2020年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》押題練習試題A卷 附解析.doc

2020年中級銀行從業(yè)資格證《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》 押題練習試題A卷 附解析 考試須知： 1、考試時間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息。 3、請仔細閱讀各種題目的回答要求，在密封線內答題，否則不予評分。 姓名：_______ 考號：_______ 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、1990年底，上海證券交易所和深圳證券交易所先后成立，標志著我國（ ）市場正式形成。 A:債券 B:股票 C:期貨 D:保險 2、銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（ ）。 A:應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額 B:不應越職過問，因為其他同事的行為應由有關部門監(jiān)管 C:應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告 D:應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，并且不應事先提醒該同事 3、單位通知存款按照存款人提前通知的期限的長短，可以再分為七天通知存款和（ ）。 A:1天通知存款 B:2天通知存款 C:3天通知存款 D:10天通知存款 4、存款是銀行最主要的（ ）。 A．資金來源 B．風險來源 C．資金用途 D．投資業(yè)務 5、國務院反洗錢行政主管部門是（ ）。 A. 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 B. 中國保險監(jiān)督管理委員會 C. 中國證券監(jiān)督管理委員會 D. 中國人民銀行 6、下列業(yè)務可以開立臨時存款賬戶的是（ ）。 A.借款資金 B.期貨交易保證金 C.基本建設資金 D.注冊驗資 7、（ ）是實時扣賬的借記卡，具有轉賬結算、存取現(xiàn)金和消費功能。。 A.儲值卡 B.專用卡 C.轉賬卡 D.借記卡 8、商業(yè)銀行在我國境內不得從事（ ）業(yè)務，但國家另有規(guī)定的除外。 A．代理股票資金清算 B．發(fā)行金融債券 C．買賣政府債券 D．代理股票買賣 9、下列關于銀行不良貸款撥備覆蓋率計算公式的表述，正確的是（ ）。 A.當年不良貸款新發(fā)生額與貸款余額的比值 B.不良貸款損失準備與不良貸款余額的比值 C.不良貸款余額與貸款余額的比值 D.不良貸款損失準備與當年不良貸款發(fā)生額的比值 10、下列說法中不正確的是（ ）。 A.資本利潤率(ROE)=凈利潤/資本 B.資產(chǎn)利潤率(ROA)=凈利潤/資產(chǎn) C.一般資本利潤率(ROE)小于資產(chǎn)利潤率(ROA) D.一般資本利潤率(ROE)大于資產(chǎn)利潤率(ROA) 11、失票人應當在通知掛失止付后（ ）日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。 A.3 B.5 C.15 D.20 12、衍生產(chǎn)品是一種（ ）。 A.金融合約 B.信托合約 C.交易合約 D.產(chǎn)品合約 13、下列不屬于違法行為的是（ ）。 A. 仿造貨幣的防偽標記 B. 某銀行以先支付利息為手段吸收公眾存款 C. 銀行工作人員為不符合條件的社會公益組織出具資信證明 D. 銀行經(jīng)客戶同意運用客戶資金進行債券投資 14、信貸文件是指（ ）。 A.正在執(zhí)行中的、尚未結清信貸的文件材料 B.貸款檔案中的文件 C.貸前審批及貸后管理的有關文件 D.貸款申請的有關文件 15、關于利息的說法錯誤的是（ ）。 A.利息是伴隨著信用關系的發(fā)展而產(chǎn)生 B.利息是從屬于信用活動的經(jīng)濟范疇 C.利息是產(chǎn)品使用價值的一部分 D.利息反映所處生產(chǎn)方式的生產(chǎn)關系 16、某人投資某債券，買入價格為l00元，賣出價格為110元，期間獲得利息收入l0元，則該投資的持有期收益率為( )。 A. 9.1％ B. 10％ C. 18.2％ D. 20％ 17、以下選項中不屬于國際上銀行自律組織的是（ ）。 A．國際清算銀行 B．中國銀行業(yè)協(xié)會 C．美國銀行家協(xié)會 D．香港銀行公會 18、巴林銀行事件促使銀行風險管理朝（ ）方向發(fā)展。 A．信貸風險管理 B．全面風險管理 C．市場風險管理 D．流動風險管理 19、依據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)被稱為無因證券，其含義是指（ ）。 A. 票據(jù)所表示的權利與票據(jù)不可分離 B. 占有票據(jù)即能行使票據(jù)權利，不問占有原因和資金關系 C. 票據(jù)的格式必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作 D. 取得票據(jù)無需合法原因 20、下列屬于根據(jù)金融犯罪實施主體的不同劃分金融犯罪類型的是（ ）。 A．詐騙型金融犯罪與規(guī)避型金融犯罪 B．偽造型金融犯罪與利用便利型金融犯罪 C．危害貨幣管理制度的犯罪與危害金融機構管理制度的犯罪 D．針對銀行的犯罪與銀行人員職務犯罪 21、抵押是擔保的一種方式。根據(jù)《物權法》，下列說法正確的是（ ）。 A.債權人不占有憒務人或第三人用于抵押的財產(chǎn) B.債權人任何時娜無權就抵押財產(chǎn)優(yōu)先受償 C.抵押需將財產(chǎn)移交給債權人，一旦債務人不能履行到期債務，可直接用于清償 D.柢押財產(chǎn)的使用權歸債權人所有 22、金融機構報送當期數(shù)據(jù)后，如自己發(fā)現(xiàn)存在問題需做修改，應如何處理?（ ） A.自行修改后重新報送 B.打電話請示監(jiān)管部門，經(jīng)有關人員口頭同意后重報 C.修改并重新報送后，以書面說明形式報監(jiān)管部門備案 D.以正式文件申請重新報送 23、下列選項中，不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內容的是（ ）。 A. 客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 B. 會計憑證 C. 擔保物的情況 D. 所處行業(yè)情況以及財務狀況 24、下列選項中，不屬于企業(yè)法人的是（ ）。 A．全民所有制企業(yè) B．全民所有制企業(yè)的子公司 C．股份有限公司 D．股份有限公司的分公司 25、中國銀行業(yè)健康發(fā)展的基礎層面的問題主要是（ ）問題，唯有解決這一問題，我國銀行業(yè)的發(fā)展才能跟上改革的步伐。 A. 從業(yè)人員職業(yè)操守 B. 從業(yè)人員技術水平 C. 銀行業(yè)相關立法 D. 從業(yè)人員管理水平 26、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（ ）。 A、3個月 B、4個月 C、6個月 D、1年 27、固定利率的優(yōu)點是（ ）。 A.有利于縮小利率市場波動所造成的風險 B.能更好地發(fā)揮利率的調節(jié)作用 C.便于計算成本和收益 D.能夠靈活反映市場上資金供求狀況 28、下列金融市場屬于貨幣市場的是（ ）。 A.中長期借貸市場 B.中長期債券市場 C.股票市場 D.銀行間同業(yè)拆借市場 29、下列關于商業(yè)銀行授信工作客戶調查和業(yè)務受理盡職要求說法不正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行應根據(jù)本行確定的業(yè)務發(fā)展規(guī)劃及風險戰(zhàn)略，擬定明確的目標客戶，包括已建立業(yè)務關系的客戶和潛在客戶 B.商業(yè)銀行應關注和搜集集團客戶及關聯(lián)客戶的有關信息，有效識別授信集中風險及關聯(lián)客戶授信風險。 C.商業(yè)銀行對客戶調查和客戶資料的驗證應以間接調查為主，實地調查為輔。必要時，可通過外部征信機構對客戶資料的真實性進行核實。 D.客戶資料如有變動，商業(yè)銀行應要求客戶提供書面報告，進一步核實后在檔案中重新記載。 30、勞動力人口是指年齡在（ ）以上的具有勞動能力的人的全體。 A:13歲 B:15歲 C:16歲 D:18歲 31、下列有關貨幣的本質的說法錯誤的是（ ）。 A.貨幣是一般等價物 B.貨幣具有交換的能力，但并不可以同其他一切商品進行交換 C.貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會關系 D.貨幣是價值和使用價值的統(tǒng)一體 32、銀行出具匯票的有效簽章是（ ）。 A．該銀行財務專用章 B．該銀行法定代表人的簽章 C．該銀行匯票專用章及法定代表人的簽章 D．該銀行結算專用章及法定代表人的簽章 33、托收屬于（ ），托收銀行與代收銀行的款項對托收的款項是否收到不負責。 A.商業(yè)信用 B.銀行信用 C.政府信用 D.個人信用 34、下列國際收支的項目中，應該記入資本項目的是（ ）。 A.貿易收支 B.服務收支 C.直接投資 D.單方面轉移 35、單位存款人用于（ ）的資金通常存入臨時存款賬戶。 A．期貨交易保證金 B．信托基金 C．政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金 D．注冊驗資 36、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些產(chǎn)品風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵? ）。 A.認為是不合理的邀請，堅決不能做 B.認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求 C.認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行 D.讓保安人員立即驅逐該客戶 37、十屆全國人大五次會議通過了《中華人民共和國物權法》，該法于（ ）實施。 A．2007年3月16日 B．2007年10月1日 C．2007年11月1日 D．2008年1月1日 38、票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（ ）周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。 A.長期 B.中期 C.不定期 D.短期 39、中央銀行在市場中向商業(yè)銀行大量賣出證券，從而減少商業(yè)銀行超額存款準備金，引起貨幣供應量減少、市場利率上升，中央銀行動用的貨幣政策工具是（ ）。 A.公開市場業(yè)務 B.公開市場業(yè)務和存款準備金率 C.公開市場業(yè)務利率政策 D.公開市場業(yè)務、存款準備金率和利率政策 40、中央銀行是從（ ）中分離出來，逐漸演變而成的。 A.早期銀行 B.現(xiàn)代商業(yè)銀行 C.政策性銀行 D.貸款公司 41、下列對匯率風險管理的表述中，不正確的是（ ）。 A.商業(yè)銀行面臨的匯率風險主要是指由于匯率波動造成以基準計價的資產(chǎn)遭受價值損失和財務損失的可能性 B.商業(yè)銀行需要密切關注匯率變化及其對外幣資產(chǎn)負債的影響 C.商業(yè)銀行需要及時對銀行賬戶外幣資產(chǎn)、負債和表外項目的匯率風險敞口進行監(jiān)測、分析和防范 D.隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步縮小，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也隨之減小 42、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。其區(qū)別主要在于（ ）。 A. 是保管在保險箱庫還是保管在普通倉庫 B. 是否先將保管物品密封再交給銀行 C. 保管物品的種類不同 D. 保管期限不同 43、不屬于我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務幣種的是（ ）。 A.美元 B.加拿大元 C.瑞士法郎 D.法國法郎 44、企業(yè)信息咨詢業(yè)務不包括（ ）。 A．項目評估 B．企業(yè)信用評估 C．驗證企業(yè)的注冊資金 D．稅務服務 45、（ ）是指因支付清算和業(yè)務合作的需要，由其他金融機構存放于商業(yè)銀行的款項。 A.同業(yè)存款 B.同放存款 C.拆借存款 D.拆放存款 46、資產(chǎn)負債組合管理是對（ ）進行積極的管理。 A．銀行存款利率表 B．銀行資產(chǎn)負債表 C．銀行資產(chǎn)損益表 D．銀行負債 47、下列不屬于定期存款的是（ ）。 A.存本取息 B.整存零取 C.個人通知存款 D.整存整取 48、我國商業(yè)銀行中間業(yè)務在銀行業(yè)務占比低的原因是（ ）。 A:第一產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低 B:第二產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低 C:第三產(chǎn)業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低 D:制造業(yè)在國民經(jīng)濟中所占比重較低 49、關于商業(yè)銀行貸款業(yè)務，下列表述正確的是（ ）。 A.禁止利用拆入資金發(fā)放貸款或用于投資 B.對同一借款人貸款限制僅指對同一自然人或同一法人的貸款限制 C.對前十大借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資產(chǎn)余額的比例不得超過10% D.禁止銀行向本行信貸業(yè)務人員的父母、子女、配偶發(fā)放信用貸款 50、我國負責監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機構是（ ）。 A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會 B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 51、國有獨資公司是我國公司法規(guī)定的一種特殊形式的（ ）。 A.兩合公司 B.私營企業(yè) C.有限責任公司 D.股份有限公司 52、張某在使用信用卡過程中，超過規(guī)定的限額進行透支，發(fā)卡銀行再三催討欠款，張某故意不予理會，經(jīng)銀行核查，張某完全沒有償還能力。張某的行為（ ）。 A．是合法的，因為張某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的 B．是合法的，因為張某沒有偽造、使用作廢的或冒用他人的信用卡 C．是不合法的，因為張某惡意透支了信用卡 D．是不合法的，因為張某冒用了他人的信用卡 53、關于銀行業(yè)從業(yè)人員尊重同事、互相監(jiān)督的說法,下列選項錯誤的是（ ）。 A.相互尊重是保持良好同事關系的前提 B.不因同事健康狀況而歧視同事 C.不剽竊同事的工作成果 D.不向所在機構報告同事違反機構內部規(guī)章制度的行為 54、我國第一家批準設立境內代表處的外資銀行是（ ）。 A.花旗銀行 B.渣打銀行 C.東亞銀行 D.日本輸出人銀行 55、單位類客戶在存入款項時不約定存期，支取時無需提前通知的存款是（ ）。 A.單位活期存款 B.單位定期存款 C.單位通知存款 D.單位協(xié)定存款 56、在市場經(jīng)濟國家里，基準利率主要指（ ）。 A.法定存款準備金率 B.超額存款準備金率 C.再貼現(xiàn)利率 D.再貸款利率 57、2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的（ ）日為結息日。 A．7 B．15 C．20 D．25 58、下列各類支票中，既可以支取現(xiàn)金也可以轉賬的是（ ）。 A.劃線支票 B.現(xiàn)金支票 C.普通支票 D.轉賬支票 59、下列政策措施中，能夠治理通貨膨脹的是（ ）。 A.調低利率 B.降低法定存款準備金率 C.提高法定存款準備金率 D.減少稅負 60、債券信用級別越高，其（ ）。 A:違約風險越低，融資成本越低 B:違約風險越低，融資成本越高 C:違約風險越高，融資成本越高 D:違約風險越高，融資成本越低 61、一般來說，廣泛用于非貿易結算或貿易從屬費用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進口托收 C.跟單托收 D.出口托收 62、商業(yè)銀行的代理業(yè)務不包括（ ）。 A．代發(fā)工資 B．代理財政性存款 C．代理財政投資 D．代銷開放式基金 63、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是（ ）。 A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B.銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險 C.熟知與自身崗位相關的有關法規(guī) D.熟知業(yè)務處理流程 64、( )負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。 A.中國人民銀行 B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 C.國務院 D.中國銀行業(yè)協(xié)會 65、不屬于經(jīng)濟全球化表現(xiàn)的是（ ）。 A.國際分工的深化 B.局部戰(zhàn)爭從未停止 C.資本在全球范圍內流動更加自由 D.國內外金融市場之間的聯(lián)動更加緊密 66、下列銀行業(yè)犯罪中，其主觀方面不是故意的是（ ）。 A. 職務侵占罪 B. 票據(jù)詐騙罪 C. 高利轉貸罪 D. 簽訂、履行合同失職被騙罪 67、中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括（ ）。 A.維護會員的合法權益，對侵害會員合法權益的行為，向有關部門提出申訴或要求 B.促進國內銀行業(yè)與國外銀行業(yè)的交往與合作 C.對銀行業(yè)自律組織的活動進行指導和監(jiān)督 D.加強會員與中國人民銀行及其他政府部門的聯(lián)系 68、下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（ ）。 A.決策執(zhí)行 B.職責邊界 C.組織架構 D.履職要求 69、下列屬于政策性銀行的是（ ）。 A.中國農(nóng)業(yè)銀行 B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 C.北京農(nóng)村商業(yè)銀行 D.中國郵政儲蓄銀行 70、根據(jù)規(guī)定，貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的（ ）。 A.2% B.5% C.10% D.15% 71、暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（ ）。 A．刑事制裁 B．行政處分 C．行政處罰 D．追究民事責任 72、建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（ ）。 A．指定代理 B．法定代理 C．委托代理 D．無權代理 73、延伸調查的調查人員不得少于（　?。┤?。 A.1 B.2 C.5 D.10 74、由股份有限公司公開發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是( )。 A.債券 B.企業(yè)債 C.股票 D.次級債券 75、下列屬于中國銀監(jiān)會職責范圍的是（ ）。 A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場 76、銀行承兌匯票的出票人是( )。 A. 包括銀行在內的企業(yè)和其他組織 B. 銀行以外的企業(yè)和其他組織 C. 銀行 D. 政府部門 77、20世紀60年代之后，西方各國的經(jīng)濟發(fā)展進入了高速增長的繁榮時期，銀行變被動負債為主動負債，使得銀行風險管理進入了（ ）。 A.資產(chǎn)風險管理階段 B.負債風險管理階段 C.資產(chǎn)負債風險管理階段 D.全面風險管理階段 78、下列屬于能夠形成成本推動型通貨膨脹的因素是（ ）。 A.過多的貨幣追求過少的商品 B.總需求大于總供給 C.總需求小于總供給 D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價格 79、根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額比例不得超過（ ）。 A.20% B.10% C.15% D.5% 80、實貸實付的關鍵是（ ）。 A.有效鑒別客戶身份，了解借貸用途 B.讓借款人按照合同的約定用途，減少貸款挪用的風險 C.防止不法分子冒名套取銀行貸款 D.及時調整與借款人合作的策略和內容 81、根據(jù)《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列表述正確的是（ ）。 A.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不可以給中間人傭金 B.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣 C.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣 D.經(jīng)營者銷售或購買商品或服務，可以以暗示方式給對方回扣 82、根據(jù)《個人外匯管理辦法》，下列關于個人外匯賬戶管理的說法中正確的是（ ）。 A．外匯儲蓄賬戶不能提供轉賬服務 B．區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶管理 C．不再區(qū)分境內個人賬戶和境外個人賬戶 D．現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯執(zhí)行相同的匯率，統(tǒng)一核算 83、在（ ）的領導下，農(nóng)村信用社開始以“三性”為主要內容的改革。 A. 國務院 B. 中國人民銀行 C. 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 D. 中國農(nóng)業(yè)銀行 84、從當前業(yè)界實踐看，高級計量法中最常用的是（ ）。 A.損失分布法 B.打分卡法 C.平衡計分卡法 D.內部衡量法 85、下列行為不構成偽造金融票證罪的是（ ）。 A．偽造、變造匯票、本票、支票 B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證 C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件 D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表 86、銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。 A.保管期限不同 B.保管物品的種類不同 C.保管物品的金額不同 D.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封 87、在商業(yè)銀行擔任除董事職務外的其他高級經(jīng)營管理職務的董事是（ ）。 A.執(zhí)行董事 B.非執(zhí)行董事 C.獨立董事 D.普通董事 88、除了法律有特別規(guī)定外，所有的民事法律關系都適用于（ ）。 A.普通訴訟時效 B.一般訴訟時效 C.特別訴訟時效 D.最長訴訟時效 89、目前銀行客戶通過銀行營業(yè)網(wǎng)點購買的國債不包括（ ）。 A.記賬式國債 B.憑證式國債 C.電子式國債 D.無記名國債 90、（ ）是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。 A.集資詐騙罪 B.金融詐騙罪 C.貸款詐騙罪 D.信用證詐騙罪 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、反洗錢法的主要內容包括（ ）。 A.明確國務院反洗錢行政主管部門和國務院有關部門反洗錢分工 B.明確反洗錢調查措施的行使條件、主體、批準程序和期限 C.規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則 D.明確應履行反洗錢義務的金融機構的范圍及其具體的反洗錢義務 E.明確規(guī)定違反《反洗錢法》應承擔的法律責任 2、反映企業(yè)財務狀況的會計要素包括（ ）。 A:資產(chǎn) B:收入 C:負債 D:所有者權益 E:利潤 3、中國銀監(jiān)會確立的實施《巴塞爾新資本協(xié)議》的基本原則包括（ ）。 A:分類實施 B:分類達標 C:分層推進 D:分步達標 E:分項落實 4、我國貨幣市場主要包括（ ）。 A:銀行間同業(yè)拆借市場 B:票據(jù)市場 C:股票市場 D:銀行間債券回購市場 E:黃金市場 5、目前我國對利率管制的規(guī)定有（ ）。 A．中國人民銀行是管理利率的唯一有權機關 B．銀監(jiān)會是管理利率的唯一有權機關 C．商業(yè)銀行可以按規(guī)定降低存款利率 D．商業(yè)銀行可以自由提高存款利率 E．銀行業(yè)協(xié)會是管理利率的唯一有權機關 6、銀行業(yè)作為一個較強規(guī)模效益的行業(yè)，其規(guī)模效益體現(xiàn)在（ ）。 A.收入 B.客戶規(guī)模 C.市場份額 D.存貸款規(guī)模 E.資產(chǎn)規(guī)模 7、銀行在金融創(chuàng)新中，為保護客戶利益進行客戶教育，正確的教育方式有（ ）。 A.向客戶解釋所購買產(chǎn)品的風險 B.教育客戶了解投資風險 C.引導客戶高收益投資 D.教育客戶接受“買者自負”原則 E.為客戶提供金融知識培訓 8、銀行所面臨的市場風險包括（ ）。 A:利率風險 B:匯率風險 C:流動性風險 D:商品價格風險 E:股票價格風險 9、下列國際貿易業(yè)務中，屬于銀行針對出口商開展的服務的有（ ）。 A.出口押匯 B.打包放款 C.提貨擔保 D.國際保理 E.福費延 10、年初，國內A公司與印度B公司簽訂價值50萬美元的男裝出口合同，合同約定貨物分9批出運，支付方式為跟單托收。A公司根據(jù)合同約定發(fā)運貨物后，于9月收到第一筆貨款2萬美元，此后再未收到余款。下列表述正確的有（ ） A.這種方式可以造成貨已到港而進口商因匯票未到期拿不到提貨單據(jù)，就可能導致銷貨不及時，貽誤商機，造成損失 B.貨物發(fā)運后，要密切關注貨物下落，以便風險發(fā)生后及時應對，掌握主動，盡快采取措施補救 C.辦理跟單托收業(yè)務時盡量不宜使遠期天數(shù)與航程時間間隔過長，造成進口商不能及時提貨，一旦貨物行情發(fā)生變化，極易導致進口商拒不提貨，出口商至少會蒙受運回貨物或進行貨物再處理的費用損失 D.出口商應對進口商指定的運輸公司和運輸代理進行必要的資信調查，對其簽發(fā)的運輸單據(jù)的真?zhèn)涡赃M行必要的鑒別，避免不法商人以假運輸單據(jù)騙取出口商的貨物 E.為避免貨物運回的運費或再處理貨物的損失，可讓進口商將相關款項作為預付定金付出，如有可能預付款項中可以包括出口商的利潤 11、流動資金貸款按貸款方式可分為（ ）。 A.流動資金整貸整償貸款 B.流動資金整貸零償貸款 C.流動資金循環(huán)貸款 D.法人賬戶透支 E.流動資金零貸零償貸款 12、一般而言，下列選項中可能導致利率上升的有（ ）。 A.擴張的貨幣政策 B.通貨膨脹 C.經(jīng)濟處于快速增長時期 D.緊縮的貨幣政策 E經(jīng)濟處于衰退時期 13、下列關于外匯標價方法的表述，正確的有（ ）。 A．間接標價法又稱為應付標價法 B．直接標價法又稱為應收標價法 C．在直接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價 D．在間接標價法下，數(shù)額較小的為外匯買入價，數(shù)額較大的為外匯賣出價 E．大多數(shù)國家采用直接標價法 14、商業(yè)銀行公司治理是指（ ）之間的相互關系。 A、股東大會 B、董事會 C、監(jiān)事會 D、高級管理層 E、股東 15、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。 A．使用虛假的證明文件 B．編造引進資金、項目等虛假理由 C．使用虛假的經(jīng)濟合同 D．使用虛假的產(chǎn)權證明作擔保 E．使用超出抵押物價值重復擔保 16、相比于傳統(tǒng)業(yè)務，銀行中間業(yè)務具有如下特點（ ）。 A:不使用銀行的自有資金 B:不承擔市場風險 C:占有銀行自有資本 D:是銀行最主要的資金來源 E:以收取服務費方式獲得收益 17、洗錢者借用金融機構洗錢的技巧包括（ ）。 A.購買高額保險，然后低價贖回 B.購買金融債券 C.控制銀行 D.匿名存儲 E.利用銀行貸款掩飾犯罪收益 18、審查人對貸款申請資料的完整性和合規(guī)性負責，審查要點包括（ ）。 A．申請資料是否完整、齊全，資料信息是否合理、一致 B．借款人資信是否良好，還款來源是否足額可信 C．借款人是否屬于貸款銀行的信貸關系人 D．貸款用途是否符合國家法律、法規(guī)及有關政策規(guī)定 E．貸款金額、利率、期限和還款方式是否符合相關規(guī)定 19、銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)機構工作的人員，下列屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（ ）。 A. 某網(wǎng)絡技術服務公司委派至銀行的工作人員 B. 會計師事務所派遣的審計人員 C. 汽車金融公司的工作人員 D. 證券公司的工作人員 E. 人壽保險公司的工作人員 20、下列不屬于銀監(jiān)會職責的有（ ）。 A．編制銀行業(yè)統(tǒng)計報表 B．對商業(yè)銀行進行非現(xiàn)場監(jiān)管 C．處理銀行業(yè)突發(fā)事件 D．制定貨幣政策 E．監(jiān)督管理銀行問外匯市場 21、中國銀行業(yè)協(xié)會設有以下（ ）專業(yè)委員會。 A.法律工作委員會 B.自律工作委員會 C.銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證委員會 D.農(nóng)村合作金融工作委員會 E.金融機構協(xié)作委員會 22、銀行業(yè)從業(yè)的基本準則是（ ）。 A.誠實信用 B.守法合規(guī) C.專業(yè)勝任 D.保護商業(yè)秘密與客戶隱私 E.勤勉盡職公平競爭 23、我國銀行的擔保類業(yè)務包括（ ）。 A:貸款擔保 B:投資擔保 C:銀行保函 D:引進外資擔保 E:備用信用證 24、從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為（ ）。 A.統(tǒng)一法人制組織架構 B.多法人制組織架構 C.區(qū)域管理為主的總分行型組織架構 D.事業(yè)部制組織架構 E.矩陣型組織架構 25、下列屬于中國反洗錢監(jiān)測分析中心履行的職責的有（ ）。 A. 接受并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 B. 建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫 C. 按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結果 D. 要求金融機構及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 E. 經(jīng)中國人民銀行批準與境外有關機構交換信息、資料 26、常見的洗錢方式包括（ ）。 A.藏身于保密天堂 B.偽造商業(yè)票據(jù) C.匿名存儲 D.利用現(xiàn)金密集行業(yè) E.借用空殼公司 27、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。 A.背書 B.繼承 C.稅收 D.交付 E.因公司合并而取得 28、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原則有（ ）。 A. 銀行應與利益相關者積極合作，共同推動銀行持續(xù)、健康地發(fā)展 B. 銀行應為維護利益相關者的權益提供必要的條件 C. 銀行應向存款人及其他債權人提供必要的信息 D. 銀行應鼓勵職工通過與董事會、監(jiān)事會和經(jīng)理人的直接溝通和交流，反映職工對銀行經(jīng)營、財務狀況以及涉及職工利益的重大決策的意見 E. 銀行應在保持銀行持續(xù)發(fā)展、實現(xiàn)股東利益最大化的同時，重視銀行的社會責任 29、我國商業(yè)銀行內部控制的原則包括（ ）。 A.審慎性原則 B.相匹配原則 C.全覆蓋原則 D.前瞻性原則 E.制衡性原則 30、關于民事法律行為的特征，下列表述正確的有（ ）。 A.民事法律行為以意思表示為構成要素 B.民事法律行為的主體之間的地位是不平等的 C.民事法律行為依意思表示的內容而發(fā)生效力 D.民事主體實施民事法律行為以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的 E.民事法律行為是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能弓丨起民事法律關系的設立、變更與終止 31、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則有（ ）。 A.對沖原則 B.相匹配原則 C.制衡性原則 D.全覆蓋原則 E.審慎性原則 32、中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括（ ）。 A.存款準備金 B.中央銀行基準利率 C.再貼現(xiàn) D.公開市場上買賣國債 E.稅率 33、有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。 A.銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實 B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系 C.為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 34、合作機構管理的風險防控措施包括（ ）。 A．加強貸前調查，切實核查經(jīng)銷商的資信狀況 B．按照銀行的相關要求，嚴格控制合作擔保機構的準入 C．動態(tài)監(jiān)控合作擔保機構的經(jīng)營管理情況、資金實力和擔保能力，及時調整其擔保額度 D．實時監(jiān)控擔保方是否保持足額的保證金 E．嚴格按照履約保證保險有關規(guī)定擬定合作協(xié)議，約定履約保證保險的辦理、出險理賠、免責條款等事項 35、抵押合同應當包含的條款有（ ）。 A.被擔保債權的種類和數(shù)額 B.抵押財產(chǎn)的名稱、所在地 C.債務人履行債務的期限 D.擔保范圍 E.不能實現(xiàn)債權時的受償方式 36、銀行業(yè)從業(yè)人員除應當遵守職業(yè)操守外，還應當接受（ ）的監(jiān)督。 A．從業(yè)人員所在機構 B．中國銀行業(yè)協(xié)會 C．中國銀監(jiān)會 D．社會公眾 E．中國人民銀行 37、中國銀監(jiān)會的具體監(jiān)管目標是（ ）。 A.通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益 B.通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心 C.通過審慎有效的監(jiān)管，促進金融機構有序發(fā)展 D.通過宣傳教育工作相關信息披露，增進公眾對現(xiàn)代金融的了解 E.努力減少金融犯罪 38、信息披露監(jiān)管要求銀行也金融機構如實披露（ ）。 A.風險管理狀況 B.財務會計報告 C.董事變更情況 D.其他重大事項 39、無權代理的構成要件為（ ）。 A、行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實和理由 B、行為人以本人的名義與他人所為的民事行為 C、第三人須為善意且無過失 D、行為人的行為不違法 E、行為人與第三人具有相應的民事行為能力 40、民事法律行為的特征包括（ ）。 A、主體之間的地位是平等的 B、以意思表示為構成要素 C、民事主體實施民事法律行為是以設定、變更或終止一定民事法律行為關系為目的 D、以意思表示的內容而發(fā)生效力 E、是經(jīng)法律確認和認可的一種重要的民事法律事實，它能引起民事法律關系的設立、變更與終止 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟波動的周期性影響。 A.對 B.錯 2、（ ）簽訂、履行合同失職被騙罪主觀方面是故意。 A、正確 B、錯誤 3、（ ）雙邊匯率調整與有效匯率調整相比，更能發(fā)揮調節(jié)進出口、經(jīng)常項目及國際收支的作用。 A．正確 B．錯誤 4、（ ）公司申請設立登記的日期，即為公司成立日期。 A、正確 B、錯誤 5、（ ）銀行從業(yè)人員在業(yè)務宣傳和辦理業(yè)務的過程中，不得使用不正當競爭手段。 A．正確 B．錯誤 6、（ ）單位不可以構成有價證券詐騙罪。 A、正確 B、錯誤 7、（ ）《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，國內銀行的存款業(yè)務一律不計復利。 A.對 B.錯 8、（ ）新成立的中國郵政儲蓄銀行將按照公司治理架構和商業(yè)銀行管理的要求實行市場化經(jīng)營管理。 A.對 B.錯 9、（ ）購買與調換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關規(guī)定并不要求這兩種行為同時實施，同時實施這兩種行為的，并列確定罪名。 A.正確 B.錯誤 10、（ ）貸款公司是由境內商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行參股出資的股份有限公司。 A.對 B.錯 11、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。 A、正確 B、錯誤 12、（ ）商業(yè)銀行組織架構是銀行各部分（包括一切機構和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關系組成的一個有機系統(tǒng)。 A.對 B.錯 13、（ ）土地使用權屬于商業(yè)銀行監(jiān)管資本中的資本扣減項。 A．正確 B．錯誤 14、（ ）通貨緊縮是貨幣供求失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)，對國民經(jīng)濟增長具有不利影響。 A.正確 B.錯誤 15、（ ）一般來說，市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低。 A.對 B.錯 第 40 頁 共 40 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計45分） 1、B 2、答案:C 3、D 4、A 5、D 6、D 7、【正確答案】C 8、D 9、B 10、C 11、A【解析】失票人應當在通知掛失止付后3日內，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。 12、A 13、D 14、A 15、【答案】C 【解析】利息是剩余產(chǎn)品價值的一部分。 16、D 17、B 18、B 19、B 20、D 21、A 22、D 23、B 24、C 25、A 26、C 27、【正確答案】C 【答案解析】本題考查固定利率的相關知識。固定利率便于計算成本和收益，但在期限較長、市場利率變化較多的情況下，借貸雙方都可能會承擔利率波動的風險。 28、D 29、C 30、C 31、【答案】B 32、C 33、A 34、正確答案是： C 解析： ABD三項屬于經(jīng)常項目。 35、D 36、C 37、B 38、B 39、A 40、【答案】B 【解析】中央銀行是從現(xiàn)代商業(yè)銀行中分離出來，逐漸演變而成的。 41、【答案】D 【解析】隨著人民幣匯率市場化形成機制的逐步完善，人民幣匯率雙向浮動區(qū)間將進一步擴大，匯率風險管理面臨的挑戰(zhàn)也日益加大。 42、B 43、D 44、D 45、A 46、B 47、C 48、C 49、D 50、C 51、C【解析】《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。一人公司和國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故本題選C。 52、C 53、D 54、D 55、A 56、【正確答案】C 【答案解析】本題考查基準利率的概念?；鶞世释ǔＪ怯梢粋€國家中央銀行直接制定和調整、在整個利率體系中發(fā)揮基礎性作用的利率，在市場經(jīng)濟國家主要指再貼現(xiàn)利率。 57、C 58、C 59、C 60、B 61、A 62、C 63、B 64、【答案】B 65、B 66、D 67、C 68、【答案】A 【解析】商業(yè)銀行公司治理，是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運行機制。 69、B 70、 C【解析】貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的l0%。故本題選C。 71、C 72、C 73、【答案】B 【解析】延伸調查的調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕。 74、【答案】C 【解析】股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。 75、B 76、B 77、B 78、D 79、B 80、【答案】B 81、C 82、A 83、D 84、【正確答案】A 85、D 86、D 87、【正確答案】A 88、【正確答案】A 89、D 90、【正確答案】B 【答案解析】本題考查金融詐騙罪。金融詐騙罪，是指在金融活動中，違反金融管理法規(guī)，采取虛構事實或者隱瞞真相的方法，以非法占有為目的，騙取數(shù)額較大的財物的行為。 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計40分） 1、【答案】A,B,C,D,E 2、答案:A,C,D 3、答案:A,C,D 4、答案:A,B,D 5、AC 6、【答案】A,B,C,D,E 【解析】銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現(xiàn)在資產(chǎn)規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模和收入等方面。 7、ABDE 8、答案:A,B,D,E 9、ABDE 10、【答案】A,B,C,D,E 11、ABCD 12、BCD 13、CE 14、【正確答案】ABCDE 15、ABCDE 16、答案:A,B,E 17、【答案】C,D,E 18、ABCDE 19、[正確答案]A,B,C, 20、DE 21、ABCD 22、【答案】A,B,C,D,E 23、答案:C,E 24、【答案】A,B 【解析】從企業(yè)法人角度劃分，商業(yè)銀行的組織架構可劃分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。 25、[正確答案]A,B,C,D,E, 26、ABCDE 27、【答案】A,B,C,D,E 【解析】繼受取得是指持票人從有正當處分權的人那里依背書轉讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈與而取得，因公司合并而取得等。 28、[正確答案]A,B,C,D, 29、ABCE 30、ACDE 31、BCDE 32、【答案】A,B,C,D 【解析】中國人民銀行可以運用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機構按照規(guī)定的比例交存存款準備金；②確定中央銀行基準利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機構辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務院確定的其他貨幣政策工具。 33、ABD 34、ABCDE 35、ABCD 36、ABCDE 37、ABDE 38、ABCD 39、正確答案：ABCDE【專家解析】無權代理的五大構成要件。 40、正確答案：ABCDE【專家解析】考核民事法律行為的五大特征。 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計15分） 1、B 2、正確答案：錯【專家解析】本罪主觀方面為過失。 3、B 4、正確答案：錯【專家解析】公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)日期，即為公司成立日期。 5、A 6、正確答案：錯【專家解析】常識題。 7、B 8、A 9、【答案】A 10、B 11、正確答案：對【專家解析】關于保證人主體資格的規(guī)定。 12、A 13、B 14、正確答案是： A 15、A