2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能力檢測(cè)試卷.doc

2019年初級(jí)銀行從業(yè)資格《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》能 力檢測(cè)試卷 考試須知： 1、考試時(shí)間：120分鐘，本卷滿分為100分。 2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)等信息。 3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在密封線內(nèi)答題，否則不予評(píng)分。 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙型金融犯罪、偽造型金融犯罪、（ ）和規(guī)避型金融犯罪。 A.針對(duì)銀行的金融犯罪 B.利用便利型金融犯罪 C.危害貨幣管理制度的金融犯罪 D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪 2、資產(chǎn)負(fù)債組合管理是對(duì)（ ）進(jìn)行積極的管理。 A．銀行存款利率表 B．銀行資產(chǎn)負(fù)債表 C．銀行資產(chǎn)損益表 D．銀行負(fù)債 3、我國《物權(quán)法》確立的兩類質(zhì)押是（ ）。 A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 B.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 C.權(quán)利質(zhì)押和不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押 D.資產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押 4、下列屬于中國銀監(jiān)會(huì)職責(zé)范圍的是（ ）。 A.制定和執(zhí)行貨幣政策 B.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立 C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 D.監(jiān)督管理黃金市場 5、根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列關(guān)于合同的規(guī)定，表述不正確的是（ ）。 A. 合同當(dāng)事人的法律地位平等 B. 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利 C. 當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)遵循公平原則確定各方的權(quán)利和義務(wù) D. 當(dāng)事人不能委托代理人訂立合同 6、銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（ ）。 A.客戶是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封 B.保管物品的金額不同 C.保管物品的種類不同 D.保管期限不同 7、依照《貸款通則》的規(guī)定，貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查，承擔(dān)（ ）的責(zé)任。 A、調(diào)查失誤 B、審查失誤 C、評(píng)估失準(zhǔn) D、檢查失誤 8、根據(jù)《商業(yè)銀行授權(quán)、授信管理暫行辦法》，商業(yè)銀行的授權(quán)分為（ ）兩個(gè)層次。 A、直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán) B、基本授權(quán)和有限授權(quán) C、逐級(jí)授權(quán)和區(qū)別授權(quán) D、基本授權(quán)和特殊授權(quán) 9、關(guān)于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)，下列說法不正確的是（ ）。 A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權(quán)是提高效率的一種制度性安排 B.央行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督 C.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù) D.對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為進(jìn)行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權(quán) 10、在二級(jí)市場非常發(fā)達(dá)，交易方便，不用繳納利息所得稅，是商業(yè)銀行證券投資主要對(duì)象的債券是（ ）。 A.國債 B.金融債券 C.中央銀行票據(jù) D.公司債券 11、對(duì)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的問題和風(fēng)險(xiǎn)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)以文件形式向被查機(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)。被查機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)通報(bào)內(nèi)容，在（ ）內(nèi)向監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)送整糾方案。 A、10天 B、15天 C、1個(gè)月 D、3個(gè)月 12、同事之間分享專業(yè)知識(shí)和工作經(jīng)驗(yàn)，符合（ ）的要求。 A．相互監(jiān)督 B．公平競爭 C．團(tuán)結(jié)合作 D．尊重同事 13、下列金融機(jī)構(gòu)中，不屬于外資銀行營業(yè)性機(jī)構(gòu)的是（ ）。 A.外商獨(dú)資銀行 B.中外合資銀行 C.外國銀行代表處 D.外國銀行分行 14、我國<商業(yè)銀行法>規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問的行為（ ）。 A:違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守韻規(guī)定，必須停止此兼職活動(dòng) B:非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，但應(yīng)向所在銀行披露自己的兼職身份 C:非營利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作 D:此兼職活動(dòng)與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，故可以不向所在銀行披露 15、GNP是指（ ）。 A.國民生產(chǎn)總值 B.國內(nèi)生產(chǎn)總值 C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.期貨價(jià)格指數(shù) 16、一般保證中在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前，保證人對(duì)債權(quán)人（ ）。 A.可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任 B.在保證范圍內(nèi)承擔(dān)保證責(zé)任 C.承擔(dān)連帶責(zé)任保證 D.承擔(dān)全部債務(wù) 17、準(zhǔn)貸記卡透支（ ）。 A:不享受免息還款期 B:享受最低還款額待遇 C:透支按月計(jì)收復(fù)息 D:享受免息還款期 18、一般來說，廣泛用于非貿(mào)易結(jié)算或貿(mào)易從屬費(fèi)用收款的托收方式是（ ）。 A.光票托收 B.進(jìn)口托收 C.跟單托收 D.出口托收 19、貨幣供應(yīng)量、利率等一般作為中央銀行貨幣政策的（ ）目標(biāo)。 A.貨幣政策 B.中介 C.操作 D.最終 20、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是（ ）。 A.中國銀行業(yè)自律組織 B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和分支機(jī)構(gòu)都可以是其成員 C.營利性組織 D.對(duì)會(huì)員單位提供資金支持 21、銀行柜面工作人員在接待一位顧客時(shí)，發(fā)現(xiàn)該顧客提出的要求明顯不合理，這時(shí)他應(yīng)（ ）。 A.按規(guī)定向上級(jí)主管報(bào)告 B.拒絕辦理 C.耐心說明情況，取得理解和諒解 D.不理會(huì)其要求 22、（ ）是銀監(jiān)會(huì)依法保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營安全、合法的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。 A.接管 B.促成重組 C.撤銷 D.收購 23、在衡量通貨膨脹時(shí)，最普遍使用的指標(biāo)是（ ）。 A.匯率 B.利率 C.消費(fèi)者物價(jià)指數(shù) D.GDP增長速度 24、銀行業(yè)從業(yè)人員在與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得以不正當(dāng)手段刺探同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的行為，遵守的是（ ）。 A．公平競爭準(zhǔn)則 B．商業(yè)秘密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)準(zhǔn)則 C．規(guī)避利益沖突 D．禁止賄賂及不當(dāng)便利 25、關(guān)于抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)，下列說法不正確的是（ ）。 A.抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償權(quán)而實(shí)現(xiàn) B.抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者變賣的，應(yīng)當(dāng)參照政府指導(dǎo)價(jià)格 C.債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者以拍賣、變賣該抵押財(cái)產(chǎn)所得的價(jià)款優(yōu)先受償 D.抵押權(quán)人與抵押人未就抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)方式達(dá)成協(xié)議的，抵押權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院拍賣、變賣抵押財(cái)產(chǎn) 26、信用證按開證行保證性質(zhì)的不同，可分為（ ）。 A.可撤銷信用證和不可撤銷信用證 B.可轉(zhuǎn)讓信用證和不可轉(zhuǎn)讓信用證 C.跟單信用證和光票信用證 D.保兌信用證和無保兌信用證 27、某公司職員張某將5元面額的人民幣涂改成10元面額的人民幣的行為屬于（ ）。 A．偽造貨幣罪 B．持有假幣罪 C．變?cè)熵泿抛? D．使用假幣罪 28、銀監(jiān)會(huì)各級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)每季度或根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況不定期采?。? ）的形式，聽取轄內(nèi)商業(yè)銀行不良資產(chǎn)變化情況的匯報(bào)，并向其通報(bào)不良資產(chǎn)考核結(jié)果，提出防范化解不良資產(chǎn)的意見。 A.風(fēng)險(xiǎn)例會(huì) B.座談會(huì) C.通報(bào) D.約見會(huì)談 29、2006年10月制定的《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指南》將違反銀行業(yè)職業(yè)操守的行為視為（ ）。 A.違法行為 B.違規(guī)行為 C.品行不端 D.執(zhí)業(yè)水平低下 30、我國的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及（ ）。 A. 基金公司 B. 互助儲(chǔ)蓄銀行 C. 政策性銀行 D. 契約型存款機(jī)構(gòu) 31、下列關(guān)于國際收支的說法中正確的是（ ）。 A.國際收支的盈余越大越好 B.國際收支是一國居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國居民的貿(mào)易交易的系統(tǒng)記錄 C.經(jīng)常項(xiàng)目主要反映一國的貿(mào)易和勞務(wù)往來狀況 D.資本項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支和資本轉(zhuǎn)移 32、（ ）是法律要求行為人必須履行的行為。 A.授權(quán)性 B.禁止性 C.義務(wù)性 D.程序性 33、我國負(fù)責(zé)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場的機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C.中國人民銀行 D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì) 34、保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起（ ）。 A.6個(gè)月 B.1年 C.2年 D.5年 35、以下關(guān)于消費(fèi)投資的說法，不正確的是（ ）。 A.消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi) B.投資包括固定資本形成和存貨增加 C.凈出口是出口額減去進(jìn)口額的差額 D.私人購買住房的支出包含在私人消費(fèi)之中 36、在商品交換過程中，一種商品的價(jià)值通過其他具有相同價(jià)值的商品來表現(xiàn)就是價(jià)值表現(xiàn)形式，簡稱（ ）。 A.價(jià)值形式 B.內(nèi)在價(jià)值 C.轉(zhuǎn)換價(jià)值 D.使用價(jià)值 37、下列金融機(jī)構(gòu)中不受中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)監(jiān)管的是（ ）。 A.中國人民銀行 B.中國境內(nèi)的外資銀行 C.政策性銀行 D.國有商業(yè)銀行 38、客戶在辦理存款時(shí)不約定存款期限，支取時(shí)提前一定時(shí)間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是（ ）。 A．定期存款 B．協(xié)定存款 C．活期存款 D．通知存款 39、下列不屬于商業(yè)銀行債券投資目標(biāo)的是（ ）。 A：平衡風(fēng)險(xiǎn)性和流動(dòng)性 B：降低資產(chǎn)組合的風(fēng)險(xiǎn) C：提高資本充足率 D：平衡流動(dòng)性和盈利性 40、以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價(jià)方式是（ ）。 A.直接標(biāo)價(jià)法 B.買入標(biāo)價(jià)法 C.間接標(biāo)價(jià)法 D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法 41、商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務(wù)，其資本充足率不得低于（ ）。 A.1% B.3% C.5% D.8% 42、下列不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管目標(biāo)的是（ ）。 A.通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心 B.通過宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融的了解 C.努力減少金融犯罪 D.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力 43、下列銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中，不得吸收公眾存款的是（ ）。 A.農(nóng)村商業(yè)銀行 B.農(nóng)村資金互助社 C.農(nóng)村合作銀行 D.村鎮(zhèn)銀行 44、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（ ）內(nèi)予以處分。 A．3個(gè)月 B．6個(gè)月 C．2年 D．1年 45、不得以排擠競爭對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭，體現(xiàn)了（ ）原則。 A.合法合規(guī) B.公平競爭 C.成本可算 D.風(fēng)險(xiǎn)可控 46、下列屬于能夠形成成本推動(dòng)型通貨膨脹的因素是（ ）。 A.過多的貨幣追求過少的商品 B.總需求大于總供給 C.總需求小于總供給 D.壟斷企業(yè)為了追求超額利潤而提高壟斷產(chǎn)品價(jià)格 47、金融機(jī)構(gòu)為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的風(fēng)險(xiǎn)或?yàn)楂@利進(jìn)行衍生產(chǎn)品交易。金融機(jī)構(gòu)從事此類業(yè)務(wù)時(shí)被視為衍生產(chǎn)品的（ ）。 A.許可用戶 B.消費(fèi)用戶 C.最終用戶 D.交易用戶 48、單一集團(tuán)客戶授信集中度又稱單一客戶授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于（ ）。 A.35% B.5% C.25% D.15% 49、根據(jù)《中華人民共和國合同法》的規(guī)定，下列表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．合同是當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事關(guān)系的協(xié)議 B．合同成立是法律評(píng)價(jià)問題，合同生效是事實(shí)問題 C．合同是一種民事法律行為 D．合同是雙方或者多方民事法律行為 50、下列關(guān)于貸款五級(jí)分類法的表述，正確的是（ ）。 A.關(guān)注類貸款比次級(jí)類貸款風(fēng)險(xiǎn)大 B.次級(jí)類貸款比可疑類貸款風(fēng)險(xiǎn)大 C.關(guān)注類貸款屬于不良貸款 D.次級(jí)類貸款屬于不良貸款 51、呆賬發(fā)生后的處理原則不包括（ ）。 A.自動(dòng)轉(zhuǎn)賬 B.隨時(shí)上報(bào) C.隨時(shí)審核審批 D.及時(shí)核銷 52、申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營貸款的經(jīng)營實(shí)體一般不包括（ ）。 A．個(gè)體工商戶 B．合伙企業(yè)合伙人 C．個(gè)人獨(dú)資企業(yè)投資人 D．有限公司法人代表 53、按照客戶類型對(duì)存款進(jìn)行劃分，可分為個(gè)人存款和（ ）。 A.對(duì)公存款 B.儲(chǔ)蓄存款 C.定期存款 D.外幣存款 54、單位保證金存款按照保證金擔(dān)保的對(duì)象不同，有不同的分類，下列不屬于保證金存款的是（ ）。 A．商業(yè)承兌匯票保證金 B．信用證保證金 C．黃金交易保證金 D．遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金 55、完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)是（ ）。 A.生產(chǎn)資料可以完全流動(dòng) B.企業(yè)的產(chǎn)品無差異 C.市場信息通暢 D.企業(yè)的盈利基本上由市場對(duì)產(chǎn)品的需求來決定 56、在下列選項(xiàng)中不屬于銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管職責(zé)的是（ ）。 A.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員實(shí)行任職資格管理 B.對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締 C.負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè) D.對(duì)銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督 57、商業(yè)銀行的高級(jí)管理層不包括（ ）。 A.行長 B.副行長 C.部門經(jīng)理 D.財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人 58、銀行及其他金融機(jī)構(gòu)相互之間進(jìn)行短期的資金借貸稱為（ ）。 A.同業(yè)拆借 B.同業(yè)回購 C.同業(yè)存貸 D.同業(yè)存放 59、企業(yè)債券的管理機(jī)構(gòu)是（ ）。 A.銀監(jiān)會(huì) B.中國人民銀行 C.國家發(fā)展與改革委員會(huì) D.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì) 60、定金應(yīng)當(dāng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的（ ）。 A.10% B.20% C.30% D.40% 61、根據(jù)《反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)必須妥善保護(hù)客戶開戶資料及交易信息（ ）以上。 A:一年 B:兩年 C:五年 D:永久保存 62、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)2011年發(fā)布的《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》我國商業(yè)銀行的私人銀行客戶是指金融凈資產(chǎn)應(yīng)達(dá)到（ ）。 A.600萬元人民幣及以上 B.400萬元人民幣及以上 C.800萬元人民幣及以上 D.500萬元人民幣及以上 63、依照《貸款通則》的規(guī)定，審查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)（ ）提供的資料進(jìn)行核實(shí)、評(píng)定。復(fù)測(cè)貸款風(fēng)險(xiǎn)度，提出意見，按規(guī)定權(quán)限報(bào)批。 A、調(diào)查人員 B、借款人 C、擔(dān)保人 D、會(huì)計(jì)人員 64、在初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法和高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行均可以自行估計(jì)的參數(shù)是（ ）。 A.違約概率 B.違約損失率 C.有效期限 D.違約損失暴露 65、個(gè)人網(wǎng)上銀行屬于（ ）。 A.私人銀行 B.電話銀行 C.手機(jī)銀行 D.電子銀行 66、商業(yè)匯票的持票人在匯票到日期前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（ ）。 A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn) B.再貼現(xiàn) C.貼現(xiàn) D.背書 67、金融衍生品合約的基本種類不包括（ ）。 A.遠(yuǎn)期 B.期貨 C.期權(quán) D.票據(jù) 68、當(dāng)事人對(duì)保證方式?jīng)]有約定或約定不明確的，按照（ ）方式承擔(dān)保證責(zé)任。 A.特殊保證 B.連帶責(zé)任保證 C.法定責(zé)任 D.一般保證 69、某人投資債券，買入價(jià)格為500元，賣出價(jià)格為600元，其間獲得利息收入50元，則該投資者持有期收益率為（ ）。 A．20％ B．30％ C．40％ D．50％ 70、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處（　?。┝P款 A.十萬元以上三十萬元以下 B.五萬元以上二十萬元以下 C.五萬元以上五十萬元以下 D.十萬元以上五十萬元以下 71、下列關(guān)于銀行風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)的說法，不正確的是（ ）。 A.自有資本在其全部資金來源中所占比重很低 B.經(jīng)營的對(duì)象是貨幣，具有特殊的信用創(chuàng)造功能 C.是市場經(jīng)濟(jì)的樞紐，其風(fēng)險(xiǎn)的外部負(fù)效應(yīng)巨大 D.銀行風(fēng)險(xiǎn)通過有效的管理，可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)、防御、控制和消除風(fēng)險(xiǎn) 72、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自（ ）起實(shí)施。 A、2001年3月1日 B、2003年3月1日 C、2005年3月1日 D、2007年3月1日 73、金融產(chǎn)品銷售中“買者自負(fù)”是指（ ）。 A.客戶自己享受收益也承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn) B.客戶追求高收益而不關(guān)注風(fēng)險(xiǎn) C.銀行減少信息披露增加銷售量 D.銀行承擔(dān)客戶投資風(fēng)險(xiǎn) 74、《商業(yè)銀行設(shè)立同城營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)管理辦法》規(guī)定，同城支行的籌建申請(qǐng)經(jīng)批準(zhǔn)后，申請(qǐng)人方可進(jìn)行籌建，籌建期限為（ ）個(gè)月。 A、1 B、3 C、6 D、9 75、不屬于經(jīng)濟(jì)全球化表現(xiàn)的是（ ）。 A.國際分工的深化 B.局部戰(zhàn)爭從未停止 C.資本在全球范圍內(nèi)流動(dòng)更加自由 D.國內(nèi)外金融市場之間的聯(lián)動(dòng)更加緊密 76、下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守"監(jiān)督規(guī)避"的是（ ）。 A.暗示客戶可能偽造合同獲得貸款 B.報(bào)告客戶違反了法律禁止規(guī)定 C.按照法律規(guī)定辦理業(yè)務(wù) D.正確理解法律禁止性規(guī)定 77、短期融資券與央行票據(jù)相比，（ ）。 A:信用等級(jí)低，收益率低 B:信用等級(jí)低，收益率高 C:信用等級(jí)高，收益率高 D:信用等級(jí)高，收益率低 78、我國金融機(jī)構(gòu)中的“一行三會(huì)”是指（ ）。 A.中國銀行;中國銀監(jiān)會(huì);中國證監(jiān)會(huì);中國保監(jiān)會(huì) B.中國農(nóng)業(yè)銀行;中國銀行業(yè)協(xié)會(huì);中國證監(jiān)會(huì);中國保監(jiān)會(huì) C.中國工商銀行;中國銀監(jiān)會(huì);中國證監(jiān)會(huì);中國保監(jiān)會(huì) D.中國人民銀行;中國銀監(jiān)會(huì);中國證監(jiān)會(huì);中國保監(jiān)會(huì) 79、根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)（ ）。 A.利用客戶對(duì)銀行銷售產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者的誤解實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品銷售 B.對(duì)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)性含糊其辭 C.將產(chǎn)品的優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn)全面介紹給客戶 D.利用職務(wù)便利為客戶謀求便利 80、不良資產(chǎn)分析包括不良貸款分析、非信貸資產(chǎn)分析 （ ）。 A.匯率風(fēng)險(xiǎn)分析 B.表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析 C.市場風(fēng)險(xiǎn)分析 D.利率風(fēng)險(xiǎn)分析 81、（ ），國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。 A.2003年10月 B.2006年10月 C.2007年9月 D.2008年12月 82、匯票分為銀行匯票和（ ）。 A:企業(yè)匯票 B:商業(yè)匯票 C:結(jié)算匯票 D:承兌匯票 83、失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后（ ）日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。 A.3 B.5 C.15 D.20 84、在金融市場中具備期限短、流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)小特點(diǎn)的市場是（ ）。 A.貨幣市場 B.資本市場 C.長期市場 D.發(fā)行市場 85、下列關(guān)于《巴塞爾資本協(xié)議》的說法中不正確的是（ ）。 A.協(xié)議規(guī)定，銀行的資本分為核心資本和附屬資本 B.協(xié)議規(guī)定，銀行必須根據(jù)自己的實(shí)際信用風(fēng)險(xiǎn)水平持有一定數(shù)量的資本 C.引入了計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法 D.通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管 86、個(gè)人住房貸款期限在一年以下（含一年）的，應(yīng)當(dāng)采用的還款方式為（ ）。 A:等額本息還款法 B:按月結(jié)算利息，到期一次還本 C:利隨本清 D:等額本金還款法 87、列關(guān)于經(jīng)濟(jì)危機(jī)與金融危機(jī)的說法，正確的是（ ）。 A.金融危機(jī)包括了經(jīng)濟(jì)危機(jī) B.經(jīng)濟(jì)危機(jī)在一定條件下可轉(zhuǎn)化為金融危機(jī) C.金融危機(jī)有可能發(fā)展為經(jīng)濟(jì)危機(jī) D.金融危機(jī)比經(jīng)濟(jì)危機(jī)的規(guī)模與破壞力更大 88、根據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》，下列關(guān)于票據(jù)的表述錯(cuò)誤的是（ ）。 A．付款人是指在票據(jù)上簽名并發(fā)出票據(jù)的人，或者說是簽發(fā)票據(jù)的人。 B．票據(jù)都有三方基本當(dāng)事人 C．票據(jù)是一種有價(jià)證券 D．票據(jù)是無條件支付或無條件委托支付一定金額的憑證 89、抵押是擔(dān)保的一種方式，根據(jù)《物權(quán)法》，下列說法正確的是（ ）。 A．債權(quán)人不占有債務(wù)人或第三人用于抵押的財(cái)產(chǎn) B．債權(quán)人任何時(shí)候都無權(quán)就抵押財(cái)產(chǎn)優(yōu)先受償 C．抵押需將財(cái)產(chǎn)移交給債權(quán)人，一旦債務(wù)人不能履行到期債務(wù)，可直接用于清償 D．抵押財(cái)產(chǎn)的使用權(quán)歸債權(quán)人所有 90、我國商業(yè)銀行計(jì)算資本充足率時(shí)，應(yīng)從資本中扣除的項(xiàng)目中描述不正確的是（ ）。 A.商譽(yù) B.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的50% C.商業(yè)銀行對(duì)未并表金融機(jī)構(gòu)的資本投資的20% D.商業(yè)銀行對(duì)非自由不動(dòng)產(chǎn)和企業(yè)的資本投資透支 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、定期儲(chǔ)蓄存款種類包括（ ）。 A. 整存整取 B. 通知存款 C. 存本取息 D. 零存整取 2、引起通貨膨脹的原因包括（ ）。 A.需求拉上型通貨膨脹 B.成本推動(dòng)型通貨膨脹 C.供求混合推動(dòng)型的通貨膨脹 D.結(jié)構(gòu)型通貨膨脹 E.貨幣供給不足型通貨膨脹 3、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有（ ）等情形，由中國銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。 A．未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu) B．未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止 C．自行確定有關(guān)雇員的高額報(bào)酬 D．違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng) E．提高存款利率至高于央行基準(zhǔn)利率 4、非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他工作人員違反規(guī)定，為他人出具（ ），情節(jié)嚴(yán)重的行為。 A. 信用證 B. 資信證明 C. 票據(jù) D. 保函 E. 存單 5、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)包括（ ）。 A.保證銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不倒閉 B.最大限度地?cái)U(kuò)大銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模 C.促進(jìn)銀行業(yè)的合法穩(wěn)健運(yùn)行 D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心 E.保護(hù)銀行業(yè)公平競爭 6、銀行業(yè)從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到的有（ ）。 A．勤勉盡職 B．誠實(shí)信用 C．禮貌周到 D．態(tài)度穩(wěn)重 E．衣著得體 7、下列屬于票據(jù)繼受取得的方式有（ ）。 A.背書 B.繼承 C.稅收 D.交付 E.因公司合并而取得 8、個(gè)人存款業(yè)務(wù)包括（ ）。 A.活期存款 B.定期存款 C.定活兩便存款 D.個(gè)人通知存款 E.教育儲(chǔ)蓄存款 9、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（ ）。 A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠和誠實(shí) B.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門建立并保持良好的關(guān)系 C.為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門披露負(fù)面信息 D.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管 10、民法的基本原則有（ ）。 A.平等原則 B.公平原則 C.自愿原則 D.守法和公序良俗原則 E.綠色原則 11、匯款的方式主要有（ ）。 A．電匯 B．票匯 C．信匯 D．信用證 E．托收 12、商業(yè)銀行授信的原則包括（ ）。 A.合法性原則 B.統(tǒng)一授權(quán)原則 C.誠實(shí)信用原則 D.授信長期有效原則 E.統(tǒng)一授信原則 13、下列關(guān)于訴訟時(shí)效的起算、中止、中斷和延長的敘述中，說法正確的是（ ）。 A.訴訟時(shí)效期間從知道或者應(yīng)當(dāng)知道權(quán)利被侵害時(shí)起計(jì)算 B.從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)，訴訟時(shí)效不能再延長 C.在訴訟時(shí)效期間的最后六個(gè)月內(nèi)，因不可抗力或者其他障礙不能行使請(qǐng)求權(quán)的．訴訟時(shí)效中止 D.從中止時(shí)效的原因消除之日起，訴訟時(shí)效期間繼續(xù)計(jì)算 E.訴訟時(shí)效因提起訴訟、當(dāng)事人一方提出要求或者同意履行義務(wù)而中斷。從中斷時(shí)起訴訟時(shí)效期間重新計(jì)算 14、以下說法正確的有（ ）。 A.禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為 B.義務(wù)性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為 C.程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 D.禁止性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為 E.義務(wù)性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關(guān)從事某種活動(dòng)必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定 15、下列符合公平競爭行為的有（ ）。 A. 某銀行為了提高為客戶提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過一段時(shí)問后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶 B. 某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成 C. 某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品 D. 某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中，為客戶提供增值服務(wù) E. 某銀行以低于同類產(chǎn)品的價(jià)格向客戶提供服務(wù) 16、現(xiàn)階段，我國商業(yè)銀行實(shí)施《巴塞爾新資本協(xié)議》的原則包括（ ）。 A．分類實(shí)施 B．全面實(shí)施 C．分層推進(jìn) D．一步達(dá)標(biāo) E．分步達(dá)標(biāo) 17、下列選項(xiàng)中關(guān)于個(gè)人助學(xué)貸款的規(guī)定，表述正確的有( )。 A.包括國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款 B.國家助學(xué)貸款的發(fā)放對(duì)象是全日制普通本、?？粕?，不包括研究生 C.一般商業(yè)性助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi)以及其他與學(xué)習(xí)有關(guān)的費(fèi)用 D.非義務(wù)教育學(xué)習(xí)的學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護(hù)人可以申請(qǐng)一般商業(yè)性助學(xué)貸款 E.國家助學(xué)貸款只能用于學(xué)生的學(xué)雜費(fèi)、生活費(fèi) 18、目前在我國，需要征收個(gè)人所得稅的有（ ）。 A．獎(jiǎng)金 B．津貼 C．年終加薪 D．保險(xiǎn)金 E．勞動(dòng)分紅 19、銀行業(yè)從業(yè)人員在工作中應(yīng)當(dāng)互相監(jiān)督，對(duì)同級(jí)別同事違反法律或內(nèi)部規(guī)章制度的行為可以采?。? ）的方式。 A:用電子郵件向全行所有員工披露 B:制止 C:向所在機(jī)構(gòu)報(bào)告 D:提示 E:向司法機(jī)關(guān)報(bào)告 20、根據(jù)不同角度所區(qū)分的銀行資本中的經(jīng)濟(jì)資本（ ）。 A．是防止銀行倒閉的最后防線 B．是資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額 C．是銀行需要保有的最低資本量 D．是銀行實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的最直接反映 E．是所有者權(quán)益 21、中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括（ ）。 A.存款準(zhǔn)備金 B.中央銀行基準(zhǔn)利率 C.再貼現(xiàn) D.公開市場上買賣國債 E.稅率 22、根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行將資金對(duì)同業(yè)拆出須于下列哪些事項(xiàng)之后?（ ） A.交足存款準(zhǔn)備金 B.留足備付金 C.歸還中國人民銀行到期貸款 D.對(duì)股東發(fā)放完紅利 23、物的保證方式主要有（ ）。 A、抵押權(quán) B、質(zhì)押權(quán) C、留置權(quán) D、定金擔(dān)保 E、人的擔(dān)保 24、誠信申貸包含的兩層含義有（ ）。 A.借款人按照貸款人要求的具體方式和內(nèi)容提供貸款申請(qǐng)材料，并且承諾所提供材料是真實(shí)、完整、有效的 B.貸款人在合同等協(xié)議文件中清晰規(guī)定自身的權(quán)利義務(wù) C.借款人應(yīng)證明其信用記錄良好、貸款用途和還款來源明確合法 D.客戶簽訂并承諾一系列事項(xiàng)，依靠法律來約束客戶的行為 E.借款人同貸款人簽署誠信保證書 25、按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。 A:債券市場 B:股票市場 C:外匯市場 D:交易所市場 E:黃金市場 26、下列銀行的各業(yè)務(wù)中存在信用風(fēng)險(xiǎn)的有（ ）。 A. 同業(yè)交易 B. 貿(mào)易融資 C. 票據(jù)承兌 D. 掉期交易 E. 金融期貨 27、目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（ ）。 A.調(diào)整中央基準(zhǔn)利率 B.調(diào)整市場利率 C.調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D.制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍 E.制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 28、下列選項(xiàng)中屬于銀行代保管業(yè)務(wù)的有（ ）。 A.出租保管箱 B.露封保管業(yè)務(wù) C.密封保管業(yè)務(wù) D.查驗(yàn)保險(xiǎn)箱 E.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù) 29、我國M1由（ ）構(gòu)成。 A.M0 B.企業(yè)單位定期存款 C.城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款 D.企業(yè)單位活期存款 E.機(jī)關(guān)團(tuán)體部隊(duì)的存款 30、銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)該做到（ ）。 A.審查協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書載明的事項(xiàng) B.協(xié)助轉(zhuǎn)移客戶的資產(chǎn)安全 C.以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何協(xié)助執(zhí)行請(qǐng)求 D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程來確認(rèn)來人的身份 E.及時(shí)向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo) 31、單位可以開立專用存款賬戶的用途有（ ）。 A. 基本建設(shè)資金 B. 注冊(cè)驗(yàn)資 C. 社會(huì)保障基金 D. 單位銀行卡備用金 E. 住房基金 32、金融互換包括（ ）。 A.貨幣互換 B.交易互換 C.物價(jià)指數(shù)互換 D.匯率互換 E.利率互換 33、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施包括（ ）。 A. 責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù) B. 限制分配紅利和其他收入 C. 限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 D. 對(duì)董事、高級(jí)管理人員或其他直接責(zé)任人員處以5萬元以上50萬元以下的罰款 E. 停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu) 34、貸款詐騙罪的客觀方面主要表現(xiàn)在（ ）。 A．使用虛假的證明文件 B．編造引進(jìn)資金、項(xiàng)目等虛假理由 C．使用虛假的經(jīng)濟(jì)合同 D．使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔(dān)保 E．使用超出抵押物價(jià)值重復(fù)擔(dān)保 35、市場風(fēng)險(xiǎn)包括（ ）。 A.利率風(fēng)險(xiǎn) B.匯率風(fēng)險(xiǎn) C.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) D.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn) E.執(zhí)行、交割及流程管理不完善 36、銀行貸后管理的主要內(nèi)容包括（ ）。 A．貸款行要監(jiān)控信貸資金的支付和使用情況 B．運(yùn)用貸款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制及時(shí)防范、控制和化解貸款風(fēng)險(xiǎn) C．對(duì)信貸資產(chǎn)要按照貸款分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行科學(xué)分類，加強(qiáng)不良貸款的監(jiān)測(cè)、分析，真實(shí)反映貸款質(zhì)量情況 D．明確貸后責(zé)任，避免重放輕管 E．以上內(nèi)容都包括 37、金融犯罪的特殊主體包括（ ）。 A.自然人 B.單位 C.銀行 D.銀行工作人員 E.其他金融機(jī)構(gòu) 38、代理包括（ ）。 A、法定代理 B、協(xié)定代理 C、委托代理 D、指定代理 E、表見代理 39、下列關(guān)于信用證保證金的說法正確的是（ ）。 A.又稱為信用證保證金存款 B.是采用信用證結(jié)算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項(xiàng) C.企業(yè)向銀行交納保證金登記根據(jù)為銀行退回的進(jìn)賬單第一聯(lián)和開證行交來的信用證來單通知書及有關(guān)單據(jù)列明的金額 D.是銀行基于對(duì)出票人資信的認(rèn)可而給予的信用支持 E.主要功能是價(jià)格發(fā)現(xiàn)套期保值和投扔獲利 40、下列屬于金融市場直接融資工具的有（ ）。 A.企業(yè)發(fā)行的商業(yè)票據(jù) B.政府發(fā)行的國庫券 C.企業(yè)發(fā)行的股票 D.人壽保險(xiǎn)單 E.企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、（ ）非法吸收公眾存款罪的主觀方面是故意，具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 A、正確 B、錯(cuò)誤 2、（ ）相對(duì)無效的民事行為可以由當(dāng)事人請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷。 A.正確 B.錯(cuò)誤 3、（ ）商業(yè)銀行組織架構(gòu)是銀行各部分（包括一切機(jī)構(gòu)和部門）按照一定的排列順序、空間位置、聚集狀態(tài)、聯(lián)系方式以及各部分之間相互關(guān)系組成的一個(gè)有機(jī)系統(tǒng)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 4、（ ）同一動(dòng)產(chǎn)上已經(jīng)設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，抵押權(quán)人優(yōu)先受償。 A．正確 B．錯(cuò)誤 5、（ ）作為銀行的銀行，中央銀行更加易于通過組織其他銀行給那些處于困難之中的銀行提供協(xié)調(diào)貸款等方式給予流動(dòng)性支持。 A.對(duì) B.錯(cuò) 6、（ ）巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的《加強(qiáng)銀行公司治理的原則》中的信息披露與透明度要求銀行治理情況應(yīng)對(duì)其股東、存款人、其他利益相關(guān)者和市場參與者保持充分的透明度。 A.對(duì) B.錯(cuò) 7、（ ）商業(yè)銀行的經(jīng)營發(fā)展具有一定的穩(wěn)定性，很少受經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的周期性影響。 A.對(duì) B.錯(cuò) 8、（ ）金融市場被稱為國民經(jīng)濟(jì)的“晴雨表”，這實(shí)際上指的就是金融市場的調(diào)節(jié)功能。 A.正確 B.錯(cuò)誤 9、（ ）中國人民銀行作為特殊的國家機(jī)關(guān)，可以依賴《中國人民銀行法》的有關(guān)規(guī)定從事以取得盈利為目的金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 10、（ ）經(jīng)濟(jì)增長是指一個(gè)特定時(shí)期內(nèi)一國(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)產(chǎn)出和居民收入的增長。 A．正確 B．錯(cuò)誤 11、（ ）根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，我國貨幣政策的目標(biāo)是“保持經(jīng)濟(jì)增長，并以此促進(jìn)物價(jià)穩(wěn)定”。 A.對(duì) B.錯(cuò) 12、（ ）通過賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，可以最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)。 A.對(duì) B.錯(cuò) 13、（ ）目前世界各國通常不會(huì)因?yàn)楣墒械臐q跌而向投資者提供賠償。 A.對(duì) B.錯(cuò) 14、（ ）歐元對(duì)人民幣的匯率，一般可以看作是基本匯率。 A.對(duì) B.錯(cuò) 15、（ ）企業(yè)法人的職能部門提供保證的，保證合同無效。 A、正確 B、錯(cuò)誤 第 39 頁 共 39 頁 參考答案 一、單選題（本題共90小題，每題0.5分，共計(jì)45分） 1、【答案】B 2、B 3、B 4、B 5、D 6、【正確答案】A 7、B 8、A 9、D 10、A 11、C 12、C 13、C 14、答案:B 15、A 16、【答案】A 【解析】一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務(wù)人財(cái)產(chǎn)依法強(qiáng)制執(zhí)行仍不能履行債務(wù)前．對(duì)債權(quán)人可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任。 17、答案:A 18、A 19、【答案】B 【解析】貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟(jì)增長、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。操作目標(biāo)包括準(zhǔn)備金、基礎(chǔ)貨幣和其他指標(biāo)。中介目標(biāo)包括利率、貨幣供應(yīng)量及其他指標(biāo)。 20、A 21、【答案】C 22、【正確答案】A 23、C 24、B 25、B 26、A 27、C 28、D 29、B 30、C 31、C 32、【正確答案】C 33、C 34、【答案】C 【解析】保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。 35、D 36、【正確答案】A 37、A 38、D 39、答案：A 40、A 41、【正確答案】D 42、D 43、B 44、C 45、【正確答案】B 【答案解析】本題考查業(yè)務(wù)創(chuàng)新的基本原則。銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則，不得以排擠競爭對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競爭或其他不正當(dāng)競爭。 46、D 47、C 48、【正確答案】D 49、B 50、D 51、A 52、D 53、A 54、A 55、【正確答案】B 【答案解析】本題考查完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)。完全競爭的行業(yè)的根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價(jià)格。 56、C 57、C 58、A 59、C 60、B【解析】定金應(yīng)以書面形式約定。定金的數(shù)額由當(dāng)事人約定，但不得超過主合同標(biāo)的額的百分之二十。故本題選B。 61、C 62、A 63、A 64、【答案】A 【解析】初級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行自行估計(jì)違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門提供的規(guī)則計(jì)算違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。高級(jí)內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，銀行可自行估計(jì)違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露和期限。 65、D 66、C 67、D 68、B 69、B 70、【答案】C 71、D 72、正確答案：D【專家解析】《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》自2007年3月1日起實(shí)施。 73、A 74、C 75、B 76、A 77、A 78、D【解析】“一行三會(huì)”是對(duì)中國人民銀行、中國銀監(jiān)會(huì)、中國證監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)這四家金融管理和監(jiān)督部門的簡稱，它構(gòu)成了中國銀行業(yè)分業(yè)監(jiān)管的格局。故本題選D。 79、【答案】C 80、B 81、D【解析】國家開發(fā)銀行于1994年3月批準(zhǔn)設(shè)立，同年7月1日正式開業(yè)。2008年2月，國家開發(fā)銀行改革方案獲國務(wù)院批準(zhǔn)。2008年l2月，國家開發(fā)銀行整體改制為國家開發(fā)銀行股份有限公司。故本題選D。 82、B 83、A【解析】失票人應(yīng)當(dāng)在通知掛失止付后3日內(nèi)，也可以在票據(jù)喪失后，依法向人民法院申請(qǐng)公示催告，或向人民法院提起訴訟。故本題選A。 84、A 85、C 86、C 87、正確答案是： C 88、A 89、A 90、C 二、多選題（本題共40小題，每題1分，共計(jì)40分） 1、[正確答案]A,C,D, 2、【答案】A,B,C,D 3、ABDE 4、[正確答案]A,B,C,D,E, 5、CDE 6、CDE 7、【答案】A,B,C,D,E 【解析】繼受取得是指持票人從有正當(dāng)處分權(quán)的人那里依背書轉(zhuǎn)讓或者交付程序而取得票據(jù)的，為繼受取得。如因背書而取得，因稅收、繼承、贈(zèng)與而取得，因公司合并而取得等。 8、ABCDE 9、ABD 10、【答案】A,B,C,D,E 【解析】我國民法的基本原則包括平等原則、公平原則、誠實(shí)信用原則、守法和公序良俗原則、自愿原則和綠色原則。 11、ABC 12、ABCE 13、【答案】A,C,D,E 【解析】從權(quán)利被侵害之日起超過二十年的，人民法院不予保護(hù)。有特殊情況的，人民法院可以延長訴訟時(shí)效期間。 14、ABC 15、[正確答案]A,C,D, 16、ACE 17、【答案】A,C,D 18、ABCE 19、答案:B,C,D,E 20、ACD 21、【答案】A,B,C,D 【解析】中國人民銀行可以運(yùn)用的貨幣政策工具包括：①要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金；②確定中央銀行基準(zhǔn)利率；③為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn)；④向商業(yè)銀行提供貸款；⑤在公開市場上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯；⑥國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。 22、ABC 23、正確答案：ABC【專家解析】物的擔(dān)保的內(nèi)容。物的保證方式主要有抵押權(quán)和質(zhì)押權(quán)以及留置權(quán)。 24、【答案】A,C 25、答案:A,B,C,E 26、[正確答案]A,B,C,D,E, 27、ACDE 28、ABC 29、【答案】A,D,E 30、ACDE 31、[正確答案]A,C,D,E, 32、AD 33、[正確答案]A,B,C,E, 34、ABCDE 35、ABCE 36、ABCDE 37、【答案】CDE。 38、正確答案：ACD【專家解析】代理的三種類型。 39、ABC 40、ABCE 三、判斷題（本題共15小題，每題1分，共計(jì)15分） 1、正確答案：錯(cuò)【專家解析】不具有非法占有不特定對(duì)象資金的目的。 2、【答案】A 3、A 4、B 5、參考答案：A 6、A 7、B 8、【答案】B 9、B 10、A 11、B 12、A 13、A 14、B 15、正確答案：對(duì)【專家解析】關(guān)于保證人主體資格的規(guī)定。