2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測(cè)試卷.doc

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能 力檢測(cè)試卷 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫(xiě)您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。 A.針對(duì)銀行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害貨幣管理制度的金融犯罪 D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪 2、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（ ）進(jìn)行積極的管理。 A．銀行存款利率表 B．銀行資產(chǎn)負(fù)債表 C．銀行資產(chǎn)損益表 D．銀行負(fù)債 3、我國(guó)《物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（ ）。 A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 4、下列屬于中國(guó)銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（ ）。 A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場(chǎng) 5、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等 B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利 C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù) D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同 6、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。 A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 7、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。 A、調(diào)查失誤 B、審查失誤 C、評(píng)估失準(zhǔn) D、檢查失誤 8、根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個(gè)層次。 A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán) B、基本授權(quán)和有限授權(quán) C、逐級(jí)授權(quán)和區(qū)別授權(quán) D、基本授權(quán)和特殊授權(quán) 9、關(guān)于中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。 A.中國(guó)人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排 B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督 C.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù) D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán) 10、在二級(jí)市場(chǎng)非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是（ ）。 A.國(guó)債 B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券 11、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以文件形式向被查機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。 A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月 12、同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（ ）的要求。 A．相互監(jiān)督 B．公平競(jìng)爭(zhēng) C．團(tuán)結(jié)合作 D．尊重同事 13、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。 A.外商獨(dú)資銀行 B.中外合資銀行 C.外國(guó)銀行代表處 D.外國(guó)銀行分行 14、我國(guó)<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（ ）。 A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng) B:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C:非營(yíng)利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作 D:此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露 15、GNP是指（ ）。 A.國(guó)民生產(chǎn)總值 B.國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值 C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.期貨價(jià)格指數(shù) 16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人（ ）。 A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證 D.承擔(dān)全部債務(wù) 17、準(zhǔn)貸記卡透支（ ）。 A:不享受免息還款期 B:享受最低還款額待遇 C:透支按月計(jì)收復(fù)息 D:享受免息還款期 18、一般來(lái)說(shuō)，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進(jìn)口托收 C.跟單托收 D.出口托收 19、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標(biāo)。 A.貨幣政策 B.中介 C.操作 D.最終 20、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（ ）。 A.中國(guó)銀行業(yè)自律組織 B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員 C.營(yíng)利性組織 D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持 21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)（ ）。 A.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告 B.拒絕辦理 C.耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解 D.不理會(huì)其要求 22、（ ）是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。 A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購(gòu) 23、在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（ ）。 A.匯率 B.利率 C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.GDP增長(zhǎng)速度 24、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。 A．公平競(jìng)爭(zhēng)準(zhǔn)則 B．商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則 C．規(guī)避利益沖突 D．禁止賄賂及不當(dāng)便利 25、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說(shuō)法不正確的是（ ）。 A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn) B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格 C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償 D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn) 26、信用證按開(kāi)證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。 A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證 B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證 C.跟單信用證和光票信用證 D.保兌信用證和無(wú)保兌信用證 27、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。 A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變?cè)熵泿抛? D．使用假幣罪 28、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采?。? ）的形式，聽(tīng)取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見(jiàn)。 A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì) B.座談會(huì) C.通報(bào) D.約見(jiàn)會(huì)談 29、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。 A.違法行為 B.違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下 30、我國(guó)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（ ）。 A. 基金公司 B. 互助儲(chǔ)蓄銀行 C. 政策性銀行 D. 契約型存款機(jī)構(gòu) 31、下列關(guān)于國(guó)際收支的說(shuō)法中正確的是（ ）。 A.國(guó)際收支的盈余越大越好 B.國(guó)際收支是一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄 C.經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國(guó)的貿(mào)易和勞務(wù)往來(lái)狀況 D.資本項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移 32、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。 A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 33、我國(guó)負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國(guó)人民銀行 D.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) 34、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。 A.6個(gè)月 B.1年 C.2年 D.5年 35、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi) B.投資包括固定資本形成和存貨增加 C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額 D.私人購(gòu)買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中 36、在商品交換過(guò)程中，一種商品的價(jià)值通過(guò)其他具有相同價(jià)值的商品來(lái)表現(xiàn)就是價(jià)值表現(xiàn)形式，簡(jiǎn)稱（ ）。 A.價(jià)值形式 B.內(nèi)在價(jià)值 C.轉(zhuǎn)換價(jià)值 D.使用價(jià)值 37、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（ ）。 A.中國(guó)人民銀行 B.中國(guó)境內(nèi)的外資銀行 C.政策性銀行 D.國(guó)有商業(yè)銀行 38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。 A．定期存款 B．協(xié)定存款 C．活期存款 D．通知存款 39、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。 A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性 B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C：提高資本充足率 D：平衡流動(dòng)性和盈利性 40、以一定單位的外國(guó)貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來(lái)計(jì)算應(yīng)收多少單位本國(guó)貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（ ）。 A.直接標(biāo)價(jià)法 B.買入標(biāo)價(jià)法 C.間接標(biāo)價(jià)法 D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 41、商業(yè)銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.8% 42、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（ ）。 A.通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場(chǎng)信心 B.通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 C.努力減少金融犯罪 D.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力 43、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。 A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村合作銀行 D.村鎮(zhèn)銀行 44、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。 A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年 45、不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，體現(xiàn)了（ ）原則。 A.合法合規(guī) B.公平競(jìng)爭(zhēng) C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 46、下列屬于能夠形成成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素是（ ）。 A.過(guò)多的貨幣追求過(guò)少的商品 B.總需求大于總供給 C.總需求小于總供給 D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤(rùn)而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格 47、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。 A.許可用戶 B.消費(fèi)用戶 C.最終用戶 D.交易用戶 48、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。 A.35% B.5% C.25% D.15% 49、根據(jù)《中華人民共和國(guó)合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議 B．合同成立是法律評(píng)價(jià)問(wèn)題，合同生效是事實(shí)問(wèn)題 C．合同是一種民事法律行為 D．合同是雙方或者多方民事法律行為 50、下列關(guān)于貸款五級(jí)分類法的表述，正確的是（ ）。 A.關(guān)注類貸款比次級(jí)類貸款風(fēng)險(xiǎn)大 B.次級(jí)類貸款比可疑類貸款風(fēng)險(xiǎn)大 C.關(guān)注類貸款屬于不良貸款 D.次級(jí)類貸款屬于不良貸款 51、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。 A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 B.隨時(shí)上報(bào) C.隨時(shí)審核審批 D.及時(shí)核銷 52、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的經(jīng)營(yíng)實(shí)體一般不包括（ ）。 A．個(gè)體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 53、按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（ ）。 A.對(duì)公存款 B.儲(chǔ)蓄存款 C.定期存款 D.外幣存款 54、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。 A．商業(yè)承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金 55、完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（ ）。 A.生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng) B.企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異 C.市場(chǎng)信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場(chǎng)對(duì)產(chǎn)品的需求來(lái)決定 56、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理 B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 57、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括（ ）。 A.行長(zhǎng) B.副行長(zhǎng) C.部門(mén)經(jīng)理 D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 58、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（ ）。 A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)回購(gòu) C.同業(yè)存貸 D.同業(yè)存放 59、企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.銀監(jiān)會(huì) B.中國(guó)人民銀行 C.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì) D.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì) 60、定金應(yīng)當(dāng)以書(shū)面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40% 61、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開(kāi)戶資料及交易信息（ ）以上。 A:一年 B:兩年 C:五年 D:永久保存 62、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》我國(guó)商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。 A.600萬(wàn)元人民幣及以上 B.400萬(wàn)元人民幣及以上 C.800萬(wàn)元人民幣及以上 D.500萬(wàn)元人民幣及以上 63、依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)（ ）提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定。復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見(jiàn)，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。 A、調(diào)查人員 B、借款人 C、擔(dān)保人 D、會(huì)計(jì)人員 64、在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是（ ）。 A.違約概率 B.違約損失率 C.有效期限 D.違約損失暴露 65、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。 A.私人銀行 B.電話銀行 C.手機(jī)銀行 D.電子銀行 66、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。 A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B.再貼現(xiàn) C.貼現(xiàn) D.背書(shū) 67、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。 A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.票據(jù) 68、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。 A.特殊保證 B.連帶責(zé)任保證 C.法定責(zé)任 D.一般保證 69、某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。 A．20％ B．30％ C．40％ D．50％ 70、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（　?。┝P款 A.十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下 B.五萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下 C.五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 D.十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下 71、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說(shuō)法，不正確的是（ ）。 A.自有資本在其全部資金來(lái)源中所占比重很低 B.經(jīng)營(yíng)的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能 C.是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn) 72、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（ ）起實(shí)施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 73、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（ ）。 A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn) C.銀行減少信息披露增加銷售量 D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn) 74、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（ ）個(gè)月。 A、1 B、3 C、6 D、9 75、不屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是（ ）。 A.國(guó)際分工的深化 B.局部戰(zhàn)爭(zhēng)從未停止 C.資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)更加自由 D.國(guó)內(nèi)外金融市場(chǎng)之間的聯(lián)動(dòng)更加緊密 76、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"監(jiān)督規(guī)避"的是（ ）。 A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款 B.報(bào)告客戶違反了法律禁止規(guī)定 C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù) D.正確理解法律禁止性規(guī)定 77、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。 A:信用等級(jí)低，收益率低 B:信用等級(jí)低，收益率高 C:信用等級(jí)高，收益率高 D:信用等級(jí)高，收益率低 78、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。 A.中國(guó)銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì) B.中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行;中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì) C.中國(guó)工商銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì) D.中國(guó)人民銀行;中國(guó)銀監(jiān)會(huì);中國(guó)證監(jiān)會(huì);中國(guó)保監(jiān)會(huì) 79、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。 A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶 D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利 80、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。 A.匯率風(fēng)險(xiǎn)分析 B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分析 D.利率風(fēng)險(xiǎn)分析 81、（ ），國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 82、匯票分為銀行匯票和（ ）。 A:企業(yè)匯票 B:商業(yè)匯票 C:結(jié)算匯票 D:承兌匯票 83、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（ ）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。 A.3 B.5 C.15 D.20 84、在金融市場(chǎng)中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場(chǎng)是（ ）。 A.貨幣市場(chǎng) B.資本市場(chǎng) C.長(zhǎng)期市場(chǎng) D.發(fā)行市場(chǎng) 85、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說(shuō)法中不正確的是（ ）。 A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本 B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本 C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法 D.通過(guò)設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管 86、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。 A:等額本息還款法 B:按月結(jié)算利息，到期一次還本 C:利隨本清 D:等額本金還款法 87、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說(shuō)法，正確的是（ ）。 A.金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī) B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī) C.金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī) D.金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大 88、根據(jù)《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說(shuō)是簽發(fā)票據(jù)的人。 B．票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人 C．票據(jù)是一種有價(jià)證券 D．票據(jù)是無(wú)條件支付或無(wú)條件委托支付一定金額的憑證 89、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說(shuō)法正確的是（ ）。 A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B．債權(quán)人任何時(shí)候都無(wú)權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 90、我國(guó)商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是（ ）。 A.商譽(yù) B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50% C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20% D.商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、定期儲(chǔ)蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取 B. 通知存款 C. 存本取息 D. 零存整取 2、引起通貨膨脹的原因包括（ ）。 A.需求拉上型通貨膨脹 B.成本推動(dòng)型通貨膨脹 C.供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹 D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 E.貨幣供給不足型通貨膨脹 3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ）等情形，由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。 A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C．自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬 D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) E．提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率 4、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。 A. 信用證 B. 資信證明 C. 票據(jù) D. 保函 E. 存單 5、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（ ）。 A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 E.保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng) 6、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到的有（ ）。 A．勤勉盡職 B．誠(chéng)實(shí)信用 C．禮貌周到 D．態(tài)度穩(wěn)重 E．衣著得體 7、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。 A.背書(shū) B.繼承 C.稅收 D.交付 E.因公司合并而取得 8、個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。 A.活期存款 B.定期存款 C.定活兩便存款 D.個(gè)人通知存款 E.教育儲(chǔ)蓄存款 9、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。 A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí) B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系 C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管 10、民法的基本原則有（ ）。 A.平等原則 B.公平原則 C.自愿原則 D.守法和公序良俗原則 E.綠色原則 11、匯款的方式主要有（ ）。 A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．信用證 E．托收 12、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。 A.合法性原則 B.統(tǒng)一授權(quán)原則 C.誠(chéng)實(shí)信用原則 D.授信長(zhǎng)期有效原則 E.統(tǒng)一授信原則 13、下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長(zhǎng)的敘述中，說(shuō)法正確的是（ ）。 A.訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算 B.從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長(zhǎng) C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的．訴訟時(shí)效中止 D.從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算 E.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算 14、以下說(shuō)法正確的有（ ）。 A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為 B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為 C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為 E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 15、下列符合公平競(jìng)爭(zhēng)行為的有（ ）。 A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)問(wèn)后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品 D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶提供增值服務(wù) E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù) 16、現(xiàn)階段，我國(guó)商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（ ）。 A．分類實(shí)施 B．全面實(shí)施 C．分層推進(jìn) D．一步達(dá)標(biāo) E．分步達(dá)標(biāo) 17、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。 A.包括國(guó)家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款 B.國(guó)家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象是全日制普通本、?？粕话ㄑ芯可? C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用 D.非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人可以申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款 E.國(guó)家助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi) 18、目前在我國(guó)，需要征收個(gè)人所得稅的有（ ）。 A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金 E．勞動(dòng)分紅 19、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。? ）的方式。 A:用電子郵件向全行所有員工披露 B:制止 C:向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告 D:提示 E:向司法機(jī)關(guān)報(bào)告 20、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（ ）。 A．是防止銀行倒閉的最后防線 B．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額 C．是銀行需要保有的最低資本量 D．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映 E．是所有者權(quán)益 21、中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。 A.存款準(zhǔn)備金 B.中央銀行基準(zhǔn)利率 C.再貼現(xiàn) D.公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債 E.稅率 22、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?（ ） A.交足存款準(zhǔn)備金 B.留足備付金 C.歸還中國(guó)人民銀行到期貸款 D.對(duì)股東發(fā)放完紅利 23、物的保證方式主要有（ ）。 A、抵押權(quán) B、質(zhì)押權(quán) C、留置權(quán) D、定金擔(dān)保 E、人的擔(dān)保 24、誠(chéng)信申貸包含的兩層含義有（ ）。 A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的 B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù) C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來(lái)源明確合法 D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來(lái)約束客戶的行為 E.借款人同貸款人簽署誠(chéng)信保證書(shū) 25、按具體的交易工具類型劃分，金融市場(chǎng)可分為（ ）。 A:債券市場(chǎng) B:股票市場(chǎng) C:外匯市場(chǎng) D:交易所市場(chǎng) E:黃金市場(chǎng) 26、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。 A. 同業(yè)交易 B. 貿(mào)易融資 C. 票據(jù)承兌 D. 掉期交易 E. 金融期貨 27、目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。 A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率 B.調(diào)整市場(chǎng)利率 C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 28、下列選項(xiàng)中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有（ ）。 A.出租保管箱 B.露封保管業(yè)務(wù) C.密封保管業(yè)務(wù) D.查驗(yàn)保險(xiǎn)箱 E.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù) 29、我國(guó)M1由（ ）構(gòu)成。 A.M0 B.企業(yè)單位定期存款 C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 D.企業(yè)單位活期存款 E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款 30、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過(guò)程中，應(yīng)該做到（ ）。 A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng) B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全 C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求 D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來(lái)確認(rèn)來(lái)人的身份 E.及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo) 31、單位可以開(kāi)立專用存款賬戶的用途有（ ）。 A. 基本建設(shè)資金 B. 注冊(cè)驗(yàn)資 C. 社會(huì)保障基金 D. 單位銀行卡備用金 E. 住房基金 32、金融互換包括（ ）。 A.貨幣互換 B.交易互換 C.物價(jià)指數(shù)互換 D.匯率互換 E.利率互換 33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ ）。 A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開(kāi)辦新業(yè)務(wù) B. 限制分配紅利和其他收入 C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 D. 對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下的罰款 E. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu) 34、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。 A．使用虛假的證明文件 B．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由 C．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保 E．使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保 35、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。 A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善 36、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。 A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況 B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn) C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況 D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 E．以上內(nèi)容都包括 37、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。 A.自然人 B.單位 C.銀行 D.銀行工作人員 E.其他金融機(jī)構(gòu) 38、代理包括（ ）。 A、法定代理 B、協(xié)定代理 C、委托代理 D、指定代理 E、表見(jiàn)代理 39、下列關(guān)于信用證保證金的說(shuō)法正確的是（ ）。 A.又稱為信用證保證金存款 B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項(xiàng) C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開(kāi)證行交來(lái)的信用證來(lái)單通知書(shū)及有關(guān)單據(jù)列明的金額 D.是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持 E.主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利 40、下列屬于金融市場(chǎng)直接融資工具的有（ ）。 A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù) B.政府發(fā)行的國(guó)庫(kù)券 C.企業(yè)發(fā)行的股票 D.人壽保險(xiǎn)單 E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）相對(duì)無(wú)效的民事行為可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。 A.正確 B.錯(cuò)誤 3、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門(mén)）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 4、（ ）同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。 A．正確 B．錯(cuò)誤 5、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過(guò)組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。 A.對(duì) B.錯(cuò) 6、（ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場(chǎng)參與者保持充分的透明度。 A.對(duì) B.錯(cuò) 7、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性影響。 A.對(duì) B.錯(cuò) 8、（ ）金融市場(chǎng)被稱為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場(chǎng)的調(diào)節(jié)功能。 A.正確 B.錯(cuò)誤 9、（ ）中國(guó)人民銀行作為特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國(guó)人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 10、（ ）經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長(zhǎng)。 A．正確 B．錯(cuò)誤 11、（ ）根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。 A.對(duì) B.錯(cuò) 12、（ ）通過(guò)賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過(guò)程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 13、（ ）目前世界各國(guó)通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償。 A.對(duì) B.錯(cuò) 14、（ ）歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。 A.對(duì) B.錯(cuò) 15、（ ）企業(yè)法人的職能部門(mén)提供保證的，保證合同無(wú)效。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 39 頁(yè) 共 39 頁(yè) 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、【答案】B 2、B 3、B 4、B 5、D 6、【正確答案】A 7、B 8、A 9、D 10、A 11、C 12、C 13、C 14、答案:B 15、A 16、【答案】A 【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前．對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 17、答案:A 18、A 19、【答案】B 【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡四大目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標(biāo)。 20、A 21、【答案】C 22、【正確答案】A 23、C 24、B 25、B 26、A 27、C 28、D 29、B 30、C 31、C 32、【正確答案】C 33、C 34、【答案】C 【解析】保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。 35、D 36、【正確答案】A 37、A 38、D 39、答案：A 40、A 41、【正確答案】D 42、D 43、B 44、C 45、【正確答案】B 【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。 46、D 47、C 48、【正確答案】D 49、B 50、D 51、A 52、D 53、A 54、A 55、【正確答案】B 【答案解析】本題考查完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)。完全競(jìng)爭(zhēng)的行業(yè)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無(wú)差異，生產(chǎn)者無(wú)法控制市場(chǎng)價(jià)格。 56、C 57、C 58、A 59、C 60、B【解析】定金應(yīng)以書(shū)面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過(guò)主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。 61、C 62、A 63、A 64、【答案】A 【解析】初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門(mén)提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。 65、D 66、C 67、D 68、B 69、B 70、【答案】C 71、D 72、正確答案：D【專家解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日起實(shí)施。 73、A 74、C 75、B 76、A 77、A 78、D【解析】“一行三會(huì)”是對(duì)中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)證監(jiān)會(huì)和中國(guó)保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門(mén)的簡(jiǎn)稱，它構(gòu)成了中國(guó)銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。 79、【答案】C 80、B 81、D【解析】國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開(kāi)業(yè)。2008年2月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革方案獲國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)。2008年l2月，國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行整體改制為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行股份有限公司。故本題選D。 82、B 83、A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。 84、A 85、C 86、C 87、正確答案是： C 88、A 89、A 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、[正確答案]A,C,D, 2、【答案】A,B,C,D 3、ABDE 4、[正確答案]A,B,C,D,E, 5、CDE 6、CDE 7、【答案】A,B,C,D,E 【解析】繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書(shū)轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書(shū)而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。 8、ABCDE 9、ABD 10、【答案】A,B,C,D,E 【解析】我國(guó)民法的基本原則包括平等原則、公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、守法和公序良俗原則、自愿原則和綠色原則。 11、ABC 12、ABCE 13、【答案】A,C,D,E 【解析】從權(quán)利被侵害之日起超過(guò)二十年的，人民法院不予保護(hù)。有特殊情況的，人民法院可以延長(zhǎng)訴訟時(shí)效期間。 14、ABC 15、[正確答案]A,C,D, 16、ACE 17、【答案】A,C,D 18、ABCE 19、答案:B,C,D,E 20、ACD 21、【答案】A,B,C,D 【解析】中國(guó)人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開(kāi)市場(chǎng)上買賣國(guó)債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國(guó)務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 22、ABC 23、正確答案：ABC【專家解析】物的擔(dān)保的內(nèi)容。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)。 24、【答案】A,C 25、答案:A,B,C,E 26、[正確答案]A,B,C,D,E, 27、ACDE 28、ABC 29、【答案】A,D,E 30、ACDE 31、[正確答案]A,C,D,E, 32、AD 33、[正確答案]A,B,C,E, 34、ABCDE 35、ABCE 36、ABCDE 37、【答案】CDE。 38、正確答案：ACD【專家解析】代理的三種類型。 39、ABC 40、ABCE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、正確答案：錯(cuò)【專家解析】不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 2、【答案】A 3、A 4、B 5、參考答案：A 6、A 7、B 8、【答案】B 9、B 10、A 11、B 12、A 13、A 14、B 15、正確答案：對(duì)【專家解析】關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。