yè)銀行等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 分析和監(jiān)測(cè)資產(chǎn)負(fù)債比例 資產(chǎn)質(zhì)量 資本充足率和財(cái)務(wù)等經(jīng)營(yíng)管理狀況 負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí) 信息披露 公司治理等監(jiān)督管理工作 4 負(fù)責(zé)對(duì)中國(guó)光大銀行 中信銀行 華夏銀行 中國(guó)民生銀行 招商銀行 興業(yè)銀行等全國(guó)性股份制商業(yè)銀行的現(xiàn)場(chǎng)檢查 對(duì)公司治理 內(nèi)部控制 業(yè)務(wù)合規(guī) 執(zhí)行金融方針政策和業(yè)務(wù)法規(guī)以及經(jīng)營(yíng)管理等情況進(jìn)行檢查 5 負(fù)責(zé)對(duì)上海浦東發(fā)展銀行 深圳發(fā)展銀行 廣東發(fā)展銀行 恒豐銀行 浙商銀行 渤海銀行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)劃指導(dǎo)工作及非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管資料的匯總分析工作 并協(xié)調(diào)股份制商業(yè)銀行總行所在地銀監(jiān)局與股份制商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)所在地銀監(jiān)局的有關(guān)監(jiān)管工作 6 負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)城市商業(yè)銀行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的組織指導(dǎo)和匯總分析工作 7 負(fù)責(zé)全國(guó)城市商業(yè)銀行公司治理 改革發(fā)展 現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)劃指導(dǎo)工作 8 負(fù)責(zé)全國(guó)城市信用社改革發(fā)展 非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查的規(guī)劃指導(dǎo)工作及非現(xiàn)場(chǎng)檢查監(jiān)管資料的匯總分析工作 9 負(fù)責(zé)對(duì)中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)處置的指導(dǎo)工作 10 依法查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其人員的違法違規(guī)行為 并監(jiān)督落實(shí) 11 完成會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 25 銀行監(jiān)管三部負(fù)責(zé)對(duì)外資銀行 含外國(guó)銀行分行及代表處 外資獨(dú)資銀行 中外合資銀行 外資獨(dú)資及中外合資財(cái)務(wù)公司 以下統(tǒng)稱 被監(jiān)管機(jī)構(gòu) 實(shí)施監(jiān)管 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)有關(guān)法規(guī)制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系 2 審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 股權(quán)變更等事項(xiàng) 復(fù)核 金融機(jī)構(gòu)法人許可證 金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證 核準(zhǔn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格 3 直接對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查 同時(shí)負(fù)責(zé)制訂全國(guó)性現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃 方案 4 指導(dǎo)銀監(jiān)局制定現(xiàn)場(chǎng)檢查年度計(jì)劃 并組織實(shí)施 5 對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 對(duì)其資金運(yùn)營(yíng)情況 資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量作出評(píng)價(jià) 定期寫出監(jiān)管報(bào)告 對(duì)其存在的問題提出改進(jìn)意見 6 負(fù)責(zé)履行我國(guó)對(duì)世貿(mào)組織關(guān)于開放銀行業(yè)市場(chǎng)的承諾和提出中國(guó)銀行業(yè)向世貿(mào)組織其他成員要價(jià) 對(duì)世貿(mào)組織其他成員的要價(jià)進(jìn)行出價(jià)等有關(guān)工作 參加新一輪的世貿(mào)組織的談判 7 結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革 發(fā)展提出指導(dǎo)意見 并督促和指導(dǎo)其健全內(nèi)控制度 提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力 8 查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為 提出整改意見 并監(jiān)督落實(shí) 9 對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行調(diào)查研究 并根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展要求 提出政策性建議 10 就外資銀行監(jiān)管問題建立與國(guó)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)的聯(lián)系與合作機(jī)制 11 研究國(guó)際先進(jìn)監(jiān)管法規(guī) 制度 并提出借鑒國(guó)際對(duì)監(jiān)管的改革建議和意見 12 承辦會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 26 銀行監(jiān)管四部負(fù)責(zé)對(duì)國(guó)家開發(fā)銀行 中國(guó)進(jìn)出口銀行 中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 郵政儲(chǔ)蓄銀行 資產(chǎn)管理公司 以下統(tǒng)稱 被監(jiān)管機(jī)構(gòu) 實(shí)施監(jiān)管 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)有關(guān)法規(guī)制定被監(jiān)管機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)體系 2 審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立和變更 股權(quán)變更等事項(xiàng) 頒 換 發(fā) 金融機(jī)構(gòu)法人許可證 金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)許可證 核準(zhǔn)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格 3 直接對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查 同時(shí)負(fù)責(zé)制定全國(guó)性現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃 方案 4 指導(dǎo)銀監(jiān)局制定現(xiàn)場(chǎng)檢查年度計(jì)劃 并組織實(shí)施 5 對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 對(duì)其資金運(yùn)營(yíng)情況 資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量作出評(píng)價(jià) 定期寫出監(jiān)管報(bào)告 對(duì)其存在的問題提出改進(jìn)意見 6 結(jié)合風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革 發(fā)展提出指導(dǎo)意見 并督促和指導(dǎo)其健全內(nèi)控制度 提高防范風(fēng)險(xiǎn)的能力 7 查處被監(jiān)管機(jī)構(gòu)違法違規(guī)行為 提出整改意見 并監(jiān)督落實(shí) 8 對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中存在的問題進(jìn)行調(diào)查研究 并根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展要求 提出政策性建議 9 承辦會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 27 非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部主要職責(zé)1 依法審批信托投資公司 企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 金融租賃公司 汽車金融公司 貨幣經(jīng)紀(jì)公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 變更 終止以及業(yè)務(wù)范圍 2 審核非銀行金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格 3 依據(jù)有關(guān)法規(guī) 擬訂非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管制度和操作規(guī)程 4 負(fù)責(zé)直接監(jiān)管部分在京注冊(cè)的非銀行金融機(jī)構(gòu) 5 指導(dǎo) 監(jiān)督銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)對(duì)轄區(qū)內(nèi)非銀行金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 6 審批外資非銀行金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立代表機(jī)構(gòu) 對(duì)外資非銀行金融機(jī)構(gòu)在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的代表機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管 7 匯總 分析全國(guó)各類非銀行金融機(jī)構(gòu)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù) 報(bào)表 并為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù) 8 匯總 監(jiān)測(cè)全國(guó)各類非銀行金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)情況 9 調(diào)查 研究非銀行金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展?fàn)顩r 機(jī)構(gòu)設(shè)置 業(yè)務(wù)創(chuàng)新和風(fēng)險(xiǎn)控制等問題 并提出解決意見 10 負(fù)責(zé)應(yīng)由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒發(fā) 換發(fā) 金融許可證 的非銀行金融機(jī)構(gòu)的許可證頒 換 發(fā)工作 11 會(huì)同有關(guān)部門提出非銀行金融機(jī)構(gòu)緊急風(fēng)險(xiǎn)處置的意見和建議 12 完成會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 28 合作金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部負(fù)責(zé)合作金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 改革和服務(wù)工作 具體職責(zé)如下 1 依據(jù)國(guó)家有關(guān)政策 法規(guī) 制定農(nóng)村信用社 農(nóng)村信用聯(lián)社 農(nóng)村商業(yè)銀行 農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用社省級(jí)聯(lián)社市場(chǎng)準(zhǔn)入 退出 審慎風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管等方面的規(guī)章制度并組織實(shí)施 2 組織審批被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的章程 業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)范圍 機(jī)構(gòu)設(shè)立 變更 終止 增減資本金等事項(xiàng) 組織對(duì)高級(jí)管理人員任職資格的審核 考試及履行職責(zé)情況的考核 3 擬訂被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)控 監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系 匯總分析非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管數(shù)據(jù) 進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 以省 區(qū) 市 為單位對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)資金運(yùn)營(yíng)情況 資產(chǎn)質(zhì)量及經(jīng)營(yíng)管理質(zhì)量做出評(píng)價(jià) 定期撰寫被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管報(bào)告 對(duì)存在的問題提出改進(jìn)意見 4 負(fù)責(zé)對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查 組織 指導(dǎo)派出機(jī)構(gòu)開展對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查工作 5 負(fù)責(zé)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)相關(guān)業(yè)務(wù)市場(chǎng)準(zhǔn)入工作 6 組織開展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)及農(nóng)村合作金融改革的調(diào)查研究工作 對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的改革 發(fā)展提出指導(dǎo)意見 7 指導(dǎo) 規(guī)范被監(jiān)管機(jī)構(gòu)做好支持 三農(nóng) 服務(wù)工作 8 督促和指導(dǎo)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)完善法人治理結(jié)構(gòu) 健全內(nèi)部控制制度 9 配合省級(jí)人民政府有關(guān)部門 處置被監(jiān)管的高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu) 10 完成會(huì)領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他事項(xiàng) 29 中國(guó)銀監(jiān)會(huì)近日發(fā)布的 中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)2011年報(bào) 顯示 截至2011年底 我國(guó)商業(yè)銀行整體加權(quán)平均資本充足率為12 71 同比上升0 55個(gè)百分點(diǎn) 390家商業(yè)銀行的資本充足率水平全部超過8 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不良貸款余額1 05萬億元 同比減少1904億元 不良貸款率1 77 同比下降0 66個(gè)百分點(diǎn) 商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備金余額1 19萬億元 同比增加2461億元 風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力進(jìn)一步提高 30 第四節(jié)中國(guó)銀行對(duì)外匯市場(chǎng)的監(jiān)管 31 我國(guó)目前的外匯監(jiān)管體系 外匯管理又稱外匯管制 一國(guó)為維持國(guó)際收支平衡和本幣匯率穩(wěn)定 指定或授權(quán)中央銀行運(yùn)用各種手段 包括法律的 行政的 經(jīng)濟(jì)的措施 對(duì)在其國(guó)境內(nèi)和管轄范圍內(nèi)的外匯收 支 存 兌等活動(dòng)進(jìn)行管理 中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)操作室是外匯市場(chǎng)調(diào)控部門 一 銀行結(jié)售匯市場(chǎng)的監(jiān)管 1 基本概念銀行結(jié)售匯市場(chǎng)即客戶與外匯指定銀行之間的零售市場(chǎng) 銀行結(jié)售匯包括結(jié)匯 售匯和付匯 結(jié)匯是指企業(yè)和個(gè)人通過銀行或其他交易中介賣出外匯換取本幣 售匯是指企業(yè)和個(gè)人通過銀行和其他交易中介用本幣買入外匯 付匯是指企業(yè)和個(gè)人通過金融機(jī)構(gòu)對(duì)外支付外匯 2 監(jiān)管范圍對(duì)參與機(jī)構(gòu)的監(jiān)管對(duì)外匯賬戶的監(jiān)管對(duì)于外匯業(yè)務(wù)的監(jiān)管1 32 二 銀行間外匯市場(chǎng)的監(jiān)管 概念銀行間外匯市場(chǎng)指經(jīng)國(guó)家外匯管理局批準(zhǔn)可以經(jīng)營(yíng)外匯業(yè)務(wù)的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) 包括銀行 非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資金融機(jī)構(gòu) 之間通過中國(guó)外匯交易中心進(jìn)行人民幣與外幣之間的交易市場(chǎng) 包括即期和遠(yuǎn)期市場(chǎng) 一 市場(chǎng)組織機(jī)構(gòu)的監(jiān)管 二 市場(chǎng)交易主體的監(jiān)管 三 市場(chǎng)交易行為的監(jiān)管 四 市場(chǎng)交易價(jià)格的監(jiān)管銀行間外匯市場(chǎng)管理暫行規(guī)定銀發(fā) 1996 423號(hào)1 33 34 THAN- 1.請(qǐng)仔細(xì)閱讀文檔,確保文檔完整性,對(duì)于不預(yù)覽、不比對(duì)內(nèi)容而直接下載帶來的問題本站不予受理。
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- 中央銀行 金融監(jiān)管
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