（通用版）2020高考政治新創(chuàng)新大一輪復(fù)習(xí) 第二單元 第六課 投資理財(cái)?shù)倪x擇講義 新人教版必修1.doc

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第六課　投資理財(cái)?shù)倪x擇 [建知識(shí)體系] [明學(xué)習(xí)目標(biāo)] 1.掌握1個(gè)公式——利息的計(jì)算公式 2．關(guān)注2大因素——投資理財(cái)?shù)氖找媾c風(fēng)險(xiǎn) 3．把握3大業(yè)務(wù)——銀行的三大業(yè)務(wù) 4．理解4種方式——四種投資理財(cái)方式 [備核心素養(yǎng)] 1.科學(xué)精神——正確認(rèn)識(shí)各種投資方式的收益與風(fēng)險(xiǎn)，科學(xué)理財(cái)，理性投資 2．法治意識(shí)——合法投資，遠(yuǎn)離非法集資 第一框　儲(chǔ)蓄存款和商業(yè)銀行 一、儲(chǔ)蓄存款 1．儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)：主要是各商業(yè)銀行。 2．存款利息 (1)存款利息的多少取決于三個(gè)因素：本金、存期和利息率水平。 (2)計(jì)算公式：利息＝本金利息率存款期限。 (3)利率：利率的三種表示方法：年利率、月利率和日利率。年利率＝月利率12(月)＝日利率360(天)。 (4)存款儲(chǔ)蓄的類型：主要有活期儲(chǔ)蓄和定期儲(chǔ)蓄兩大類。定期儲(chǔ)蓄收益高于活期儲(chǔ)蓄。 (5)儲(chǔ)蓄存款特點(diǎn)：活期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便，收益低；定期儲(chǔ)蓄流動(dòng)性較差，收益較低；信用比較高，風(fēng)險(xiǎn)較低，比較安全。 二、商業(yè)銀行 含義 指經(jīng)營(yíng)吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)，并以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) 主要業(yè)務(wù) 存款業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行的基礎(chǔ)業(yè)務(wù))、貸款業(yè)務(wù)(商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源)和結(jié)算業(yè)務(wù) 其他業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行還提供債券買賣及兌付、代理買賣外匯、代理保險(xiǎn)、提供保管箱等服務(wù) 作用 為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)順利進(jìn)行的紐帶 能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù) 通過(guò)銀行，可以對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高國(guó)民經(jīng)濟(jì)效益 　　 (1)存款準(zhǔn)備金：中央銀行(中國(guó)人民銀行)根據(jù)法律的規(guī)定，要求各商業(yè)銀行按一定的比例將吸收的存款存入在中國(guó)人民銀行開(kāi)設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶，這部分存款叫做存款準(zhǔn)備金。 (2)存款準(zhǔn)備金率：存款準(zhǔn)備金占金融機(jī)構(gòu)存款總額的比例叫做存款準(zhǔn)備金率。 (3)作用：調(diào)整存款準(zhǔn)備金率能夠有效地調(diào)節(jié)和控制貨幣的投放量，維護(hù)物價(jià)穩(wěn)定。 一、判斷題 1．儲(chǔ)蓄存款比較安全，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)。() 提示：儲(chǔ)蓄存款存在通貨膨脹導(dǎo)致的存款貶值以及定期存款提前支取而損失利息的風(fēng)險(xiǎn)。 2．居民儲(chǔ)蓄越多，越有利于國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。() 提示：過(guò)量的儲(chǔ)蓄存款不利于居民消費(fèi)需求的擴(kuò)大，并會(huì)導(dǎo)致個(gè)人投資結(jié)構(gòu)不合理。 3．銀行存款利率提高，儲(chǔ)戶的實(shí)際收益就增多。() 提示：不一定，因?yàn)榫用竦膶?shí)際收益取決于存款利率與物價(jià)漲幅的對(duì)比。 4．商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源是存款業(yè)務(wù)。() 提示：貸款業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行利潤(rùn)的主要來(lái)源。 二、選擇題 5．據(jù)調(diào)查，我國(guó)城鎮(zhèn)居民將每月收入的45%用于投資理財(cái)，其中，銀行存款18%、股票基金13%、保險(xiǎn)7%以及養(yǎng)老年金7%。城鎮(zhèn)居民“偏愛(ài)”銀行存款是因?yàn)?　　) A．銀行存款靈活方便，收益穩(wěn)健而且沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn) B．銀行存款安全可靠，居民還能獲得既定利息 C．銀行信用程度較高，存款安全而且收益很高 D．我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品較少，居民投資選擇的渠道少 解析：選B　A項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行存款風(fēng)險(xiǎn)小，但不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行存款收益低；D項(xiàng)錯(cuò)誤，我國(guó)理財(cái)產(chǎn)品較多，居民投資選擇的渠道不少；B項(xiàng)正確，“銀行存款安全可靠，居民還能獲得既定利息”，因此城鎮(zhèn)居民“偏愛(ài)”銀行存款。 6．如果你于2018年3月9日以1美元兌換6.91元人民幣的匯率賣出1萬(wàn)美元，并將換得的人民幣存入銀行，存期為一年，年利率按4%計(jì)算，那么存款到期應(yīng)得本息為(　　) A．71 864元　　　　　 B．2 764元 C．69 100元 D．10 040元 解析：選A　以1美元兌換6.91元人民幣的匯率賣出1萬(wàn)美元，所得人民幣為10 0006.91＝69 100(元)。并將換得的人民幣存入銀行，存期為一年，年利率按4%計(jì)算，那么存款到期應(yīng)得本息為69 100(1＋4%)＝71 864(元)。A項(xiàng)正確；B、C、D三項(xiàng)錯(cuò)誤。 高考對(duì)本框內(nèi)容的考查，主要以選擇題的形式重點(diǎn)考查存款利息的計(jì)算以及商業(yè)銀行這兩個(gè)知識(shí)點(diǎn)，試題難度一般不大。 利息的計(jì)算 　　[例1]　(2014全國(guó)卷Ⅰ)按現(xiàn)行規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)人民幣存款利率(年利率)一年期為3%，兩年期為3.75%。老陳有10 000元閑置資金，準(zhǔn)備存兩年，那么，這筆錢以一年期連續(xù)存(第一期利息計(jì)入第二期本金)兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息(　　) A．少141元　　　　　　 B．多141元 C．少150元 D．多150元 [解析]　一年期連續(xù)存兩年的利息為10 0003%1＋(10 000＋10 0003%1)3%1＝609(元)；定期兩年的利息為10 0003.75%2＝750(元)。顯然以一年期連續(xù)存兩年的利息比存一個(gè)兩年期的利息少750－609＝141(元)。 [答案]　A [準(zhǔn)解快解] 利息和利率的計(jì)算應(yīng)注意的幾個(gè)問(wèn)題 ①計(jì)算利息時(shí)要注意利率表示方法與存款期限的對(duì)應(yīng)。 ②定期存款若提前取出，則按照活期利率來(lái)計(jì)算利息；如果征收利息稅，應(yīng)扣除利息稅的稅款，即存款利息＝本金利率存款期限(1－利息稅率)。 ③計(jì)算復(fù)利：上期存款的利息算作下期存款的本金，一般情況下，在材料中出現(xiàn)“到期自動(dòng)轉(zhuǎn)存”時(shí)要注意計(jì)算復(fù)利。 ④存款的名義利率和實(shí)際利率。銀行存款規(guī)定的利率是名義利率，實(shí)際利率要考慮物價(jià)變動(dòng)幅度。實(shí)際利率＝名義利率－物價(jià)變動(dòng)率。 商業(yè)銀行 [例2]　(2015全國(guó)卷Ⅱ)2015年5月，我國(guó)存款保險(xiǎn)制度正式實(shí)施。按照存款保險(xiǎn)制度規(guī)定，成員銀行交納保費(fèi)形成保險(xiǎn)基金，當(dāng)成員銀行破產(chǎn)清算時(shí)，使用銀行保險(xiǎn)基金按規(guī)定對(duì)存款人進(jìn)行償付。這一制度對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的積極意義在于(　　) ①防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序 ②增強(qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行平等競(jìng)爭(zhēng) ③促進(jìn)利率市場(chǎng)化，增加銀行收益 ④降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高其競(jìng)爭(zhēng)力 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ [解析]　本題的題眼是“存款保險(xiǎn)制度”對(duì)銀行業(yè)發(fā)展的積極意義。實(shí)行存款保險(xiǎn)制度，一方面有利于防范金融風(fēng)險(xiǎn)，穩(wěn)定金融秩序，另一方面能夠增強(qiáng)銀行信用，推動(dòng)銀行平等競(jìng)爭(zhēng)，①②符合題意；實(shí)行存款保險(xiǎn)制度與利率市場(chǎng)化無(wú)關(guān)，也不會(huì)增加銀行收益，③排除；實(shí)行存款保險(xiǎn)制度不會(huì)降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，④排除。 [答案]　A [準(zhǔn)解快解] 1．準(zhǔn)確把握?qǐng)D示銀行存貸款業(yè)務(wù)及雙方關(guān)系 2．正確理解存款保險(xiǎn)制度 指由符合條件的各類存款性金融機(jī)構(gòu)集中起來(lái)建立一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，各存款機(jī)構(gòu)作為投保人按一定存款比例向其繳納保險(xiǎn)費(fèi)，建立存款保險(xiǎn)準(zhǔn)備金，當(dāng)成員機(jī)構(gòu)發(fā)生經(jīng)營(yíng)危機(jī)或面臨破產(chǎn)倒閉時(shí)，存款保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)向其提供財(cái)務(wù)救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護(hù)存款人利益，維護(hù)銀行信用，穩(wěn)定金融秩序的一種制度。 1．(2019贛州模擬)經(jīng)濟(jì)意義上的“杠桿”，可以通俗理解為“四兩撥千斤”。即通過(guò)借債，以較小規(guī)模的自有資金撬動(dòng)大量資金、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模、放大投資結(jié)果。杠桿率＝本金/總資產(chǎn)，杠桿率的倒數(shù)就是杠桿倍數(shù)。假如小明擁有本金50萬(wàn)元，在金融市場(chǎng)用4倍杠桿投資一套房產(chǎn)，年利率為6%,1年后房?jī)r(jià)上漲20%。不考慮其他因素，小明的本金收益率是(　　) A．26.7%　　　　　　　　 B．62% C．78% D．80% 解析：選B　“杠桿率＝本金/總資產(chǎn)，杠桿率的倒數(shù)就是杠桿倍數(shù)。假如小明擁有本金50萬(wàn)元，在金融市場(chǎng)用4倍杠桿投資一套房產(chǎn)”，說(shuō)明小明的總資產(chǎn)為50(萬(wàn)元)4＝200(萬(wàn)元)，撬動(dòng)的資金為200(萬(wàn)元)－50(萬(wàn)元)＝150(萬(wàn)元)。一年后利息為150(萬(wàn)元)6%＝9(萬(wàn)元)。1年后房?jī)r(jià)上漲20%，因此一年后小明的總資產(chǎn)增長(zhǎng)了200(萬(wàn)元)20%＝40(萬(wàn)元)。故一年后小明的收益為40(萬(wàn)元)－9(萬(wàn)元)＝31(萬(wàn)元)。那么小明的本金收益率是3150100%＝62%。 2．如今，去銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)你就會(huì)發(fā)現(xiàn)，智能設(shè)備變成了主角，它們正在逐步替代傳統(tǒng)柜臺(tái)的人工業(yè)務(wù)。智能設(shè)備讓銀行效率提升的同時(shí)也讓客戶豎起了大拇指。銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化(　　) ①拓寬普通勞動(dòng)者的擇業(yè)渠道?、谕苿?dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)　③順應(yīng)了客戶多樣化理財(cái)需求?、茉鰪?qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)和盈利能力 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④ 解析：選D?、俨环项}意，材料所述沒(méi)有涉及“拓寬普通勞動(dòng)者的擇業(yè)渠道”；③不符合題意，材料所述沒(méi)有涉及“順應(yīng)了客戶多樣化理財(cái)需求”。銀行網(wǎng)點(diǎn)智能化推動(dòng)傳統(tǒng)商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)以及增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)和盈利能力，②④符合題意。 3．某銀行將信用卡業(yè)務(wù)放入“手機(jī)銀行”，通過(guò)手機(jī)上的客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)(如金融產(chǎn)品推薦)。這一舉措有利于(　　) ①降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本?、跀U(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍　③降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)?、芴岣咩y行的服務(wù)品質(zhì) A．①④ B．①③ C．②③ D．②④ 解析：選A　②錯(cuò)誤，材料所述舉措并沒(méi)有擴(kuò)展銀行的業(yè)務(wù)范圍；③錯(cuò)誤，材料所述舉措并沒(méi)有降低銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。①④正確，通過(guò)手機(jī)上的客戶端向客戶提供各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)和個(gè)性化的定制信息服務(wù)，這有利于降低銀行的經(jīng)營(yíng)成本，提高銀行的服務(wù)品質(zhì)。 熱點(diǎn)材料 央行公布的一組數(shù)據(jù)顯示：自1979年至2018年這39年間，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額同比增速?gòu)奈吹?%；而2018年8月，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存款余額同比增長(zhǎng)8.3%，創(chuàng)40年來(lái)最低；①銀行存款增速整體下滑背景下，居民存款增速?gòu)?008年到2018年，短短10年間，城鄉(xiāng)居民存款增速?gòu)?8%下滑到7%左右。存款減少，那么中國(guó)居民的錢到底去哪兒了呢？業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，②近幾年居民人均可支配收入增速有所放緩，是導(dǎo)致居民存款增速放緩的根本原因。此外，③購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和熱衷理財(cái)?shù)木用褚苍絹?lái)越多。另外，隨著人們對(duì)于美好生活的追求，④居民的消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為也在發(fā)生變化，這突出表現(xiàn)在，消費(fèi)升級(jí)成為時(shí)代潮流，各種欲望滿足的即時(shí)性提高，超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)和借貸消費(fèi)增加，文化娛樂(lè)消費(fèi)增長(zhǎng)較快，人口老齡化帶來(lái)的儲(chǔ)蓄率下降等。 [信息獲取] ①表明居民儲(chǔ)蓄增速下滑； ②說(shuō)明了居民可支配收入增速放緩是儲(chǔ)蓄增速下滑的根本原因； ③說(shuō)明居民投資理財(cái)?shù)那涝龆?，投資理財(cái)多樣化； ④表明消費(fèi)觀念和消費(fèi)行為的變化是導(dǎo)致儲(chǔ)蓄存款增速下滑的因素之一。 [熱點(diǎn)訓(xùn)練] 1．由材料可知導(dǎo)致居民存款增速放緩的根本原因是(　　) A．人口老齡化帶來(lái)的儲(chǔ)蓄率下降 B．銀行存款基準(zhǔn)利率太低 C．居民人均可支配收入增速有所放緩 D．超前消費(fèi)、攀比消費(fèi)和借貸消費(fèi)增加 解析：選C　近幾年我國(guó)居民人均可支配收入增速有所放緩是導(dǎo)致居民存款增速放緩的根本原因，C項(xiàng)正確；A、B、D三項(xiàng)都不是根本原因。 2．下列關(guān)于導(dǎo)致居民存款增速放緩原因的說(shuō)法，符合實(shí)際的有(　　) ①購(gòu)置不動(dòng)產(chǎn)和熱衷理財(cái)?shù)木用裨絹?lái)越多 ②實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資比較艱難 ③借貸消費(fèi)增加，文化娛樂(lè)消費(fèi)增長(zhǎng)較快 ④全國(guó)居民的收入不斷下降 A．①②　　　　　　　 B．①③ C．②④ D．③④ 解析：選B　“實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展融資比較艱難”不是居民存款增速放緩的原因，②排除；“全國(guó)居民的收入不斷下降”的說(shuō)法不符合我國(guó)的實(shí)際情況，排除④；①③符合題意。 3．我國(guó)居民儲(chǔ)蓄增速下滑有利于(　　) ①居民投資理財(cái)?shù)亩嘣、跀U(kuò)大居民消費(fèi)需求?、劬用袷杖朐鲩L(zhǎng)　④提高居民生活水平 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 解析：選A　居民儲(chǔ)蓄增速下滑與居民收入增長(zhǎng)及提高居民生活水平無(wú)直接聯(lián)系，排除③④；我國(guó)居民儲(chǔ)蓄增速下滑有利于居民選擇更多其他投資方式，也有利于居民擴(kuò)大消費(fèi)需求，①②符合題意。 [框題過(guò)關(guān)檢測(cè)] 一、選擇題 1．2018年4月，中國(guó)建設(shè)銀行無(wú)人銀行在上海正式開(kāi)業(yè)。這是國(guó)內(nèi)第一家“無(wú)人銀行”，是一個(gè)全程無(wú)需銀行職員參與辦理業(yè)務(wù)的高度“智能化”銀行網(wǎng)點(diǎn)?！盁o(wú)人銀行”對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的積極影響表現(xiàn)在(　　) ①降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，更好服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì) ②降低銀行人力運(yùn)營(yíng)成本，增加就業(yè)壓力 ③消費(fèi)者可享用安全快捷全自助智能服務(wù) ④推動(dòng)服務(wù)效率的提高和人類勞動(dòng)的解放 A．①③　　　　　　　　 B．②④ C．①② D．③④ 解析：選D?、馘e(cuò)誤，利用智能化辦理業(yè)務(wù)不能降低銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)；②錯(cuò)誤，增加就業(yè)壓力不是積極影響；③④正確，商業(yè)銀行利用智能化進(jìn)行業(yè)務(wù)辦理，為消費(fèi)者帶來(lái)了方便，全程智能化減少人工的使用，使得勞動(dòng)力得以解放和服務(wù)效率提高。 2．2018年6月1日，某金融機(jī)構(gòu)發(fā)行了為期300天的理財(cái)產(chǎn)品，其年化收益率為3.65%(一年按365天計(jì)算)。假設(shè)某居民將10萬(wàn)元人民幣存入該金融機(jī)構(gòu)購(gòu)買該理財(cái)產(chǎn)品，那么，該居民投資該產(chǎn)品到期后的預(yù)期收益為(　　) A．6 000元 B．1 500元 C．3 650元 D．3 000元 解析：選D　根據(jù)公式，收益＝本金利率期限，100 0003.65%300/365＝3 000(元)，通過(guò)計(jì)算，只有D項(xiàng)符合題意，排除A、B、C三項(xiàng)。 3．下列投資形式中，屬于流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便、適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低的形式是(　　) A．活期存款 B．定期存款 C．政府債券 D．社會(huì)保險(xiǎn) 解析：選A　定期存款適合居民購(gòu)買大宗商品資金的積累，但存期限定，流動(dòng)性差，B項(xiàng)不符合題意；政府債券不適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，C項(xiàng)不符合題意；社會(huì)保險(xiǎn)屬于規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，排除D項(xiàng)；活期存款屬于流動(dòng)性強(qiáng)、靈活方便、適合個(gè)人日常生活待用資金的存儲(chǔ)，但收益低，A項(xiàng)符合題意。 4．2018年3月24日，中國(guó)發(fā)展高層論壇上發(fā)布消息稱，我國(guó)居民儲(chǔ)蓄率持續(xù)下降，成為拉動(dòng)國(guó)民總儲(chǔ)蓄率下滑的主要因素，有研究表明居民儲(chǔ)蓄率下降對(duì)國(guó)民儲(chǔ)蓄率下滑的影響占70%。與此同時(shí)，居民家庭杠桿率快速提升，2013～2017年，家庭債務(wù)占GDP的比重由33%升至49%。造成這種現(xiàn)象的原因可能是(　　) ①社會(huì)保障體系不斷完善，人們有較樂(lè)觀的預(yù)期收入 ②房地產(chǎn)吸引了家庭大量資金流入，投資方式單一化 ③消費(fèi)觀念和方式轉(zhuǎn)變，更多的人們追求超前消費(fèi) ④金融科技背景下互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)興起，儲(chǔ)蓄分流顯著 A．①② B．②③ C．①④ D．③④ 解析：選C?、谡f(shuō)法錯(cuò)誤，房地產(chǎn)吸引了家庭部分資金流入，而不是大量資金流入，我國(guó)居民投資方式逐漸多元化；③說(shuō)法錯(cuò)誤，我國(guó)居民消費(fèi)觀念和方式轉(zhuǎn)變，但并非更多的人們追求超前消費(fèi)，這不符合當(dāng)前我國(guó)居民消費(fèi)的實(shí)際情況；①④符合題意。 5．中國(guó)目前的銀行存款總額截至2016年年底為155萬(wàn)億元。中國(guó)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模約為美國(guó)的60%，但以美元計(jì)價(jià)的現(xiàn)金存款總額超過(guò)美國(guó)和日本的合計(jì)總額。居民選擇銀行存款的最主要原因是(　　) A．銀行存款是一種有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式 B．銀行存款以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)小 C．銀行存款靈活方便，收益穩(wěn)健，沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn) D．銀行的信用較高，存款較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低 解析：選D　A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，商業(yè)保險(xiǎn)是一種有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，故排除；B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，國(guó)債以中央政府的信譽(yù)擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)小，故排除；C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，銀行存款靈活方便，收益穩(wěn)健，但同樣面臨一系列風(fēng)險(xiǎn)，故排除；D項(xiàng)符合題意，居民選擇銀行存款的最主要原因是銀行的信用較高，存款較安全，風(fēng)險(xiǎn)較低，故當(dāng)選。 6．(2019珠海一模)我國(guó)商業(yè)銀行在積極支持大項(xiàng)目、大企業(yè)的同時(shí)，更要加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融服務(wù)，把履行社會(huì)責(zé)任與商業(yè)化經(jīng)營(yíng)統(tǒng)一起來(lái)。這表明(　　) ①商業(yè)銀行通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)自身與企業(yè)的雙贏 ②商業(yè)銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用 ③商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu) ④商業(yè)銀行與各類型的企業(yè)都是利益共同體 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 解析：選A?、鄄环项}意，材料所述主旨與“商業(yè)銀行是以利潤(rùn)為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的金融機(jī)構(gòu)”無(wú)關(guān)。④錯(cuò)誤，商業(yè)銀行與各類型的企業(yè)不一定都是利益共同體。材料表明商業(yè)銀行通過(guò)開(kāi)展業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)自身與企業(yè)的雙贏，同時(shí)說(shuō)明商業(yè)銀行在我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)中發(fā)揮著重要的作用，①②正確。 二、非選擇題 7．(2019武漢模擬)閱讀材料，完成下列要求。 黨的十九大報(bào)告指出，必須堅(jiān)定不移貫徹創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享的發(fā)展理念。著力加快建設(shè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)、科技創(chuàng)新、現(xiàn)代金融、人力資源協(xié)同發(fā)展的產(chǎn)業(yè)體系。 浙江銀監(jiān)局引導(dǎo)銀行業(yè)探索形成了綠色金融的浙江模式：一是立足“五水共治”的綠色銀團(tuán)模式。二是培育特色小鎮(zhèn)的綠色基金模式。三是建設(shè)美麗鄉(xiāng)村的綜合授信模式。四是針對(duì)循環(huán)經(jīng)濟(jì)的綠色直融模式。實(shí)體經(jīng)濟(jì)在這些綠色金融支持模式中受益。同時(shí)，他們建立監(jiān)管平臺(tái)和機(jī)制，推動(dòng)綠色金融組織架構(gòu)創(chuàng)新，開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新，滿足了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的需求。 (選自《人民網(wǎng)——探索綠色金融模式》) 結(jié)合材料，運(yùn)用《經(jīng)濟(jì)生活》相關(guān)知識(shí)，說(shuō)明在新形勢(shì)下綠色金融是如何服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的？并分析這種服務(wù)的積極意義。 解析：第一小問(wèn)，可從綠色金融拓寬了融資渠道；優(yōu)化了信貸投向，倒逼金融資源更多的流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)；綠色金融拓寬了實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)空間，調(diào)動(dòng)了金融資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性等角度進(jìn)行說(shuō)明。第二小問(wèn)可從它有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資、有利于推進(jìn)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)、有利于貫徹新發(fā)展理念、推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展等角度進(jìn)行說(shuō)明。 答案：如何服務(wù)：拓寬融資渠道，吸引民間資本參與；優(yōu)化信貸投向，強(qiáng)化金融市場(chǎng)監(jiān)管，倒逼金融資源更多的流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)；深入推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，拓寬實(shí)體經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)空間，調(diào)動(dòng)金融資本進(jìn)入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的積極性。 積極意義：有利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)；有利于推進(jìn)美麗鄉(xiāng)村建設(shè)，促進(jìn)三農(nóng)發(fā)展；有利于貫徹新發(fā)展理念，推動(dòng)金融業(yè)發(fā)展。 第二框　股票、債券和保險(xiǎn) 一、股票 含義 股票是股份有限公司在籌集資本時(shí)向出資人出具的股份憑證。股票代表其持有者(即股東)對(duì)股份公司的所有權(quán) 特點(diǎn) 在向股份有限公司參股投資取得股票后，股東不能要求公司返還其出資。如要改變股東身份，要么等待公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人 收益 股票投資的收入包括兩部分，一部分是股息或紅利收入，另一部分收入來(lái)源于股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià) 風(fēng)險(xiǎn) 一是公司破產(chǎn)倒閉，股東不但不能獲得收入，反而要賠本；二是股票價(jià)格受公司經(jīng)營(yíng)狀況、供求關(guān)系、銀行利率、大眾心理等諸多因素的影響，其波動(dòng)有很大的不確定性，這使投資者有可能遭受損失 作用 股票市場(chǎng)的建立和發(fā)展，對(duì)促進(jìn)資金融通、提高資金使用效率、推動(dòng)企業(yè)改革和發(fā)展具有重要作用 影響股票價(jià)格的因素 (1)公司經(jīng)營(yíng)狀況是股票價(jià)格的決定因素，股票價(jià)格從根本上說(shuō)由公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)決定。 (2)供求關(guān)系影響股票價(jià)格。股票供應(yīng)量增加或需求減少，股價(jià)下降；股票供應(yīng)量減少或需求增加，股價(jià)上升。 (3)利率等國(guó)家政策影響股票價(jià)格。銀行利率上調(diào)，儲(chǔ)蓄存款收益增加，資金回流，購(gòu)買股票的資金減少，需求量下降，股票價(jià)格下降；銀行利率下調(diào)，股票價(jià)格上升。 (4)社會(huì)心理影響股票價(jià)格。大眾心理改變預(yù)期，影響股票價(jià)格。 (5)其他因素如自然災(zāi)害、戰(zhàn)爭(zhēng)等也會(huì)影響股票價(jià)格。　　　 二、債券 1．含義：債券是一種債務(wù)證書(shū)，即籌資者給投資者的債務(wù)憑證，承諾在一定時(shí)期支付約定的利息，并到期償還本金。 2．類型：目前在我國(guó)，根據(jù)發(fā)行者不同，債券主要分為國(guó)債、金融債券和企業(yè)債券。 發(fā)行主體 收益情況 風(fēng)險(xiǎn)狀況 流通性 國(guó)債 中央政府 利率高于同期儲(chǔ)蓄存款，低于其他債券 安全性最好，風(fēng)險(xiǎn)最小 最強(qiáng) 金融 債券 金融機(jī)構(gòu) 利率高于國(guó)債，低于一般的企業(yè)債券 安全系數(shù)較國(guó)債低但比企業(yè)債券高 較強(qiáng) 企業(yè) 債券 企業(yè) 利率高于國(guó)債、金融債券 風(fēng)險(xiǎn)較大 較差 三、商業(yè)保險(xiǎn) 1．功能：規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。 2．類別：在我國(guó)，商業(yè)保險(xiǎn)分為人身保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)兩大類。 3．訂立保險(xiǎn)合同的原則：公平互利、協(xié)商一致、自愿訂立的原則。 規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)≠避免風(fēng)險(xiǎn) 購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，即當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)投保人把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)人，以減少自己的風(fēng)險(xiǎn)損失，但不等于避免風(fēng)險(xiǎn)。　　　 一、判斷題 1．股票投資的收益取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。() 提示：股票投資的收益受企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況的影響，而不是取決于企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況。 2．債券和股票都是有價(jià)證券，都以定期收取利息為條件。() 提示：股票不是定期收取利息的。 3．金融債券具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。() 提示：國(guó)債具有信用度高、代用率高、收益高和流通性強(qiáng)等特點(diǎn)。 4．商業(yè)保險(xiǎn)是避免風(fēng)險(xiǎn)的投資，可以分為社會(huì)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，任何公司都可以經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。() 提示：商業(yè)保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的途徑，可以分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和人身保險(xiǎn)，只有依法設(shè)立的保險(xiǎn)公司才能經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 二、選擇題 5．股票市場(chǎng)一直流傳著“二八法則”：有80%的投資者只想著怎么賺錢，僅有20%的投資者考慮到賠錢時(shí)的應(yīng)變策略；結(jié)果是只有那20%投資者能經(jīng)常盈利，而80%投資者卻常常賠錢。結(jié)合該法則，下列對(duì)股票認(rèn)識(shí)正確的是(　　) A．股票是高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資方式，需要理性對(duì)待 B．投資股票不僅需要投資熱情，更需要積累投資智慧 C．股票收益來(lái)源于企業(yè)利潤(rùn)，投資者要關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng) D．在股市下降時(shí)，應(yīng)該及時(shí)轉(zhuǎn)售股票或者返還給公司 解析：選B　A項(xiàng)不符合題意，材料并不是強(qiáng)調(diào)要理性對(duì)待股票。C項(xiàng)不符合題意，材料未強(qiáng)調(diào)投資者要關(guān)注企業(yè)經(jīng)營(yíng)。D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，股票售出不返還。如要改變股東身份，要么等公司的破產(chǎn)清盤，要么將股票轉(zhuǎn)售給第三人。B項(xiàng)符合題意。 6．2018年第一期國(guó)債150億已經(jīng)在3月10日上市發(fā)行，一上市便搶購(gòu)一空。國(guó)債之所以非常受百姓青睞，從投資的角度看是因?yàn)?　　) ①國(guó)債理財(cái)比較穩(wěn)健，安全性高?、趪?guó)債收益比同期銀行存款高?、蹏?guó)債可以上市交易，流通性好?、車?guó)債定期分紅，能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) A．①②③　　　　　　　 B．①②④ C．①③④ D．②③④ 解析：選A?、苁菍?duì)國(guó)債的錯(cuò)誤理解，排除；國(guó)債之所以非常受百姓青睞，從投資的角度看是因?yàn)閲?guó)債理財(cái)比較穩(wěn)健，安全性高，國(guó)債收益比同期銀行存款高，國(guó)債可以上市交易，流通性好。①②③符合題意。 7．生活中，我們經(jīng)?？吹健⒙?tīng)到“付了錢你就知道什么才是真正的無(wú)憂無(wú)慮”“平時(shí)注入一滴水，難時(shí)擁有太平洋”的經(jīng)典廣告。這表明購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)(　　) ①是人們?cè)谏钪幸?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資 ②在一定程度上減少保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失 ③保證投保人的資金、資產(chǎn)保值和增值 ④體現(xiàn)了“我為人人，人人為我”的互助特征 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 解析：選B?、阱e(cuò)誤，在一定程度上減少被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)損失；③錯(cuò)誤，“保證投保人的資金、資產(chǎn)保值和增值”的說(shuō)法夸大了商業(yè)保險(xiǎn)的作用；這些經(jīng)典廣告表明購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是人們?cè)谏钪幸?guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效投資，體現(xiàn)了“我為人人，人人為我”的互助特征，①④符合題意。 近幾年，高考對(duì)本框內(nèi)容的考查主要集中在股票和債券兩個(gè)知識(shí)點(diǎn)上，一般是通過(guò)選擇題的形式進(jìn)行考查，不涉及計(jì)算的題目相對(duì)簡(jiǎn)單，涉及計(jì)算的題目一般難度較大。 投資收益與投資風(fēng)險(xiǎn) [例1]　(2016全國(guó)卷Ⅰ)2015年8月，國(guó)務(wù)院批復(fù)的《基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金投資管理辦法》規(guī)定，養(yǎng)老基金在投資國(guó)債、銀行債券等債權(quán)性資產(chǎn)的同時(shí)，可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過(guò)30%。上述規(guī)定的主要目的是(　　) A．增強(qiáng)資本流動(dòng)性，平抑資本市場(chǎng)的波動(dòng) B．?dāng)U大投資渠道，實(shí)現(xiàn)投資收益的最大化 C．優(yōu)化投資組合，追求收益與風(fēng)險(xiǎn)的平衡 D．提高投資安全性，促進(jìn)資本市場(chǎng)的增長(zhǎng) [解析]　本題的題眼是“可以投資股票、股票基金，但投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重不超過(guò)30%”。養(yǎng)老基金除了可以投資債權(quán)性資產(chǎn)以外，還可以投資股票、股票基金，并規(guī)定了投資股票等權(quán)益類資產(chǎn)的比重，這樣做的目的是通過(guò)優(yōu)化投資組合，一方面獲得較大收益，另一方面也可以盡可能地降低權(quán)益類資產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)，故C項(xiàng)符合題意；在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，資本市場(chǎng)的正常波動(dòng)是不可避免的，養(yǎng)老基金的投放并不能平抑資本市場(chǎng)的波動(dòng)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤；材料不只強(qiáng)調(diào)了收益，還強(qiáng)調(diào)了風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，故B項(xiàng)排除；股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，增加股票投資的目的并不在于提高投資安全性，D項(xiàng)與題意無(wú)關(guān)。 [答案]　C [例2]　(2015全國(guó)卷Ⅱ)老吳在年底對(duì)年初購(gòu)買的投資產(chǎn)品收益進(jìn)行了梳理：50元買入的甲公司股票已按54元賣出；乙公司股票價(jià)格仍為20元，按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅；丙公司股票價(jià)格也沒(méi)變，按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅；某銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率是6%。上述投資產(chǎn)品中年收益率最高的是(　　) A．甲公司股票　　　　　 B．乙公司股票 C．丙公司股票 D．銀行理財(cái)產(chǎn)品 [解析]　本題考查四種投資產(chǎn)品的年收益率。首先要計(jì)算出四種投資產(chǎn)品的年收益率，甲公司股票：由“50元買入的甲公司股票已按54元賣出”可知，收益為4元，年收益率為：450100%＝8%；乙公司股票：由“按照每股1.2元進(jìn)行了現(xiàn)金分紅”可知，每股收益1.2元，年收益率為：1.220100%＝6%；丙公司股票：由“按照每20股送1股進(jìn)行了股票分紅”可知，每股收益是1/20，年收益率為：120100%＝5%；銀行理財(cái)產(chǎn)品的年收益率為6%。對(duì)比四種投資產(chǎn)品的年收益率可知，甲公司股票年收益率最高，A項(xiàng)當(dāng)選。 [答案]　A [學(xué)通學(xué)透] 重點(diǎn)關(guān)注：近幾年高考對(duì)本考點(diǎn)的考查相對(duì)較多，背景材料多為創(chuàng)設(shè)具體案例或投資領(lǐng)域的熱點(diǎn)問(wèn)題以及新的理財(cái)方式，考向多關(guān)注投資的收益與風(fēng)險(xiǎn)。 1．明確儲(chǔ)蓄存款、債券、股票、商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別與聯(lián)系 儲(chǔ)蓄存款 債券 股票 商業(yè)保險(xiǎn) 區(qū)別 性質(zhì) 存款憑證 債務(wù)證書(shū) 股份憑證 風(fēng)險(xiǎn)保障 收益 利息 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息或紅利收入，股票價(jià)格上升帶來(lái)的差價(jià)，經(jīng)營(yíng)好壞決定股票的收益 在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)可按保險(xiǎn)條款得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償 風(fēng)險(xiǎn) 風(fēng)險(xiǎn)小 風(fēng)險(xiǎn)較大 風(fēng)險(xiǎn)最大 如沒(méi)有出現(xiàn)事故，投保人可能得不到保險(xiǎn)金 償還 方式 按活期或定期等存款方式支取本金和利息 有明確的付息期限，到期必須償還本金 股金不能退，只能賣出股票 保險(xiǎn)事故發(fā)生，可獲得賠償或保險(xiǎn)金 聯(lián)系 都是個(gè)人投資行為，都給投資者帶來(lái)一定的收益，都有一定的風(fēng)險(xiǎn) 2.把握選擇投資方式的原則 (1)要注意投資的回報(bào)率，也要注意投資的風(fēng)險(xiǎn)性。 (2)要注意投資的多元化。 (3)要根據(jù)自己的實(shí)際情況，量力而行。 (4)既要考慮個(gè)人利益，也要考慮國(guó)家利益，不得違反國(guó)家的法律法規(guī)。 (5)要注意投資的流通性和流動(dòng)性。 1．退休工人李大爺準(zhǔn)備將20萬(wàn)元積蓄中的一部分用于投資理財(cái)，綜合考慮安全性和收益性，你認(rèn)為最合適推薦給他的是(　　) A．某股份有限公司發(fā)行的股票 B．國(guó)家發(fā)行、銀行代售的三年期國(guó)債 C．某國(guó)有企業(yè)發(fā)行的企業(yè)債券 D．某商業(yè)銀行的三年定期存款儲(chǔ)蓄 解析：選B　A項(xiàng)不符合題意，股票是高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資方式，從安全性角度考慮，不適合李大爺投資；C項(xiàng)不符合題意，企業(yè)債券雖然收益高于國(guó)債，但風(fēng)險(xiǎn)性也高于國(guó)債，不適合李大爺投資；D項(xiàng)不符合題意，儲(chǔ)蓄存款的利率低于國(guó)債，風(fēng)險(xiǎn)高于國(guó)債，不是最適合李大爺?shù)耐顿Y；國(guó)債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保，以稅收作為還本付息的保證，風(fēng)險(xiǎn)小，但比同期銀行存款收益高，是最適合李大爺?shù)耐顿Y，B項(xiàng)符合題意。 2．小趙有閑錢20萬(wàn)元，他想購(gòu)買股票卻發(fā)現(xiàn)國(guó)內(nèi)股票市場(chǎng)仍然處于弱勢(shì)調(diào)整期，想購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品卻發(fā)現(xiàn)其利率正在不斷下調(diào)，想存在銀行卻發(fā)現(xiàn)收益太低……小張似乎患上了投資焦慮癥。對(duì)此，你可向小張建議(　　) ①適度分散投資，規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)?、谕顿Y股票，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)最小化?、蹆?yōu)化組合投資方式，追求收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡?、苓x擇收益高的投資方式，實(shí)現(xiàn)投資收益最大化 A．①③ B．①④ C．②③ D．②④ 解析：選A?、阱e(cuò)誤，股票是高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式；④錯(cuò)誤，投資風(fēng)險(xiǎn)與收益成正比，因此選擇收益高的投資方式，不一定能實(shí)現(xiàn)投資收益最大化；①③正確，投資要適度分散，規(guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)；要優(yōu)化組合投資方式，追求收益和風(fēng)險(xiǎn)的平衡。 3．2018年4月，我國(guó)某居民有10萬(wàn)元人民幣準(zhǔn)備投資，時(shí)間為兩年，他可以采用如下投資方式。甲方式：存入中國(guó)建設(shè)銀行兩年復(fù)利(第一期利息計(jì)入第二期本金)(年利率為1.75%)；乙方式：存入中國(guó)建設(shè)銀行兩年期(利率為2.25%)；丙方式：購(gòu)買三年期國(guó)債(年利率為3.8%，滿2年不滿3年按3.29%計(jì)息，提前兌取需繳納本金的1‰手續(xù)費(fèi))。據(jù)此，以下判斷正確的是(　　) A．甲方式的投資收益最大 B．乙方式的投資收益最大 C．丙方式的投資收益最大 D．丙方式的投資收益高于甲乙方式的總和 解析：選C　根據(jù)題意，甲方式收益為：第一年利息100 0001.75%＝1 750(元)，第二年利息為(100 000＋1 750)1.75%≈1 781(元)，故存兩年期復(fù)利的利息約為1 750＋1 781＝3 531(元)；乙方式存兩年期，收益為100 0002.25%2＝4 500(元)；丙方式購(gòu)買三年期國(guó)債，兩年的收益為100 0003.29%2－100 0001‰＝6 480(元)。前兩種投資收益總和約為3 531＋4 500＝8 031(元)。故選C項(xiàng)。 熱點(diǎn)材料 2018年10月，新一期電子式國(guó)債于10日開(kāi)始發(fā)行，①每年計(jì)息一次，到期還本，多家銀行國(guó)債已經(jīng)售罄，銷售十分火爆。本次發(fā)行的國(guó)債分別為2018年第九期和第十期儲(chǔ)蓄國(guó)債(電子式)，第九期期限為3年，票面年利率為4%，最大發(fā)行額為200億元；第十期期限為5年，票面年利率為4.27%，最大發(fā)行額為200億元。②目前銀行3年期存款利率基本在3.5%左右，本次發(fā)行的儲(chǔ)蓄國(guó)債利率比同期銀行存款利率高0.5%。今年以來(lái)國(guó)債利率一直維持穩(wěn)定，③今年3月發(fā)行的第一批國(guó)債較去年11月發(fā)行的最后一批國(guó)債利率略有上調(diào)，其中3年期利率上升0.1個(gè)百分點(diǎn)，5年期利率上升0.05個(gè)百分點(diǎn)至4.27%。這也是今年國(guó)債發(fā)行火爆的主要原因。 [信息獲取] ①說(shuō)明投資國(guó)債，還本付息； ②說(shuō)明國(guó)債的收益高于儲(chǔ)蓄存款； ③說(shuō)明國(guó)債利率上調(diào)。 [熱點(diǎn)訓(xùn)練] 1．2018年10月，新一期電子式國(guó)債于10日開(kāi)始發(fā)行，國(guó)債很快售罄。人們購(gòu)買國(guó)債的直接目的是(　　) A．能到期還本　　　　　　 B．獲取利息 C．成為國(guó)有企業(yè)股東 D．國(guó)債升值帶來(lái)的收益 解析：選B　“能到期還本”不是人們購(gòu)買國(guó)債的直接目的，排除A項(xiàng)；國(guó)債是中央政府發(fā)行的，購(gòu)買國(guó)債不能成為國(guó)有企業(yè)股東，排除C項(xiàng)；“國(guó)債升值帶來(lái)的收益”說(shuō)法錯(cuò)誤，排除D項(xiàng)；B項(xiàng)入選。 2．2018年國(guó)債銷售十分火爆，主要是因?yàn)?　　) ①國(guó)債沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)?、趪?guó)債收益最高?、蹏?guó)債利率高于同期銀行存款利率　④國(guó)債利率較去年上升 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 解析：選D　國(guó)債以中央政府的信譽(yù)做擔(dān)保，風(fēng)險(xiǎn)較小，但不是沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，①錯(cuò)誤；國(guó)債收益不是最高，②錯(cuò)誤；2018年國(guó)債銷售十分火爆，主要原因在于國(guó)債利率高于同期銀行存款利率以及國(guó)債利率較去年上升，③④符合題意。 3．發(fā)行國(guó)債是政府重要的融資手段，投資國(guó)債是人們的一種理財(cái)方式。投資者購(gòu)買了國(guó)債意味著(　　) ①投資者成了政府的股東?、诟呤找姘殡S著高風(fēng)險(xiǎn) ③獲得了國(guó)家的信用擔(dān)保?、苷兄Z到期還本付息 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 解析：選D　國(guó)債以國(guó)家信用為擔(dān)保，并承諾到期還本付息，③④符合題意；股票持有者才是公司的股東，①錯(cuò)誤；高收益伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)為股票的特點(diǎn)，②排除。 [課題綜合檢測(cè)] 一、選擇題 1．老王購(gòu)買了海爾集團(tuán)股份有限公司的股票20 000股，投入資金32萬(wàn)元。下列說(shuō)法正確的是(　　) ①老王變成了該公司的股東?、谠谧约嘿Y金緊張時(shí)，老王可以向公司要求退出或部分退出自己的股金?、劾贤蹩梢栽谧C券市場(chǎng)上賣出或部分賣出自己的股票　④老王可以從該公司獲得事實(shí)上的收益 A．①②③　　　　　　　 B．②③④ C．①③④ D．①②④ 解析：選C?、阱e(cuò)誤，在自己資金緊張時(shí)，老王不可以向公司要求退出或部分退出自己的股金。股票是股份有限公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，因此老王變成了該公司的股東，可以在證券市場(chǎng)上賣出或部分賣出自己的股票，可以從該公司獲得事實(shí)上的收益，①③④正確。 2．2018年4月25日，中央銀行在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)公開(kāi)發(fā)行第一期綠色金融債券，發(fā)行規(guī)模15億元人民幣。債券期限為3年，票面利率為4.7%。該債券(　　) ①為居民投資提供了新的渠道?、诶释ǔ８哂谙嗤谙薜膬?chǔ)蓄利率?、垡栽撱y行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為還本付息的保證?、苁钦I集建設(shè)資金發(fā)行的有價(jià)證券 A．①④ B．①③ C．②③ D．②④ 解析：選C?、僬f(shuō)法錯(cuò)誤，該債券不是居民投資的新渠道；④說(shuō)法錯(cuò)誤，該銀行債券屬于金融債券，不是政府債券，不是政府籌集建設(shè)資金發(fā)行的；該銀行債券的利率要高于相同期限的儲(chǔ)蓄利率，②說(shuō)法正確；該銀行債券以該銀行經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)作為還本付息的保證，③說(shuō)法正確。 3．經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，財(cái)政部、國(guó)家稅務(wù)總局、證監(jiān)會(huì)發(fā)出通知，對(duì)香港投資者投資滬交所、深交所上市A股取得的轉(zhuǎn)讓差價(jià)所得，暫免征收所得稅。政策出臺(tái)后，自2018年5月1日起，滬港通、深港通每日交易額度擴(kuò)大4倍，A股市場(chǎng)股指上升。材料表明(　　) A．股票市場(chǎng)的波動(dòng)直接受股票預(yù)期收益影響 B．國(guó)民投資渠道拓寬，降低股市投資風(fēng)險(xiǎn) C．我國(guó)證券市場(chǎng)放寬準(zhǔn)入，開(kāi)放水平提高 D．資本要素流動(dòng)加強(qiáng)，我國(guó)對(duì)外投資大量增加 解析：選A　股市投資風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有降低，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；C項(xiàng)不符合題意，材料未涉及證券市場(chǎng)放寬準(zhǔn)入；D項(xiàng)不符合題意，材料未涉及對(duì)外投資；材料表明股票市場(chǎng)的波動(dòng)直接受股票預(yù)期收益影響，A項(xiàng)符合題意。 4．“保險(xiǎn)是后路，在春風(fēng)得意時(shí)布好局，才能在四面楚歌時(shí)有條路?！睆闹锌梢钥闯觯?gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)(　　) A．能避免意外風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生 B．能給居民帶來(lái)更高收益 C．能保護(hù)居民的合法收入 D．是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施 解析：選D　A項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，商業(yè)保險(xiǎn)可以在保險(xiǎn)規(guī)定的意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后，獲得一定的補(bǔ)償金，但是不能避免意外風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。B、C兩項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，商業(yè)保險(xiǎn)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的投資，不能給居民帶來(lái)更高收益，也不能保護(hù)居民的合法收入。D項(xiàng)符合題意，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)是針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)本身的一種投資，是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施。 5．(2019宜昌一模)黨的十九大報(bào)告中提出“要提高直接融資的比重”。“直接融資”是指沒(méi)有金融中介機(jī)構(gòu)介入的資金融通方式。資金盈余單位通過(guò)直接與資金需求單位協(xié)議，或在金融市場(chǎng)上購(gòu)買資金需求單位所發(fā)行的有價(jià)證券，將貨幣資金提供給需求單位使用。以下屬于直接融資的是(　　) ①A向工商銀行借款10萬(wàn)元用于工程結(jié)算?、趶埬迟?gòu)買了10 000元的基金?、跙公司發(fā)行了200萬(wàn)股新股票　④財(cái)政部于2018年1月10日發(fā)行了400億元國(guó)債 A．①② B．②④ C．①③ D．③④ 解析：選D?、俨环项}意，A向工商銀行借款10萬(wàn)元用于工程結(jié)算屬于間接融資；②不符合題意，張某購(gòu)買了10 000元的基金屬于投資；③符合題意，B公司發(fā)行了200萬(wàn)股新股票，是公司面向社會(huì)募股籌資屬于直接融資；④符合題意，國(guó)家發(fā)行國(guó)債是國(guó)家直接向公民融資，是直接融資。 6．在生活中，購(gòu)買國(guó)債、商業(yè)銀行債券、企業(yè)債券、股票等理財(cái)產(chǎn)品已經(jīng)成為我國(guó)居民經(jīng)濟(jì)生活中的普遍現(xiàn)象。下列關(guān)于理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)法正確的是(　　) ①國(guó)債利率一般低于其他債券利率 ②我國(guó)的金融債券就是商業(yè)銀行債券 ③企業(yè)債券風(fēng)險(xiǎn)較大但收益比較高 ④股票收益一定高于所有債券的收益 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 解析：選B?、僬f(shuō)法正確，國(guó)債利率低于其他債券利率，但一般高于相同時(shí)期的銀行儲(chǔ)蓄存款利率；②說(shuō)法錯(cuò)誤，我國(guó)的金融債券是銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券；④說(shuō)法錯(cuò)誤，股票的收益有很大的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)很大，也可能賠的很多；③說(shuō)法正確，企業(yè)債券是一種風(fēng)險(xiǎn)較大的債券，但利率通常高于國(guó)債和金融債券，收益較高。 7．“拒簽險(xiǎn)”是近年來(lái)保險(xiǎn)公司推出的一個(gè)新險(xiǎn)種。企業(yè)投保后，保險(xiǎn)公司對(duì)賣家的每筆貨到付款訂單承保，當(dāng)貨物抵達(dá)目的地后，如果出現(xiàn)買家拒簽，造成的賣家運(yùn)費(fèi)損失(包括發(fā)貨運(yùn)費(fèi)和拒簽后的返程運(yùn)費(fèi))由保險(xiǎn)公司賠付。拒簽險(xiǎn)(　　) ①可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、保證實(shí)現(xiàn)收益的最大化　②屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇?、圪?gòu)買時(shí)投保人與保險(xiǎn)人之間要遵循自愿訂立原則?、艹浞直Ｕ狭宋覈?guó)消費(fèi)者的合法權(quán)益 A．①② B．①④ C．②③ D．③④ 解析：選C　①中“保證實(shí)現(xiàn)收益最大化”的說(shuō)法錯(cuò)誤；④錯(cuò)誤，拒簽險(xiǎn)充分保障了賣家的合法權(quán)益，并未涉及我國(guó)消費(fèi)者的合法權(quán)益；②③符合題意，拒簽險(xiǎn)屬于商業(yè)保險(xiǎn)范疇，購(gòu)買時(shí)投保人與保險(xiǎn)人之間要遵循自愿訂立原則。 8．如圖漫畫(huà)《孵》反映了(　　) A．銀行儲(chǔ)蓄存款比房地產(chǎn)收益高 B．無(wú)論哪種投資方式，都能夠帶來(lái)穩(wěn)定的投資收益 C．居民個(gè)人的投資方式呈現(xiàn)出多元化特點(diǎn) D．投資股票、基金和房地產(chǎn)可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn) 解析：選C　A項(xiàng)錯(cuò)誤，不考慮風(fēng)險(xiǎn)的情況下，銀行儲(chǔ)蓄存款比房地產(chǎn)收益低；B項(xiàng)錯(cuò)誤，“無(wú)論哪種投資方式，都能夠帶來(lái)穩(wěn)定的投資收益”說(shuō)法錯(cuò)誤；D項(xiàng)錯(cuò)誤，保險(xiǎn)可以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)正確，漫畫(huà)說(shuō)明居民個(gè)人的投資方式呈現(xiàn)出多元化特點(diǎn)。 9．老李想把手里的10萬(wàn)元余錢進(jìn)行投資理財(cái)，朋友向他推薦了A、B兩種方案，A方案是購(gòu)買某商業(yè)銀行的預(yù)期年化利率為4.6%的半年期封閉型理財(cái)產(chǎn)品，B方案是選擇存期為一年的儲(chǔ)蓄存款，利率為1.95%。你對(duì)老李的合理建議及相應(yīng)恰當(dāng)理由是(　　) A．選擇A方案，因?yàn)槭找娓咝? B．選擇B方案，因?yàn)殂y行不會(huì)倒閉 C．選擇B方案，因?yàn)槭找娓咝? D．選擇A方案，因?yàn)榱鲃?dòng)性強(qiáng)些 解析：選A　根據(jù)題意，A方案是購(gòu)買某商業(yè)銀行的預(yù)期年化利率為4.6%的半年期封閉型理財(cái)產(chǎn)品，其收益為10萬(wàn)元4.6%2＝2 300元；B方案是選擇存期為一年的儲(chǔ)蓄存款，利率為1.95%，其收益為10萬(wàn)元1.95%＝1 950元。因此應(yīng)該選擇A方案，因?yàn)槭找娓咝xA項(xiàng)，排除C項(xiàng)。B項(xiàng)錯(cuò)誤，銀行也可能倒閉。D項(xiàng)錯(cuò)誤，材料所述沒(méi)有涉及老李需要流動(dòng)資金，投資首先考慮的是獲利而不是流動(dòng)性。 10．假定投資市場(chǎng)上收益率有20%、2.55%和2%三檔，一般來(lái)講，不考慮其他因素，單純從收益上來(lái)看，這三者依次最有可能是(　　) A．商業(yè)保險(xiǎn)　政府債券　儲(chǔ)蓄存款 B．股票　政府債券　儲(chǔ)蓄存款 C．商業(yè)保險(xiǎn)　儲(chǔ)蓄存款　政府債券 D．股票　儲(chǔ)蓄存款　政府債券 解析：選B　股票是高收益高風(fēng)險(xiǎn)的投資方式，債券是穩(wěn)健的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)與收益居中。儲(chǔ)蓄存款是便捷的投資方式，風(fēng)險(xiǎn)與收益最小。假定投資市場(chǎng)上收益率有20%、2.55%和2%三檔，那么這三者依次最有可能是股票、政府債券、儲(chǔ)蓄存款。 11．(2019咸陽(yáng)模擬)綠色金融是指金融部門把環(huán)境保護(hù)作為一項(xiàng)基本政策，在投融資決策中要考慮潛在的環(huán)境影響，把與環(huán)境條件相關(guān)的潛在的回報(bào)、風(fēng)險(xiǎn)和成本都要融合進(jìn)銀行的日常業(yè)務(wù)中。商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)有利于(　　) ①?gòu)浹a(bǔ)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的弊端與不足　②促進(jìn)自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)?、郾Ｕ虾吞岣呷嗣竦纳钏健、艽龠M(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展 A．①③ B．②④ C．②③ D．①④ 解析：選B?、俨环项}意，科學(xué)的宏觀調(diào)控可以彌補(bǔ)市場(chǎng)調(diào)節(jié)的弊端與不足；商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)與人民的生活水平無(wú)直接關(guān)系，排除③；②④符合題意，通過(guò)材料對(duì)綠色金融的描述可以看出，商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)有利于促進(jìn)自身業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展。 12．(2019廈門二模)中國(guó)人民銀行決定，從2018年4月25日起，下調(diào)股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行等銀行人民幣存款準(zhǔn)備金率1個(gè)百分點(diǎn)。此次降準(zhǔn)所釋放的資金除上述銀行用于置換、償還向央行的借貸外，仍有增量資金約4 000 億元。央行要求相關(guān)金融機(jī)構(gòu)把增量資金主要用于小微企業(yè)貸款投放。此次降準(zhǔn)將產(chǎn)生的傳導(dǎo)效應(yīng)是(　　) ①保持資金合理流動(dòng)—刺激居民消費(fèi)需求—促進(jìn)經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展 ②釋放增量資金—增加貨幣貸款投放量—緩解小微企業(yè)融資難 ③緩解商業(yè)銀行資金短缺—避免金融風(fēng)險(xiǎn)—營(yíng)造良好的金融環(huán)境 ④置換央行借貸資金—商業(yè)銀行付息減少—降低商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)成本 A．①② B．①③ C．②④ D．③④ 解析：選C?、俨环项}意，此次降準(zhǔn)所釋放的資金一方面用于置換、償還向央行的借貸，另一方面主要用于小微企業(yè)貸款投放，與刺激居民消費(fèi)需求無(wú)關(guān)；③表述錯(cuò)誤，緩解商業(yè)銀行資金短缺不會(huì)避免金融風(fēng)險(xiǎn)；②④符合題意。 二、非選擇題 13．閱讀材料，完成下列要求。 “標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖”(如表)把家庭資產(chǎn)分成四個(gè)賬戶，這四個(gè)賬戶作用不同，所以資金的投資渠道也各不相同。 要花的錢：10% 3到6個(gè)月需要用到的生活費(fèi) 保命的錢：20% ?？顚Ｓ?，以小搏大，解決家庭突發(fā)重大開(kāi)支 生錢的錢：30% 看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn) 保本保值的錢：40% 本金安全，收益安全，持續(xù)成長(zhǎng) (1)表格中“生錢的錢”“保命的錢”“保本保值的錢”的投資渠道最有可能分別是哪種投資理財(cái)方式？并請(qǐng)說(shuō)明理由。 (2)金融市場(chǎng)提供了多種籌資方式，請(qǐng)列舉兩個(gè)與投資理財(cái)?shù)睦砟钕嗥鹾系拿曰蛎洹? 解析：第(1)問(wèn)，根據(jù)材料信息可知：“生錢的錢”即看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)，是指股票這種具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資理財(cái)方式；“保命的錢”即解決家庭突發(fā)的重大開(kāi)支，是保險(xiǎn)的錢；“保本保值的錢”應(yīng)該是用于購(gòu)買國(guó)債的錢。第(2)問(wèn)為開(kāi)放性試題，回答與投資理財(cái)?shù)睦砟钕嗥鹾系拿曰蛎浼纯伞? 答案：(1)①“生錢的錢”即看得見(jiàn)收益就看得見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)，是指股票這種具有高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資理財(cái)方式。②“保命的錢”即解決家庭突發(fā)的重大開(kāi)支，是保險(xiǎn)的錢，購(gòu)買保險(xiǎn)是規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的有效措施，體現(xiàn)出保險(xiǎn)的保障功能。③“保本保值的錢”應(yīng)該是用于購(gòu)買國(guó)債的錢，國(guó)債以中央政府的信譽(yù)為擔(dān)保、以稅收作為還本付息的保證，因此風(fēng)險(xiǎn)小而且還高于相同期限的銀行儲(chǔ)蓄存款利率，故可保本保值。 (2)示例：聚沙成塔；集腋成裘；積少成多；積土成山；合理配置，不把所有的雞蛋放在同一個(gè)籃子里。 14．閱讀材料，完成下列要求。 理財(cái)市場(chǎng)是讓有經(jīng)驗(yàn)的人獲得更多金錢，有金錢的人獲得更多經(jīng)驗(yàn)的地方。準(zhǔn)備投資的陳先生近期關(guān)注到(如圖)兩則投資理財(cái)?shù)捻?xiàng)目信息。 請(qǐng)運(yùn)用《經(jīng)濟(jì)生活》知識(shí)，結(jié)合上述兩種投資理財(cái)項(xiàng)目，為陳先生的決策提供依據(jù)。 解析：本題為原因類主觀題，可運(yùn)用投資要考慮收益性、安全性、流動(dòng)性、市場(chǎng)發(fā)展前景等知識(shí)結(jié)合圖表信息進(jìn)行分析作答。 答案：①投資要考慮收益性?！奥斆骼碡?cái)”短期來(lái)看投資收益較高；“智能家居”目前企業(yè)利潤(rùn)率低，股東獲利少。②投資要考慮安全性。“聰明理財(cái)”的預(yù)期收益遠(yuǎn)高于銀行同期利率，有逾期無(wú)法償付的風(fēng)險(xiǎn)；該“智能家居”企業(yè)的經(jīng)營(yíng)能力不確定，會(huì)有經(jīng)營(yíng)不善導(dǎo)致虧損的風(fēng)險(xiǎn)。③投資要考慮流動(dòng)性?！奥斆骼碡?cái)”到期還本付息，購(gòu)買短期產(chǎn)品流動(dòng)性較強(qiáng)；“智能家居”的股東必須通過(guò)轉(zhuǎn)讓股權(quán)變現(xiàn)，該投資的流動(dòng)性較弱。④投資要考慮市場(chǎng)發(fā)展前景。“智能家居”有技術(shù)優(yōu)勢(shì)，產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策環(huán)境好，預(yù)期收益會(huì)上升。隨著國(guó)家對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)監(jiān)管的完善，“聰明理財(cái)”等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的收益會(huì)趨于理性。