抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作方案(樣本).doc

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全省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)抵質(zhì)押貸款 風(fēng)險(xiǎn)排查整治工作實(shí)施方案 結(jié)合省聯(lián)社“三項(xiàng)整治”活動(dòng)方案要求，為全面查清全系統(tǒng)抵質(zhì)押貸款風(fēng)險(xiǎn)情況，制定本實(shí)施方案。 一、排查對(duì)象 截至檢查日，全系統(tǒng)83家行社各項(xiàng)貸款業(yè)務(wù)中，留有余額的抵質(zhì)押（存單質(zhì)押除外，下同）貸款。 二、時(shí)間安排 全系統(tǒng)采取集中排查整治，活動(dòng)時(shí)間為2011年5月-10月，分兩個(gè)階段開展： （一）2011年5月至8月為自查自糾階段。要求各行社對(duì)存量抵質(zhì)押貸款進(jìn)行逐筆檢查，重點(diǎn)檢查抵質(zhì)押貸款從貸前調(diào)查、審查、審批、發(fā)放到貸后管理等各環(huán)節(jié)的操作是否存在違規(guī)行為，相關(guān)管理是否盡職。同時(shí)，要求各行社對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題即時(shí)糾正或落實(shí)整改措施，徹底摸清風(fēng)險(xiǎn)底數(shù)，排出風(fēng)險(xiǎn)隱患。 （二）9月至10月為復(fù)查整治階段。要求省聯(lián)社各辦事處根據(jù)轄內(nèi)行社公司治理及內(nèi)控能力、貸款管理水平、抵質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)量等因素確定復(fù)查機(jī)構(gòu)，復(fù)查面不低于轄內(nèi)行社機(jī)構(gòu)總數(shù)的20%。復(fù)查的重點(diǎn)是轄內(nèi)行社自查是否認(rèn)真有效、問題是否充分暴露、整改是否到位、責(zé)任是否落實(shí)。 三、排查整治重點(diǎn) （一）抵押貸款排查整治重點(diǎn) 1.貸款手續(xù)是否齊全，程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。 2.有無接受法律明令禁止和限制的抵押物，導(dǎo)致抵押無效; 有無接受權(quán)屬關(guān)系不明晰或有爭(zhēng)議的抵押物，影響抵押效力; 有無偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書，掩蓋抵押物物權(quán)狀況; 有無接受有特定用途或難以變現(xiàn)的抵押物；有無抵押物屬第三方的，內(nèi)外勾結(jié)偽造第三方同意抵押的證明文件，調(diào)查中不予揭示，合謀騙取信貸資金；個(gè)人按揭貸款中，有無開發(fā)商（或中介）與個(gè)人（本公司員工）合謀，利用個(gè)人名義辦理假按揭，騙取信貸資金。 3.有無與沒有評(píng)估資質(zhì)的評(píng)估機(jī)構(gòu)開展業(yè)務(wù)合作; 有無評(píng)估機(jī)構(gòu)出具不符合實(shí)際的估價(jià)意見，低價(jià)高估，隱瞞抵押物瑕疵; 有無銀行（信用社）工作人員與借款人、抵押人惡意串通，導(dǎo)致抵押物價(jià)值嚴(yán)重失實(shí)，套取信貸資金; 有無放寬抵押物抵押率，提高抵押貸款額度，套取信貸資金。 4.有無審批通過法律法規(guī)明令禁止和限制的抵押物、抵押物權(quán)存在瑕疵、抵押率高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的抵押貸款；有無審批通過不予揭示抵押物存在租賃、出借、在先抵押、查封、扣押、監(jiān)管等限制情況的抵押貸款；有無審查把關(guān)不嚴(yán)，直接認(rèn)同申報(bào)貸款材料中的抵押物價(jià)值和抵押率。 5.有無抵押登記的抵押物與貸款批準(zhǔn)的抵押物不一致；有無辦理抵押登記后，發(fā)現(xiàn)抵押物價(jià)值與實(shí)際明顯背離，仍然審核發(fā)放；有無在尚未辦妥抵押登記手續(xù)的情況下發(fā)放貸款；有無借款人或抵押人偽造抵押登記證書或克隆權(quán)證，并與銀行（信用社）經(jīng)辦人員相互串通，騙取信貸資金；有無借款人或抵押人與登記部門人員勾結(jié)，擅自更改抵押登記信息，套取信貸資金；有無抵押登記證期限與貸款不一致的問題。 6.有無貸款期間抵押物被轉(zhuǎn)移、挪用、處置、調(diào)換、逃廢債務(wù)；有無貸款期間抵押物毀損、滅失、價(jià)值降低、變現(xiàn)能力減弱、超過有效期等情況不予反映；有無貸款期間借款人或抵押物所有人產(chǎn)生法律糾紛，貸后檢查發(fā)現(xiàn)而不采取措施；有無抵押物權(quán)憑證未落實(shí)專人保管，造成權(quán)利憑證丟失、損毀、抵押物保險(xiǎn)過期。 7.有無內(nèi)外勾結(jié)，以明顯高于市場(chǎng)價(jià)格的抵押物償還本息；有無在貸款本息未結(jié)清，又未提供其他有效抵押方式的情況下，抵押人串通承貸單位、登記部門注銷抵押登記手續(xù)。 （二）質(zhì)押貸款排查整治重點(diǎn) 1.貸款手續(xù)是否齊全，程序是否合規(guī)，有無逆程序?qū)徟l(fā)放貸款。 2．有無出質(zhì)人主體不合法，出質(zhì)人不是質(zhì)押物所有權(quán)人； 有無以法律禁止、所有權(quán)有爭(zhēng)議的物品質(zhì)押；有無借款人或第三人以虛假資料，變?cè)臁卧鞕?quán)利證明提供質(zhì)押；有無內(nèi)外勾結(jié)，偽造、變?cè)鞕?quán)利證明，或用已掛失、凍結(jié)的權(quán)利證明（存單、國(guó)債等）辦理質(zhì)押。 3.有無提供虛假、偽造的質(zhì)押物價(jià)值憑證；有無內(nèi)外勾結(jié)，對(duì)虛假的質(zhì)押權(quán)利進(jìn)行估價(jià)，質(zhì)押物低值高估，超過質(zhì)押物實(shí)際價(jià)值；有無放寬質(zhì)押物質(zhì)押率，提高質(zhì)押貸款額度，套取信貸資金。 4.有無審批通過法律禁止或限制的質(zhì)押物、質(zhì)押物權(quán)利存在瑕疵、質(zhì)押率高于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的質(zhì)押貸款；有無內(nèi)外勾結(jié)，合同簽訂前（出賬前）置換質(zhì)押物，詐騙信貸資金。 5.有無不按規(guī)定簽署質(zhì)押合同或使用質(zhì)押合同文本錯(cuò)誤；有無沒有辦理質(zhì)押登記，未開具質(zhì)押證明，質(zhì)押物沒有實(shí)現(xiàn)占管，被轉(zhuǎn)移或處置；有無權(quán)利質(zhì)押未取得有權(quán)部門批準(zhǔn)，以提貨單提供質(zhì)押的，未辦理提貨單凍結(jié)手續(xù)；有無以動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的質(zhì)押物未指定具有保管條件的第三方實(shí)際占管。 6.有無質(zhì)押權(quán)利未辦理登記；有無質(zhì)押物沒有實(shí)際轉(zhuǎn)移；有無質(zhì)押不足值或提供虛假質(zhì)押物。 7.有無質(zhì)押期間質(zhì)押物（動(dòng)產(chǎn)）被轉(zhuǎn)移、置換、盜竊、挪用、非法處置；有無質(zhì)押物(權(quán)利憑證)保管不善，造成質(zhì)押權(quán)利憑證被更換、損毀、涂改、盜竊；有無質(zhì)押?jiǎn)巫C未辦理止付手續(xù)或止付手續(xù)不嚴(yán)密而被支取。 8.有無貸款收回、質(zhì)押物返還后，未收回出質(zhì)人持有的質(zhì)押證明（質(zhì)押清單、處置清單）；有無貸款收回后，沒有按規(guī)定程序?qū)①|(zhì)押物直接返還出質(zhì)人，質(zhì)押物被他人冒領(lǐng)或被銀行（信用社）工作人員侵占。 四、工作要求 為推動(dòng)全系統(tǒng)“三項(xiàng)整治”活動(dòng)有序開展，省聯(lián)社擬由業(yè)務(wù)管理處作為牽頭部門，在省聯(lián)社“三項(xiàng)整治”領(lǐng)導(dǎo)小組及其辦公室領(lǐng)導(dǎo)下，負(fù)責(zé)全系統(tǒng)抵質(zhì)押貸款清理各階段工作的督導(dǎo)。 各辦事處、各行社要結(jié)合“三項(xiàng)整治”活動(dòng)整體推進(jìn)方案，明確具體的責(zé)任部門和人員，負(fù)責(zé)本轄區(qū)抵質(zhì)押貸款清理工作，確保清理整治工作取得實(shí)效。 集中排查整治活動(dòng)結(jié)束后，各行社于2011年10月30日前向所在辦事處報(bào)送報(bào)告及報(bào)表，并由各行社董（理）事長(zhǎng)出具承諾書；請(qǐng)各辦事處于2011年11月5日前匯總轄內(nèi)行社報(bào)告、報(bào)表，并由辦事處負(fù)責(zé)人出具承諾書，連同各行社董（理）事長(zhǎng)出具承諾書，一并提交省聯(lián)社。