中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測(cè)試卷A卷.doc

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?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測(cè)試卷 A卷 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、重組后的貸款如果仍然逾期,或借款人仍然無(wú)力歸還貸款,至少應(yīng)該將其歸為（ ）。 A：損失類(lèi)貸款 B：可疑類(lèi)貸款 C: 關(guān)注類(lèi)貸款 D：次級(jí)類(lèi)貸款 2、當(dāng)銀行與客戶(hù)結(jié)束業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，對(duì)于客戶(hù)此前的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)與交易記錄，銀行應(yīng)該（ ）。 A．退還給該客戶(hù) B．立即銷(xiāo)毀 C．保存5年以上 D．賣(mài)給其他公司 3、廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用的收款的托收是（ ）。 A.跟單托收 B.光票托收 C.出口托收 D.進(jìn)口托收 4、儲(chǔ)戶(hù)向銀行提供填寫(xiě)完畢的存款憑證，這屬于合同簽訂過(guò)程中的（ ）。 A. 要約邀請(qǐng) B. 承諾 C. 要約 D. 諾成 5、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標(biāo)志著我國(guó)（ ）市場(chǎng)正式形成。 A:債券 B:股票 C:期貨 D:保險(xiǎn) 6、（ ）為匯票所獨(dú)有，是指匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為。 A、出票 B、背書(shū) C、承兌 D、保證 7、在國(guó)際收支的衡量指標(biāo)中，（ ）是國(guó)際收支中最主要的部分。 A.貿(mào)易收支 B.國(guó)外投資 C.勞務(wù)輸出 D.國(guó)外借款 8、股票交易所屬于（ ）。 A. 一級(jí)市場(chǎng) B. 場(chǎng)內(nèi)交易市場(chǎng) C. 場(chǎng)外交易市場(chǎng) D. 第三市場(chǎng) 9、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)的身份資料和客戶(hù)交易信息（ ）。 A．三十日內(nèi)就地銷(xiāo)毀，保證不泄密 B．移交銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)或保監(jiān)會(huì)指定機(jī)構(gòu) C．三十日內(nèi)交給國(guó)家發(fā)改委 D．六十日內(nèi)出售給其他金融機(jī)構(gòu) 10、在工作中，團(tuán)結(jié)合作原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立（ ）。 A．人文關(guān)懷 B．競(jìng)爭(zhēng)意識(shí) C．個(gè)人主義 D．團(tuán)隊(duì)精神 11、行政機(jī)關(guān)實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的行政強(qiáng)制措施時(shí)，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)（ ）違法委為涉及的金額。 A.大于 B.小于 C.等于 D.當(dāng)事人協(xié)商確定 12、備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種（ ）。 A.承諾業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.擔(dān)保行為 D.理財(cái)業(yè)務(wù) 13、根據(jù)貸款五級(jí)分類(lèi)法，下列不屬于不良貸款的是（ ）。 A.可疑類(lèi)貸款 B.關(guān)注類(lèi)貸款 C.損失類(lèi)貸款 D.次級(jí)類(lèi)貸款 14、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行業(yè)從業(yè)人員下列行為沒(méi)有達(dá)到“風(fēng)險(xiǎn)提示”要求的是（ ）。 A.對(duì)產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示 B.提醒客戶(hù)留意合約中的免責(zé)條款 C.因客戶(hù)沒(méi)有詢(xún)問(wèn)產(chǎn)品的不利方面，因此不介紹不利方面 D.對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題，本著誠(chéng)實(shí)信用的原則解答 15、中國(guó)的中央銀行是（ ）。 A．中國(guó)銀行 B．中國(guó)人民銀行 C．銀監(jiān)會(huì) D．財(cái)政部 16、我國(guó)大型商業(yè)銀行中，最早成立的是______；最早在香港聯(lián)合交易所上市的是______．（ ） A. 中國(guó)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行 B. 交通銀行；中國(guó)工商銀行 C. 中國(guó)工商銀行；中國(guó)建設(shè)銀行 D. 中國(guó)銀行；中國(guó)建設(shè)銀行 17、在其他情況相同的條件下，商業(yè)銀行減少貸款、增加債券投資，能有效（ ）。 A:提高銀行資產(chǎn)的流動(dòng)性 B:降低銀行資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C:提高銀行資產(chǎn)組合的信譽(yù)水平 D:提高銀行資產(chǎn)組合的收益率 18、關(guān)于要約的撤銷(xiāo)和撤回，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A．要約可以撤銷(xiāo)和撤回 B．要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo) C．撤銷(xiāo)通知應(yīng)當(dāng)在受要約人發(fā)出承諾之前到達(dá)受要約人方才有效 D．受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更的，要約可以撤回 19、下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的內(nèi)容是（ ）。 A．村鎮(zhèn)銀行工作人員 B．基金管理公司工作人員 C．政策性銀行工作人員 D．農(nóng)村信用社工作人員 20、銀行確定的在一定期限內(nèi)對(duì)某客戶(hù)提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)是（ ）。 A.項(xiàng)目貸款承諾 B.客戶(hù)授信額度 C.票據(jù)發(fā)行便利 D.開(kāi)立信貸證明 21、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。 A、3個(gè)月 B、4個(gè)月 C、6個(gè)月 D、1年 22、離岸銀行業(yè)務(wù)是吸收（ ）的資金，服務(wù)于（ ）的金融活動(dòng) A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民 23、支票是出票人簽發(fā)的，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)，不能用于支取現(xiàn)金的支票是（ ）。 A．現(xiàn)金支票 B．轉(zhuǎn)賬支票 C．普通支票 D．旅行支票 24、某客戶(hù)在2013年6月1日存入一筆50000元一年期整存整取定期存款，假設(shè)年利率3%，一年后存款到期時(shí)，他從銀行取回的全部金額是（ ）元。 A．51425 B．51500 C．51200 D．51400 25、銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶(hù)上，會(huì)面臨（ ）。 A.虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn) B.司法風(fēng)險(xiǎn) C.匯率風(fēng)險(xiǎn) D.操作風(fēng)險(xiǎn) 26、目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為（ ）。 A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 B.農(nóng)村戶(hù)口登記失業(yè)率 C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例 D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 27、貨幣經(jīng)紀(jì)公司的服務(wù)對(duì)象是（ ）。 A. 境外金融機(jī)構(gòu) B. 境內(nèi)金融機(jī)構(gòu) C. 境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu) D. 境內(nèi)外上市公司 28、對(duì)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)重組失敗的。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，由（ ）按照法律規(guī)定的程序依法宣告破產(chǎn)。 A.人民法院 B.人民檢察院 C.公安機(jī)關(guān) D.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 29、單位通知存款按照存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可以再分為7天通知存款和（ ）。 A:1天通知存款 B:3天通知存款 C:5天通知存款 D:15天通知存款 30、商業(yè)銀行由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)被稱(chēng)為（ ）。 A.操作風(fēng)險(xiǎn) B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C.道德風(fēng)險(xiǎn) D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 31、抵押是擔(dān)保的一種方式。根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A.債權(quán)人不占有憒務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B.債權(quán)人任何時(shí)娜無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D.柢押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 32、下面哪組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)是錯(cuò)誤的（ ）。 A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值 B.充分就業(yè)——失業(yè)率 C.物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹率 D.國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支 33、下列不屬衍生金融產(chǎn)品的是（ ）。 A.互換 B.期貨 C.國(guó)庫(kù)券 D.遠(yuǎn)期 34、借貸雙方可以在借款時(shí)議定利率的調(diào)整時(shí)間，一般調(diào)整期為（ ）。 A:一個(gè)月 B:九個(gè)月 C:半年 D:一年 35、下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（ ）。 A.用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨 B.用于支付——回購(gòu)協(xié)議 C.用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D.用于商品流通——銀行承兌匯票 36、電話銀行是通過(guò)（ ）及人工服務(wù)應(yīng)答方式為客戶(hù)提供金融服務(wù)。 A.互聯(lián)網(wǎng)技術(shù) B.電話自動(dòng)語(yǔ)音 C.自助終端 D.多媒體技術(shù) 37、依據(jù)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行的附屬資本不得超過(guò)核心資本的（ ）。 A.50% B.100% C.80% D.70% 38、中期貸款的貸款期限為（ ）。 A、1年以?xún)?nèi)(含1年) B、1年以上(不含1年)5年以下(含5年) C、1年以上(不含1年)5年以下(不含5年) D、5年以上 39、用支出法統(tǒng)計(jì)的GDP，統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不包含（ ）。 A.消費(fèi) B.投資 C.儲(chǔ)蓄 D.凈出口 40、衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（ ）。 A:個(gè)人可支配收入 B:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 C:國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D:人均國(guó)民生產(chǎn)總值 41、下列銀行確立授信額度的步驟中，位于"決定授信額度"后面的是（ ）。 A.分析借款原因與借款理由 B.償債能力分析 C.評(píng)估關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)和影響借款企業(yè)資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期和債務(wù)清償能力因素 D.整合所有授信額度作為借款企業(yè)信用額度，完成最后授信申請(qǐng)并提交審核 42、根據(jù)我國(guó)（ ）規(guī)定，個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶(hù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。 A.儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)制度 B.儲(chǔ)蓄存款保密制度 C.儲(chǔ)蓄存款登記制度 D.儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制 43、商業(yè)銀行面臨的（ ）指由于匯率波動(dòng)造成以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。 A.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn) B.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) C.資金風(fēng)險(xiǎn) D.匯率風(fēng)險(xiǎn) 44、行政處罰不包括（ ）。 A.警告 B.罰款 C.責(zé)令停產(chǎn)停業(yè) D.撤職 45、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱(chēng)為（ ）。 A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)回購(gòu) C.同業(yè)存貸 D.同業(yè)存放 46、按照《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》，商業(yè)銀行應(yīng)嚴(yán)格按照風(fēng)險(xiǎn)管理的原則，對(duì)已實(shí)施授信（ ），并建立客戶(hù)情況變化報(bào)告制度。 A. 進(jìn)行貸后檢查 B. 進(jìn)行準(zhǔn)確分類(lèi) C. 關(guān)注企業(yè)生產(chǎn) D. 進(jìn)行走訪 47、金融機(jī)構(gòu)將未到期的已貼現(xiàn)商業(yè)票據(jù)，以賣(mài)斷方式向另一金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)讓的票據(jù)行為屬于（ ）。 A. 票據(jù)貼現(xiàn) B. 票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C. 票據(jù)承兌 D. 票據(jù)背書(shū) 48、以下說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（ ）。 A、抗辯權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人行使權(quán)責(zé)時(shí)，債權(quán)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債務(wù)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利 B、不安抗辯權(quán)是指在合同成立以后，后履行一方當(dāng)事人財(cái)產(chǎn)狀況惡化，有可能不能履行其債務(wù)，可能危及先履行一方當(dāng)事人債權(quán)的實(shí)現(xiàn)時(shí)，應(yīng)先給付的一方在對(duì)方未提供擔(dān)保前，中止履行自己的債務(wù)的制度 C、代位權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人急于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有害于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)的權(quán)利 D、撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓 49、下列選項(xiàng)中的行為符合銀行從業(yè)人員豐_收、送規(guī)則的是（ ）。 A.向主管部□領(lǐng)導(dǎo)私下贈(zèng)送10000元現(xiàn)金 B.自掏腰包購(gòu)買(mǎi)一套黃金首飾作為客戶(hù)的生日禮物 C.向客戶(hù)免費(fèi)提供某超市的購(gòu)物卡 D.一張美容院的優(yōu)惠券 50、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。 A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B.再貼現(xiàn) C.貼現(xiàn) D.背書(shū) 51、根據(jù)《中華人民共和國(guó)婚姻法》規(guī)定，離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)模涮幚磙k法是（ ）。 A.雙方不再負(fù)清償責(zé)任 B.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決 C.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，依法由雙方各清償一半 D.由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，依法由經(jīng)濟(jì)條件較好的一方清償 52、在商業(yè)銀行公司治理中，負(fù)責(zé)具體執(zhí)行董事會(huì)決策的是（ ）。 A.董事會(huì)秘書(shū) B.董事會(huì)辦公室 C.高級(jí)管理層 D.董事 53、有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的貸后與檔案管理中，不屬于需要特別關(guān)注（ ）。 A．項(xiàng)目進(jìn)展情況的檢查 B．企業(yè)財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況的檢查 C．借款人情況的檢查 D．日常走訪企業(yè) 54、對(duì)于不同類(lèi)別的銀行沖國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力 B.對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度 C.對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員 D.對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷(xiāo) 55、中央銀行在市場(chǎng)中向商業(yè)銀行大量賣(mài)出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準(zhǔn)備金，引起貨幣供應(yīng)量減少、市場(chǎng)利率上升，中央銀行動(dòng)用的貨幣政策工具是（ ）。 A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù) B.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和存款準(zhǔn)備金率 C.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)利率政策 D.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金率和利率政策 56、GNP是指（ ）。 A.國(guó)民生產(chǎn)總值 B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.期貨價(jià)格指數(shù) 57、列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.汽車(chē)金融公司 B.保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 C.金融租賃公司 D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司 58、一國(guó)國(guó)內(nèi)支付系統(tǒng)嚴(yán)重混亂，不能按期支付所欠外債，不管是主權(quán)債還是私人債等。這是（ ）。 A.貨幣危機(jī) B.銀行危機(jī) C.外債危機(jī) D.系統(tǒng)性金融危機(jī) 59、要約失效的情形不包括（ ）。 A.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾 B.要約以對(duì)話方式作出 C.拒絕要約的通知到達(dá)要約人 D.受要約人對(duì)要約的內(nèi)容作出實(shí)質(zhì)性變更 60、銀行本票的提示付款期限為（ ）。 A:一個(gè)月 B:兩個(gè)月 C:三個(gè)月 D:半年 61、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員（ ）。 A、審核 B、備案 C、留存 D、匯總 62、目前我國(guó)商業(yè)銀行個(gè)人活期存款的計(jì)息起點(diǎn)是（ ）。 A.元 B.分 C.厘 D.角 63、信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。 A.可撤銷(xiāo)信用證和不可撤銷(xiāo)信用證 B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證 C.跟單信用證和光票信用證 D.保兌信用證和無(wú)保兌信用證 64、在商品交換過(guò)程中，一種商品的價(jià)值通過(guò)其他具有相同價(jià)值的商品來(lái)表現(xiàn)就是價(jià)值表現(xiàn)形式，簡(jiǎn)稱(chēng)（ ）。 A.價(jià)值形式 B.內(nèi)在價(jià)值 C.轉(zhuǎn)換價(jià)值 D.使用價(jià)值 65、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力屬于（ ）準(zhǔn)則的要求。 A．誠(chéng)實(shí)信用 B．勤勉盡職 C．專(zhuān)業(yè)勝任 D．公平競(jìng)爭(zhēng) 66、下列關(guān)于我國(guó)儲(chǔ)蓄存款利率的表述，正確的是（ ）。 A.按照中國(guó)人民銀行規(guī)定可以上浮也可以下調(diào) B.沒(méi)有上限，但有下限 C.由中國(guó)人民銀行規(guī)定具體利率 D.存期越長(zhǎng)，利率越低 67、( )屬于無(wú)民事行為能力人。 A.年滿18周歲且精神正常的自然人 B.不滿10周歲但精神正常的未成年人 C.不能完全辨認(rèn)自己行為的成年精神病人 D.年滿16周歲、不滿18周歲，并以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源且精神正常的自然人 68、公司客戶(hù)開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。 A.3年 B.6個(gè)月 C.1年 D.2年 69、據(jù)期權(quán)分類(lèi)，期權(quán)買(mǎi)方只能在期權(quán)到期日方能行使權(quán)利的期權(quán)是（ ）。 A.美式期權(quán) B.歐式期權(quán) C.看漲期權(quán) D.看跌期權(quán) 70、在金融工具中，兼具債券和股票特性的是（ ）。 A.證券投資基金 B.銀行承兌匯票 C.人壽保險(xiǎn)單 D.可轉(zhuǎn)換公司債券 71、甲公司向乙銀行交付10萬(wàn)元，申請(qǐng)簽發(fā)銀行匯票向丙公司付款。這份匯票當(dāng)事人的關(guān)系為（ ）。 A.出票人乙銀行，付款人乙銀行，收款人丙公司 B.出票人甲公司，付款人甲公司，收款人丙公司 C.出票人甲公司，付款人乙銀行，收款人丙公司 D.出票人乙銀行，付款人甲公司，收款人丙公司 72、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。 A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn) B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣(mài)的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格 C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣(mài)、變賣(mài)該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償 D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣(mài)、變賣(mài)抵押財(cái)產(chǎn) 73、某商業(yè)銀行2006年?duì)I業(yè)收入8000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)成本2000萬(wàn)元，營(yíng)業(yè)費(fèi)用3000萬(wàn)元，投資收益200萬(wàn)元，其營(yíng)業(yè)利潤(rùn)為（ ）元。 A.28000000 B.38000000 C.32000000 D.10000000 74、A企業(yè)由于經(jīng)營(yíng)不善無(wú)力償債，被人民法院宣告破產(chǎn)，A企業(yè)尚有l(wèi)億元B銀行貸款未還，該貸款以A企業(yè)的廠房為擔(dān)保。A企業(yè)變價(jià)出售后的總破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)為2億元，其中廠房清算價(jià)值為8千萬(wàn)元。A企業(yè)的未償債務(wù)還包括欠繳稅款8千萬(wàn)元，職工工資及保險(xiǎn)費(fèi)用4千萬(wàn)元，其他普通破產(chǎn)債權(quán)1億元。則B銀行可收回（ ） A.4千萬(wàn)元 B.6千萬(wàn)元 C.8千萬(wàn)元 D.1億元 75、物價(jià)穩(wěn)定是要保持（ ）的大體穩(wěn)定，避免出現(xiàn)高通貨膨脹。 A.消費(fèi)者物價(jià)水平 B.生產(chǎn)者物價(jià)水平 C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D.物價(jià)總水平 76、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。 A．商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保 B．商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查 C．借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息 D．商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資 77、中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)人證券可能出現(xiàn)的結(jié)果是（ ）。 A．證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率提高 B．證券價(jià)格上漲，市場(chǎng)利率下降 C．證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率提高 D．證券價(jià)格降低，市場(chǎng)利率下降 78、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。 A.資金管理 B.銀行賬戶(hù)利率風(fēng)險(xiǎn)管理 C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 D.投融資業(yè)務(wù)管理 79、匯票的付款人承諾負(fù)擔(dān)票據(jù)債務(wù)的行為被稱(chēng)之為（ ）。 A.轉(zhuǎn)讓 B.背書(shū) C.承兌 D.出票 80、從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是（ ）。 A.質(zhì)押貸款 B.保付代理 C.銀行保函 D.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn) 81、債券投資的（ ）是指由于通貨膨脹的發(fā)生，債券持有人從投資債券中所收到的金錢(qián)的實(shí)際購(gòu)買(mǎi)力越來(lái)越低，甚至有可能低于原來(lái)投資金額的購(gòu)買(mǎi)力。 A.信用風(fēng)險(xiǎn) B.利率風(fēng)險(xiǎn) C.購(gòu)買(mǎi)力風(fēng)險(xiǎn) D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 82、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。 A．個(gè)體工商戶(hù) B．合伙企業(yè)合伙人 C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 83、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（ ）。 A.熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品 B.銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶(hù)經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D.熟知業(yè)務(wù)處理流程 84、除客體外，票據(jù)詐騙罪與（ ）的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。 A、貸款詐騙罪 B、信用證詐騙罪 C、金融憑證詐騙罪 D、有價(jià)證券詐騙罪 85、下列行為中，違反“公平競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（ ）。 A.某銀行為提供服務(wù)質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶(hù) B.某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，自己掏錢(qián)購(gòu)買(mǎi)貴重禮物饋贈(zèng)給該企業(yè)財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人 C.與同業(yè)相比，某銀行同類(lèi)產(chǎn)品定價(jià)并非最低，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù) D.某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得相應(yīng)積分 86、20XX年8月，人大常委會(huì)批準(zhǔn)財(cái)政部發(fā)行人民幣1．55萬(wàn)億元特別國(guó)債、購(gòu)買(mǎi)2000億美元外匯儲(chǔ)備的議案。首期6000億元特別國(guó)債已發(fā)行。由農(nóng)行完成和央行相對(duì)應(yīng)的外匯資產(chǎn)轉(zhuǎn)換。6000億元特別國(guó)債轉(zhuǎn)換是在（ ）完成的。 A. 銀行問(wèn)同業(yè)拆借市場(chǎng) B. 銀行間債券市場(chǎng) C. 票據(jù)市場(chǎng) D. 股票市場(chǎng) 87、簽訂保險(xiǎn)合同的雙方是保險(xiǎn)合同的當(dāng)事人，即（ ）。 A.保險(xiǎn)人和投保人 B.保險(xiǎn)人和受益人 C.被保險(xiǎn)人和投保人 D.被保險(xiǎn)人和受益人 88、反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本稱(chēng)為（ ）。 A.監(jiān)管資本 B.核心資本 C.附屬資本 D.經(jīng)濟(jì)資本 89、（ ）可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 A.基本存款賬戶(hù) B.一般存款賬戶(hù) C.專(zhuān)用存款賬戶(hù) D.臨時(shí)存款賬戶(hù) 90、一般來(lái)說(shuō)，中央銀行提高再貼現(xiàn)率時(shí)，會(huì)使商業(yè)銀行（ ）。 A.提高貸款利率 B.降低貸款利率 C.貸款利率升降不確定 D.貸款利率不受影響 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、一般存單糾紛案件，當(dāng)事人可以以（ ）等憑證為主要證據(jù)，向人民法院提起訴訟。 A.存單 B.進(jìn)賬單 C.對(duì)賬單 D.存款合同 E.收據(jù) 2、下列關(guān)于同業(yè)拆借的敘述不正確的有（ ）。 A．拆借雙方僅限于商業(yè)銀行 B．拆入資金只能用于發(fā)放流動(dòng)資金貸款 C．隔夜拆借一般不需要抵押 D．拆借利率由中央銀行預(yù)先規(guī)定 E．拆入資金用來(lái)滿足暫時(shí)臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的不足 3、下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款方式有（ ）。 A.郵局 B.快遞公司 C.報(bào)送 D.環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò) E.加押電傳 4、按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類(lèi)法將貸款分為（ ）。 A.關(guān)注類(lèi)貸款 B.次級(jí)類(lèi)貸款 C.可疑類(lèi)貸款 D.損失類(lèi)貸款 E.正常類(lèi)貸款 5、下列關(guān)于債券投資的名義收益率的表述，錯(cuò)誤的有（ ）。 A.名義收益率又稱(chēng)票面收益率 B.是債券票面利率與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率 C.是事后衡量指標(biāo) D.為投資決策參考時(shí)，具有很強(qiáng)的主觀性 E.是票面利息與面值的比率 6、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。 A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況 B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn) C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類(lèi)，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況 D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 E．以上內(nèi)容都包括 7、票據(jù)喪失的補(bǔ)救措施包括（ ）。 A.掛失止付 B.公示催告 C.提起訴訟 D.要求付款人支付款項(xiàng) E.要求出票人支付款項(xiàng) 8、下列屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)范圍的有（ ）。 A.代收代付業(yè)務(wù) B.清算業(yè)務(wù) C.支付結(jié)算業(yè)務(wù) D.代理銀行業(yè)務(wù) E.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 9、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制包括內(nèi)部控制環(huán)境、（ ）、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正五個(gè)方面。 A:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別預(yù)評(píng)估 B:高層檢查 C:內(nèi)部控制措施 D:信息交流與反饋 E:持續(xù)報(bào)告 10、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。 A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表 B．對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件 D．制定貨幣政策 E．監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng) 11、個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。 A.活期存款 B.定期存款 C.定活兩便存款 D.個(gè)人通知存款 E.教育儲(chǔ)蓄存款 12、目前采用“雙峰”監(jiān)管型模式的國(guó)家有（ ）。 A.英國(guó) B.日本 C.韓國(guó) D.澳大利亞 E.荷蘭 13、下列有權(quán)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施監(jiān)管監(jiān)督的有（ ）。 A:中國(guó)人民銀行 B:中國(guó)銀監(jiān)會(huì) C:國(guó)有資產(chǎn)管理委員會(huì) D:國(guó)家審計(jì)部門(mén) E:地方政府 14、商業(yè)銀行組織架構(gòu)是其各種構(gòu)成要素的載體，其主要作用包括（ ）。 A、從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門(mén)、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置 B、明確各層次、各部門(mén)、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò) C、對(duì)環(huán)境變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場(chǎng)、顧客的各種關(guān)系 D、合理地配置銀行的各類(lèi)資源，以利于銀行實(shí)行全面比例管理、全面質(zhì)量管理、全面創(chuàng)新管理、全面風(fēng)險(xiǎn)管理 E、按一定的規(guī)則或模式協(xié)調(diào)、平衡、規(guī)范各層次、各部門(mén)、各職位的行為方式和相互關(guān)系，使各種要素都能最好地發(fā)揮功能與潛能 15、下列行為符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員與同事之間相關(guān)規(guī)定的是（ ）。 A:尊重同事的作方式及工作成果 B:尊重同事的愛(ài)好及個(gè)人信仰 C:引用共同成果需經(jīng)所在機(jī)構(gòu)及同事的同意與授權(quán) D:工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露 E:將同事不當(dāng)行為通知媒體 16、按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。 A.債券市場(chǎng) B.股票市場(chǎng) C.外匯市場(chǎng) D.交易所市場(chǎng) E.黃金市場(chǎng) 17、某銀行支行員工發(fā)現(xiàn)有幾位同事在與客戶(hù)合謀騙貸，該員工應(yīng)該（ ）。 A.立即向媒體披露有關(guān)證據(jù) B.立即向銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) C.立即勸阻同事停止騙貸，勸阻無(wú)效時(shí)才向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) D.不必私下勸阻，以免打草驚蛇，應(yīng)該立即向領(lǐng)導(dǎo)舉報(bào) 18、關(guān)于政策性銀行改革說(shuō)法正確的有（ ）。 A. 堅(jiān)持“一行一策”原則 B. 三家政策銀行同時(shí)推行銀行改革 C. 主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù) D. 政策性業(yè)務(wù)實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制 E. 全面推行商業(yè)化運(yùn)作 19、金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，使用偽造、變?cè)斓模? ）等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。 A.委托收款憑證 B.匯款憑證 C.銀行存單 D.銀行匯票 E.信用證 20、以下各項(xiàng)罪責(zé)中，最輕判罰三年以下有期徒刑或拘役的是（ ）。 A、職務(wù)侵占罪 B、挪用資金罪 C、保險(xiǎn)詐騙罪 D、非國(guó)家工作人員受賄罪 E、簽訂履行合同失職被騙罪 21、根據(jù)金融犯罪的行為方式不同，可以將金融犯罪分為（ ）。 A、詐騙型金融犯罪 B、偽造型金融犯罪 C、利用便利型金融犯罪 D、規(guī)避型金融犯罪 E、集資金融犯罪 22、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。 A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善 23、關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理的表述，正確的有（ ）。 A.銀行應(yīng)加強(qiáng)融資渠道管理，積極維護(hù)與主要融資交易對(duì)手的關(guān)系，保持在市場(chǎng)上的適當(dāng)活躍程度 B.銀行應(yīng)通過(guò)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試分析其承受短期和中長(zhǎng)期壓力情景的能力，以提高在流動(dòng)性壓力情況 C.銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)其業(yè)務(wù)規(guī)模、性質(zhì)、復(fù)雜程度、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏好和外部市場(chǎng)變化情況，設(shè)定流動(dòng)性 D.銀行應(yīng)以其融資能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為基礎(chǔ)設(shè)計(jì)現(xiàn)金流期限錯(cuò)配限額 E.銀行要制定有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急計(jì)劃、確保其可以應(yīng)對(duì)緊急情況下的流動(dòng)性需求 24、下列關(guān)于商業(yè)銀行信用卡使用，表述正確的有（ ）。 A.信用卡可以用于投資 B.貸記卡具有一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先使用、后還款 C.信用卡可以用于網(wǎng)上購(gòu)物 D.持卡人憑卡消費(fèi)后要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)向發(fā)卡機(jī)構(gòu)償還消費(fèi)貸款本息 E.信用卡具有循環(huán)信用額度 25、發(fā)行金融債券的主體有（ ）。 A．政策性銀行 B．中央銀行 C．商業(yè)銀行 D．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) E．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu) 26、《巴塞爾新資本協(xié)議》要求銀行披露的信息范圍包括（ ）。 A:資本構(gòu)成 B:盈利能力 C:風(fēng)險(xiǎn)敞口 D:客戶(hù)信息 E:機(jī)構(gòu)設(shè)置 27、中國(guó)人民銀行對(duì)（ ）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。 A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為 B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為 C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為 D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 E.執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 28、商業(yè)銀行定活兩便儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（ ）。 A.支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行以約定支取日期及金額 B.提前支取時(shí)必須全額支取 C.利息高于活期儲(chǔ)蓄 D.開(kāi)戶(hù)時(shí)不約定存期，一次存入本金，隨時(shí)可以支取，銀行根據(jù)客戶(hù)存款的實(shí)際存期按規(guī)定計(jì)息 E.分次存入，到期一次支取本息，免利息稅 29、一般來(lái)說(shuō)，衡量通貨膨脹的常用指標(biāo)是（ ）。 A.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) B.生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù) C.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 D.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值物價(jià)平減指數(shù) E.居民生活消費(fèi)指數(shù) 30、根據(jù)資本充足率的狀況，關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行的分類(lèi)的說(shuō)法正確的有（ ）。 A. 資本充足率不低于8%，核心資本充足率不低于4%o，為資本充足的商業(yè)銀行 B. 資本充足率不低于4%，核心資本充足率不足2%，為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行 C. 資本充足率不足8%，核心資本充足率不足4%，為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行 D. 資本充足率不足8%，或核心資本充足率不足4%，為資本不足的商業(yè)銀行 E. 資本充足率不足4%，或核心資本充足率不足2%，為資本嚴(yán)重不充足的商業(yè)銀行 31、下面屬于中央銀行提高再貼現(xiàn)率后的影響的有（ ）。 A.會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本 B.會(huì)減少商業(yè)銀行向中央銀行的借款和貼現(xiàn) C.會(huì)使市場(chǎng)利率相應(yīng)上升 D.會(huì)使整個(gè)社會(huì)的投資支出增加f使經(jīng)濟(jì)增速加快 E.會(huì)縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量 32、銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括（ ）。 A:代理國(guó)債買(mǎi)賣(mài) B:代理保險(xiǎn) C:委托貸款 D:銀行保函 E:代理證券業(yè)務(wù) 33、根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，下列關(guān)于抵押的說(shuō)法正確的有（ ）。 A. 同一財(cái)產(chǎn)向兩個(gè)以上債權(quán)人抵押的，抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償 B. 土地所有權(quán)可以抵押 C. 抵押權(quán)人應(yīng)當(dāng)在主債權(quán)訴訟時(shí)效期間行使抵押權(quán) D. 抵押的財(cái)產(chǎn)可以是動(dòng)產(chǎn)也可以是不動(dòng)產(chǎn)且不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有 E. 企業(yè)原材料、半成品不可抵押 34、以下說(shuō)法正確的有（ ）。 A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為 B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為 C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為 E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 35、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中正確的是（ ）。 A.與其所在機(jī)構(gòu)的同事閑暇時(shí)談?wù)摽蛻?hù)的婚姻狀況 B.保守客戶(hù)隱私，不擅自向銀行以外的機(jī)構(gòu)和個(gè)人透露客戶(hù)的交易信息 C.從銀行離職后可以與朋友交流以前客戶(hù)的交易信息 D.在有關(guān)國(guó)家機(jī)關(guān)依法調(diào)查時(shí)，透露有關(guān)客戶(hù)信息 36、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（ ）。 A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維 B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平 D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門(mén)監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定 E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法 37、在商業(yè)銀行公司貸款業(yè)務(wù)中，法人商業(yè)用房按揭貸款的用途有（ ）。 A．收購(gòu)本企業(yè)職工住房 B．購(gòu)置個(gè)人住房 C．用于商品住房及其配套設(shè)施開(kāi)發(fā)建設(shè) D．購(gòu)置商業(yè)用房 E．購(gòu)置自用辦公用房 38、關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)，說(shuō)法正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行無(wú)權(quán)拒絕上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)關(guān)強(qiáng)令其提供擔(dān)保的要求 B.借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息 C.對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超 過(guò)10% D.商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以?xún)?yōu)于其他借款人 同類(lèi)貸款的條件 39、下列不屬于國(guó)際收支中經(jīng)常項(xiàng)目的有（ ）。 A.直接投資 B.匯款 C.企業(yè)信貸 D.勞務(wù)收支 E.捐贈(zèng) 40、我國(guó)商業(yè)銀行辦理儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)，遵循的原則有（ ）。 A.保證兌付 B.取款自由 C.為存款人保密 D.存款自愿 E.存款有息 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）外幣存款業(yè)務(wù)中，除了主要的九個(gè)幣種之外，其他可自由兌換的外幣，也可以直接存入銀行。 A.正確 B.錯(cuò)誤 2、（ ）要約人確定了承諾期限的要約仍可撤銷(xiāo)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 3、（ ）有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 4、（ ）土地使用權(quán)屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項(xiàng)。 A．正確 B．錯(cuò)誤 5、（ ）金融管制逐步放松，金融市場(chǎng)國(guó)際化，資本在全球各國(guó)、各地區(qū)自由流動(dòng)，推動(dòng)了金融全球化。 A.正確 B.錯(cuò)誤 6、（ ）政策性銀行在融資對(duì)象上具有彌補(bǔ)商業(yè)性融資不足的功能。 A.對(duì) B.錯(cuò) 7、（ ）雙邊匯率調(diào)整與有效匯率調(diào)整相比，更能發(fā)揮調(diào)節(jié)進(jìn)出口、經(jīng)常項(xiàng)目及國(guó)際收支的作用。 A．正確 B．錯(cuò)誤 8、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 A、正確 B、錯(cuò)誤 9、（ ）根據(jù)巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》，員工的薪酬應(yīng)當(dāng)與其工作能力相掛鉤，與審慎性風(fēng)險(xiǎn)行為無(wú)關(guān)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 10、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主觀方面為故意。 A.正確 B.錯(cuò)誤 11、（ ）我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率為全國(guó)登記失業(yè)率，即全國(guó)登記失業(yè)人數(shù)占全國(guó)從業(yè)人數(shù)的百分比。 A.正確 B.錯(cuò)誤 12、（ ）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。 A、正確 B、錯(cuò)誤 13、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務(wù)宣傳和辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。 A．正確 B．錯(cuò)誤 14、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性影響。 A.對(duì) B.錯(cuò) 15、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、B 2、C 3、B 4、C 5、B 6、正確答案：C【專(zhuān)家解析】考察承兌的定義。 7、A 8、B 9、B 10、D 11、【正確答案】C 【答案解析】本題考查行政強(qiáng)制。實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。。 12、C 13、B 14、【答案】C 【解析】向客戶(hù)推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，應(yīng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，即使客戶(hù)沒(méi)有問(wèn)到的不利方面也應(yīng)提示。 15、B 16、D 17、B 18、d 19、B 20、B 21、C 22、C 23、B 24、B 25、B 26、A 27、C 28、【答案】A 29、A 30、A 31、A 32、A 33、C 34、C 35、B 36、B 37、B 38、B 39、正確答案是： C 解析： 用支出法統(tǒng)計(jì)，GDP=消費(fèi)+投資+凈出口；用收入法統(tǒng)計(jì)，GDP=工資+利息+利潤(rùn)+租金+間接稅和企業(yè)轉(zhuǎn)移支付+折舊。 40、B 41、D 42、A 43、【答案】D 【解析】匯率風(fēng)險(xiǎn)指由于匯率波動(dòng)造成的以基準(zhǔn)計(jì)價(jià)的資產(chǎn)遭受價(jià)值損失和財(cái)務(wù)損失的可能性。 44、D 45、A 46、B 47、B 48、正確答案：A【專(zhuān)家解析】應(yīng)為：辯權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人行使債權(quán)時(shí)，債務(wù)人根據(jù)法定事由，對(duì)抗債權(quán)人行使請(qǐng)求權(quán)的權(quán)利。 49、D 50、C 51、B【解析】離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還。共同財(cái)產(chǎn)不足清償?shù)?，或?cái)產(chǎn)歸各自所有的，由雙方協(xié)議清償;協(xié)議不成時(shí)，由人民法院判決。故本題選B。 52、C 53、C 54、D 55、A 56、A 57、B 58、【正確答案】C 59、B 60、C 61、A 62、D 63、A 64、【正確答案】A 65、C 66、A 67、B 68、D 69、B 70、C 71、D 72、B 73、C 74、C 75、正確答案是： D 76、C 77、B 78、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。故本題選A。 79、C 80、D 81、C 82、D 83、B 84、正確答案：C【專(zhuān)家解析】除客體外，票據(jù)詐騙罪與金融憑證詐騙罪的其他構(gòu)成要件及處罰均相同。 85、B 86、B 87、【正確答案】A 88、【正確答案】D 【答案解析】本題考查經(jīng)濟(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本反映了為抵補(bǔ)銀行資產(chǎn)或投資組合面臨的非預(yù)期損失所需要的資本，因此，對(duì)經(jīng)濟(jì)資本的計(jì)量實(shí)質(zhì)上是對(duì)非預(yù)期損失的計(jì)量。 89、【正確答案】B 【答案解析】本題考查單位活期存款。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。 90、【答案】A 【解析】中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)提高商業(yè)銀行向中央銀行融資的成本，低商業(yè)銀行借款意愿。使其減少向中央銀行的借款或貼現(xiàn)。商業(yè)銀行準(zhǔn)備金不足，就會(huì)收縮對(duì)客戶(hù)的貸款和投資規(guī)模，進(jìn)而縮減市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量。隨著市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的減少，市場(chǎng)利率會(huì)相應(yīng)提高。故本題答案選A。 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ABCD 2、ABD 3、DE 4、ABCDE 5、BCD 6、ABCDE 7、ABC 8、ADE 9、答案:A,C,D 10、DE 11、ABCDE 12、【答案】D,E 【解析】 “雙峰”監(jiān)管型模式是設(shè)置兩類(lèi)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)；另一類(lèi)負(fù)責(zé)對(duì)不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達(dá)到雙重保險(xiǎn)作用。澳大利亞和荷蘭是這種模式的代表。目前，英國(guó)、日本、韓國(guó)等9個(gè)國(guó)家實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管模式。 13、答案:A,B,D,E 14、【正確答案】ABCDE 15、答案:A,B,C,D 16、【答案】A,B,C,E 【解析】 按具體的交易工具類(lèi)型劃分，金融市場(chǎng)可分為債券市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、股票市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)等。 17、BD 18、[正確答案]A,C,D,E, 19、ABC 20、正確答案：BE【專(zhuān)家解析】職務(wù)侵占罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；保險(xiǎn)詐騙罪最輕為處五年以下有期徒刑或拘役；非國(guó)家工作人員受賄罪最高判五年以上有期徒刑。 21、正確答案：ABCD【專(zhuān)家解析】金融犯罪按行為分為此四類(lèi)。 22、ABCE 23、ABCDE 24、BCDE 25、ACE 26、答案:A,B,C 27、【答案】A,B,C,D,E 28、CD 29、【答案】A,B,D 30、[正確答案]A,D,E, 31、ABCE 32、答案:A,B,C,E 33、[正確答案]A,C,D, 34、ABC 35、BD 36、BCDE 37、DE 38、BC 39、提交答案 正確答案是： AC 解析： 國(guó)際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況，包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支（如運(yùn)輸、旅游等）和單方面轉(zhuǎn)移（匯款、捐贈(zèng)等），是最具綜合性的對(duì)外貿(mào)易的指標(biāo)。資本項(xiàng)目則集中反映一國(guó)同國(guó)外資金往來(lái)的情況，反映了一國(guó)利用外資和償還本金的執(zhí)行情況，如直接投資、政府和銀行的貸款及企業(yè)信貸等。 40、BCDE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、『正確答案』B 2、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷(xiāo)。 3、A 4、B 5、正確答案是： A 6、A 7、B 8、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 9、B 10、【答案】B 11、正確答案是： B 12、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】持票人善意取得的票據(jù)，享有票據(jù)權(quán)利。 13、A 14、B 15、正確答案：錯(cuò)【專(zhuān)家解析】本罪主觀方面為過(guò)失。