中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測(cè)試題A卷.doc

《中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測(cè)試題A卷.doc》由會(huì)員分享，可在線閱讀，更多相關(guān)《中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測(cè)試題A卷.doc（14頁(yè)珍藏版）》請(qǐng)?jiān)谘b配圖網(wǎng)上搜索。

?。ㄊ袇^(qū)） 姓名 準(zhǔn)考證號(hào) ………密……….…………封…………………線…………………內(nèi)……..………………不……………………. 準(zhǔn)…………………答…. …………題… 中級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》綜合檢測(cè)試題 A卷 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管，這屬于商業(yè)銀行的（ ）。 A.承諾業(yè)務(wù) B.代理業(yè)務(wù) C.托管業(yè)務(wù) D.支付結(jié)算業(yè)務(wù) 2、20世紀(jì)60年代之后，西方各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入了高速增長(zhǎng)的繁榮時(shí)期，銀行變被動(dòng)負(fù)債為主動(dòng)負(fù)債，使得銀行風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)入了（ ）。 A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理階段 B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理階段 D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理階段 3、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（ ）。 A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn) C.熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D.熟知業(yè)務(wù)處理流程 4、擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（ ）。 A.國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B.國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C.國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D.國(guó)家的銀行管理制度 5、下列符合報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的大額交易的是（ ）。 A．個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)外幣等值l萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn) B．國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易 C．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣300萬(wàn)以上的轉(zhuǎn)賬 D．銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易 6、以依法可以轉(zhuǎn)讓的股票出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同，并向證券登記機(jī)構(gòu)辦（ ）起設(shè)立。 A.登記之日 B.合同中約定之日 C.合同簽訂之日 D.登記之日后一日 7、按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（ ）。 A.對(duì)公存款 B.儲(chǔ)蓄存款 C.定期存款 D.外幣存款 8、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。 A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證 B.保兌信用證和無(wú)保兌信用證 C.跟票信用證和光票信用證 D.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證 9、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的指標(biāo)。 A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.充分就業(yè) C.國(guó)際收支平衡 D.物價(jià)穩(wěn)定 10、關(guān)于利息的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.利息是伴隨著信用關(guān)系的發(fā)展而產(chǎn)生 B.利息是從屬于信用活動(dòng)的經(jīng)濟(jì)范疇 C.利息是產(chǎn)品使用價(jià)值的一部分 D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關(guān)系 11、（ ）是法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務(wù)的替代品，其實(shí)質(zhì)也是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為。 A．備用信用證 B．客戶授信額度 C．信用證 D．開立信貸證明 12、建立在勞動(dòng)合同關(guān)系、合伙關(guān)系、工作職務(wù)關(guān)系等特定基礎(chǔ)法律關(guān)系之上的代理是（ ）。 A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．無(wú)權(quán)代理 13、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管理念的是（ ）。 A.管風(fēng)險(xiǎn) B.管法人 C.管機(jī)構(gòu) D.提高透明度 14、單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易（ ）萬(wàn)元以上屬于大額交易。 A:10 B:20 C:50 D:80 15、（ ）的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。 A.資金管理 B.銀行賬戶利率風(fēng)險(xiǎn)管理 C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 D.投融資業(yè)務(wù)管理 16、消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)的含義是（ ）。 A．指一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度 B．指一組出廠產(chǎn)品零售價(jià)格的變化幅度 C．指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度 D．指一組與城鄉(xiāng)居民生產(chǎn)和生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度 17、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“忠于職守”規(guī)定的是（ ）。 A.遵守所在單位規(guī)章制度 B.維護(hù)所在單位形象 C.保護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密 D.與同業(yè)同事交流所在機(jī)構(gòu)的專有技術(shù) 18、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。 A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 19、離岸銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)幣種僅限于（ ）。 A、可自由兌換貨幣 B、人民幣 C、美元、英鎊、歐元及日元 D、所有國(guó)家貨幣 20、關(guān)于公司的設(shè)立，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。 A.公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期即為公司成立日期 B.設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記 C.工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照 D.僅具備公司設(shè)立條件，而不履行公司設(shè)立登記程序，可以取得法人資格 21、進(jìn)口押匯是指銀行應(yīng)進(jìn)口申請(qǐng)人的要求，與其達(dá)成進(jìn)口項(xiàng)下單據(jù)及貨物的所有權(quán)歸銀行的協(xié)議后，銀行以（ ）的方式向其釋放單據(jù)并先行對(duì)外付款的行為。 A：抵押 B：保證 C：信托收據(jù) D：質(zhì)押 22、下面關(guān)于銀行卡的敘述不正確的有（ ）。 A. 轉(zhuǎn)賬卡和專用卡是借記卡的不同種類 B. 貸記卡透支額度根據(jù)持卡人繳存的備用金額度核定 C. 借記卡不具備透支功能 D. 信用卡按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒鸱譃橘J記卡、準(zhǔn)貸記卡兩類 23、當(dāng)事人不僅適當(dāng)履行自己的合同債務(wù)，而且應(yīng)基于誠(chéng)實(shí)信用原則的要求協(xié)助對(duì)方當(dāng)事人履行其債務(wù)的履行原則屬于（ ）。 A．實(shí)際履行原則 B．情勢(shì)變更原則 C．協(xié)作履行原則 D．全面履行原則 24、中央銀行在金融市場(chǎng)上買賣證券的目的是（ ）。 A.調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量和利率 B.獲取利潤(rùn) C.投資商業(yè)銀行 D.增加儲(chǔ)備 25、從數(shù)量上看，資本利潤(rùn)率表現(xiàn)為凈利潤(rùn)與（ ）的比率。 A:資產(chǎn) B:資本 C:股本 D:營(yíng)業(yè)收入 26、我國(guó)的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長(zhǎng)城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購(gòu)、管理和處置四家國(guó)有商業(yè)銀行和（ ）的部分不良資產(chǎn)。 A：國(guó)家開發(fā)銀行 B：中國(guó)進(jìn)出口銀行 C：中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D：中國(guó)人民銀行 27、金融機(jī)構(gòu)的資本金或營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源可以是（ ）。 A、借入資金 B、債權(quán) C、自有資金 D、股權(quán) 28、現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》由中國(guó)人民銀行制定并自（ ）年1月1日起實(shí)施，原2003年1月3日頒布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》同時(shí)廢止。 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 29、股票質(zhì)押貸款期限由借貸雙方協(xié)商確定，但最長(zhǎng)為（ ）年。 A、半年 B、一年 C、二年 D、三年 30、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。 A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.票據(jù) 31、通貨膨脹率是衡量（ ）的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。 A.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng) B.充分就業(yè) C.國(guó)際收支平衡 D.物價(jià)穩(wěn)定 32、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。 A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 B.隨時(shí)上報(bào) C.隨時(shí)審核審批 D.及時(shí)核銷 33、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（ ）。 A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行 C.政策性銀行 D.國(guó)有商業(yè)銀行 34、銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)鈔買入價(jià)是指（ ）。 A．中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià) B．銀行買入外匯的價(jià)格 C．居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格 D．銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格 35、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是（ ）。 A.二級(jí)資本工具及其溢價(jià) B.超額貸款損失準(zhǔn)備 C.少數(shù)股東資本可計(jì)入部分 D.實(shí)收資本 36、金融機(jī)構(gòu)通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份，而第三方未采取符合《反洗錢法》要求的客戶身份識(shí)別措施的，由（ ）承擔(dān)為履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的責(zé)任。 A、第三方 B、客戶 C、該金融機(jī)構(gòu) D、該金融機(jī)構(gòu)和第三方比例 37、中國(guó)人民銀行的職責(zé)不包括（ ）。 A．監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng) B．對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理 C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng) D．經(jīng)理國(guó)庫(kù) 38、冒用他人信用卡，騙取財(cái)物數(shù)額較大的，構(gòu)成（ ）。 A. 盜竊罪 B. 貸款詐騙罪 C. 信用卡詐騙罪 D. 信用證詐騙罪 39、下列不屬于第三產(chǎn)業(yè)的是（ ）。 A.房地產(chǎn)業(yè) B.電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng) C.金融業(yè) D.國(guó)際組織 40、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。 A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變?cè)熵泿抛? D．使用假幣罪 41、下列關(guān)于我國(guó)中央銀行票據(jù)的表述，正確的是（ ）。 A.屬于中長(zhǎng)期債券 B.中國(guó)人民銀行于2003年第一季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù) C.中國(guó)人民銀行于2003年第二季度開始發(fā)行中央銀行票據(jù) D.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是籌措資金 42、下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。 A．企業(yè)集體財(cái)務(wù)公司 B．信托公司 C．汽車金融公司 D．典當(dāng)行 43、下列關(guān)于無(wú)權(quán)代理的敘述錯(cuò)誤的是（ ）。 A.無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為 B.沒(méi)有代理權(quán)、超越代理權(quán)或者代理權(quán)終止后的行為，即便經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)，被代理人也不承擔(dān)民事責(zé)任 C.無(wú)權(quán)代理經(jīng)被代理人追認(rèn)，即直接對(duì)被代理人發(fā)生法律效力，產(chǎn)生與有權(quán)代理相同的法律后果 D.如果得不到本人的追認(rèn)，第三人也沒(méi)有撤銷其意思表示，則無(wú)權(quán)代理行為無(wú)效，由無(wú)權(quán)代理人承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任 44、一般來(lái)說(shuō)，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進(jìn)口托收 C.跟單托收 D.出口托收 45、下列債券中，被稱為“金邊債券”的是（ ）。 A.公司債 B.企業(yè)債 C.國(guó)債 D.金融債 46、下列屬于能夠形成成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素是（ ）。 A.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品 B.總需求大于總供給 C.總需求小于總供給 D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格 47、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議 B．合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題 C．合同是一種民事法律行為 D．合同是雙方或者多方民事法律行為 48、商業(yè)銀行的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)屬于( )。 A.衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù) B.授信業(yè)務(wù) C.中間業(yè)務(wù) D.表外業(yè)務(wù) 49、提前支取的定期儲(chǔ)蓄存款，支取部分按（ ）計(jì)付利息 A.存入日掛牌公告的定期存款利率 B.支取日掛牌公告的定期存款利率 C.支取日掛牌公告的活期存款利率 D.存入日掛牌公告的活期存款利率 50、一方向?qū)Ψ浇o付定金作為債權(quán)的擔(dān)保，收受定金的一方不履行約定的債務(wù)的，應(yīng)當(dāng)（ ）返還定金。 A.雙倍 B.如數(shù) C.3 倍 D.4 倍 51、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對(duì)策”是（ ）。 A.銀行并購(gòu) B.增加資本 C.降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn) D.銀行重組 52、下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（ ）。 A. 商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資 B. 商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查 C. 借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息 D. 商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貨款或者提供擔(dān)保 53、（ ）是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。 A.融資性擔(dān)保 B.小額貸款 C.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司 D.再保險(xiǎn)公司 54、行政機(jī)關(guān)實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的行政強(qiáng)制措施時(shí)，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)（ ）違法委為涉及的金額。 A.大于 B.小于 C.等于 D.當(dāng)事人協(xié)商確定 55、（ ）是銀行按照監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)持有的最低資本量或最低資本要求。 A.會(huì)計(jì)資本 B.監(jiān)管資本 C.經(jīng)濟(jì)資本 D.信用資本 56、下列能使銀行承受由信用風(fēng)險(xiǎn)造成損失的是（ ）。 A.銀行的債務(wù)人違約 B.存款客戶減少 C.銀行的盈利能力下降 D.銀行的支付能力不足 57、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，撤銷權(quán)應(yīng)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷權(quán)事由之日起（ ）內(nèi)行使。 A.1年 B.6個(gè)月 C.5年 D.2年 58、負(fù)責(zé)發(fā)行人民幣、管理人民幣流通的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì) B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 59、下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是（ ）。①普通破產(chǎn)債權(quán)②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用③破產(chǎn)人欠繳的稅款④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù) A．①②③④ B．④②③① C．②①③④ D．②③①④ 60、抵押是擔(dān)保的一種方式。根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A.債權(quán)人不占有憒務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B.債權(quán)人任何時(shí)娜無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C.抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D.柢押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 61、要對(duì)涉嫌金融違法的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的賬戶進(jìn)行查詢，至少需要（ ）負(fù)責(zé)人的批準(zhǔn) A:銀監(jiān)會(huì) B:地市級(jí)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) C:國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) D:省級(jí)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu) 62、目前，我國(guó)統(tǒng)計(jì)部門公布的失業(yè)率為（ ）。 A.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率 B.農(nóng)村戶口登記失業(yè)率 C.全部登記失業(yè)人數(shù)與全國(guó)人口的比例 D.城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)的百分比 63、以下關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員要求中，其中一項(xiàng)不同于其他選項(xiàng)的是（ ）。 A．銀行業(yè)從業(yè)人員熟知本機(jī)構(gòu)關(guān)于規(guī)范自身的著裝、言行的要求，自覺踐行 B．對(duì)殘障或語(yǔ)言存在障礙的客戶，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)盡可能為其提供便利 C．銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務(wù)活動(dòng)以客戶為中心，專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的服務(wù)是從業(yè)人員履行職責(zé)的基本要求 D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)，并在業(yè)務(wù)處理過(guò)程中，滿足客戶的合理要求，對(duì)于明顯不合理的要求，也應(yīng)耐心說(shuō)明情況，獲得客戶的理解 64、根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及客戶交易信息到（ ）。 A.1年 B.7年 C.5年 D.3年 65、儲(chǔ)戶應(yīng)當(dāng)繳納的存款利息所得稅，由（ ）代扣代繳。 A:稅務(wù)局 B:儲(chǔ)戶委托稅務(wù)局 C:存款銀行 D:儲(chǔ)戶委托銀行 66、在商品交換過(guò)程中，一種商品的價(jià)值通過(guò)其他具有相同價(jià)值的商品來(lái)表現(xiàn)就是價(jià)值表現(xiàn)形式，簡(jiǎn)稱（ ）。 A.價(jià)值形式 B.內(nèi)在價(jià)值 C.轉(zhuǎn)換價(jià)值 D.使用價(jià)值 67、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理 B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 68、銀行工作人員為客戶服務(wù)時(shí)要做到風(fēng)險(xiǎn)提示，下列違規(guī)的是（ ）。 A．客戶提出問(wèn)題時(shí)，為了達(dá)成業(yè)務(wù)提供虛假信息 B．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款 C．根據(jù)客戶需要推薦合適的產(chǎn)品 D．分別從利弊兩個(gè)方面介紹產(chǎn)品 69、下列商業(yè)銀行業(yè)務(wù)中，只收取手續(xù)費(fèi)不承擔(dān)貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。 A.流動(dòng)資金貸款 B.委托貸款 C.科技開發(fā)貸款 D.銀團(tuán)貸款 70、下列關(guān)于企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司說(shuō)法錯(cuò)誤的是（ ）。 A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu) B.它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員 C.可以從集團(tuán)外吸收存款 D.不允許為非成員單位提供服務(wù) 71、外匯是以（ ）表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段。 A.外幣 B.本幣 C.黃金 D.外國(guó)匯票 72、下列業(yè)務(wù)可以開立臨時(shí)存款賬戶的是（ ）。 A.借款資金 B.期貨交易保證金 C.基本建設(shè)資金 D.注冊(cè)驗(yàn)資 73、下列關(guān)于商業(yè)銀行依法凍結(jié)單位存款的表述正確的是（ ）。 A.被凍結(jié)的款項(xiàng)如需解凍，應(yīng)由被凍結(jié)單位提出申請(qǐng)，銀行視情況決定 B.凍結(jié)期滿的，如有特殊原因需要延長(zhǎng)凍結(jié)的，每次續(xù)凍結(jié)期限最長(zhǎng)為三個(gè)月 C.逾期未辦理繼續(xù)凍結(jié)手續(xù)的，視為自動(dòng)撤銷凍結(jié) D.如果凍結(jié)存款單位發(fā)生失誤的，只能在六個(gè)月凍結(jié)期后解除凍結(jié) 74、下列不屬于商品期貨的標(biāo)的商品的是（ ）。 A. 大豆 B. 利率期貨 C. 原油 D. 鋼材 75、根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，下列不屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)的是（ ）。 A.金融資產(chǎn)管理公司 B.農(nóng)村信用社 C.金融租賃公司 D.信托公司 76、甲企業(yè)向某銀行申請(qǐng)貸款，請(qǐng)求并得到乙企業(yè)為其提供一般保證責(zé)任，如果甲企業(yè)到期還未還款，銀行可以首先要求（ ）。 A. 乙企業(yè)履行債務(wù) B. 甲企業(yè)履行債務(wù) C. 甲企業(yè)和乙企業(yè)履行債務(wù) D. 甲企業(yè)或者乙企業(yè)履行債務(wù) 77、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況， 該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓?告知該貿(mào)易公司，此行為違反了（ ）規(guī)定。 A.反洗錢 B.協(xié)助執(zhí)行 C.內(nèi)幕交易 D.監(jiān)管規(guī)避 78、下列安全性指標(biāo)中不正確的是（ ）。 A.不良貸款率=不良貸款余額／總貸款余額100% B.撥備覆蓋率=不良貸款損失準(zhǔn)備／不良貸款余額100% C.撥貸比=不良貸款損失準(zhǔn)備／貸款余額100% D.資本充足率=資本／風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)100% 79、衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)是（ ）。 A.凈資本收益率 B.凈利息收益率 C.股本凈回報(bào)率 D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率 80、貨幣政策是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的調(diào)節(jié)和控制（ ）、信用及利率的方針和措施的總稱。 A.貨幣供應(yīng)量 B.貨幣需求量 C.貨幣流通量 D.貨幣周轉(zhuǎn)量 81、（ ）年，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立。 A.1949 B.1984 C.1997 D.2003 82、下列關(guān)于中央銀行票據(jù)的表述，錯(cuò)誤的是（ ）。 A.央行票據(jù)一般為中短期貸款 B.央行票據(jù)具有流動(dòng)性高的特點(diǎn) C.中國(guó)人民銀行發(fā)行票據(jù)的目的是為了籌資 D.央行票據(jù)是中國(guó)人民銀行面向全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成員發(fā)行的 83、銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。 A:信用風(fēng)險(xiǎn) B:市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) C:操作風(fēng)險(xiǎn) D:聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 84、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿(mào)易公司的存款狀況時(shí)，該行客戶經(jīng)理小劉因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司。此行為違反了銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中的（ ）規(guī)定。 A.風(fēng)險(xiǎn)提示 B.內(nèi)幕交易 C.協(xié)助執(zhí)行 D.監(jiān)管規(guī)避 85、（ ）是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān)。 A:中國(guó)銀監(jiān)會(huì) B:中國(guó)人民銀行 C:國(guó)務(wù)院 D:中國(guó)銀行同業(yè)利率協(xié)調(diào)委員會(huì) 86、票據(jù)的出票日期必須使用中文大寫，因此，11月20日的正確寫法是（ ）。 A.零壹拾壹月零貳拾日 B.零壹拾壹月貳拾日 C.壹拾壹月零貳拾日 D.壹拾壹月貳拾日 87、對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以監(jiān)管意見書、風(fēng)險(xiǎn)提示、約見談話等形式進(jìn)行通報(bào)。被通報(bào)機(jī)構(gòu)應(yīng)就通報(bào)要求，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。 A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月 88、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。 A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村合作銀行 D.村鎮(zhèn)銀行 89、貸款人在短期貸款到期（ ）之前，應(yīng)當(dāng)向借款人發(fā)送還本付息通知單。 A、一個(gè)星期 B、二個(gè)星期 C、三個(gè)星期 D、四個(gè)星期 90、某商業(yè)銀行為客戶辦理資金收付業(yè)務(wù)，客戶為此支付了100元手續(xù)費(fèi)，這種業(yè)務(wù)屬于商業(yè)銀行的（ ）。 A.中間業(yè)務(wù) B.負(fù)債業(yè)務(wù) C.貸款業(yè)務(wù) D.票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù) 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、與普通股票相比，優(yōu)先股票的特點(diǎn)在于（ ）。 A.優(yōu)先股的股息與公司的盈利狀況無(wú)關(guān) B.優(yōu)先股的紅利隨公司盈利的多少而增減 C.優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息 D.股東一般沒(méi)有參與公司決策的表決權(quán) E.公司解散時(shí)，可以優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn) 2、反映企業(yè)財(cái)務(wù)狀況的會(huì)計(jì)要素包括（ ）。 A:資產(chǎn) B:收入 C:負(fù)債 D:所有者權(quán)益 E:利潤(rùn) 3、《汽車金融公司管理辦法》規(guī)定，經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，汽車金融公司可以從事（ ）業(yè)務(wù)。 A.向金融機(jī)構(gòu)借款 B.提供購(gòu)車貸款 C.發(fā)行金融債券 D.代理政策性銀行業(yè)務(wù) E.為貸款購(gòu)車提供擔(dān)保 4、下列關(guān)于國(guó)務(wù)院金融機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)，說(shuō)法正確的有（ ）。 A．參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章 B．監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況 C．發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告 D．組織協(xié)調(diào)全國(guó)的反洗錢工作 E．對(duì)所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求 5、貨幣市場(chǎng)是短期資金融通的市場(chǎng)，下列選項(xiàng)中屬于貨幣市場(chǎng)的有（ ）。 A.股票市場(chǎng) B.債券回購(gòu)市場(chǎng) C.債券市場(chǎng) D.同業(yè)拆借市場(chǎng) E.票據(jù)市場(chǎng) 6、中國(guó)的銀行業(yè)由（ ）組成。 A．中央銀行 B．監(jiān)管機(jī)構(gòu) C．投資銀行 D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) E．自律組織 7、公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)日益成為許多國(guó)家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）優(yōu)點(diǎn)。 A.可逆轉(zhuǎn)性 B.對(duì)貨幣供應(yīng)量可進(jìn)行微調(diào) C.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)可以迅速執(zhí)行 D.可經(jīng)常性、連續(xù)性的操作 E.中央銀行主動(dòng)性大 8、銀行所面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。 A:利率風(fēng)險(xiǎn) B:匯率風(fēng)險(xiǎn) C:流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) D:商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E:股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 9、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)確立的實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（ ）。 A:分類實(shí)施 B:分類達(dá)標(biāo) C:分層推進(jìn) D:分步達(dá)標(biāo) E:分項(xiàng)落實(shí) 10、當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列做法符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是（ ）。 A:辦好離職交接手續(xù) B:歸還欠費(fèi) C:歸還辦公用品 D:帶走個(gè)人在該行工作時(shí)長(zhǎng)期積累的客戶聯(lián)絡(luò)信息 E:以上選項(xiàng)都對(duì) 11、我國(guó)貨幣市場(chǎng)主要包括（ ）。 A:銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) B:票據(jù)市場(chǎng) C:股票市場(chǎng) D:銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng) E:黃金市場(chǎng) 12、一般而言，下列選項(xiàng)中可能導(dǎo)致利率上升的有（ ）。 A.擴(kuò)張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟(jì)處于快速增長(zhǎng)時(shí)期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟(jì)處于衰退時(shí)期 13、下列關(guān)于2004年版《巴塞爾資本協(xié)議》的描述，正確的有（ ）。 A.體現(xiàn)了微觀審慎監(jiān)管與宏觀審慎監(jiān)管有機(jī)結(jié)合的監(jiān)管新思維 B.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，新增了對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求 C.強(qiáng)調(diào)提高銀行的信息披露水平 D.與1988年版《巴塞爾資本協(xié)議》相比，提出了監(jiān)管部門監(jiān)督檢查與市場(chǎng)約束的新規(guī)定 E.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法 14、具體來(lái)看，在金融創(chuàng)新活動(dòng)中，銀行需要特別注意從以下（ ）方面來(lái)保護(hù)客戶的利益。 A．審慎盡責(zé) B．客戶教育 C．模式創(chuàng)新 D．充分信息披露 E．客戶資產(chǎn)隔離 15、目前我國(guó)對(duì)利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國(guó)人民銀行是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) B．銀監(jiān)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協(xié)會(huì)是管理利率的唯一有權(quán)機(jī)關(guān) 16、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有（ ）。 A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù) B.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券 C.企業(yè)發(fā)行的股票 D.人壽保險(xiǎn)單 E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券 17、洗錢者借用金融機(jī)構(gòu)洗錢的技巧包括（ ）。 A.購(gòu)買高額保險(xiǎn)，然后低價(jià)贖回 B.購(gòu)買金融債券 C.控制銀行 D.匿名存儲(chǔ) E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 18、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行的市場(chǎng)定位中，（ ）業(yè)務(wù)為主。 A.零售業(yè)務(wù) B.中間業(yè)務(wù) C.表內(nèi)業(yè)務(wù) D.投融資 E.外幣業(yè)務(wù) 19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。 A. 某網(wǎng)絡(luò)技術(shù)服務(wù)公司委派至銀行的工作人員 B. 會(huì)計(jì)師事務(wù)所派遣的審計(jì)人員 C. 汽車金融公司的工作人員 D. 證券公司的工作人員 E. 人壽保險(xiǎn)公司的工作人員 20、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有（ ）。 A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表 B．對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管 C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件 D．制定貨幣政策 E．監(jiān)督管理銀行問(wèn)外匯市場(chǎng) 21、遠(yuǎn)期外匯交易的最大優(yōu)點(diǎn)在于（ ）。 A.可以獲得一定的期權(quán)費(fèi) B.可以完成兩國(guó)貨幣之間的交易 C.可以用來(lái)套期保值和投機(jī) D.能夠?qū)_匯率在未來(lái)下降的風(fēng)險(xiǎn) E.能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升的風(fēng)險(xiǎn) 22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準(zhǔn)則是（ ）。 A.誠(chéng)實(shí)信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私 E.勤勉盡職公平競(jìng)爭(zhēng) 23、商業(yè)銀行的利益相關(guān)者包括（ ）。 A:存款人 B:職工 C:監(jiān)管部門 D:中央銀行 E:債權(quán)人 24、以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。 A．信用風(fēng)險(xiǎn) B．利率風(fēng)險(xiǎn) C．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) D．國(guó)家風(fēng)險(xiǎn) E．商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) 25、法人一般分為（ ）。 A、企業(yè)法人 B、機(jī)構(gòu)法人 C、事業(yè)單位法人 D、社會(huì)團(tuán)體法人 E、機(jī)關(guān)法人 26、年初，國(guó)內(nèi)A公司與印度B公司簽訂價(jià)值50萬(wàn)美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運(yùn)，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運(yùn)貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬(wàn)美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ） A.這種方式可以造成貨已到港而進(jìn)口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導(dǎo)致銷貨不及時(shí)，貽誤商機(jī)，造成損失 B.貨物發(fā)運(yùn)后，要密切關(guān)注貨物下落，以便風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)應(yīng)對(duì)，掌握主動(dòng)，盡快采取措施補(bǔ)救 C.辦理跟單托收業(yè)務(wù)時(shí)盡量不宜使遠(yuǎn)期天數(shù)與航程時(shí)間間隔過(guò)長(zhǎng)，造成進(jìn)口商不能及時(shí)提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導(dǎo)致進(jìn)口商拒不提貨，出口商至少會(huì)蒙受運(yùn)回貨物或進(jìn)行貨物再處理的費(fèi)用損失 D.出口商應(yīng)對(duì)進(jìn)口商指定的運(yùn)輸公司和運(yùn)輸代理進(jìn)行必要的資信調(diào)查，對(duì)其簽發(fā)的運(yùn)輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M(jìn)行必要的鑒別，避免不法商人以假運(yùn)輸單據(jù)騙取出口商的貨物 E.為避免貨物運(yùn)回的運(yùn)費(fèi)或再處理貨物的損失，可讓進(jìn)口商將相關(guān)款項(xiàng)作為預(yù)付定金付出，如有可能預(yù)付款項(xiàng)中可以包括出口商的利潤(rùn) 27、下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行外幣存款和人民幣存款業(yè)務(wù)的表述，正確的有（ ）。 A個(gè)人外幣存款賬戶的管理已經(jīng)不再區(qū)分現(xiàn)鈔與現(xiàn)匯賬戶 B兩種存款都可以分為個(gè)人存款和單位存款 C外幣存款幣種可以自由選擇任何外幣 D外幣存款儲(chǔ)蓄賬戶可以用于轉(zhuǎn)賬 E兩種存款的具體管理方式相同 28、單位活期存款賬戶包括（ ）。 A.單位清算賬戶 B.一般存款賬戶 C.基本存款賬戶 D.專用存款賬戶 E.臨時(shí)存款賬戶 29、下列（ ）屬于保險(xiǎn)類金融機(jī)構(gòu)。 A．保險(xiǎn)公司 B．保險(xiǎn)專業(yè)中介機(jī)構(gòu) C．保險(xiǎn)預(yù)算機(jī)構(gòu) D．保險(xiǎn)監(jiān)督機(jī)關(guān) E．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司 30、銀行金融創(chuàng)新的基本原則有（ ）。 A．公平競(jìng)爭(zhēng)原則 B．合法合規(guī)原則 C．成本可算原則 D．維護(hù)客戶利益原則 E．信息充分披露原則 31、商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（ ）。 A.對(duì)沖原則 B.相匹配原則 C.制衡性原則 D.全覆蓋原則 E.審慎性原則 32、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。 A.存款準(zhǔn)備金 B.中央銀行基準(zhǔn)利率 C.再貼現(xiàn) D.公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債 E.稅率 33、出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（ ）。 A.提貨擔(dān)保 B.減免保證金開證 C.福費(fèi)廷 D.國(guó)際保理 E.打包放款 34、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括（ ）。 A.限額管理 B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋 C.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖 D.融資管理 E.壓力測(cè)試 35、貸款審查是提高銀行貸款資產(chǎn)安全性的重要環(huán)節(jié)，發(fā)放公司貸款時(shí)，要特別注意的有（ ）。 A.項(xiàng)目建議書 B.可行性研究報(bào)告 C.借款人的資產(chǎn)負(fù)債狀況 D.預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量 E.關(guān)聯(lián)企業(yè)互保情況 36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應(yīng)當(dāng)遵守職業(yè)操守外，還應(yīng)當(dāng)接受（ ）的監(jiān)督。 A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì) D．社會(huì)公眾 E．中國(guó)人民銀行 37、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關(guān)系。 A、股東大會(huì) B、董事會(huì) C、監(jiān)事會(huì) D、高級(jí)管理層 E、股東 38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露（ ）。 A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況 B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告 C.董事變更情況 D.其他重大事項(xiàng) 39、無(wú)權(quán)代理的構(gòu)成要件為（ ）。 A、行為人既沒(méi)有代理權(quán)，也沒(méi)有令人相信其有代理權(quán)的事實(shí)和理由 B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為 C、第三人須為善意且無(wú)過(guò)失 D、行為人的行為不違法 E、行為人與第三人具有相應(yīng)的民事行為能力 40、民事法律行為的特征包括（ ）。 A、主體之間的地位是平等的 B、以意思表示為構(gòu)成要素 C、民事主體實(shí)施民事法律行為是以設(shè)定、變更或終止一定民事法律行為關(guān)系為目的 D、以意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力 E、是經(jīng)法律確認(rèn)和認(rèn)可的一種重要的民事法律事實(shí)，它能引起民事法律關(guān)系的設(shè)立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）商業(yè)銀行的庫(kù)存現(xiàn)金不屬于存款準(zhǔn)備金范疇。 A.對(duì) B.錯(cuò) 3、（ ）購(gòu)買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時(shí)實(shí)施，同時(shí)實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。 A.正確 B.錯(cuò)誤 4、（ ）違反金融管理法規(guī)，是金融犯罪成立的前提和基礎(chǔ)。 A、正確 B、錯(cuò)誤 5、（ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的透明度。 A.對(duì) B.錯(cuò) 6、（ ）貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料，應(yīng)為資料的原件。 A．正確 B．錯(cuò)誤 7、（ ）進(jìn)行監(jiān)管談話意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，如果不存在任何問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)無(wú)權(quán)要求談話。 A、正確 B、錯(cuò)誤 8、（ ）信托業(yè)務(wù)是指信托投資公司以資金融通為目的，以受托人身份承諾信托和處理信托事務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。 A.對(duì) B.錯(cuò) 9、（ ）金融管制逐步放松，金融市場(chǎng)國(guó)際化，資本在全球各國(guó)、各地區(qū)自由流動(dòng)，推動(dòng)了金融全球化。 A.正確 B.錯(cuò)誤 10、（ ）債權(quán)人申請(qǐng)對(duì)債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的，在人民法院受理破產(chǎn)申請(qǐng)后、宣告?zhèn)鶆?wù)人破產(chǎn)前，債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本三分之二以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整。 A、正確 B、錯(cuò)誤 11、（ ）持票人惡意取得的票據(jù)，不得享有票據(jù)權(quán)利；持票人善意取得的票據(jù)，同樣不得享有票據(jù)權(quán)利。 A、正確 B、錯(cuò)誤 12、（ ）中央銀行票據(jù)是經(jīng)中央銀行承兌的商業(yè)匯票。 A.對(duì) B.錯(cuò) 13、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪的主體是一般主體，為個(gè)人和單位。 A.對(duì) B.錯(cuò) 14、（ ）我國(guó)商業(yè)銀行由批發(fā)向零售發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)能否實(shí)現(xiàn)很大程度上取決于個(gè)人消費(fèi)需求提升情況。 A.對(duì) B.錯(cuò) 15、（ ）中國(guó)的金融資產(chǎn)管理公司帶有典型的商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)特征，是專門為接受和處理國(guó)有金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)而建立的。 A.對(duì) B.錯(cuò) 第 14 頁(yè) 共 14 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、B 2、B 3、B 4、【答案】B 5、C 6、A 7、A 8、A 9、正確答案是： D 10、【答案】C 【解析】利息是剩余產(chǎn)品價(jià)值的一部分。 11、A 12、C 13、C 14、B 15、 A【解析】資金管理的核心是建設(shè)內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)機(jī)制和全額資金管理體制，建成以總行為中心，自下而上集中資金和自上而下配置資金的收支兩條線、全額計(jì)價(jià)、集中調(diào)控、實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和控制全行資金流的現(xiàn)代商業(yè)銀行司庫(kù)體系。故本題選A。 16、【答案】C 17、D 18、【正確答案】C 19、A 20、D 21、C 22、B 23、C 24、A 25、B 26、A 27、C 28、正確答案：D【專家解析】現(xiàn)行的《金融機(jī)構(gòu)反冼錢規(guī)定》自2007年1月1日起實(shí)施。 29、B 30、D 31、【答案】D 【解析】 通貨膨脹是指一般物價(jià)水平在一段時(shí)間內(nèi)持續(xù)地普遍地上漲。通貨膨脹率反映了這一上漲的水平，是衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。 32、A 33、A 34、D 35、【答案】D 【解析】二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。 36、正確答案：C【專家解析】考核客戶身份識(shí)別。 37、B 38、C 39、B 40、C 41、C 42、D 43、B 44、A 45、c 46、D 47、B 48、【答案】B 49、C 50、A 51、【正確答案】B 【答案解析】本題考查資本充足率管理策略。商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑：一是增加資本；二是降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。前者稱為分子對(duì)策，后者稱為分母對(duì)策。 52、C 53、【正確答案】A 【答案解析】本題考查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。融資性擔(dān)保是指擔(dān)保人與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等債權(quán)人約定當(dāng)被擔(dān)保人不履行對(duì)債權(quán)人負(fù)有的融資性債務(wù)時(shí)，由擔(dān)保人依法承擔(dān)合同約定的擔(dān)保責(zé)任的行為。 54、【正確答案】C 【答案解析】本題考查行政強(qiáng)制。實(shí)施凍結(jié)存款、匯款的，凍結(jié)存款、匯款的數(shù)額應(yīng)當(dāng)與違法行為涉及的金額相當(dāng)；已被其他國(guó)家機(jī)關(guān)依法凍結(jié)的，不得重復(fù)凍結(jié)。。 55、【答案】B 56、A 57、A 58、C 59、B 60、A 61、D 62、A 63、B 64、C 65、C 66、【正確答案】A 67、C 68、A 69、B 70、【答案】C 71、【答案】A 【解析】外匯是指以外幣表示的用于國(guó)際結(jié)算的支付手段和資產(chǎn)。故本題答案選A。 72、D 73、C 74、B 75、B 76、B 77、B 78、【答案】D 79、【正確答案】B 【答案解析】本題考查資產(chǎn)負(fù)債管理的短期目標(biāo)。目前銀行業(yè)通常以凈利息收入與生息資產(chǎn)平均余額之比，即凈利息收益率作為衡量短期資產(chǎn)負(fù)債效率的核心指標(biāo)。 80、【答案】A 【解析】 貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱．是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。 81、【答案】D 82、C 83、A 84、C 85、B 86、C 87、A 88、B 89、C 90、A 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、ACDE 2、答案:A,C,D 3、ABE 4、ACE 5、BDE 6、ABDE 7、【答案】A,B,C,D,E 8、答案:A,B,D,E 9、答案:A,C,D 10、答案:A,B,C 11、答案:A,B,D 12、BCD 13、BCDE 14、ABDE 15、AC 16、ABCE 17、【答案】C,D,E 18、AB 19、[正確答案]A,B,C, 20、DE 21、CDE 22、【答案】A,B,C,D,E 23、答案:A,B,E 24、ABCDE 25、正確答案：ACDE【專家解析】考察法人的分類?！睹穹ㄍ▌t》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn)，將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。 26、【答案】A,B,C,D,E 27、AB 28、BCDE 29、ABE 30、ABCDE 31、BCDE 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國(guó)人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 33、【答案】C,D,E 【解析】選項(xiàng)A和B屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。 34、【答案】A,C 【解析】市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的管控手段包括限額管理和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。 35、CD 36、ABCDE 37、【正確答案】ABCDE 38、ABCD 39、正確答案：ABCDE【專家解析】無(wú)權(quán)代理的五大構(gòu)成要件。 40、正確答案：ABCDE【專家解析】考核民事法律行為的五大特征。 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、正確答案：錯(cuò)【專家解析】不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 2、B 3、【答案】A 4、正確答案：對(duì)【專家解析】考察金融犯罪的知識(shí)。 5、A 6、B 7、正確答案：錯(cuò)【專家解析】進(jìn)行監(jiān)管談話并不意味著銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)一定存在經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題，即使不存在任何問(wèn)題，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有權(quán)要求談話了解情況。 8、B 9、正確答案是： A 10、正確答案：錯(cuò)【專家解析】債務(wù)人或者出資額占債務(wù)人注冊(cè)資本十分之一以上的出資人，可以向人民法院申請(qǐng)重整，屬于破產(chǎn)法的內(nèi)容，無(wú)具體頁(yè)碼，請(qǐng)了解。 11、正確答案：錯(cuò)【專家解析】持票人善意取得的票據(jù)，享有票據(jù)權(quán)利。 12、B 13、B 14、A 15、B