投資理財(cái)?shù)倪x擇課件(共45張PPT)

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1、http:/ 伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和居民伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)和居民收入的提升，人們對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨笕帐杖氲奶嵘?，人們?duì)投資理財(cái)?shù)男枨笕找鎻?qiáng)烈。益強(qiáng)烈。你不理財(cái)，財(cái)不理你！你不理財(cái)，財(cái)不理你！生活情景一：生活情景一：出謀劃策出謀劃策 老老王是一家服裝廠的普通職工，兒子今王是一家服裝廠的普通職工，兒子今年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母年上高一，妻子在家政公司打工，老王父母退休在家。最近老王家房子拆遷，政府發(fā)放退休在家。最近老王家房子拆遷，政府發(fā)放了拆遷費(fèi)，除開(kāi)必要開(kāi)支外，老王目前手頭了拆遷費(fèi)，除開(kāi)必要開(kāi)支外，老王目前手頭有有1010萬(wàn)元可支配?？吹洁従蛹彝顿Y賺錢(qián)后，萬(wàn)元可支配。看到鄰

2、居家投資賺錢(qián)后，老王也想投點(diǎn)資。老王也想投點(diǎn)資。 投資投資儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄債券債券股票股票保險(xiǎn)保險(xiǎn) 其他：其他：房地產(chǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、外匯、房地產(chǎn)、銀行理財(cái)產(chǎn)品、基金、外匯、收藏品、信托、黃金、珠寶收藏品、信托、黃金、珠寶等。等。1、含義、含義 3、種類(lèi)及其特點(diǎn)、種類(lèi)及其特點(diǎn) 2、收益、收益（直接目的直接目的） 4、儲(chǔ)蓄存款的投資特點(diǎn)、儲(chǔ)蓄存款的投資特點(diǎn) （一）儲(chǔ)蓄存款（一）儲(chǔ)蓄存款5、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 一、儲(chǔ)蓄存款一、儲(chǔ)蓄存款1 1、含義含義 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款，是指?jìng)€(gè)人將屬，是指?jìng)€(gè)人將屬于其所有的人民幣或者外幣存于其所有的人民幣或者外幣存入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑入儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)開(kāi)具憑證

3、，個(gè)人依據(jù)憑證支取存款本證，個(gè)人依據(jù)憑證支取存款本金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定金和利息，儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)依照規(guī)定支付存款本金和利息的支付存款本金和利息的活動(dòng)活動(dòng)。誰(shuí)存的錢(qián)誰(shuí)存的錢(qián)存什么錢(qián)存什么錢(qián)到何處存到何處存有何憑證有何憑證有何益處有何益處儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是：儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)主要是：各商業(yè)銀行各商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款的目的：儲(chǔ)蓄存款的目的：有的是為有的是為孩子上學(xué)孩子上學(xué)做準(zhǔn)備，做準(zhǔn)備，有的是為了有的是為了購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)購(gòu)房、買(mǎi)車(chē)，有的是為了有的是為了醫(yī)療醫(yī)療、養(yǎng)老養(yǎng)老，有的是為了有的是為了資金安全，資金安全，還有的是為了還有的是為了獲取利息獲取利息。u小結(jié)：人們儲(chǔ)蓄的目的各不相同，而通過(guò)小結(jié)：人們儲(chǔ)蓄的目的各不相同，而通

4、過(guò)儲(chǔ)蓄存款獲得的儲(chǔ)蓄存款獲得的最直接的收益最直接的收益就是就是獲取獲取利息利息。2、儲(chǔ)蓄存款的收益、儲(chǔ)蓄存款的收益 -利息利息1)1)利息的含義利息的含義2)2)影響利息的三個(gè)因素：影響利息的三個(gè)因素：3)3)計(jì)算公式：計(jì)算公式：銀行因使用儲(chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本銀行因使用儲(chǔ)戶存款而支付的報(bào)酬，是存款本金的金的增值增值部分。部分。本金、存期和利息率水平利息本金利息本金利息率利息率存款期限存款期限王小姐王小姐已存了已存了2000020000元的活期，現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期元的活期，現(xiàn)將之轉(zhuǎn)為定期三年，按照年息三年，按照年息2 的利率計(jì)算：的利率計(jì)算：3 3年到期后的利息總額是多少？年到期后的利息總

5、額是多少？所得利息：所得利息：2000020000 2 3 312001200（元）（元）中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行20162016年年2 2月月2929日宣布，自日宣布，自3 3月月1 1日起，普遍日起，普遍下調(diào)下調(diào)金融金融機(jī)構(gòu)機(jī)構(gòu)人民幣存款準(zhǔn)備金率人民幣存款準(zhǔn)備金率0.50.5個(gè)百分點(diǎn)。此舉旨在保持金融體系個(gè)百分點(diǎn)。此舉旨在保持金融體系流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)流動(dòng)性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長(zhǎng)，為供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。性改革營(yíng)造適宜的貨幣金融環(huán)境。銀行銀行/基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率活期（年利率活期（年利率%）定期存款（年利率定期存款（年利率%）

6、三個(gè)月三個(gè)月半年半年一年一年二年二年三年三年五年五年人民銀行人民銀行0.351.11.31.52.12.75-工商銀行工商銀行0.31.351.551.752.252.752.75農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行0.31.351.551.752.252.752.75人民幣存款準(zhǔn)備金率人民幣存款準(zhǔn)備金率：存款準(zhǔn)備金是指金融機(jī)構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準(zhǔn)備的在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準(zhǔn)備金占其存款總額的比例就是存款準(zhǔn)備金率 。（用于中央銀行與商業(yè)銀行之間）用于中央銀行與商業(yè)銀行之間）銀行銀行存貸款基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率：中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)指一定時(shí)期內(nèi)利息的金額與存入或貸出金額的比率

7、，即基準(zhǔn)利率，又稱法定利率。（用于商業(yè)銀行與用戶之間）（用于商業(yè)銀行與用戶之間） 中國(guó)人民銀行中國(guó)人民銀行 人民銀行（簡(jiǎn)稱央行或人行），是中華人民共和人民銀行（簡(jiǎn)稱央行或人行），是中華人民共和國(guó)的中央銀行，國(guó)的中央銀行，國(guó)務(wù)院組成部門(mén)國(guó)務(wù)院組成部門(mén)之一。之一。 中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)為：中國(guó)人民銀行的主要職責(zé)為： （一）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。（一）依法制定和執(zhí)行貨幣政策。 （二）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債（二）監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)、黃金市場(chǎng)。 （三）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人民幣（三）確定人民幣匯率政策；維護(hù)合理的人

8、民幣匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)匯率水平；實(shí)施外匯管理；持有、管理和經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。家外匯儲(chǔ)備和黃金儲(chǔ)備。 （四）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。（四）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通。 （五）經(jīng)理國(guó)庫(kù)（五）經(jīng)理國(guó)庫(kù)利率下調(diào)利率下調(diào)存款存款消費(fèi)消費(fèi)貸款貸款投資投資拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)經(jīng)濟(jì)滯緩時(shí)經(jīng)濟(jì)滯緩時(shí), ,采取適度寬松的貨幣政策采取適度寬松的貨幣政策: :國(guó)家提高和降低存、貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：國(guó)家提高和降低存、貸款利率對(duì)經(jīng)濟(jì)的影響：存款存款利率上調(diào)利率上調(diào)消費(fèi)消費(fèi)貸款貸款投資投資利率下調(diào)利率下調(diào)存款存款消費(fèi)消費(fèi)貸款貸款投資投資給經(jīng)濟(jì)降溫給經(jīng)濟(jì)降溫拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)

9、經(jīng)濟(jì)滯緩時(shí)經(jīng)濟(jì)滯緩時(shí), ,采取適度寬松的貨幣政策采取適度寬松的貨幣政策: :經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí)經(jīng)濟(jì)過(guò)熱時(shí), ,采取適度從緊的貨幣政策采取適度從緊的貨幣政策: :20162016年年2 23、儲(chǔ)蓄的分類(lèi)及特點(diǎn)、儲(chǔ)蓄的分類(lèi)及特點(diǎn) 儲(chǔ)戶可以儲(chǔ)戶可以隨時(shí)隨時(shí)存入和提取，不存入和提取，不規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)規(guī)定存期，存款的金額和次數(shù)不受不受限制限制的儲(chǔ)蓄方式。的儲(chǔ)蓄方式。 活期儲(chǔ)蓄：活期儲(chǔ)蓄：2014年年4月份國(guó)有銀行利率表月份國(guó)有銀行利率表0.35% 活期存款年利率活期存款年利率 事先事先約定約定期限、存入后不到期一般期限、存入后不到期一般不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。不得提前支取的儲(chǔ)蓄方式。 存期越短，利息

10、率越低；存期越長(zhǎng)，利存期越短，利息率越低；存期越長(zhǎng)，利息率越高。息率越高。 存期存期： 3 3個(gè)月、個(gè)月、6 6個(gè)月、個(gè)月、1 1年、年、2 2年、年、3 3年、年、5 5年。年。 定期儲(chǔ)蓄：定期儲(chǔ)蓄：銀行銀行/基準(zhǔn)利率基準(zhǔn)利率定期存款（年利率定期存款（年利率%） 三個(gè)月三個(gè)月半年半年一年一年二年二年三年三年五年五年人民銀行人民銀行1.11.31.52.12.75-工商銀行工商銀行1.351.551.752.252.752.75農(nóng)業(yè)銀行農(nóng)業(yè)銀行1.351.551.752.252.752.75不不同同點(diǎn)點(diǎn)利率利率收益收益流動(dòng)性流動(dòng)性活期存款活期存款定期存款定期存款較低較低較高較高低低高于高于活期

11、儲(chǔ)蓄，一活期儲(chǔ)蓄，一般般低于低于債券和股票債券和股票強(qiáng)、靈便強(qiáng)、靈便較差較差相同點(diǎn)相同點(diǎn)存取憑證都是存折或存單、都還本付息存取憑證都是存折或存單、都還本付息.信用比較高，比較安全、風(fēng)險(xiǎn)較低、信用比較高，比較安全、風(fēng)險(xiǎn)較低、（相對(duì)于股票、債券來(lái)講）（相對(duì)于股票、債券來(lái)講） 。 儲(chǔ)蓄存款儲(chǔ)蓄存款靈活方便靈活方便，對(duì)居民生活很有利，對(duì)居民生活很有利，但相比之下，作為投資方式但相比之下，作為投資方式其收益是比其收益是比較低的。較低的。 并不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)并不代表沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，比如在通貨膨脹情，比如在通貨膨脹情況下，存款也可能貶值；定期存款如果況下，存款也可能貶值；定期存款如果提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因

12、為提前支取，也有損失利息的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)殂y行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則銀行規(guī)定，定期存款如果提前支取，則在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。在一定時(shí)間內(nèi)按活期計(jì)息。4 4、儲(chǔ)蓄存款的投資特點(diǎn)、儲(chǔ)蓄存款的投資特點(diǎn) 改革開(kāi)放二十年，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款年平均改革開(kāi)放二十年，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄存款年平均增長(zhǎng)率達(dá)到了增長(zhǎng)率達(dá)到了30%以上。以上。 辨析：居民儲(chǔ)蓄越多越好辨析：居民儲(chǔ)蓄越多越好 1) 不一定。不一定。 2) 一方面，居民儲(chǔ)蓄多，意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)一方面，居民儲(chǔ)蓄多，意味著經(jīng)濟(jì)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時(shí)，良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同時(shí)，居民儲(chǔ)蓄在國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用，能

13、為經(jīng)居民儲(chǔ)蓄在國(guó)家經(jīng)濟(jì)建設(shè)中起著重大作用，能為經(jīng)濟(jì)建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進(jìn)行。濟(jì)建設(shè)提供資金，使再生產(chǎn)順利進(jìn)行。( (利利) )3) 另一方面，居民儲(chǔ)蓄太多，會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)市場(chǎng)萎縮，另一方面，居民儲(chǔ)蓄太多，會(huì)導(dǎo)致消費(fèi)市場(chǎng)萎縮，影響內(nèi)需的擴(kuò)大，不利于經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，影響內(nèi)需的擴(kuò)大，不利于經(jīng)濟(jì)持續(xù)健康發(fā)展，儲(chǔ)蓄率儲(chǔ)蓄率高也反映了我國(guó)居民投資形式單一、社會(huì)保障制度不高也反映了我國(guó)居民投資形式單一、社會(huì)保障制度不完善，居民的安全感低。完善，居民的安全感低。( (弊弊) )所以，居民儲(chǔ)蓄并非越多越好。所以，居民儲(chǔ)蓄并非越多越好。 儲(chǔ)蓄常識(shí)儲(chǔ)蓄常識(shí)1 1、首次到銀行去儲(chǔ)蓄存款要注意什么？、首次到銀行去儲(chǔ)

14、蓄存款要注意什么？帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，在一米黃帶本人身份證或戶口簿等有效證件、現(xiàn)金，在一米黃線外等候，填存款單，拿好存折或存單。線外等候，填存款單，拿好存折或存單。2 2、存折或存單丟了，怎么辦？、存折或存單丟了，怎么辦？帶有效證件和存折存單上的帳號(hào)帶有效證件和存折存單上的帳號(hào),去附近同類(lèi)銀行掛失。去附近同類(lèi)銀行掛失。3 3、存了定期，需要提前支取，怎么辦？、存了定期，需要提前支取，怎么辦？憑有效身份證件憑有效身份證件( (自己或別人的自己或別人的) ) ，按支取日活期利，按支取日活期利率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，原率支付利息；部分提前支取，未取部分按原存期，

15、原利率開(kāi)給新存單。逾期支取時(shí)其逾期時(shí)段按活期利率利率開(kāi)給新存單。逾期支取時(shí)其逾期時(shí)段按活期利率計(jì)算。計(jì)算。我我國(guó)國(guó)商商業(yè)業(yè)銀銀行行體體系系國(guó)有銀行國(guó)有銀行( (公有制為主體公有制為主體) )民營(yíng)股份制民營(yíng)股份制外資銀行外資銀行5 5、主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、主要儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)商業(yè)銀行商業(yè)銀行 是指經(jīng)營(yíng)是指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款吸收公眾存款、發(fā)放貨款發(fā)放貨款、辦理結(jié)算辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)利潤(rùn)為主要為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的的金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)。 我國(guó)的商業(yè)銀行以我國(guó)的商業(yè)銀行以國(guó)家控股銀行國(guó)家控股銀行為主體，是我為主體，是我國(guó)金融系統(tǒng)中最重要的組成部分。國(guó)金融系統(tǒng)中最重要的組成部分。(1、 商業(yè)銀行含義商

16、業(yè)銀行含義(2(2、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：、商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)：結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù) 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)存款業(yè)務(wù)銀行利潤(rùn)銀行利潤(rùn)=貸款利息貸款利息-存款利息存款利息-經(jīng)營(yíng)成本經(jīng)營(yíng)成本分類(lèi)：分類(lèi)：工商業(yè)貸款工商業(yè)貸款 消費(fèi)貸款消費(fèi)貸款主體業(yè)務(wù)，利潤(rùn)的主要來(lái)源主體業(yè)務(wù)，利潤(rùn)的主要來(lái)源 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)銀行利潤(rùn)的來(lái)源之一銀行利潤(rùn)的來(lái)源之一結(jié)算業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣結(jié)算業(yè)務(wù)：是商業(yè)銀行為社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)生的貨幣收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)收支提供手段與工具的服務(wù)。銀行對(duì)此收取一定的服務(wù)費(fèi)用。費(fèi)用。其他業(yè)務(wù)：其他業(yè)務(wù)： 債券買(mǎi)賣(mài)

17、及兌付債券買(mǎi)賣(mài)及兌付 代理買(mǎi)賣(mài)外匯代理買(mǎi)賣(mài)外匯 代理保險(xiǎn)代理保險(xiǎn) 提供保管箱提供保管箱結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行1、含義含義2、目的、目的3、收益及其計(jì)算、收益及其計(jì)算4、種類(lèi)及特點(diǎn)、種類(lèi)及特點(diǎn)5、儲(chǔ)蓄存款的投資特點(diǎn)、儲(chǔ)蓄存款的投資特點(diǎn)6、主要的主要的儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu) 商業(yè)銀行商業(yè)銀行含義含義組成組成地位地位業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)作用作用知識(shí)小結(jié)知識(shí)小結(jié)默寫(xiě)：默寫(xiě)：1 1、依法簽訂勞動(dòng)合同是維護(hù)勞動(dòng)者合法權(quán)益的基礎(chǔ)。依法簽訂勞動(dòng)合同是維護(hù)勞動(dòng)者合法權(quán)益的基礎(chǔ)。2 2、勞動(dòng)者是生產(chǎn)過(guò)程的主體勞動(dòng)者是生產(chǎn)過(guò)程的主體, ,在生產(chǎn)力發(fā)展中起主導(dǎo)作用。在生產(chǎn)力發(fā)展中起主導(dǎo)作用。3 3、勞動(dòng)是

18、物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的創(chuàng)造活動(dòng)，是人類(lèi)文明勞動(dòng)是物質(zhì)財(cái)富和精神財(cái)富的創(chuàng)造活動(dòng)，是人類(lèi)文明發(fā)展進(jìn)步的源泉。發(fā)展進(jìn)步的源泉。 4 4、為了解決就業(yè)問(wèn)題，政府應(yīng)該加強(qiáng)職業(yè)技能培訓(xùn)，為了解決就業(yè)問(wèn)題，政府應(yīng)該加強(qiáng)職業(yè)技能培訓(xùn)，樹(shù)立正確的就業(yè)觀。樹(shù)立正確的就業(yè)觀。5 5、存款儲(chǔ)蓄比較安全，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。、存款儲(chǔ)蓄比較安全，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。6 6、定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便、適合個(gè)人日常生活待、定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便、適合個(gè)人日常生活待用資金的儲(chǔ)蓄。用資金的儲(chǔ)蓄。7 7、（、（ ）是保障勞動(dòng)者主人翁地位的前提。）是保障勞動(dòng)者主人翁地位的前提。8 8、商業(yè)銀行的商業(yè)銀行的基礎(chǔ)基礎(chǔ)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)是（是（ ），（），（ ）是

19、商業(yè)是商業(yè)銀行營(yíng)利的主要來(lái)源。銀行營(yíng)利的主要來(lái)源。9 9、怎樣解決就業(yè)問(wèn)題怎樣解決就業(yè)問(wèn)題？1010、勞動(dòng)者應(yīng)如何維護(hù)自己的合法權(quán)益、勞動(dòng)者應(yīng)如何維護(hù)自己的合法權(quán)益? ? 老王聽(tīng)說(shuō)鄰居李大爺以每股老王聽(tīng)說(shuō)鄰居李大爺以每股5555元的價(jià)格買(mǎi)了元的價(jià)格買(mǎi)了10001000股股A A公司股票，到公司股票，到8 8月底股價(jià)已漲到月底股價(jià)已漲到100100元。于元。于是他也在是他也在9 9月初以每股月初以每股105105元的價(jià)格買(mǎi)了元的價(jià)格買(mǎi)了500500股股A A公公司的股票，也成了司的股票，也成了A A公司的一名股東。公司的一名股東。閱讀提綱：閱讀提綱：（1 1）什么是股票？）什么是股票？（2 2）

20、股票對(duì)其持有者而言意味著什么？）股票對(duì)其持有者而言意味著什么？（3 3）若老王想退股，能否讓）若老王想退股，能否讓A A公司返還其出資？公司返還其出資？（4 4）投資股票的收益有哪些？）投資股票的收益有哪些？走進(jìn)股市走進(jìn)股市1、股票、股票（2 2）. .股票投資的特點(diǎn)：股票投資的特點(diǎn)：股東不能要求公司返還出資。股東不能要求公司返還出資。 股票可以在證券市場(chǎng)上流通股票可以在證券市場(chǎng)上流通. . ( (流通性較好流通性較好) ) 高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在。高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在。（它源于企業(yè)的利潤(rùn)）（它源于企業(yè)的利潤(rùn)）（3 3）. .股票投資的收入：股票投資的收入：股息或紅利股息或紅利股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)

21、股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)（經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、（經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理多種因素的影響）大眾心理多種因素的影響） 高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在高風(fēng)險(xiǎn)、高收益同在股票股票 老王老王9 9月以每股月以每股105105元的價(jià)格元的價(jià)格買(mǎi)了買(mǎi)了500500股股A A公司股票，而公司股票，而1111月月A A公司股價(jià)卻下探到公司股價(jià)卻下探到5 53.73.7元元 。算一算：算一算： 老王在股市上的盈老王在股市上的盈虧情況如何？虧情況如何？思考解疑：思考解疑：（1 1）哪些因素會(huì)影響股票收益？）哪些因素會(huì)影響股票收益？ （2 2）股市暴跌給人們什么啟示？）股市暴跌給人們什么啟示？股票價(jià)格有漲有

22、落股票價(jià)格有漲有落搞活資金融通，提高資金使用效率，搞活資金融通，提高資金使用效率，籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展籌措建設(shè)資金，促進(jìn)企業(yè)改革和發(fā)展 老王老王的兒子建議老王不要炒股了，股市風(fēng)險(xiǎn)的兒子建議老王不要炒股了，股市風(fēng)險(xiǎn)大了，還是買(mǎi)債券好，穩(wěn)一點(diǎn)，最好是買(mǎi)國(guó)債。大了，還是買(mǎi)債券好，穩(wěn)一點(diǎn)，最好是買(mǎi)國(guó)債。閱讀提綱：閱讀提綱： 什么是債券？由哪些要素組成？什么是債券？由哪些要素組成？ 老王的兒子為什么叫他不要炒股而買(mǎi)債券？老王的兒子為什么叫他不要炒股而買(mǎi)債券？ 債券有哪些種類(lèi)？為什么最好買(mǎi)國(guó)債？債券有哪些種類(lèi)？為什么最好買(mǎi)國(guó)債？（1）債券的含義：）債券的含義： 債券是一種債務(wù)債券是一種債務(wù)證書(shū)

23、，即籌資者給投證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約諾在一定時(shí)期支付約定定利息利息，并到期償還并到期償還本金本金。 股票股票債券債券不不同同點(diǎn)點(diǎn)性質(zhì)性質(zhì)功能功能收益、償收益、償還方式還方式相同點(diǎn)相同點(diǎn)債務(wù)憑證債務(wù)憑證入股憑證、所有權(quán)入股憑證、所有權(quán)為企業(yè)或政府為企業(yè)或政府籌集資金籌集資金為股份公司籌集為股份公司籌集資金。資金。到期還本付息到期還本付息獲取股息紅利，股金獲取股息紅利，股金不退、可以買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓。不退、可以買(mǎi)賣(mài)轉(zhuǎn)讓。都是有價(jià)證券都是有價(jià)證券都是集資的手段都是集資的手段都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)都是能獲得一定收益的金融資產(chǎn)債債 券券金融債券金融債券企業(yè)

24、債券企業(yè)債券國(guó)國(guó) 債債異異國(guó)債國(guó)債金融債券金融債券企業(yè)債券企業(yè)債券發(fā)行發(fā)行主體主體風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)收益收益流通流通性性同同中央政府中央政府金融機(jī)構(gòu)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)企業(yè)小小居中居中大大低低(高于同期儲(chǔ)蓄利率高于同期儲(chǔ)蓄利率)居中居中高高都是債務(wù)憑證，都要到期還本付息都是債務(wù)憑證，都要到期還本付息強(qiáng)強(qiáng)居中居中較低較低為什么最好買(mǎi)國(guó)債為什么最好買(mǎi)國(guó)債? ?知識(shí)鏈接知識(shí)鏈接投資基金：投資基金： 簡(jiǎn)稱簡(jiǎn)稱“基金基金”，是指一種是指一種利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)利益共享、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行單位，將社會(huì)上的集合證券投資方式，即通過(guò)發(fā)行單位，將社會(huì)上大大小小的投資者手中的錢(qián)集中起來(lái)，交給有關(guān)大大小小的投資者手

25、中的錢(qián)集中起來(lái)，交給有關(guān)證證券投資專家券投資專家管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融投管理和運(yùn)用，從事股票、債券等金融投資，所得收入或風(fēng)險(xiǎn)由各個(gè)投資者資，所得收入或風(fēng)險(xiǎn)由各個(gè)投資者按出資比例分享按出資比例分享或承擔(dān)。或承擔(dān)。 作為投資工具，基金的優(yōu)勢(shì)主要在于作為投資工具，基金的優(yōu)勢(shì)主要在于專家經(jīng)營(yíng)、專家經(jīng)營(yíng)、專業(yè)管理，專業(yè)管理，比較適合于缺乏足夠投資知識(shí)、時(shí)間和比較適合于缺乏足夠投資知識(shí)、時(shí)間和精力的投資者。精力的投資者。一般地，各種投資一般地，各種投資方式，收益較高的，方式，收益較高的，風(fēng)險(xiǎn)也較大風(fēng)險(xiǎn)也較大（風(fēng)險(xiǎn)）（風(fēng)險(xiǎn)）大大 高高（收益）（收益）（風(fēng)險(xiǎn)）（風(fēng)險(xiǎn)）小小 低低（收益）（收益）儲(chǔ)蓄國(guó)

26、債股票金融債券企業(yè)債券債券儲(chǔ)蓄儲(chǔ)蓄閱讀閱讀交流：交流： 1 1、老王說(shuō)的是什么保險(xiǎn)？他妻子說(shuō)的又是什么、老王說(shuō)的是什么保險(xiǎn)？他妻子說(shuō)的又是什么保險(xiǎn)？保險(xiǎn)？ 2 2、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有什么意義？、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)有什么意義？ 3 3、訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循什么原則？、訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循什么原則？ 老王退出股市，買(mǎi)了老王退出股市，買(mǎi)了5 5萬(wàn)元國(guó)債，可剛進(jìn)家門(mén)，就萬(wàn)元國(guó)債，可剛進(jìn)家門(mén)，就聽(tīng)到妻子嘮叨：聽(tīng)到妻子嘮叨：“炒股風(fēng)險(xiǎn)大，買(mǎi)債券也有風(fēng)險(xiǎn)。都一炒股風(fēng)險(xiǎn)大，買(mǎi)債券也有風(fēng)險(xiǎn)。都一大把年紀(jì)了，今天就聽(tīng)我的，還是買(mǎi)點(diǎn)保險(xiǎn)吧。大把年紀(jì)了，今天就聽(tīng)我的，還是買(mǎi)點(diǎn)保險(xiǎn)吧。”老王老王很納悶，保險(xiǎn)我每月都交的很納悶，保險(xiǎn)我每月都交

27、的失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)，還需要買(mǎi)嗎？醫(yī)療保險(xiǎn)，還需要買(mǎi)嗎？3 3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)保險(xiǎn)（1）商業(yè)保險(xiǎn)的含義：）商業(yè)保險(xiǎn)的含義： 指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，指投保人根據(jù)合同的約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡期限時(shí)，承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的行為。3 3、規(guī)

28、避風(fēng)險(xiǎn)的投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)保險(xiǎn)究竟哪個(gè)是投保人，哪個(gè)是保險(xiǎn)人，哪個(gè)又是被究竟哪個(gè)是投保人，哪個(gè)是保險(xiǎn)人，哪個(gè)又是被保險(xiǎn)人呢？保險(xiǎn)人呢？3 3、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資保險(xiǎn)保險(xiǎn)（2）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類(lèi)型及新發(fā)展）商業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的基本類(lèi)型及新發(fā)展商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi)商業(yè)保險(xiǎn)的分類(lèi) 人身保險(xiǎn)人身保險(xiǎn)：以人的壽命和身體為：以人的壽命和身體為保險(xiǎn)對(duì)象。保險(xiǎn)對(duì)象。 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為：以財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)對(duì)象。保險(xiǎn)對(duì)象。 分紅保險(xiǎn)：分紅保險(xiǎn)： 指在獲得人壽保障的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)指在獲得人壽保障的同時(shí)，保險(xiǎn)公司將實(shí)際經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅營(yíng)產(chǎn)生的盈

29、余，按一定比例向保險(xiǎn)單持有人進(jìn)行紅利分配的人壽保險(xiǎn)品種。利分配的人壽保險(xiǎn)品種。 具備具備“保障、投資、儲(chǔ)蓄保障、投資、儲(chǔ)蓄”三位一體的功能三位一體的功能 （3）訂立保險(xiǎn)合同的原則）訂立保險(xiǎn)合同的原則訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：訂立保險(xiǎn)合同應(yīng)遵循：公平互利、協(xié)商一致、公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立自愿訂立的原則。的原則。儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)等投資理財(cái)方式特點(diǎn)儲(chǔ)蓄、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)等投資理財(cái)方式特點(diǎn) ：v1、儲(chǔ)蓄存款：便捷、收益低、儲(chǔ)蓄存款：便捷、收益低v2、債券：穩(wěn)健、收益高于儲(chǔ)蓄存款、債券：穩(wěn)健、收益高于儲(chǔ)蓄存款v3、股票：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益、股票：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益v4、商業(yè)保險(xiǎn)：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資、商

30、業(yè)保險(xiǎn)：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資結(jié)一結(jié)： 投資有風(fēng)險(xiǎn)，要學(xué)投資有風(fēng)險(xiǎn)，要學(xué)會(huì)分散投資，不要把會(huì)分散投資，不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里。雞蛋放在一個(gè)籃子里。 “四四”：40%40%的錢(qián)存入銀行，既有利息，又的錢(qián)存入銀行，既有利息，又備日常應(yīng)用。備日常應(yīng)用?！叭保?0%30%的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小以期獲得比銀行利息更多但風(fēng)險(xiǎn)比股票小的回報(bào)。的回報(bào)。“二二”：20%20%的錢(qián)用于買(mǎi)股票和的錢(qián)用于買(mǎi)股票和基金，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)?；?，換取高風(fēng)險(xiǎn)的回報(bào)?！耙灰弧保?0%10%的錢(qián)用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然的錢(qián)用于參加各種保險(xiǎn)，以防范于未然“三三制三三制”方案方案n1/

31、31/3的錢(qián)儲(chǔ)蓄，的錢(qián)儲(chǔ)蓄，1/31/3的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)國(guó)債和各種債券，各種債券，1/31/3投資股票和保險(xiǎn)。投資股票和保險(xiǎn)。1. 1. 要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。投資的目的 是為了獲得收益，但投資的風(fēng)險(xiǎn)大小不同，收益一般和風(fēng)險(xiǎn) 成正比，投資時(shí)候，應(yīng)根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力去選擇投資 方式。2. 2. 要注意投資的多元化。要注意投資的多元化。投資就象裝雞蛋，不能把所有的雞蛋 都裝在一個(gè)籃子里。投資也一樣，不應(yīng)只局限在儲(chǔ)蓄上，我 國(guó)金融市場(chǎng)的不斷完善給我們帶來(lái)了更多的投資機(jī)會(huì)。3. 3. 投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而

32、行投資要根據(jù)自己的實(shí)際情況，自己的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，量力而行。 經(jīng)濟(jì)實(shí)力微薄，可投資儲(chǔ)蓄或購(gòu)買(mǎi)政府債券， 經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許，可選風(fēng)險(xiǎn)高，如買(mǎi)債券，炒股 投資房地產(chǎn)。4. 4. 投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，投資既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益， 不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。 做到利國(guó)利民，同時(shí)不違反國(guó)家法律，政策。 社會(huì)保險(xiǎn)社會(huì)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)商業(yè)保險(xiǎn)區(qū)區(qū)別別性質(zhì)性質(zhì)解決多數(shù)社會(huì)成員共同需要解決多數(shù)社會(huì)成員共同需要的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目的最迫切的保險(xiǎn)項(xiàng)目建立在商業(yè)原則至上，建立在商業(yè)原則至上，是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志是參與保險(xiǎn)者個(gè)人意志體現(xiàn)體現(xiàn)給付給付標(biāo)準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)只保障基本生活只保障基本生活保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)保障項(xiàng)目廣泛，給付標(biāo)準(zhǔn)較高準(zhǔn)較高費(fèi)用費(fèi)用大多是個(gè)人、單位、和政府大多是個(gè)人、單位、和政府共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)共同負(fù)擔(dān)或由政府承擔(dān)完全由個(gè)人承擔(dān)完全由個(gè)人承擔(dān)保險(xiǎn)保險(xiǎn)依據(jù)依據(jù)國(guó)家和有關(guān)部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定國(guó)家和有關(guān)部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定由參與保險(xiǎn)者自主決定由參與保險(xiǎn)者自主決定聯(lián)聯(lián)系系規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施