投資理財?shù)倪x擇課件(共45張PPT)

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1、http:/ 伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長和居民伴隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長和居民收入的提升，人們對投資理財?shù)男枨笕帐杖氲奶嵘藗儗ν顿Y理財?shù)男枨笕找鎻?qiáng)烈。益強(qiáng)烈。你不理財，財不理你！你不理財，財不理你！生活情景一：生活情景一：出謀劃策出謀劃策 老老王是一家服裝廠的普通職工，兒子今王是一家服裝廠的普通職工，兒子今年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母退休在家。最近老王家房子拆遷，政府發(fā)放退休在家。最近老王家房子拆遷，政府發(fā)放了拆遷費，除開必要開支外，老王目前手頭了拆遷費，除開必要開支外，老王目前手頭有有1010萬元可支配?？吹洁従蛹彝顿Y賺錢后，萬元可支配。看到鄰

2、居家投資賺錢后，老王也想投點資。老王也想投點資。 投資投資儲蓄儲蓄債券債券股票股票保險保險 其他：其他：房地產(chǎn)、銀行理財產(chǎn)品、基金、外匯、房地產(chǎn)、銀行理財產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶收藏品、信托、黃金、珠寶等。等。1、含義、含義 3、種類及其特點、種類及其特點 2、收益、收益（直接目的直接目的） 4、儲蓄存款的投資特點、儲蓄存款的投資特點 （一）儲蓄存款（一）儲蓄存款5、儲蓄機(jī)構(gòu)、儲蓄機(jī)構(gòu) 一、儲蓄存款一、儲蓄存款1 1、含義含義 儲蓄存款儲蓄存款，是指個人將屬，是指個人將屬于其所有的人民幣或者外幣存于其所有的人民幣或者外幣存入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑入儲蓄機(jī)構(gòu)，儲蓄機(jī)構(gòu)開具憑證

3、，個人依據(jù)憑證支取存款本證，個人依據(jù)憑證支取存款本金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定金和利息，儲蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的支付存款本金和利息的活動活動。誰存的錢誰存的錢存什么錢存什么錢到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處儲蓄機(jī)構(gòu)主要是：儲蓄機(jī)構(gòu)主要是：各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行儲蓄存款的目的：儲蓄存款的目的：有的是為有的是為孩子上學(xué)孩子上學(xué)做準(zhǔn)備，做準(zhǔn)備，有的是為了有的是為了購房、買車購房、買車，有的是為了有的是為了醫(yī)療醫(yī)療、養(yǎng)老養(yǎng)老，有的是為了有的是為了資金安全，資金安全，還有的是為了還有的是為了獲取利息獲取利息。u小結(jié)：人們儲蓄的目的各不相同，而通過小結(jié)：人們儲蓄的目的各不相同，而通

4、過儲蓄存款獲得的儲蓄存款獲得的最直接的收益最直接的收益就是就是獲取獲取利息利息。2、儲蓄存款的收益、儲蓄存款的收益 -利息利息1)1)利息的含義利息的含義2)2)影響利息的三個因素：影響利息的三個因素：3)3)計算公式：計算公式：銀行因使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本銀行因使用儲戶存款而支付的報酬，是存款本金的金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限王小姐王小姐已存了已存了2000020000元的活期，現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期元的活期，現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期三年，按照年息三年，按照年息2 的利率計算：的利率計算：3 3年到期后的利息總額是多少？年到期后的利息總

5、額是多少？所得利息：所得利息：2000020000 2 3 312001200（元）（元）中國人民銀行中國人民銀行20162016年年2 2月月2929日宣布，自日宣布，自3 3月月1 1日起，普遍日起，普遍下調(diào)下調(diào)金融金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率人民幣存款準(zhǔn)備金率0.50.5個百分點。此舉旨在保持金融體系個百分點。此舉旨在保持金融體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營造適宜的貨幣金融環(huán)境。性改革營造適宜的貨幣金融環(huán)境。銀行銀行/基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率活期（年利率活期（年利率%）定期存款（年利率定期存款（年利率%）

6、三個月三個月半年半年一年一年二年二年三年三年五年五年人民銀行人民銀行0.351.11.31.52.12.75-工商銀行工商銀行0.31.351.551.752.252.752.75農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行0.31.351.551.752.252.752.75人民幣存款準(zhǔn)備金率人民幣存款準(zhǔn)備金率：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率 。（用于中央銀行與商業(yè)銀行之間）用于中央銀行與商業(yè)銀行之間）銀行銀行存貸款基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率：中國人民銀行對商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)指一定時期內(nèi)利息的金額與存入或貸出金額的比率

7、，即基準(zhǔn)利率，又稱法定利率。（用于商業(yè)銀行與用戶之間）（用于商業(yè)銀行與用戶之間） 中國人民銀行中國人民銀行 人民銀行（簡稱央行或人行），是中華人民共和人民銀行（簡稱央行或人行），是中華人民共和國的中央銀行，國的中央銀行，國務(wù)院組成部門國務(wù)院組成部門之一。之一。 中國人民銀行的主要職責(zé)為：中國人民銀行的主要職責(zé)為： （一）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（一）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。 （二）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債（二）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場、外匯市場、黃金市場。券市場、外匯市場、黃金市場。 （三）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣（三）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人

8、民幣匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國匯率水平；實施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營國家外匯儲備和黃金儲備。家外匯儲備和黃金儲備。 （四）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（四）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。 （五）經(jīng)理國庫（五）經(jīng)理國庫利率下調(diào)利率下調(diào)存款存款消費消費貸款貸款投資投資拉動經(jīng)濟(jì)增長拉動經(jīng)濟(jì)增長經(jīng)濟(jì)滯緩時經(jīng)濟(jì)滯緩時, ,采取適度寬松的貨幣政策采取適度寬松的貨幣政策: :國家提高和降低存、貸款利率對經(jīng)濟(jì)的影響：國家提高和降低存、貸款利率對經(jīng)濟(jì)的影響：存款存款利率上調(diào)利率上調(diào)消費消費貸款貸款投資投資利率下調(diào)利率下調(diào)存款存款消費消費貸款貸款投資投資給經(jīng)濟(jì)降溫給經(jīng)濟(jì)降溫拉動經(jīng)濟(jì)增長拉動經(jīng)濟(jì)增長

9、經(jīng)濟(jì)滯緩時經(jīng)濟(jì)滯緩時, ,采取適度寬松的貨幣政策采取適度寬松的貨幣政策: :經(jīng)濟(jì)過熱時經(jīng)濟(jì)過熱時, ,采取適度從緊的貨幣政策采取適度從緊的貨幣政策: :20162016年年2 23、儲蓄的分類及特點、儲蓄的分類及特點 儲戶可以儲戶可以隨時隨時存入和提取，不存入和提取，不規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)不受不受限制限制的儲蓄方式。的儲蓄方式。 活期儲蓄：活期儲蓄：2014年年4月份國有銀行利率表月份國有銀行利率表0.35% 活期存款年利率活期存款年利率 事先事先約定約定期限、存入后不到期一般期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲蓄方式。不得提前支取的儲蓄方式。 存期越短，利息

10、率越低；存期越長，利存期越短，利息率越低；存期越長，利息率越高。息率越高。 存期存期： 3 3個月、個月、6 6個月、個月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、5 5年。年。 定期儲蓄：定期儲蓄：銀行銀行/基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率定期存款（年利率定期存款（年利率%） 三個月三個月半年半年一年一年二年二年三年三年五年五年人民銀行人民銀行1.11.31.52.12.75-工商銀行工商銀行1.351.551.752.252.752.75農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行1.351.551.752.252.752.75不不同同點點利率利率收益收益流動性流動性活期存款活期存款定期存款定期存款較低較低較高較高低低高于高于活期

11、儲蓄，一活期儲蓄，一般般低于低于債券和股票債券和股票強(qiáng)、靈便強(qiáng)、靈便較差較差相同點相同點存取憑證都是存折或存單、都還本付息存取憑證都是存折或存單、都還本付息.信用比較高，比較安全、風(fēng)險較低、信用比較高，比較安全、風(fēng)險較低、（相對于股票、債券來講）（相對于股票、債券來講） 。 儲蓄存款儲蓄存款靈活方便靈活方便，對居民生活很有利，對居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式但相比之下，作為投資方式其收益是比其收益是比較低的。較低的。 并不代表沒有風(fēng)險并不代表沒有風(fēng)險，比如在通貨膨脹情，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值；定期存款如果況下，存款也可能貶值；定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險，因

12、為提前支取，也有損失利息的風(fēng)險，因為銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時間內(nèi)按活期計息。在一定時間內(nèi)按活期計息。4 4、儲蓄存款的投資特點、儲蓄存款的投資特點 改革開放二十年，我國居民儲蓄存款年平均改革開放二十年，我國居民儲蓄存款年平均增長率達(dá)到了增長率達(dá)到了30%以上。以上。 辨析：居民儲蓄越多越好辨析：居民儲蓄越多越好 1) 不一定。不一定。 2) 一方面，居民儲蓄多，意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢一方面，居民儲蓄多，意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時，良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時，居民儲蓄在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用，能

13、為經(jīng)居民儲蓄在國家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用，能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進(jìn)行。濟(jì)建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進(jìn)行。( (利利) )3) 另一方面，居民儲蓄太多，會導(dǎo)致消費市場萎縮，另一方面，居民儲蓄太多，會導(dǎo)致消費市場萎縮，影響內(nèi)需的擴(kuò)大，不利于經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，影響內(nèi)需的擴(kuò)大，不利于經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，儲蓄率儲蓄率高也反映了我國居民投資形式單一、社會保障制度不高也反映了我國居民投資形式單一、社會保障制度不完善，居民的安全感低。完善，居民的安全感低。( (弊弊) )所以，居民儲蓄并非越多越好。所以，居民儲蓄并非越多越好。 儲蓄常識儲蓄常識1 1、首次到銀行去儲蓄存款要注意什么？、首次到銀行去儲

14、蓄存款要注意什么？帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，在一米黃帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，在一米黃線外等候，填存款單，拿好存折或存單。線外等候，填存款單，拿好存折或存單。2 2、存折或存單丟了，怎么辦？、存折或存單丟了，怎么辦？帶有效證件和存折存單上的帳號帶有效證件和存折存單上的帳號,去附近同類銀行掛失。去附近同類銀行掛失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么辦？、存了定期，需要提前支取，怎么辦？憑有效身份證件憑有效身份證件( (自己或別人的自己或別人的) ) ，按支取日活期利，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，

15、原利率開給新存單。逾期支取時其逾期時段按活期利率利率開給新存單。逾期支取時其逾期時段按活期利率計算。計算。我我國國商商業(yè)業(yè)銀銀行行體體系系國有銀行國有銀行( (公有制為主體公有制為主體) )民營股份制民營股份制外資銀行外資銀行5 5、主要儲蓄機(jī)構(gòu)、主要儲蓄機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行商業(yè)銀行 是指經(jīng)營是指經(jīng)營吸收公眾存款吸收公眾存款、發(fā)放貨款發(fā)放貨款、辦理結(jié)算辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以等業(yè)務(wù)，并以利潤利潤為主要為主要經(jīng)營目標(biāo)經(jīng)營目標(biāo)的的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)。 我國的商業(yè)銀行以我國的商業(yè)銀行以國家控股銀行國家控股銀行為主體，是我為主體，是我國金融系統(tǒng)中最重要的組成部分。國金融系統(tǒng)中最重要的組成部分。(1、 商業(yè)銀行含義商

16、業(yè)銀行含義(2(2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)銀行利潤銀行利潤=貸款利息貸款利息-存款利息存款利息-經(jīng)營成本經(jīng)營成本分類：分類：工商業(yè)貸款工商業(yè)貸款 消費貸款消費貸款主體業(yè)務(wù)，利潤的主要來源主體業(yè)務(wù)，利潤的主要來源 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)銀行利潤的來源之一銀行利潤的來源之一結(jié)算業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行為社會經(jīng)濟(jì)活動中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對此收取一定的服務(wù)費用。費用。其他業(yè)務(wù)：其他業(yè)務(wù)： 債券買賣

17、及兌付債券買賣及兌付 代理買賣外匯代理買賣外匯 代理保險代理保險 提供保管箱提供保管箱結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)儲蓄存款和商業(yè)銀行儲蓄存款和商業(yè)銀行1、含義含義2、目的、目的3、收益及其計算、收益及其計算4、種類及特點、種類及特點5、儲蓄存款的投資特點、儲蓄存款的投資特點6、主要的主要的儲蓄機(jī)構(gòu)儲蓄機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義組成組成地位地位業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)作用作用知識小結(jié)知識小結(jié)默寫：默寫：1 1、依法簽訂勞動合同是維護(hù)勞動者合法權(quán)益的基礎(chǔ)。依法簽訂勞動合同是維護(hù)勞動者合法權(quán)益的基礎(chǔ)。2 2、勞動者是生產(chǎn)過程的主體勞動者是生產(chǎn)過程的主體, ,在生產(chǎn)力發(fā)展中起主導(dǎo)作用。在生產(chǎn)力發(fā)展中起主導(dǎo)作用。3 3、勞動是

18、物質(zhì)財富和精神財富的創(chuàng)造活動，是人類文明勞動是物質(zhì)財富和精神財富的創(chuàng)造活動，是人類文明發(fā)展進(jìn)步的源泉。發(fā)展進(jìn)步的源泉。 4 4、為了解決就業(yè)問題，政府應(yīng)該加強(qiáng)職業(yè)技能培訓(xùn)，為了解決就業(yè)問題，政府應(yīng)該加強(qiáng)職業(yè)技能培訓(xùn)，樹立正確的就業(yè)觀。樹立正確的就業(yè)觀。5 5、存款儲蓄比較安全，沒有風(fēng)險。、存款儲蓄比較安全，沒有風(fēng)險。6 6、定期儲蓄流動性強(qiáng)、靈活方便、適合個人日常生活待、定期儲蓄流動性強(qiáng)、靈活方便、適合個人日常生活待用資金的儲蓄。用資金的儲蓄。7 7、（、（ ）是保障勞動者主人翁地位的前提。）是保障勞動者主人翁地位的前提。8 8、商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的基礎(chǔ)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)是（是（ ），（），（ ）是

19、商業(yè)是商業(yè)銀行營利的主要來源。銀行營利的主要來源。9 9、怎樣解決就業(yè)問題怎樣解決就業(yè)問題？1010、勞動者應(yīng)如何維護(hù)自己的合法權(quán)益、勞動者應(yīng)如何維護(hù)自己的合法權(quán)益? ? 老王聽說鄰居李大爺以每股老王聽說鄰居李大爺以每股5555元的價格買了元的價格買了10001000股股A A公司股票，到公司股票，到8 8月底股價已漲到月底股價已漲到100100元。于元。于是他也在是他也在9 9月初以每股月初以每股105105元的價格買了元的價格買了500500股股A A公公司的股票，也成了司的股票，也成了A A公司的一名股東。公司的一名股東。閱讀提綱：閱讀提綱：（1 1）什么是股票？）什么是股票？（2 2）

20、股票對其持有者而言意味著什么？）股票對其持有者而言意味著什么？（3 3）若老王想退股，能否讓）若老王想退股，能否讓A A公司返還其出資？公司返還其出資？（4 4）投資股票的收益有哪些？）投資股票的收益有哪些？走進(jìn)股市走進(jìn)股市1、股票、股票（2 2）. .股票投資的特點：股票投資的特點：股東不能要求公司返還出資。股東不能要求公司返還出資。 股票可以在證券市場上流通股票可以在證券市場上流通. . ( (流通性較好流通性較好) ) 高風(fēng)險、高收益同在。高風(fēng)險、高收益同在。（它源于企業(yè)的利潤）（它源于企業(yè)的利潤）（3 3）. .股票投資的收入：股票投資的收入：股息或紅利股息或紅利股票價格上升帶來的差價

21、股票價格上升帶來的差價（經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、（經(jīng)營狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理多種因素的影響）大眾心理多種因素的影響） 高風(fēng)險、高收益同在高風(fēng)險、高收益同在股票股票 老王老王9 9月以每股月以每股105105元的價格元的價格買了買了500500股股A A公司股票，而公司股票，而1111月月A A公司股價卻下探到公司股價卻下探到5 53.73.7元元 。算一算：算一算： 老王在股市上的盈老王在股市上的盈虧情況如何？虧情況如何？思考解疑：思考解疑：（1 1）哪些因素會影響股票收益？）哪些因素會影響股票收益？ （2 2）股市暴跌給人們什么啟示？）股市暴跌給人們什么啟示？股票價格有漲有

22、落股票價格有漲有落搞活資金融通，提高資金使用效率，搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展 老王老王的兒子建議老王不要炒股了，股市風(fēng)險的兒子建議老王不要炒股了，股市風(fēng)險大了，還是買債券好，穩(wěn)一點，最好是買國債。大了，還是買債券好，穩(wěn)一點，最好是買國債。閱讀提綱：閱讀提綱： 什么是債券？由哪些要素組成？什么是債券？由哪些要素組成？ 老王的兒子為什么叫他不要炒股而買債券？老王的兒子為什么叫他不要炒股而買債券？ 債券有哪些種類？為什么最好買國債？債券有哪些種類？為什么最好買國債？（1）債券的含義：）債券的含義： 債券是一種債務(wù)債券是一種債務(wù)證書

23、，即籌資者給投證書，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時期支付約諾在一定時期支付約定定利息利息，并到期償還并到期償還本金本金。 股票股票債券債券不不同同點點性質(zhì)性質(zhì)功能功能收益、償收益、償還方式還方式相同點相同點債務(wù)憑證債務(wù)憑證入股憑證、所有權(quán)入股憑證、所有權(quán)為企業(yè)或政府為企業(yè)或政府籌集資金籌集資金為股份公司籌集為股份公司籌集資金。資金。到期還本付息到期還本付息獲取股息紅利，股金獲取股息紅利，股金不退、可以買賣轉(zhuǎn)讓。不退、可以買賣轉(zhuǎn)讓。都是有價證券都是有價證券都是集資的手段都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)債債 券券金融債券金融債券企業(yè)

24、債券企業(yè)債券國國 債債異異國債國債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券發(fā)行發(fā)行主體主體風(fēng)險風(fēng)險收益收益流通流通性性同同中央政府中央政府金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)企業(yè)小小居中居中大大低低(高于同期儲蓄利率高于同期儲蓄利率)居中居中高高都是債務(wù)憑證，都要到期還本付息都是債務(wù)憑證，都要到期還本付息強(qiáng)強(qiáng)居中居中較低較低為什么最好買國債為什么最好買國債? ?知識鏈接知識鏈接投資基金：投資基金： 簡稱簡稱“基金基金”，是指一種是指一種利益共享、風(fēng)險共擔(dān)利益共享、風(fēng)險共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過發(fā)行單位，將社會上的集合證券投資方式，即通過發(fā)行單位，將社會上大大小小的投資者手中的錢集中起來，交給有關(guān)大大小小的投資者手

25、中的錢集中起來，交給有關(guān)證證券投資專家券投資專家管理和運用，從事股票、債券等金融投管理和運用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風(fēng)險由各個投資者資，所得收入或風(fēng)險由各個投資者按出資比例分享按出資比例分享或承擔(dān)?；虺袚?dān)。 作為投資工具，基金的優(yōu)勢主要在于作為投資工具，基金的優(yōu)勢主要在于專家經(jīng)營、專家經(jīng)營、專業(yè)管理，專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和比較適合于缺乏足夠投資知識、時間和精力的投資者。精力的投資者。一般地，各種投資一般地，各種投資方式，收益較高的，方式，收益較高的，風(fēng)險也較大風(fēng)險也較大（風(fēng)險）（風(fēng)險）大大 高高（收益）（收益）（風(fēng)險）（風(fēng)險）小小 低低（收益）（收益）儲蓄國

26、債股票金融債券企業(yè)債券債券儲蓄儲蓄閱讀閱讀交流：交流： 1 1、老王說的是什么保險？他妻子說的又是什么、老王說的是什么保險？他妻子說的又是什么保險？保險？ 2 2、購買保險有什么意義？、購買保險有什么意義？ 3 3、訂立保險合同應(yīng)遵循什么原則？、訂立保險合同應(yīng)遵循什么原則？ 老王退出股市，買了老王退出股市，買了5 5萬元國債，可剛進(jìn)家門，就萬元國債，可剛進(jìn)家門，就聽到妻子嘮叨：聽到妻子嘮叨：“炒股風(fēng)險大，買債券也有風(fēng)險。都一炒股風(fēng)險大，買債券也有風(fēng)險。都一大把年紀(jì)了，今天就聽我的，還是買點保險吧。大把年紀(jì)了，今天就聽我的，還是買點保險吧。”老王老王很納悶，保險我每月都交的很納悶，保險我每月都交

27、的失業(yè)保險、養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險，還需要買嗎？醫(yī)療保險，還需要買嗎？3 3、規(guī)避風(fēng)險的投資、規(guī)避風(fēng)險的投資保險保險（1）商業(yè)保險的含義：）商業(yè)保險的含義： 指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，指投保人根據(jù)合同的約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時，承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。承擔(dān)給付保險金責(zé)任的行為。3 3、規(guī)

28、避風(fēng)險的投資、規(guī)避風(fēng)險的投資保險保險究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被究竟哪個是投保人，哪個是保險人，哪個又是被保險人呢？保險人呢？3 3、規(guī)避風(fēng)險的投資、規(guī)避風(fēng)險的投資保險保險（2）商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展）商業(yè)保險業(yè)務(wù)的基本類型及新發(fā)展商業(yè)保險的分類商業(yè)保險的分類 人身保險人身保險：以人的壽命和身體為：以人的壽命和身體為保險對象。保險對象。 財產(chǎn)保險財產(chǎn)保險：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為：以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險對象。保險對象。 分紅保險：分紅保險： 指在獲得人壽保障的同時，保險公司將實際經(jīng)指在獲得人壽保障的同時，保險公司將實際經(jīng)營產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險單持有人進(jìn)行紅營產(chǎn)生的盈

29、余，按一定比例向保險單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險品種。利分配的人壽保險品種。 具備具備“保障、投資、儲蓄保障、投資、儲蓄”三位一體的功能三位一體的功能 （3）訂立保險合同的原則）訂立保險合同的原則訂立保險合同應(yīng)遵循：訂立保險合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立自愿訂立的原則。的原則。儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險等投資理財方式特點儲蓄、債券、股票、商業(yè)保險等投資理財方式特點 ：v1、儲蓄存款：便捷、收益低、儲蓄存款：便捷、收益低v2、債券：穩(wěn)健、收益高于儲蓄存款、債券：穩(wěn)健、收益高于儲蓄存款v3、股票：高風(fēng)險、高收益、股票：高風(fēng)險、高收益v4、商業(yè)保險：規(guī)避風(fēng)險的投資、商

30、業(yè)保險：規(guī)避風(fēng)險的投資結(jié)一結(jié)： 投資有風(fēng)險，要學(xué)投資有風(fēng)險，要學(xué)會分散投資，不要把會分散投資，不要把雞蛋放在一個籃子里。雞蛋放在一個籃子里。 “四四”：40%40%的錢存入銀行，既有利息，又的錢存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。備日常應(yīng)用?！叭保?0%30%的錢購買國債，的錢購買國債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險比股票小的回報。的回報?！岸保?0%20%的錢用于買股票和的錢用于買股票和基金，換取高風(fēng)險的回報。基金，換取高風(fēng)險的回報。“一一”：10%10%的錢用于參加各種保險，以防范于未然的錢用于參加各種保險，以防范于未然“三三制三三制”方案方案n1/

31、31/3的錢儲蓄，的錢儲蓄，1/31/3的錢購買國債和的錢購買國債和各種債券，各種債券，1/31/3投資股票和保險。投資股票和保險。1. 1. 要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性要注意投資的回報率，也要注意投資的風(fēng)險性。投資的目的 是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險大小不同，收益一般和風(fēng)險 成正比，投資時候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險承受能力去選擇投資 方式。2. 2. 要注意投資的多元化。要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋 都裝在一個籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲蓄上，我 國金融市場的不斷完善給我們帶來了更多的投資機(jī)會。3. 3. 投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而

32、行投資要根據(jù)自己的實際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實力，量力而行。 經(jīng)濟(jì)實力微薄，可投資儲蓄或購買政府債券， 經(jīng)濟(jì)實力允許，可選風(fēng)險高，如買債券，炒股 投資房地產(chǎn)。4. 4. 投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益，投資既要考慮個人利益，也要考慮國家利益， 不得違反國家的法律法規(guī)。不得違反國家的法律法規(guī)。 做到利國利民，同時不違反國家法律，政策。 社會保險社會保險商業(yè)保險商業(yè)保險區(qū)區(qū)別別性質(zhì)性質(zhì)解決多數(shù)社會成員共同需要解決多數(shù)社會成員共同需要的最迫切的保險項目的最迫切的保險項目建立在商業(yè)原則至上，建立在商業(yè)原則至上，是參與保險者個人意志是參與保險者個人意志體現(xiàn)體現(xiàn)給付給付標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)只保障基本生活只保障基本生活保障項目廣泛，給付標(biāo)保障項目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高準(zhǔn)較高費用費用大多是個人、單位、和政府大多是個人、單位、和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個人承擔(dān)完全由個人承擔(dān)保險保險依據(jù)依據(jù)國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定國家和有關(guān)部門統(tǒng)一規(guī)定由參與保險者自主決定由參與保險者自主決定聯(lián)聯(lián)系系規(guī)避風(fēng)險的有效措施規(guī)避風(fēng)險的有效措施